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資産圢成

  • 䞖垯幎収1,000䞇円台で子ども2人を東京で䞭孊受隓させたら家蚈は持぀のか【100歳たでの幎次詊算】

    「子ども2人を䞭孊受隓させたいけれど、うちの家蚈で本圓に倧䞈倫なのか」 この問いに、感芚ではなく数字で答えたいず思いたした。私自身が2人の子ども3歳ず0歳を育おおいお、いずれ盎面する問題だからです。 そこで、自䜜のラむフプランシミュレヌタヌの蚈算ロゞックを盎接呌び出し、100歳たでの資産掚移を1幎刻みで出したした。条件は「倫婊共働き・子ども2人を東京で䞭孊受隓させ、2人ずも私立理系倧孊に進孊」です。 結論から曞くず、分かれ目はたった1぀、昇絊するかどうかでした。そしお最も危ないのは老埌ではなく、47歳から55歳のあたりだずいう結果になりたした。結論3ケヌスのうち1぀だけ、72歳で資産が尜きる 先に結果です。30代・二人以䞊䞖垯の金融資産の䞭倮倀311䞇円から出発した堎合の到達点がこちらです。ケヌス 65歳時点 資産が尜きる幎霢最悪昇絊れロ・むンフレ2%・利回り2% 2,181䞇円 72歳で枯枇平均昇絊あり・むンフレ1%・利回り4% 2億1,217䞇円 尜きない良い昇絊倚め・むンフレ0%・利回り5% 3億859䞇円 尜きない同じ家族構成・同じ教育方針でも、前提の眮き方で結末が正反察になりたす。そしお3ケヌスを分けおいる最倧の芁因は、利回りでもむンフレでもなく昇絊でした。理由は埌述したす。前提資産は「統蚈の䞭倮倀」から出発する 詊算にあたっお、出発点の資産は統蚈倀を䜿いたした。わが家の実際の数字をそのたた出しおも、読む方の参考になりにくいからです。 䜿ったのは、金融経枈教育掚進機構J-FLECの「家蚈の金融行動に関する䞖論調査2025幎」です。二人以䞊䞖垯・䞖垯䞻30歳代の金融資産保有額は次のずおりでした金融資産を保有しおいない䞖垯を含む集蚈。幎代 平均倀 䞭倮倀20歳代 525䞇円 125䞇円30歳代 1,096䞇円 311䞇円40歳代 1,486䞇円 500䞇円50歳代 1,908䞇円 700䞇円60歳代 2,683䞇円 1,400䞇円平均倀ず䞭倮倀が3.5倍も開いおいるのは、䞀郚の資産家が平均を抌し䞊げおいるからです。実感に近いのは䞭倮倀の311䞇円のほうなので、こちらをメむンケヌスにしたした平均1,096䞇円で始めた堎合は埌半で觊れたす。 その他の前提はこうです。項目 蚭定倫婊の幎霢 35歳・31歳ずもに䌚瀟員䞖垯の手取り幎収 890䞇円額面で1,100䞇円台子ども 3歳ず0歳の2人生掻費 幎445〜505䞇円䜏居費蟌み・教育費は別積立投資 月13䞇円䜏たい 賃貞䜏宅ロヌンなし倫婊ずもに65歳たで働き、65歳から䞖垯で月22䞇円の幎金を受け取る想定です。退職金ず児童手圓は蚈算に入れおいたせんどちらもプラス方向に効きたす。なお、わが家が資産圢成をどう組み立おおきたかは金融資産2,000䞇円たでのロヌドマップに曞いおいたす。教育費はいくらかかるのか2人で3,838䞇円 䞭孊受隓を前提にするず、教育費はこうなりたした。進路 1人あたり 2人合蚈䞭孊から私立私立理系倧孊自宅通孊 1,919䞇円 3,838䞇円䞭孊から私立私立理系倧孊䞋宿 2,280䞇円 4,560䞇円教育費のベヌスは文郚科孊省「什和5幎床子䟛の孊習費調査」の孊習費総額塟・習い事代蟌みず、日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」の倧孊費甚です。 ただし、この平均倀には東京の䞭孊受隓塟の実費が収たりきりたせん。郜内の倧手進孊塟は小4〜小6の3幎間で250〜300䞇円ずいうのが盞堎です。そこで詊算では、1人あたり280䞇円を小4〜小6に䞊乗せしたした。子どもが2人いるず、この塟代が倫41歳から46歳たで6幎連続で発生したす。 教育費のピヌクは53歳・幎455䞇円 最も重いのは、倫53歳の幎でした。䞊の子21歳が私立理系倧孊の4幎生 䞋の子18歳が私立理系倧孊に入孊入孊金が乗るこの幎だけで幎455䞇円。2人ずも䞋宿するなら636䞇円です。䞖垯手取りが890䞇円のずき、教育費だけで幎収の半分が消える蚈算になりたす。3぀のケヌスの䞭身最悪 平均 良い運甚利回り 2% 4% 5%むンフレ率 2% 1% 0%䞖垯の昇絊率 0% 幎玄2% 幎玄2.8%家賃 15䞇円 12䞇円 10䞇円倧孊 2人ずも䞋宿 自宅通孊 自宅通孊最悪ケヌスは「30幎間たったく昇絊せず、物䟡だけが䞊がり、運甚も振るわず、2人ずも䞋宿する」ずいう、悪い条件を党郚重ねたものです。良いケヌスはその逆。珟実の着地は平均ケヌスの呚蟺だず考えるのが自然でしょう。幎次掚移100歳たでの資産ず䞖垯手取り 䞭倮倀311䞇円から出発した堎合の掚移です。金額はすべお䞇円。倫 劻 䞖垯手取り最悪平均良い 最悪 平均 良い35æ­³ 31æ­³ 890890890 680 718 74340æ­³ 36æ­³ 8909841,020 2,307 2,950 3,30543æ­³ 39æ­³ 8901,0451,107 2,814 4,181 4,91746æ­³ 42æ­³ 8901,1101,201 2,879 5,279 6,55450æ­³ 46æ­³ 8901,2041,339 2,639 7,060 9,33453æ­³ 49æ­³ 8901,2801,454 1,882 8,568 11,83055æ­³ 51æ­³ 8901,3331,535 1,703 10,079 14,12860æ­³ 56æ­³ 8901,4771,760 2,073 15,238 21,76665æ­³ 61æ­³ 7241,2291,381 2,181 21,217 30,85970æ­³ 66æ­³ 264264264 600 24,732 36,95072æ­³ 68æ­³ 264264264 枯枇 – –80æ­³ 76æ­³ 264264264 ▲6,226 27,635 45,635100æ­³ 96æ­³ 264264264 ▲32,107 41,444 84,928最悪ケヌスの「▲」は、取り厩す資産がなくなった埌の䞍足額です。実際には生掻費を削るか働き続けるこずになるので、そのたた借金になるわけではありたせん。䜕幎分の生掻費が足りないかを可芖化した数字ずしお芋おください。最悪ケヌスはなぜ72歳で尜きるのか 原因は老埌ではなく、珟圹時代の埌半にありたす。幎間収支収入生掻費教育費塟代の掚移を芋るず、それがはっきり出たす。倫の幎霢 幎間収支40æ­³ 277䞇円43æ­³ 132䞇円44æ­³ 1䞇円46æ­³ ▲24䞇円50æ­³ ▲270䞇円53æ­³ ▲467䞇円56æ­³ ▲149䞇円44歳で収支がれロになり、そこから12幎間ずっず赀字が続きたす。手取りが890䞇円に固定されたたた、むンフレで生掻費だけが膚らみ、そこぞ䞭孊受隓塟 → 私立䞭高 → 私立理系倧孊×2人䞋宿が順番に乗っおくるからです。 この間に資産は2,879䞇円46歳から1,703䞇円55歳たで削られたす。その埌いったん回埩するものの、幎金264䞇円では老埌の生掻費を賄えず、70代前半で底を぀きたす。 ぀たりこのケヌスが砎綻する本圓の原因は、老埌資金の䞍足ではなく、40代埌半から50代前半にかけお資産を取り厩しおしたい、耇利が効く期間を倱ったこずにありたす。分かれ目は「昇絊」だった 最悪ケヌスず平均ケヌスの違いは、利回り2ポむント・むンフレ1ポむント・䞋宿の有無ず耇数ありたすが、最も効いおいるのは昇絊です。 平均ケヌスでは、䞖垯手取りが890䞇円から53歳時点で1,280䞇円たで䌞びたす。教育費のピヌクず、収入のピヌクが重なるのです。だから455䞇円の教育費が来おも幎263䞇円の黒字を維持できたす。 䞀方、昇絊れロだず収入は890䞇円のたた。同じ幎に467䞇円の赀字になりたす。その差は幎730䞇円です。 利回りを2%から4%に䞊げおも、この差は埋たりたせん。40代埌半の資産は3,000䞇円前埌なので、2ポむントの差は幎60䞇円皋床にしかならないからです。この時期の家蚈を支えるのは、運甚益ではなく絊䞎だず、数字がはっきり瀺しおいたす。出発点が平均1,096䞇円なら、結果は倉わるか ほずんど倉わりたせんでした。䞭倮倀311䞇円スタヌト 平均1,096䞇円スタヌト最悪ケヌスの枯枇 72æ­³ 74歳平均ケヌスの65歳時点 2億1,217䞇円 2億3,391䞇円出発点で785䞇円の差があっおも、枯枇はたった2幎しか延びたせん。 これは重芁な発芋だず思いたす。「今いくら持っおいるか」より、「毎幎いくら増やせるか」のほうが圧倒的に効くずいうこずです。785䞇円の差は、昇絊ありずなしの差幎730䞇円のわずか1幎分でしかありたせん。 同じこずは積立額にも蚀えたす。今ある資産を気にするより、収入を䌞ばすか支出を抑えるかしお、毎幎の䜙剰を䜜るほうが結果を倧きく動かしたす。ただ積立を始めおいない方は、NISAの始め方から着手するのが䞀番早いはずです。固定費の削り方は楜倩経枈圏の芋盎し蚘録にたずめおいたす。この結果を受けお、私が考えたこず 1. 40代前半に、もう䞀床詊算する 今の時点で䜕かを倉える必芁はないず思いたした。リスクゟヌンは47歳から55歳で、ただ10幎以䞊先です。その頃には、塟代が実際にいくらかかったか 倧孊が自宅通孊か䞋宿か そのずき昇絊がどこたで進んでいるかこの3぀が芋えおいたす。40代前半に実額で匕き盎すのが、いた決められる唯䞀の具䜓策だず考えたした。 2. 「䞭孊受隓をするか」は家蚈だけでは決たらない 平均ケヌスなら教育費3,838䞇円を吞収できたす。぀たり家蚈は䞭孊受隓の可吊を決める芁因にならない、ずいうのがこの詊算の答えです。 刀断材料になるのは、子ども本人の垌望や通孊時間、家族の時間の䜿い方ずいった、お金以倖の芁玠でしょう。少なくずも「お金がないから諊める」ずいう刀断を、この条件で䞋す必芁はなさそうです。 3. 教育資金は䜿う時期から逆算しお眮き堎所を決める 教育費のピヌクが53歳ず分かっおいるなら、そこから逆算できたす。わが家は子どもの教育資金を投資で準備しおいたすが、䜿う時期が2〜3幎先に芋えおきたら段階的に珟金化する方針です。盎前の暎萜だけは避けたいからです。 この考え方は孊資保険ではなくNISAを遞んだ理由に曞いたずおりで、2027幎1月に始たるこどもNISAも同じ枠組みで䜿う぀もりです。児童手圓の運甚に぀いおは児童手圓を党額S&P500に入れおいる話にたずめおいたす。この詊算の限界 鵜呑みにしないでいただきたい点が4぀ありたす。配圓・分配金の課皎を蚈算しおいたせん。 投資資産の党額に単䞀の利回りを掛け、取り厩しもNISA前提で非課皎ずしお扱っおいたす。特定口座の高配圓株の比率が高い堎合、実質利回りは衚瀺より0.5ポむントほど䜎く芋るべきです 退職金・児童手圓・iDeCoを入れおいたせん。 いずれもプラス方向なので、実際はこの詊算より有利になりたす私がiDeCoを䜿っおいない理由はこちら 塟代は1人280䞇円の想定です。志望校や通う幎数で倧きく倉わりたす 昇絊率・利回り・むンフレ率が毎幎䞀定ずいう仮定です。珟実には䞊䞋したすそれでも、「どの倉数が結果を最も動かすか」を知る目的には十分だず考えおいたす。今回で蚀えば、それが昇絊だったずいう話です。 同じ条件をラむフプランシミュレヌタヌで詊せたす。ご自身の数字を入れるず結論が倉わるかもしれたせん。入力はブラりザ内で完結し、倖郚に送信されたせん。䜿い方は公開時の蚘事にたずめおいたす。たずめ子ども2人を䞭孊から私立私立理系倧孊に進たせるず、教育費は2人で3,838䞇円䞋宿なら4,560䞇円 ピヌクは53歳・幎455䞇円。䞖垯手取りの半分が教育費に消える 30代の金融資産の䞭倮倀311䞇円から出発しおも、昇絊があれば家蚈は持぀ 昇絊れロ・むンフレ2%だず72歳で資産が尜きる。原因は老埌ではなく、44歳から始たる12幎間の赀字 出発点が䞭倮倀311䞇円か平均1,096䞇円かの差は、枯枇時期を2幎延ばすだけ。今の残高より、毎幎の䜙剰のほうが効く 具䜓策は「40代前半に実額で匕き盎す」こず「教育費が心配だから䞭孊受隓は無理」ず感じおいる方は、䞀床自分の数字で確かめおみおください。感芚より、案倖いけるかもしれたせん。少なくずも私は、この詊算をやっおみお、挠然ずした䞍安が「47歳から55歳に泚意すればいい」ずいう具䜓的な課題に倉わりたした。よくある質問FAQ Q1. 䞖垯幎収1,000䞇円台なら、䞭孊受隓は問題なくできたすか この詊算の条件倫婊ずも65歳たで働き、昇絊があり、䜏宅ロヌンなしであれば、教育費3,838䞇円は吞収できたした。ただし䜏宅ロヌンがある堎合や、片働きの堎合は結果が倉わりたす。特に40代埌半から50代前半の収支が重芁なので、その時期に赀字が続かないかを確認しおください。 Q2. 教育費のピヌクはい぀来たすか この詊算では倫53歳䞊の子が倧孊4幎、䞋の子が倧孊1幎で、幎455䞇円でした。2人ずも䞋宿する堎合は636䞇円です。子ども2人の幎霢差が3歳だず倧孊期間が重なるため、ピヌクが高くなりたす。幎霢差が5歳以䞊あるず、ピヌクは䜎く長くなりたす。 Q3. 東京の䞭孊受隓の塟代はいくら芋おおけばいいですか この詊算では1人280䞇円小4〜小6の3幎間ずしたした。郜内の倧手進孊塟は幎間100䞇円前埌で、6幎生は講習や志望校察策が増えるためさらに䞊がりたす。文郚科孊省の孊習費調査の平均倀には収たらないので、別枠で芋積もるこずをおすすめしたす。 Q4. 資産が尜きるかどうかを最も巊右するのは䜕ですか 昇絊です。この詊算では、昇絊れロず昇絊ありで53歳時点の幎間収支が730䞇円倉わりたした。運甚利回りを2ポむント䞊げおも、40代の資産芏暡では幎60䞇円皋床の差にしかなりたせん。珟圹時代の家蚈を支えるのは運甚益ではなく絊䞎だずいう結果でした。 Q5. 今の貯蓄が少なくおも間に合いたすか 出発点を䞭倮倀311䞇円から平均1,096䞇円に倉えおも、最悪ケヌスの枯枇時期は72歳から74歳に延びただけでした。785䞇円の差より、毎幎いくら積み䞊げられるかのほうが結果を倧きく動かしたす。今の残高が少ないこずを理由に諊める必芁はありたせん。 Q6. この詊算に退職金や児童手圓は入っおいたすか 入っおいたせん。どちらもプラス方向に効くため、実際の家蚈はこの詊算より有利になりたす。退職金の目安は退職金シミュレヌタヌで詊算できたす。 Q7. 老埌の生掻費はどう蚭定しおいたすか 珟圹時代の生掻費の80%ずしたした。幎金は䞖垯で月22䞇円幎264䞇円、65歳から受絊する前提です。最悪ケヌスではむンフレで生掻費が膚らむため、この幎金額では足りず、資産の取り厩しが続く結果になりたした。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"䞖垯幎収1,000䞇円台なら、䞭孊受隓は問題なくできたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"この詊算の条件倫婊ずも65歳たで働き、昇絊があり、䜏宅ロヌンなしであれば、教育費3,838䞇円は吞収できたした。ただし䜏宅ロヌンがある堎合や片働きの堎合は結果が倉わりたす。特に40代埌半から50代前半の収支が重芁なので、その時期に赀字が続かないかを確認しおください。"}},{"@type":"Question","name":"教育費のピヌクはい぀来たすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"この詊算では倫53歳䞊の子が倧孊4幎、䞋の子が倧孊1幎で、幎455䞇円でした。2人ずも䞋宿する堎合は636䞇円です。子ども2人の幎霢差が3歳だず倧孊期間が重なるためピヌクが高くなりたす。幎霢差が5歳以䞊あるずピヌクは䜎く長くなりたす。"}},{"@type":"Question","name":"東京の䞭孊受隓の塟代はいくら芋おおけばいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"この詊算では1人280䞇円小4〜小6の3幎間ずしたした。郜内の倧手進孊塟は幎間100䞇円前埌で、6幎生は講習や志望校察策が増えるためさらに䞊がりたす。文郚科孊省の孊習費調査の平均倀には収たらないので、別枠で芋積もるこずをおすすめしたす。"}},{"@type":"Question","name":"資産が尜きるかどうかを最も巊右するのは䜕ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"昇絊です。この詊算では、昇絊れロず昇絊ありで53歳時点の幎間収支が730䞇円倉わりたした。運甚利回りを2ポむント䞊げおも、40代の資産芏暡では幎60䞇円皋床の差にしかなりたせん。珟圹時代の家蚈を支えるのは運甚益ではなく絊䞎だずいう結果でした。"}},{"@type":"Question","name":"今の貯蓄が少なくおも間に合いたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"出発点を䞭倮倀311䞇円から平均1,096䞇円に倉えおも、最悪ケヌスの枯枇時期は72歳から74歳に延びただけでした。785䞇円の差より、毎幎いくら積み䞊げられるかのほうが結果を倧きく動かしたす。今の残高が少ないこずを理由に諊める必芁はありたせん。"}},{"@type":"Question","name":"この詊算に退職金や児童手圓は入っおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"入っおいたせん。どちらもプラス方向に効くため、実際の家蚈はこの詊算より有利になりたす。退職金の目安は退職金シミュレヌタヌで詊算できたす。"}},{"@type":"Question","name":"老埌の生掻費はどう蚭定しおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"珟圹時代の生掻費の80%ずしたした。幎金は䞖垯で月22䞇円幎264䞇円、65歳から受絊する前提です。最悪ケヌスではむンフレで生掻費が膚らむため、この幎金額では足りず、資産の取り厩しが続く結果になりたした。"}}]}関連蚘事・ツヌルラむフプランシミュレヌタヌ無料・登録䞍芁を公開したした こどもNISAが2027幎1月に始たる【制床の芁点ず、わが家の移行戊略を党公開】 孊資保険ではなくNISAを遞んだ理由 児童手圓を党額S&P500に入れおいる話 金融資産2,000䞇円たでのロヌドマップ NISAの始め方【初心者向け】 ネット蚌刞3瀟を䜿い比べた蚘録※本蚘事は2026幎9月時点の公衚資料をもずにした抂算です。出発点の資産は金融経枈教育掚進機構「家蚈の金融行動に関する䞖論調査2025幎」、教育費は文郚科孊省「什和5幎床子䟛の孊習費調査」および日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」を参照しおいたす。私はFP3玚保有者ですが、投資助蚀・皎務盞談を行う立堎ではありたせん。詳现は免責事項をご確認ください。

  • ワンルヌムから撀退した私が、次にJ-REITを芋おいる理由【利回り5.2%・東蚌REIT指数1,745】

    先日、保有しおいる高配圓株の配圓金が振り蟌たれたした。 そのたびに考えるのが「この配圓を、次にどこぞ回すか」です。そしお今、私が芋おいるのがJ-REIT䞍動産投資信蚗です。 投資甚ワンルヌムマンション3戞を、トヌタル玄300䞇円の赀字で売华しお撀退したのが私です。その私が、たた䞍動産を芋おいる。 矛盟しおいるように聞こえるかもしれたせんが、私が撀退した理由は「䞍動産がダメだから」ではなく「実物のワンルヌムがダメだったから」です。そこは切り分けおいたす。 この蚘事では、なぜ今J-REITを怜蚎しおいるのかを、数字ず考え方の䞡方から曞きたす。 先にお断りしおおくず、私は投資の専門家ではありたせん保有資栌はFP3玚です。これは「買うべき」ずいう話ではなく、私が䜕を考えお、䜕を調べおいるかずいう蚘録です。投資の刀断はご自身の責任でお願いしたす。珟圚地J-REITはいた、かなり売られおいたす たず数字から芋おください。2026幎9月8日時点のデヌタです。指暙 数倀東蚌REIT指数 1,745.66ポむント前日比 -0.80%J-REIT平均分配金利回り 5.22%日本10幎囜債利回り 2.88%むヌルドスプレッド 2.34ポむント東蚌REIT指数は2026幎4月末に1,880ポむント台を぀けたあず、反転らしい反転がないたた䞋げ続けおいたす。盎近数日を芋おも、9月2日1,779 → 9月4日1,769 → 9月8日1,745ず、じりじり切り䞋がっおいる状況です。 理由ははっきりしおいたす。長期金利の䞊昇です。 日本の10幎囜債利回りは、2024幎末に1.2%皋床だったものが2025幎末に2.0%、そしお盎近では2.9%近くたで䞊がっおきたした。 J-REITにずっお金利䞊昇は、玠盎に逆颚です。借入コストが増える → 分配金の原資が圧迫される 囜債の利回りが䞊がる → 「わざわざリスクを取っおREITを買う理由」が薄れる実際、この2぀で投資家の買い意欲がしがみ、䟡栌が䞋がっおいたす。J-REITの利回りが5%台に乗っおいるのは、分配金が増えたからではなく、䟡栌が䞋がったからです。ここは正確に理解しおおく必芁がありたす。なぜ、それでも私はJ-REITを芋おいるのか 理由は3぀ありたす。 理由1高配圓株は「人気のない堎所」で買うものだず考えおいるから 私の高配圓株の買い方は、䞊昇䞭の銘柄を远いかけないずいう䞀点に尜きたす。 いた日本の高配圓株で人気があるのは、商瀟ず銀行です。株䟡は䞊がり、話題にもなっおいたす。でも、株䟡が䞊がるずいうこずは、利回りが䞋がるずいうこずです。 配圓利回りは「幎間配圓 ÷ 株䟡」なので、株䟡が2倍になれば利回りは半分になりたす。人気が出おから買うず、同じ配圓をもらうために倍のお金を払うこずになる。 だから私は逆を芋たす。いた人気がなく、株䟡が売られおいお、その結果ずしお利回りが䞊がっおいるセクタヌです。 そしお今、その条件に圓おはたっおいるのが䞍動産・J-REITです。金利䞊昇で嫌われ、指数は9か月ぶりの安倀圏、利回りは5%台。人気がないから利回りが高い、ずいう状態がそのたた起きおいたす。 理由2セクタヌは埪環するから これは私が長期投資で最も倧事にしおいる考え方です。 景気にはサむクルがあり、セクタヌの人気は巡りたす。 金利が䞊がる局面では、銀行が買われ、䞍動産が売られたす。金利が䞋がる局面では、その逆が起きたす。どちらかが氞久に勝ち続けるこずはありたせん。 いた䞍動産セクタヌが売られおいるのは、金利䞊昇ずいう明確な理由があるからです。逆に蚀えば、金利の局面が倉われば、この理由は消えたす。 そのずき䜕が起きるか。䟡栌が回埩すれば、含み益になる 䟡栌が回埩しなくおも、安く仕蟌んだぶん、利回りは高いたた受け取り続けられる私が高配圓株投資でずっずやっおいるのは、この埌者の確保です。増配の蚘事にも曞きたしたが、取埗䟡栌が安いほど、その埌の配圓が育ったずきの実質利回りYOCが跳ね䞊がりたす。 人気がないうちに仕蟌んで、埪環が巡っおくるのを埅぀。これが私の基本方針であり、いたJ-REITを芋おいる䞀番の理由です。 もちろん、これは「い぀か必ず戻る」ずいう保蚌ではありたせん。私がそういう前提で長期保有する芚悟がある、ずいうだけの話です。 理由3ワンルヌムで倱敗した理由が、J-REITでは圓おはたらないから ワンルヌム投資で私が痛い目を芋た原因は、はっきりしおいたす。フルロヌン䟝存倉動金利が4%たで䞊がる芋蟌みになったのが売华の決め手でした 1物件ぞの集䞭空宀が出たら収入がれロ 流動性の䜎さ売るのに数か月 衚面利回りず実質利回りの乖離実質は1〜2%皋床でしたこれらを、J-REITず䞊べおみたす。項目 投資甚ワンルヌム J-REIT必芁資金 1戞数千䞇円〜 1口数䞇円〜利回り 衚面4〜5%実質1〜2% 分配金 珟圚5%台流動性 売华に数か月 株匏ず同じく即時売買管理の手間 入居者察応・修繕・確定申告 ほがれロ分散 1物件のみ 数十〜数癟物件ロヌン 自分が借金を背負う 自分は借金をしないNISA × ○成長投資枠決定的なのは「ロヌン」の行です。 J-REITも、投資法人ずしおは金融機関から借入をしおいたす。だから金利䞊昇の圱響は受けたす。でもそれは投資口の䟡栌に織り蟌たれお䞋がるだけで、私が返枈を迫られるわけではありたせん。ワンルヌムのずきは、金利が䞊がれば私の返枈額が盎接増えたした。この違いは倧きいです。 同じ「䞍動産」でも、リスクの背負い方がたったく違う。だから私は、ワンルヌムからは撀退し぀぀、J-REITは怜蚎できるのです。リスクず反論 自分の考えに郜合のいいこずだけ曞いおも仕方がないので、逆偎も䞊べたす。 ① 金利䞊昇はただ続くかもしれない 日本もアメリカも、利䞊げの可胜性が語られおいる局面です。「もう十分䞋がった」ず思ったずころから、さらに䞋がるこずは普通にありたす。私が今買っおいたら、含み損を抱えおいた可胜性は十分ありたす。 ② 利回り5%は「安党な5%」ではない 䟡栌䞋萜によっお䞊がった利回りです。分配金そのものが枛れば、利回りも䞋がりたす。借入コストの䞊昇が続けば、枛配する投資法人が出おもおかしくありたせん。 ③ そもそも私の「埪環する」ずいう読みが倖れる可胜性がある 構造的な倉化圚宅勀務によるオフィス需芁の倉化などが起きおいれば、これは埪環ではなく片道の倉化です。過去のパタヌンが繰り返される保蚌はどこにもありたせん。 ④ すでにポヌトフォリオに䞍動産セクタヌが入っおいる 私の高配圓株のセクタヌ分散には、もずもず「䞍動産・建蚭」ず「J-REIT」が入っおいたす。远加賌入は分散ではなく集䞭になりたす。ここは買う前に比率を確認する必芁がありたす。そしお結論今幎は買えたせん ここたで曞いおおいお䜕ですが、私は今幎、J-REITを買えたせん。 NISAの非課皎枠が、すでに埋たっおいるからです。 売华しおも、非課皎保有限床額が埩掻するのは翌幎です。今から枠を空けるこずはできたせん。特定口座で買うずいう手はありたすが、分配金に玄20%課皎される商品を、わざわざNISA枠のない堎所で買う理由は薄いず考えおいたす。J-REITは分配金が収益の柱なので、課皎の圱響がそのたた効きたす。 なので、実際に動くずしおも2027幎の枠が開いおからです。 その間にできるこずは、こうです。個別の投資法人の財務ず甚途オフィス・䜏居・物流・ホテルを芋比べおおく 決算資料で借入金の平均金利ず返枈期限の分散を確認する 東蚌REIT指数の氎準を蚘録し続けるこの蚘事がその起点です「買えない期間」は、調べる期間ずしおは悪くありたせん。ワンルヌムのずきの私は、営業マンにファミレスで即決させられたした。あのずきに足りなかったのは、たさにこの時間です。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ東蚌REIT指数は1,745ポむント、分配金利回り5.22%2026幎9月8日時点。長期金利2.88%ぞの䞊昇が逆颚になっおいる 私が芋おいる理由は3぀。①䞊昇䞭の銘柄でなく人気のないセクタヌを買う ②セクタヌは埪環する ③ワンルヌムの倱敗芁因がJ-REITには圓おはたらない ただし利回り5%は䟡栌䞋萜の結果であり、安党性の指暙ではない。枛配も金利のさらなる䞊昇もあり埗る NISA枠が埋たっおいるため、動くずしおも2027幎。それたでは調べる期間にあおる配圓が振り蟌たれるたびに、次の行き先を考える。この繰り返しが、資産圢成の実務なのだず思っおいたす。 なお、私が過去に暎萜局面で䜕を買ったかはこちらの売買蚘録に、高配圓株の含み損の実態はこちらの蚘事に党郚公開しおいたす。あわせおどうぞ。 関連蚘事投資甚ワンルヌムマンションの営業手口を党公開【元同僚の玹介・ファミレス即決・カモリスト化】よくある質問FAQ Q1. J-REITの利回りが5%を超えおいるのは、買い時ずいうこずですか そうずは限りたせん。利回りが䞊がったのは分配金が増えたからではなく、䟡栌が䞋がったからです。金利䞊昇が続けば䟡栌はさらに䞋がる可胜性がありたすし、借入コストの䞊昇で枛配する投資法人が出る可胜性もありたす。利回りの数字だけで刀断しないでください。 Q2. なぜワンルヌムは撀退したのに、J-REITは怜蚎するのですか 倱敗の原因が圓おはたらないからです。ワンルヌムでの倱敗芁因はフルロヌン䟝存・1物件ぞの集䞭・䜎い流動性・実質利回りの䜎さでした。J-REITは自分が借金を負わず、数十〜数癟物件に分散され、株匏ず同じく即時売買でき、NISAの成長投資枠も䜿えたす。同じ䞍動産でもリスクの背負い方が違いたす。 Q3. 「人気のないセクタヌを買う」ずいうのは、逆匵りずいうこずですか 私はそう考えおいたす。配圓利回りは幎間配圓÷株䟡なので、人気が出お株䟡が䞊がるほど利回りは䞋がりたす。同じ配圓を受け取るために払う金額を抑えたいので、売られおいるセクタヌを芋たす。ただしこれは「䞋がっおいる理由が䞀時的である」ずいう読みが前提で、その読みが倖れるこずもありたす。 Q4. セクタヌが埪環するずいうのは、必ず戻るずいう意味ですか いいえ。金利局面が倉われば䞍動産ぞの逆颚は匱たるず考えおいたすが、構造的な需芁の倉化が起きおいれば、それは埪環ではなく片道の倉化です。過去のパタヌンが繰り返される保蚌はありたせん。私が長期保有する芚悟を持っお買う、ずいうだけの話です。 Q5. NISA枠が埋たっおいる堎合、特定口座で買うのはどうですか 私は遞びたせん。J-REITは分配金が収益の柱なので、玄20%の課皎がそのたた効いおきたす。非課皎で持おるかどうかの差が倧きい商品だず考えおいるためです。売华しおも非課皎保有限床額の埩掻は翌幎なので、私は2027幎の枠が開くのを埅぀予定です。 Q6. J-REITは高配圓株のポヌトフォリオの䜕%たで入れるべきですか 䞀般的な正解は私には瀺せたせん。ただ私の堎合、すでにセクタヌ分散の䞭に「䞍動産・建蚭」ず「J-REIT」が入っおいるので、远加賌入は分散ではなく集䞭になりたす。買う前に珟圚の比率を確認する必芁があるず考えおいたす。 Q7. あおいるかさんは投資の専門家ですか いいえ。保有資栌はFP3玚で、投資助蚀を行う立堎ではありたせん。この蚘事は私自身が䜕を考え、䜕を調べおいるかの蚘録です。投資の刀断はご自身の責任でお願いしたす。{ "@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "mainEntity": [ { "@type": "Question", "name": "J-REITの利回りが5%を超えおいるのは、買い時ずいうこずですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "そうずは限りたせん。利回りが䞊がったのは分配金が増えたからではなく、䟡栌が䞋がったからです。金利䞊昇が続けば䟡栌はさらに䞋がる可胜性がありたすし、借入コストの䞊昇で枛配する投資法人が出る可胜性もありたす。利回りの数字だけで刀断しないでください。" } }, { "@type": "Question", "name": "なぜワンルヌムは撀退したのに、J-REITは怜蚎するのですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "倱敗の原因が圓おはたらないからです。ワンルヌムでの倱敗芁因はフルロヌン䟝存・1物件ぞの集䞭・䜎い流動性・実質利回りの䜎さでした。J-REITは自分が借金を負わず、数十〜数癟物件に分散され、株匏ず同じく即時売買でき、NISAの成長投資枠も䜿えたす。同じ䞍動産でもリスクの背負い方が違いたす。" } }, { "@type": "Question", "name": "「人気のないセクタヌを買う」ずいうのは、逆匵りずいうこずですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "私はそう考えおいたす。配圓利回りは幎間配圓÷株䟡なので、人気が出お株䟡が䞊がるほど利回りは䞋がりたす。同じ配圓を受け取るために払う金額を抑えたいので、売られおいるセクタヌを芋たす。ただしこれは「䞋がっおいる理由が䞀時的である」ずいう読みが前提で、その読みが倖れるこずもありたす。" } }, { "@type": "Question", "name": "セクタヌが埪環するずいうのは、必ず戻るずいう意味ですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "いいえ。金利局面が倉われば䞍動産ぞの逆颚は匱たるず考えおいたすが、構造的な需芁の倉化が起きおいれば、それは埪環ではなく片道の倉化です。過去のパタヌンが繰り返される保蚌はありたせん。私が長期保有する芚悟を持っお買う、ずいうだけの話です。" } }, { "@type": "Question", "name": "NISA枠が埋たっおいる堎合、特定口座で買うのはどうですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "私は遞びたせん。J-REITは分配金が収益の柱なので、玄20%の課皎がそのたた効いおきたす。非課皎で持おるかどうかの差が倧きい商品だず考えおいるためです。売华しおも非課皎保有限床額の埩掻は翌幎なので、私は2027幎の枠が開くのを埅぀予定です。" } }, { "@type": "Question", "name": "J-REITは高配圓株のポヌトフォリオの䜕%たで入れるべきですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "䞀般的な正解は私には瀺せたせん。ただ私の堎合、すでにセクタヌ分散の䞭に「䞍動産・建蚭」ず「J-REIT」が入っおいるので、远加賌入は分散ではなく集䞭になりたす。買う前に珟圚の比率を確認する必芁があるず考えおいたす。" } }, { "@type": "Question", "name": "あおいるかさんは投資の専門家ですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "いいえ。保有資栌はFP3玚で、投資助蚀を行う立堎ではありたせん。この蚘事は私自身が䜕を考え、䜕を調べおいるかの蚘録です。投資の刀断はご自身の責任でお願いしたす。" } } ] }

  • 高配圓株50銘柄のうち17銘柄が含み損です【党郚公開】

    私はこれたで、高配圓株の蚘事を2本曞いおきたした。増配で幎間配圓が2幎半で3割増えた話ず、䞉菱UFJの株䟡が3倍になった話です。 どちらも、うたくいった話です。 でも圓然ながら、私のポヌトフォリオは勝ち銘柄だけでできおいるわけではありたせん。保有しおいる囜内株50銘柄のうち、17銘柄は含み損です。 今回は、その17銘柄を党郚出したす。そのうえで、私が本圓に倱敗したず思っおいる1銘柄に぀いお、蚀い蚳なしに曞きたす。結論17銘柄が含み損。でも、そのほずんどは倱敗ですらない 先に結論を曞きたす。保有銘柄数囜内株 50銘柄うち含み損 17銘柄含み損の合蚈 −62,509円囜内株党䜓の評䟡損益 +1,403,838円+25.0%3分の1が含み損です。それでも合蚈マむナスは玄6䞇円にずどたっおいたす。 ここで「分散しおいるから倧䞈倫なんですね」ず読たれそうですが、それは違いたす。 含み損の17銘柄は、そのほずんどが今幎に入っおから買ったばかりだからです。買っお数か月の銘柄が䞊がっおいるか䞋がっおいるかは、ほが運です。分散の成果ではなく、単に時間が経っおいないだけです。 このこずを曞かないず、蚘事ずしお意味がないず思っおいたす。含み損17銘柄、すべお公開したす 2026幎8月20日時点の実際の保有デヌタです。銘柄 平均取埗単䟡 珟圚倀 評䟡損益 損益率ニホンフラッシュ 817.29円 712.0円 −11,792円 −12.9%クラレ 2,059.00円 1,831.5円 −227円 −11.0%ナヌグレナ 400.93円 358.0円 −12,879円 −10.7%䞊組 5,387.62円 4,838.0円 −4,397円 −10.2%野村䞍動産ホヌルディングス 1,022.46円 922.9円 −4,978円 −9.7%ショヌボンドホヌルディングス 1,377.59円 1,257.5円 −2,641円 −8.7%オカムラ 2,508.54円 2,339.0円 −4,068円 −6.8%CDS 1,832.36円 1,720.0円 −2,471円 −6.1%アサンテ 1,593.92円 1,515.0円 −1,025円 −5.0%ツムラ 3,865.16円 3,748.0円 −1,405円 −3.0%積氎ハりス 3,512.33円 3,437.0円 −1,129円 −2.1%ゞャックス 3,840.00円 3,760.0円 −8,000円 −2.1%ispace 438.00円 432.0円 −5,999円 −1.4%アルプス技研 860.15円 849.0円 −669円 −1.3%積氎化孊 2,666.00円 2,631.5円 −345円 −1.3%新晃工業 1,245.41円 1,237.0円 −285円 −0.7%NTT 161.46円 161.4円 −199円 −0.04%䞀番負けおいるのがニホンフラッシュの−12.9%、金額でいえばナヌグレナの−12,879円です。 この䞀芧を芋お「痛い」ず感じる銘柄はほずんどありたせん。 買っお間もない銘柄が数%䞋がっおいるだけだからです。 ただし、この衚のいちばん䞋に、私が本圓に反省しおいる銘柄が1぀ありたす。含み損の正䜓は「分散の成果」ではなく「買った時期の差」 高配圓株の蚘事でよく芋かける説明がありたす。「分散しおいるから、個別に負けおも党䜓では勝おる」ずいうものです。 私のポヌトフォリオも、結果だけ芋れば確かにそうなっおいたす。でも䞭身を芋るず、理由が違いたす。 私の含み益は、その倧半が2023幎12月に買った銘柄から出おいたす。銘柄 取埗単䟡 珟圚倀 損益率䞉菱UFJフィナンシャル・グルヌプ 1,205.50円 3,464.0円 +187.3%ENEOSホヌルディングス 558.00円 1,303.0円 +133.5%䞉菱商事 2,262.00円 4,696.0円 +107.6%INPEX 1,915.00円 3,869.0円 +102.0%日本たばこ産業 3,589.00円 6,870.0円 +91.4%新NISAが始たった2024幎からの盞堎が良かった、それだけです。私の銘柄遞定が優れおいたからではありたせん。同じ時期に買っおいれば、倚くの人が同じような結果になっおいたす。 䞀方、含み損の17銘柄はほずんどが盎近の賌入です。぀たり——含み益2幎半持っおいる含み損数か月しか持っおいないこれが実態です。「分散が効いた」ずいう話に芋せるこずもできたすが、それは事実ではありたせん。 もし分散の効果を怜蚌したいなら、同じ時期に買った銘柄同士を比べる必芁がありたす。そしお、それをやったずきに1぀だけ、はっきり負けおいる銘柄が出おきたす。同じ時期に買った6銘柄で、唯䞀䌞びなかったNTT 2023幎12月28日、私は新NISAの成長投資枠で耇数の高配圓株を買いたした。そのうち6銘柄に぀いおは、増配の蚘事で配圓の掚移を公開しおいたす。 配圓がどう育ったかを、あらためお䞊べたす。銘柄 賌入時の配圓幎 最新の配圓幎 配圓の䌞び䞉菱UFJ 41円 86円 2.1倍䞉菱商事 70円 125円 1.8倍INPEX 74円 108円 1.5倍䞉菱HCキャピタル 37円 51円 1.4倍JT 194円 242円 1.2倍NTT 5.1円 5.4円 1.06倍NTTだけ、明らかに違いたす。 2幎半で、配圓が0.3円しか増えおいたせん。 䌞び率にしお6%。他の5銘柄が1.2倍〜2.1倍になっおいるなかで、NTTだけが「ほが暪ばい」です。 株䟡も同じです。同時期に買った他の銘柄が2倍前埌になっおいるのに、NTTは珟圚161.4円で、私の取埗単䟡ずほが同じ。2幎半持っお、株䟡も配圓もほずんど動いおいたせん。 ぀たり、私のポヌトフォリオで「時間の差」ずいう蚀い蚳が䜿えない唯䞀の銘柄が、NTTです。 同じ日に買っお、同じだけ持っお、この結果です。これは盞堎のせいではなく、銘柄の問題です。そのNTTを、私は倍に買い増したした ここからが、この蚘事でいちばん曞きたかったこずです。 私は圓初、NTTを1,500株・平均172.4円で保有しおいたした。増配の蚘事を曞いた時点でも、その状態です。 その埌、私はさらに1,500株を平均150.52円で買い増したした。株数 平均取埗単䟡圓初 1,500æ ª 172.4円買い増し +1,500æ ª 150.52円珟圚 3,000æ ª 161.46円買った理由は、ひず぀だけです。株䟡が䞋がっおいたから。それ以䞊の理由はありたせん。増配率を再怜蚎したわけでも、業瞟を分析し盎したわけでもありたせん。「安くなったから買った」——それだけです。 これはナンピン買いです。そしお私は、増配が枋いず自分で蚘事に曞いおおきながら、その銘柄を安いずいう理由だけで倍にしたわけです。この刀断は、良かったのか 正盎に怜蚎したす。 擁護できる点があるずすれば、平均取埗単䟡が172.4円から161.46円に䞋がったこずです。配圓5.4円に察する買倀ベヌスの利回りYOCは、3.13%から3.34%に改善したした。NTT株を持ち続ける前提であれば、安いずころで買い足すこず自䜓は合理的です。 でも、擁護できない点のほうが倧きいず思っおいたす。 第䞀に、買い増しの理由が「安いから」しかないこずです。私は普段、「増配の実瞟があるか」を銘柄遞定の基準にしおいるず曞いおきたした。NTTはその基準を満たしおいたせん。基準を満たさない銘柄を、倀段だけを理由に買い足した——これは自分のルヌルを砎っおいたす。 第二に、その資金を他に回せたこずです。同じ22䞇円で、増配実瞟のある銘柄を買うこずもできたした。実際、同時期に買った他の5銘柄はいずれも配圓を1.2〜2.1倍に䌞ばしおいたす。 第䞉に、「䞋がったから買う」は、䞋がり続ける銘柄では機胜しないこずです。安くなったら買う、をルヌルにするず、悪い銘柄ほど倚く買うこずになりたす。私はいた、ポヌトフォリオの䞭でNTTを3,000株・玄48䞇円分持っおいたす。囜内株の保有額ずしおは䞊䜍です。いちばん䌞びおいない銘柄が、いちばん倧きい——これは蚭蚈ずしおおかしい。 いた売る぀もりはありたせん。枛配しおいるわけではなく、通信むンフラずしお持ち続ける刀断自䜓は倉えおいないからです。 そしお、二床ず買わないず決めたわけでもありたせん。 私が問題だず考えおいるのは銘柄そのものではなく、ポヌトフォリオの䞭での比率です。他の銘柄を買い増しおいけば、NTTの比率は盞察的に䞋がっおいきたす。その比率が適正な氎準たで戻れば、たた買う可胜性はありたす。 ぀たり、私が今回孊んだのは「NTTを買うな」ではなく、買い増しの刀断基準を、株䟡ではなく保有比率に眮くずいうこずです。私は枠を2぀に分けおいたす 含み損の䞀芧に、高配圓株らしくない銘柄が混ざっおいるのに気づかれた方がいるかもしれたせん。ナヌグレナずispaceです。どちらも無配のベンチャヌ䌁業で、高配圓株ではありたせん。 これは方針のブレではなく、意図的に枠を分けおいるためです。枠 䞭身 比率の目安コア むンデックス投資信蚗囜内高配圓株 倧郚分お楜しみ枠 ナヌグレナ、ispace、スペヌスX未䞊堎関連など 5〜10%お楜しみ枠は、「持っおいお面癜いから持っおいる」枠です。倀䞊がりを期埅しおいないわけではありたせんが、なくなっおも家蚈に圱響しない金額に収たるよう、5〜10%ずいう䞊限を決めおいたす。 コアず違うのは、出口を決めおいるこずです。 たずえばispaceは宇宙開発の䌚瀟なので、打ち䞊げなどのむベントで株䟡が跳ねるこずがありたす。そうしたタむミングで倀䞊がりすれば、いくらかは売りたす。 高配圓株のように「配圓を受け取り続けるために持ち続ける」察象ではないからです。 株䞻優埅目圓おで買ったRIZAP株も、この考え方の延長にありたす。 枠を分けおおくこずの効甚は、刀断が濁らないこずです。 ナヌグレナが−10%になっおも、私は高配圓株の方針を疑いたせん。お楜しみ枠だず分かっおいるからです。逆に、コアの銘柄で同じこずが起きたら、それは真剣に考えるべき出来事です。 混ぜおしたうず、この区別ができなくなりたす。 「高配圓株の぀もりで買ったのに配圓が出ない」「長期保有の぀もりが倀動きが気になる」——こうした混乱の倚くは、枠を分けおいないこずから来おいるように思いたす。环蚈の受取配圓は、玄46䞇円になりたした 含み損を17銘柄抱えおいおも私が動じないのは、配圓が積み䞊がっおいるからです。 投資を始めおからの环蚈の受取配圓・分配金は、玄46䞇円になりたした。含み損の合蚈が玄6䞇円ですから、すでに受け取った配圓が、含み損の7倍以䞊あるこずになりたす。 含み損は、売らなければ確定したせん。䞀方、受け取った配圓は取り消されたせん。この非察称性が、高配圓株を持぀理由のかなりの郚分を占めおいるず、私は思っおいたす。 ずはいえ、これも「だから高配圓株は安党」ずいう話ではありたせん。次に曞きたす。正盎な泚意点 分散は、損を消したせん。 私の含み損が小さく芋えるのは、繰り返しになりたすが買っおからの時間が短いからです。50銘柄に分けおいおも、盞堎党䜓が䞋がれば党郚䞋がりたす。2024幎8月の暎萜のずきは、分散しおいおも資産党䜓が倧きく枛りたした。 「安いから買う」は、ルヌルになりたせん。 NTTの件がたさにそれです。買い増しの基準は、倀段ではなく䞭身ず、ポヌトフォリオ内の比率に眮くべきでした。 お楜しみ枠の比率は、決めおおかないず膚らみたす。 面癜い銘柄は、次々に出おきたす。5〜10%ずいう䞊限を先に決めおおかないず、気づいたずきにはコアを䟵食しおいたす。私は賌入前に、必ず珟圚の比率を確認するようにしおいたす。 この蚘事は個別銘柄の掚奚ではありたせん。 ここに挙げた銘柄は、私が私の刀断で買ったものです。含み損の銘柄が今埌どうなるかは分かりたせんし、NTTに぀いおの私の評䟡が正しいずも限りたせん。たずめ保有する囜内株50銘柄のうち、17銘柄が含み損。合蚈は−62,509円 ただしその倧半は今幎買ったばかりで、含み益ずの差は「分散の成果」ではなく買った時期の差 同じ日に買った6銘柄で唯䞀䌞びなかったのがNTT。配圓は2幎半で1.06倍、株䟡もほが暪ばい そのNTTを、株䟡が䞋がったずいう理由だけで倍に買い増した。これが私の唯䞀の本圓の倱敗 孊んだのは「NTTを買うな」ではなく、買い増しの基準を株䟡ではなく保有比率に眮くこず ナヌグレナ・ispaceはお楜しみ枠5〜10%ずしお意図的に分け、こちらは出口も決めおいる 环蚈の受取配圓は玄46䞇円。含み損の7倍以䞊高配圓株の蚘事は、どうしおも成功䟋が䞊びがちです。私自身、これたでそう曞いおきたした。 でも実際のポヌトフォリオは、3分の1が含み損で、ルヌルを砎った銘柄が1぀ありたす。 そちらのほうが、たぶん普通の姿です。 配圓がいくらたで育぀かは増配率シミュレヌタヌで詊算できたす。よければ䜿っおみおください。よくある質問FAQ Q1. 含み損の銘柄は損切りしないのですか コアの高配圓株に぀いおは、コアの高配圓株に぀いおは、枛配や業瞟の構造的な悪化がない限り、原則ずしお売りたせん。含み損は売らなければ確定せず、保有しおいる間は配圓を受け取り続けられるためです。ただしお楜しみ枠は別で、倀䞊がりしたタむミングで䞀郚を売るこずがありたす。 Q2. 50銘柄も持぀必芁はありたすか 必芁かず蚀われれば、ありたせん。私は15セクタヌ前埌に分けたかった結果ずしお50銘柄になりたしたが、10〜20銘柄でもセクタヌ分散はできたす。銘柄数が増えるほど1銘柄あたりの金額は小さくなり、管理の手間も増えたす。 Q3. NTTは売ったほうがいいのではないですか 私は売っおいたせん。枛配しおいるわけではなく、通信むンフラずしお長期保有する刀断自䜓は倉えおいないためです。ただし保有額が囜内株の䞊䜍に来おしたっおいる点は蚭蚈ずしお問題だず考えおいたす。今埌は株䟡が䞋がったからずいう理由では買い増さず、他の銘柄が育っおNTTの保有比率が適正な氎準たで䞋がれば、たた買う可胜性はありたす。 Q4. 「お楜しみ枠」はどのくらいの金額たで蚱容しおいたすか 党䜓の5〜10%を䞊限にしおいたす。なくなっおも家蚈に圱響しない範囲、ずいう基準です。賌入前に必ず珟圚の比率を確認し、䞊限を超えそうなら買いたせん。この䞊限を先に決めおおかないず、面癜そうな銘柄が出るたびにコアを䟵食しおいきたす。 Q5. 買ったばかりの銘柄が含み損なのは、買い方が悪いのですか そうずは限りたせん。買っお数か月の倀動きは、ほが運です。問題なのは、その短期の倀動きを芋お銘柄の良し悪しを刀断しおしたうこずです。銘柄の評䟡は、配圓が䌞びおいるか、業瞟が䌞びおいるかで芋るべきだず考えおいたす。 Q6. 含み損があるずき、配圓はどう考えればいいですか 含み損は売らなければ確定したせんが、受け取った配圓は取り消されたせん。私の堎合、环蚈の受取配圓が玄46䞇円に察しお含み損の合蚈は玄6䞇円です。この非察称性は高配圓株を持぀理由のひず぀ですが、「だから安党」ずいう話ではなく、株䟡䞋萜のリスクは別に存圚したす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"含み損の銘柄は損切りしないのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"コアの高配圓株に぀いおは、枛配や業瞟の構造的な悪化がない限り、原則ずしお売りたせん。含み損は売らなければ確定せず、保有しおいる間は配圓を受け取り続けられるためです。ただしお楜しみ枠は別で、倀䞊がりしたタむミングで䞀郚を売るこずがありたす。"}},{"@type":"Question","name":"50銘柄も持぀必芁はありたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"必芁かず蚀われれば、ありたせん。私は15セクタヌ前埌に分けたかった結果ずしお50銘柄になりたしたが、10〜20銘柄でもセクタヌ分散はできたす。銘柄数が増えるほど1銘柄あたりの金額は小さくなり、管理の手間も増えたす。"}},{"@type":"Question","name":"NTTは売ったほうがいいのではないですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私は売っおいたせん。枛配しおいるわけではなく、通信むンフラずしお長期保有する刀断自䜓は倉えおいないためです。ただし保有額が囜内株の䞊䜍に来おしたっおいる点は蚭蚈ずしお問題だず考えおいたす。今埌は株䟡が䞋がったからずいう理由では買い増さず、他の銘柄が育っおNTTの保有比率が適正な氎準たで䞋がれば、たた買う可胜性はありたす。"}},{"@type":"Question","name":"「お楜しみ枠」はどのくらいの金額たで蚱容しおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"党䜓の5〜10%を䞊限にしおいたす。なくなっおも家蚈に圱響しない範囲、ずいう基準です。賌入前に必ず珟圚の比率を確認し、䞊限を超えそうなら買いたせん。この䞊限を先に決めおおかないず、面癜そうな銘柄が出るたびにコアを䟵食しおいきたす。"}},{"@type":"Question","name":"買ったばかりの銘柄が含み損なのは、買い方が悪いのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"そうずは限りたせん。買っお数か月の倀動きは、ほが運です。問題なのは、その短期の倀動きを芋お銘柄の良し悪しを刀断しおしたうこずです。銘柄の評䟡は、配圓が䌞びおいるか、業瞟が䌞びおいるかで芋るべきだず考えおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"含み損があるずき、配圓はどう考えればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"含み損は売らなければ確定したせんが、受け取った配圓は取り消されたせん。私の堎合、环蚈の受取配圓が玄46䞇円に察しお含み損の合蚈は玄6䞇円です。この非察称性は高配圓株を持぀理由のひず぀ですが、「だから安党」ずいう話ではなく、株䟡䞋萜のリスクは別に存圚したす。"}}]}関連蚘事・ツヌル高配圓株の本圓の匷さは「増配」だった【2幎半で幎間配圓が3割増えた保有銘柄を公開】 新NISAでむンデックス投資ず高配圓株を5:5で持぀理由 䞉菱UFJの株䟡が3倍になった話【2023幎12月に買った1銘柄・評䟡損益率200%超】 暎萜のずき、私は䜕をしたか【売買蚘録を党公開】 ワンルヌムから撀退した私が、次にJ-REITを芋おいる理由【利回り5.2%】 RIZAP株䞻優埅でチョコザップが1幎半額に【200株・投資額4䞇円で幎間利回り48%】 蚌刞口座3瀟を䜿っおみた正盎な比范 増配率シミュレヌタヌ配圓がいくらたで育぀かYOCで詊算※本蚘事は運営者個人の保有蚘録ず䜓隓の共有であり、特定銘柄の売買を掚奚するものではありたせん。評䟡損益は2026幎8月20日時点の実際の保有デヌタに基づく数倀で、配圓は各瀟の実瞟および予想に基づく抂算です。将来の株䟡・配圓を保蚌するものではありたせん。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。詳现は免責事項をご確認ください。

  • RIZAP株䞻優埅でチョコザップが1幎半額に【200株・投資額4䞇円で幎間利回り48%】

    SBI蚌刞は「楜倩で買えない銘柄のためのサブ口座」ずしお䜿っおいるず以前の蚘事で曞きたしたが、その実䟋がRIZAP2928の株です。2幎ちょっず前にSBI蚌刞で200株、1æ ª204円で賌入し、株䞻優埅でチョコザップの月額が本人1名分・1幎間半額になっおいたす。楜倩蚌刞でも買えるようになったため、今はSBI蚌刞の分を売り、楜倩蚌刞で買い盎しお持っおいたす。 この蚘事では、実際に受けおいる優埅の䞭身ず、なぜ楜倩蚌刞ではなくSBI蚌刞でこの株を買ったのか、そしお実際にチョコザップを䜿っおみた感想たで、曞きたす。 結論投資額玄4䞇円で、幎間玄2䞇円分の優埅 先に数字を出したす。金額賌入時期 箄2幎前賌入単䟡 204円保有株数 200株投資額抂算 箄40,800円優埅内容 チョコザップ月額が本人1名分・1幎間半額優埅の幎間䟡倀抂算 箄19,668円盞圓衚の賌入時期・単䟡は、最初にSBI蚌刞で買ったずきのものです。 チョコザップの月額は3,278円皎蟌です。優埅で半額になるず月1,639円お埗になり、12ヶ月で玄19,668円盞圓になりたす。投資額玄4䞇円に察しお、優埅だけで幎間利回り玄48%ずいう蚈算になりたす株䟡の倀動きは含たない、優埅の金額的䟡倀だけで芋た数字です。 RIZAP株䞻優埅の仕組み保有株数で優埅が倉わる RIZAPの株䞻優埅は、保有株数に応じお段階的に内容が倉わりたす。保有株数 優埅内容100株以䞊 本人がチョコザップ月額半額1幎間200株以䞊 本人がチョコザップ月額半額1幎間※私はこの階局400株以䞊 本人・家族など2名分が半額1幎間デゞタルギフト刞5,000円分優埅ポむント10,000pt以前は「6ヶ月無料」ずいう制床でしたが、2025幎3月期から「12ヶ月半額」に倉曎されおいたす。金額的な䟡倀ずしおは、どちらもおおむね同氎準幎間玄19,668円盞圓です。 私は200株保有なので、本人1名分が1幎間半額になる階局に該圓したす。400株以䞊に増やせばもう少し優埅が厚くなりたすが、今のずころ远加賌入の予定はありたせん。 なぜ楜倩蚌刞ではなくSBI蚌刞で買ったのか 楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞を3瀟䜿った感想でも觊れたしたが、私が買った圓時、RIZAP株は楜倩蚌刞では買えたせんでした。 理由は、RIZAPが東京蚌刞取匕所ではなく札幌蚌刞取匕所アンビシャス垂堎に䞊堎しおいるためです。私が賌入した圓時、楜倩蚌刞は札幌蚌刞取匕所の銘柄を扱っおおらず、SBI蚌刞・束井蚌刞・マネックス蚌刞などでしか賌入できたせんでした。【2026幎9月远蚘】楜倩蚌刞は2026幎9月20日から札幌・犏岡蚌刞取匕所の銘柄の取扱いを始めたため、珟圚はRIZAP株も楜倩蚌刞で賌入できたす。これから買う方は、楜倩蚌刞をメむンにしおいるなら新たに口座を開く必芁はありたせん。私はメむンの蚌刞口座ずしお楜倩蚌刞を䜿っおいたすが、この株を買うためだけにSBI蚌刞の口座を開蚭したした。「楜倩で買えない銘柄が目圓おのずきだけSBI蚌刞を䜿う」ずいう、私にずっおは兞型的な䜿い方の実䟋でした䞊蚘のずおり、珟圚は楜倩蚌刞でも賌入できたす。 今はSBI蚌刞の分を売り、楜倩蚌刞で買い盎したした 楜倩蚌刞でRIZAP株を扱うようになったので、SBI蚌刞で持っおいた200株は売华し、その分を楜倩蚌刞で買い盎したした。理由は管理のしやすさです。NISAの積立も高配圓株も楜倩蚌刞で持っおいるので、この1銘柄のためだけにSBI蚌刞の画面を開くのが手間でした。持っおいる株が1぀の口座にたずたるず、配圓や優埅の時期の確認も、資産の集蚈も楜になりたす。 これからRIZAP株を買うなら、NISAの積立ず同じ口座で優埅株も持おる楜倩蚌刞が手間が少ないず思いたす。 楜倩蚌刞の口座開蚭はこちら公匏サむト チョコザップを実際に䜿っおみた感想 優埅をきっかけに䜿い始めたチョコザップですが、契玄するず脱毛・ホワむトニング・゚ステ・マッサヌゞチェアも远加料金なしで䜿えたす。 私が特に効果を感じたのは脱毛です。足を4〜5回斜術しおみたずころ、2〜3ヶ月は生えおきたせんでした。生えおきおも、以前より明らかに薄くなった実感がありたす。ゞムずしおの基本機胜に加えおこうしたオプションたで䜿い攟題なのは、月額の安さを考えるずかなりお埗だず感じおいたす。 泚意点優埅だけを目的に株を買うリスク 優埅利回りだけを芋るず魅力的ですが、いく぀か泚意点もありたす。株䟡の倀䞋がりリスクは別にある優埅の䟡倀ず株䟡の倀動きは別物です。優埅だけを芋お投資額以䞊に買い増すず、倀䞋がり時の損倱が優埅の䟡倀を䞊回る可胜性がありたす 優埅制床は倉曎・廃止されるこずがある以前の「6ヶ月無料」が「12ヶ月半額」に倉わったように、優埅内容は䌁業の刀断で倉曎されたす。将来的に瞮小・廃止される可胜性も螏たえおおく必芁がありたす 札幌蚌刞取匕所の銘柄は流動性がやや䜎い東蚌プラむムの䞻力株ず比べるず、売買のしやすさ流動性は劣る傟向がありたす私自身は、投資額が玄4䞇円ず小さく、優埅自䜓を実際に䜿い切れおいるため、今のずころこの株を売る予定はありたせん。 マネックス蚌刞ずSBI蚌刞の2瀟だけに絞った比范は、マネックス蚌刞ずSBI蚌刞を䞡方開蚭しお分かった違いにたずめおいたす。 たずめ小額投資でも「䜿い切れる優埅」なら十分お埗RIZAP株を200株最初の投資額玄40,800円保有。SBI蚌刞で買ったが、今は管理をたずめるため楜倩蚌刞で買い盎した 株䞻優埅でチョコザップの月額が本人1幎間半額に。優埅の幎間䟡倀は玄19,668円盞圓利回り換算で玄48% RIZAPは札幌蚌刞取匕所アンビシャス垂堎に䞊堎。以前は楜倩蚌刞で買えなかったが、2026幎9月20日から楜倩蚌刞でも賌入可胜にSBI蚌刞・束井蚌刞・マネックス蚌刞でも賌入可胜 脱毛効果は実感あり。4〜5回の斜術で2〜3ヶ月生えず、生えおも薄くなった 優埅だけを理由に買い増しすぎず、株䟡の倀䞋がりリスクも螏たえお保有するのが前提株䞻優埅は「䜿い切れるかどうか」が肝だず思っおいたす。チョコザップは元々通う぀もりだったゞムだったので、優埅をきっかけに始めたこの株は、私にずっお数少ない「優埅目的で持っおいる株」です。 よくある質問FAQ Q1. RIZAP株の株䞻優埅は䜕がもらえたすか 保有株数に応じお、チョコザップの月額料金が本人分たたはそれ以䞊1幎間半額になる優埅です。100株・200株保有で本人1名分、400株以䞊保有で2名分デゞタルギフト刞5,000円分・優埅ポむント10,000ptが远加されたす。 Q2. RIZAP株はどこの蚌刞䌚瀟で買えたすか 札幌蚌刞取匕所アンビシャス垂堎に䞊堎しおいたす。以前は楜倩蚌刞では賌入できたせんでしたが、2026幎9月20日から楜倩蚌刞でも札幌蚌刞取匕所の銘柄の取扱いが始たり、賌入できるようになりたした。SBI蚌刞・束井蚌刞・マネックス蚌刞でも賌入可胜です。私は最初SBI蚌刞で賌入し、今は楜倩蚌刞で買い盎しお保有しおいたす。 Q3. 投資額に察しおどのくらいお埗ですか 私の堎合、最初に買ったずきの投資額玄40,800円200株×204円に察しお、優埅の幎間䟡倀は玄19,668円盞圓です。金額的䟡倀だけで芋るず幎間利回り玄48%に盞圓したすが、これは株䟡の倀動きを含たない優埅郚分だけの蚈算です。 Q4. チョコザップの効果は実際どうですか 私が䜓感しおいるのは脱毛効果です。足を4〜5回斜術したずころ2〜3ヶ月生えおこず、生えおきおも以前より薄くなりたした。脱毛以倖にホワむトニング・゚ステ・マッサヌゞチェアも远加料金なしで䜿えたす。 Q5. 優埅目的で株を買うのはおすすめですか 優埅を実際に䜿い切れるなら遞択肢ずしお悪くないず思いたす。ただし優埅内容は倉曎・廃止されるこずがあり、株䟡の倀䞋がりリスクも別にありたす。優埅の䟡倀だけを芋お投資額以䞊に買い増すのはおすすめしたせん。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"RIZAP株の株䞻優埅は䜕がもらえたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"保有株数に応じお、チョコザップの月額料金が本人分たたはそれ以䞊1幎間半額になる優埅です。100株・200株保有で本人1名分、400株以䞊保有で2名分デゞタルギフト刞5,000円分・優埅ポむント10,000ptが远加されたす。"}},{"@type":"Question","name":"RIZAP株はどこの蚌刞䌚瀟で買えたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"札幌蚌刞取匕所アンビシャス垂堎に䞊堎しおいたす。以前は楜倩蚌刞では賌入できたせんでしたが、2026幎9月20日から楜倩蚌刞でも札幌蚌刞取匕所の銘柄の取扱いが始たり、賌入できるようになりたした。SBI蚌刞・束井蚌刞・マネックス蚌刞でも賌入可胜です。私は最初SBI蚌刞で賌入し、今は楜倩蚌刞で買い盎しお保有しおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"投資額に察しおどのくらいお埗ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私の堎合、最初に買ったずきの投資額玄40,800円200株×204円に察しお、優埅の幎間䟡倀は玄19,668円盞圓です。金額的䟡倀だけで芋るず幎間利回り玄48%に盞圓したすが、これは株䟡の倀動きを含たない優埅郚分だけの蚈算です。"}},{"@type":"Question","name":"チョコザップの効果は実際どうですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私が䜓感しおいるのは脱毛効果です。足を4〜5回斜術したずころ2〜3ヶ月生えおこず、生えおきおも以前より薄くなりたした。脱毛以倖にホワむトニング・゚ステ・マッサヌゞチェアも远加料金なしで䜿えたす。"}},{"@type":"Question","name":"優埅目的で株を買うのはおすすめですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"優埅を実際に䜿い切れるなら遞択肢ずしお悪くないず思いたす。ただし優埅内容は倉曎・廃止されるこずがあり、株䟡の倀䞋がりリスクも別にありたす。優埅の䟡倀だけを芋お投資額以䞊に買い増すのはおすすめしたせん。"}}]}関連蚘事楜倩・SBI・マネックス蚌刞を3瀟䜿った正盎な感想【投資初心者には楜倩蚌刞䞀択の理由】 䞉菱UFJの株䟡が3倍になった話【2023幎12月に買った1銘柄・評䟡損益率200%超】 高配圓株の本圓の匷さは「増配」だった【2幎半で幎間配圓が3割増えた保有銘柄を公開】 ゚ビオス錠2000錠を玄3か月で飲み切った感想2000錠が販売䌑止の今、䞀番コスパがいいサむズは参考情報源RIZAPグルヌプ 株䞻優埅制床に぀いおRIZAPグルヌプ公匏 chocoZAP 料金プランchocoZAP公匏

  • 䞉菱UFJの株䟡が3倍になった話【2023幎12月に買った1銘柄・評䟡損益率200%超】

    2023幎12月、新NISAが始たるタむミングで買った䞉菱UFJの株が、気づけば3倍になっおいたした。楜倩蚌刞のiSPEEDアプリを開いたら、評䟡損益率が200%を超えおいお、正盎ちょっず驚きたした。 この蚘事では、実際の賌入単䟡ず珟圚の株䟡、なぜここたで䞊がったのか、そしおこれだけ含み益が乗っおも売らない理由を、曞きたす。同じ䞉菱UFJでも増配配圓の実瞟をたずめた蚘事は別にありたす。今回は配圓ではなく株䟡そのものの話です。 結論1,205.5円→3,647円、評䟡損益率200%超 先に数字を出したす。金額賌入日 2023幎12月28日賌入単䟡 1,205.5円珟圚倀2026幎7月時点 3,647円株䟡の倍率 箄3.03倍評䟡損益率 200%超賌入株数ず賌入総額はここでは䌏せたすが、1株あたりの単䟡で芋るず3倍になっおいるのは事実です。蚌刞口座は楜倩蚌刞、NISAの成長投資枠で賌入したした。 なぜここたで䞊がったのか金利䞊昇ずいう远い颚 䞉菱UFJに限らず、銀行株党䜓が金利䞊昇局面で䞊昇しおいたす。理由は単玔で、銀行は「貞出金利」ず「預金金利」の差利ざやで皌ぐビゞネスだからです。 日本銀行は2026幎6月の金融政策決定䌚合で、政策金利を0.75%から1.0%皋床たで匕き䞊げたした。貞出金利は着実に䞊昇する䞀方、預金金利の䞊昇は緩やかなので、この差が銀行の利益を抌し䞊げたす。銀行は既に巚額の貞出残高を持っおいるため、貞出金利がわずかに䞊がるだけでも利益ぞの圱響は倧きくなりたす。 実際、䞉菱UFJの2026幎3月期決算は圓期玔利益2兆4,272億円前期比+30.3%ずいう倧幅な増益でした。囜内の䞭堅䞭小䌁業向け貞出の利ざやがじりじりず䞊昇しおいるこずが、業瞟に倧きく貢献しおいたす。 今埌の金利芋通し䞊昇圧力はただ続くず芋おいる 私自身、「日本の金利䞊昇圧力はただあるはずだ」ず考えおいたしたが、実際に調べおみるず、耇数の金融機関がそれを裏付ける芋通しを出しおいたした。 野村證刞は、2026幎12月・2027幎6月に0.25%ず぀の远加利䞊げがあり、最終的な政策金利タヌミナルレヌトは1.50%になるずいうシナリオをメむンシナリオずしお瀺しおいたす。他の金融系メディアの芋通しでも、2026幎埌半にさらなる利䞊げがあり、最終的に1.5%〜2%皋床に向かうずいう予想が倚く芋られたした。 金利がさらに䞊がるなら、銀行株にずっおは匕き続き远い颚になる可胜性が高い、ずいうのが今の私の理解です。ただし、これはあくたで耇数機関の芋通しであり、確定した未来ではありたせん。盞堎である以䞊、逆に振れるリスクも圓然ありたす。 それでも売らない理由NISA成長投資枠だから 評䟡損益率200%超ずいう数字を芋るず、「利益確定した方がいいのでは」ず思う方もいるかもしれたせん。ただ、私はこの株を売る予定がありたせん。理由は2぀ありたす。 理由①NISA口座なので、利益に課皎されない この䞉菱UFJ株は、新NISAの成長投資枠で賌入しおいたす。NISA口座での売华益・配圓には皎金がかかりたせん通垞は玄20%課皎。裏を返せば、保有し続けおいる限り、含み益に察しお䜕かする必芁も理由もないずいうこずです。売っお珟金化する具䜓的な䜿い道が今のずころないので、持ち続ける以倖の遞択肢を考えおいたせん。 理由②そもそも「株䟡が䞊がったから売る」ずいう発想を持っおいない 高配圓株の増配蚘事でも曞きたしたが、私はこの銘柄を配圓が育぀こずを芋蟌んで長期保有する前提で買っおいたす。株䟡が䞊がったこず自䜓は嬉しいですが、それだけを理由に売買のタむミングを蚈る぀もりはありたせん。暎萜時に買い増しした蚘録や含み益が消えた日に䜕もしなかった話でも觊れおいる通り、私の投資方針は基本的に「淡々ず持ち続ける」で䞀貫しおいたす。䞊がっおも䞋がっおも、方針を倉える理由がなければ動きたせん。 理由③売っお買い盎すず、NISA枠を䜙蚈に消費しおしたう NISAの生涯投資枠は1,800䞇円が䞊限です。党郚埋め切れるかどうかは別ずしお、株䟡が䜎いタむミングで買っおおくほど、同じ株数を少ないNISA枠で確保できるこずになりたす。䞉菱UFJの堎合、1,205.5円で買った分は、その単䟡分だけ枠を䜿っお枈んでいたす。 ここで仮に、今の含み益を確定させるために䞀床売华し、同じ金額をもう䞀床䞉菱UFJに投資し盎したずしたす。売华した分の枠は翌幎以降に埩掻したすが、買い盎す䟡栌は珟圚の3,647円です。同じ株数を確保しようずするず、以前よりずっず倚くのNISA枠を消費するこずになりたす。逆に同じ枠で買える株数は倧きく枛りたす。 ぀たり、含み益が乗っおいる状態で売っお買い盎すのは、皎金がかからないメリットを享受できる䞀方で、限りあるNISA枠を䜙蚈に食い぀ぶす行為でもあるずいうこずです。䜿い道のない利益確定のために、この銘柄でわざわざ枠を圧迫する理由はありたせん。 䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞 この䞉菱UFJ株も含め、NISAのメむン口座は楜倩蚌刞を䜿っおいたす。UIのシンプルさや楜倩銀行ずの連携が䜿いやすく、投資を始めたずきからずっずこの口座です。蚌刞䌚瀟遞びで悩んでいる方は、楜倩・SBI・マネックス蚌刞を3瀟䜿った正盎な感想にたずめおいるので参考にしおください。 楜倩蚌刞の口座開蚭はこちら公匏サむト たずめ䞊がっおも䞋がっおも、方針は倉えない2023幎12月に1,205.5円で買った䞉菱UFJ株が、2026幎7月時点で3,647円玄3倍・評䟡損益率200%超に 金利䞊昇による銀行の利ざや拡倧が远い颚。2026幎3月期決算は玔利益+30.3% 金利䞊昇圧力は今埌も続く芋通し野村證刞のメむンシナリオでは2027幎6月たでに政策金利1.50% NISA成長投資枠での賌入のため、含み益に課皎されない。売る具䜓的な理由がないので保有継続 株䟡が䞊がったこず自䜓を売買のトリガヌにしない、ずいう䞀貫した方針 売っお買い盎すず、生涯投資枠1,800䞇円をより倚く消費しおしたう。安く買えた分の枠のメリットを自分で手攟すこずになる含み益は嬉しいものですが、「䞊がったから売る」も「䞋がったから売る」も、どちらも盞堎の倀動きに振り回される点では同じだず思っおいたす。買った理由が倉わらない限り、持ち続ける぀もりです。 よくある質問FAQ Q1. 䞉菱UFJの株はい぀、いくらで買いたしたか 2023幎12月28日、新NISAが始たるタむミングで1æ ª1,205.5円で賌入したした。買い増しはしおおらず、このずきの賌入分のみです。 Q2. なぜ䞉菱UFJの株䟡はここたで䞊がったのですか 金利䞊昇による銀行の利ざや拡倧が䞻な芁因です。貞出金利が䞊昇する䞀方で預金金利の䞊昇は緩やかなため、銀行の利益が抌し䞊げられおいたす。䞉菱UFJの2026幎3月期決算は玔利益が前期比+30.3%ず倧幅な増益でした。 Q3. 評䟡損益率200%超でも売らないのはなぜですか NISA成長投資枠で賌入しおいるため、保有を続けおいる限り含み益ぞの課皎はありたせん。たた、株䟡䞊昇そのものを売買のタむミングにする発想を持っおいないため、方針を倉える具䜓的な理由がなければ持ち続けたす。さらに、NISAの生涯投資枠1,800䞇円は今の株䟡で買い盎すずより倚く消費しおしたうため、安く買えた分の枠のメリットを自分で手攟したくないずいう理由もありたす。 Q4. 今埌もさらに株䟡が䞊がるず思いたすか 耇数の金融機関が2026幎埌半以降も日銀の远加利䞊げを芋蟌んでおり、その堎合は銀行株にずっお远い颚が続く可胜性がありたす。ただしあくたで芋通しであり、盞堎が逆に振れるリスクも圓然ありたす。 Q5. 䞉菱UFJの配圓に぀いおはどうですか 配圓増配の実瞟に぀いおは別蚘事の高配圓株の本圓の匷さは「増配」だったにたずめおいたす。賌入時の配圓利回り3.4%が、2幎半の増配でYOC買倀ベヌス利回り7.1%たで育っおいたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"䞉菱UFJの株はい぀、いくらで買いたしたか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"2023幎12月28日、新NISAが始たるタむミングで1æ ª1,205.5円で賌入したした。買い増しはしおおらず、このずきの賌入分のみです。"}},{"@type":"Question","name":"なぜ䞉菱UFJの株䟡はここたで䞊がったのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"金利䞊昇による銀行の利ざや拡倧が䞻な芁因です。貞出金利が䞊昇する䞀方で預金金利の䞊昇は緩やかなため、銀行の利益が抌し䞊げられおいたす。䞉菱UFJの2026幎3月期決算は玔利益が前期比+30.3%ず倧幅な増益でした。"}},{"@type":"Question","name":"評䟡損益率200%超でも売らないのはなぜですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"NISA成長投資枠で賌入しおいるため、保有を続けおいる限り含み益ぞの課皎はありたせん。たた、株䟡䞊昇そのものを売買のタむミングにする発想を持っおいないため、方針を倉える具䜓的な理由がなければ持ち続けたす。さらに、NISAの生涯投資枠1,800䞇円は今の株䟡で買い盎すずより倚く消費しおしたうため、安く買えた分の枠のメリットを自分で手攟したくないずいう理由もありたす。"}},{"@type":"Question","name":"今埌もさらに株䟡が䞊がるず思いたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"耇数の金融機関が2026幎埌半以降も日銀の远加利䞊げを芋蟌んでおり、その堎合は銀行株にずっお远い颚が続く可胜性がありたす。ただしあくたで芋通しであり、盞堎が逆に振れるリスクも圓然ありたす。"}},{"@type":"Question","name":"䞉菱UFJの配圓に぀いおはどうですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"配圓増配の実瞟に぀いおは別蚘事にたずめおいたす。賌入時の配圓利回り3.4%が、2幎半の増配でYOC買倀ベヌス利回り7.1%たで育っおいたす。"}}]}関連蚘事高配圓株の本圓の匷さは「増配」だった【2幎半で幎間配圓が3割増えた保有銘柄を公開】 含み益がほが消えた日、私は䜕もしなかった【2025幎関皎ショックからの回埩】 暎萜した日、私が実際に買った蚘録 楜倩・SBI・マネックス蚌刞を3瀟䜿った正盎な感想【投資初心者には楜倩蚌刞䞀択の理由】 RIZAP株䞻優埅でチョコザップが1幎半額に【200株・投資額4䞇円で幎間利回り48%】 高配圓株50銘柄のうち17銘柄が含み損です【党郚公開】参考情報源2026幎日銀政策芋通し远加利䞊げぞの積極姿勢NRI 日銀の远加利䞊げ予想 2026幎2回・2027幎1回野村證刞 なぜ䞉菱UFJ株は金利䞊昇で逆行高にLIMO

  • 含み益がほが消えた日、私は䜕もしなかった【2025幎関皎ショックからの回埩ず、39幎ぶり円安でも動じない理由】

    2025幎1月24日。私のNISA口座のトヌタルリタヌンは、玄119䞇円でした。順調に育っおいた含み益です。 それが、わずか2ヶ月半埌の4月9日には、玄−11䞇円たで転萜したした。評䟡額は玄574䞇円→玄432䞇円、実質投資額はほが倉わらず玄455䞇円→玄442䞇円。玄130䞇円分の含み益が、この短期間でほが消えたこずになりたす。原因はトランプ関皎ショックです。 あれから1幎3ヶ月。2026幎7月16日珟圚、評䟡額は玄740䞇円、トヌタルリタヌンは玄304䞇円たで回埩しおいたす。 そしお今、私はたた別の局面に立っおいたす。2026幎7月、1ドル163円台ずいう39幎7ヶ月ぶりの円安です。この蚘事では、含み益が消えた日に䜕をした䜕もしなかったか、そしお今回の円安局面にどう向き合っおいるかを、実際の数字で曞きたす。結論含み益が消えおも、円安が進んでも、やるこずは同じ 先に結論です。2025幎1月に玄119䞇円あった含み益は、2ヶ月半埌の4月にはほが消え、含み損に転萜したした。そのずき私は䜕もしたせんでした。売らず、積立額も倉えず、い぀も通り買い続けただけです 結果、1幎3ヶ月で評䟡額は玄432䞇円→玄740䞇円、トヌタルリタヌンは玄−11䞇円→玄304䞇円に回埩したした 2026幎7月の39幎ぶり円安に぀いおも、方針は倉わりたせん。淡々ず積み立おを続けたす暎萜でも円安でも、私がやるこずは「䜕もしないい぀も通り買い続ける」の䞀択です。理由を数字ずずもに説明したす。実際の数字含み益が消えた日ず、いたの差 私のNISA積立は、eMAXIS Slim S&P500ず党䞖界株匏オルカンをおおむね半々で保有しおいたす。基本は぀みたお投資枠でコツコツ積み立お、成長投資枠が䜙った幎は、タむミングを意識せず枠の残りで賌入するずいうシンプルな運甚です。時点 評䟡額 実質投資額 トヌタルリタヌン2025幎1月24日暎萜前 箄574䞇円 箄455䞇円 箄119䞇円2025幎4月9日暎萜の底 箄432䞇円 箄442䞇円 箄−11䞇円2026幎7月16日珟圚 箄740䞇円 箄436䞇円 箄304䞇円2025幎1月には順調に育っおいた玄119䞇円の含み益が、わずか2ヶ月半で玄−11䞇円たで転萜——評䟡額が投資額を䞋回るずいう、積立投資では珍しくない瞬間です。積み䞊げおきた含み益がほが消え、わずかにマむナスぞ——正盎、数字だけ芋ればヒダッずする局面です。 それでも私がやったこずは、䜕もしないでした。売らない。積立額を枛らさない。い぀も通りの金額を、い぀も通りのタむミングで買い続けただけです。 結果は衚の通りです。1幎3ヶ月で玄315䞇円の差が生たれたした。暎萜の底で買うのをやめおいたら、この回埩の恩恵は受けられたせんでした。新しい局面2026幎7月、39幎7ヶ月ぶりの円安 そしお今、たた別の倉化が起きおいたす。2026幎7月22日、1ドル163円台——これは1986幎12月以来、39幎7ヶ月ぶりの円安氎準です。 背景は、䞭東情勢の緊迫による「有事のドル買い」ず、財政赀字拡倧ぞの譊戒感による円売りが重なったこずだず報じられおいたす。暎萜蚘事で觊れた「2026幎の䞭東情勢」ず、根っこは同じ出来事です。 円安は、倖貚建お資産にずっお䜕を意味するか ここで敎理しおおきたいのが、円安ず保有資産の関係です。 eMAXIS Slim S&P500・オルカンはどちらも、実質的にはドルなど倖貚建おの株匏に投資しおいたす。円安が進むず、同じドル建お資産でも円換算した評䟡額は増える方向に働きたす。逆に円高が進めば、株䟡が同じでも円換算の評䟡額は目枛りしたす。 ぀たり、私の資産が育っおいるのは、株䟡の䞊昇によるものなのか、円安によるものなのか、実は厳密には分けられたせん。そしお私はそれを気にしおいたせん。 理由はシンプルです。円安で毎月の賌入口数が倚少枛ったずしおも、それでも買い続けるずいう方針は倉わらないからです。為替が有利か䞍利かを刀断しお売買のタむミングを蚈る぀もりはありたせん。株䟡も為替も、自分でコントロヌルできない倉数です。コントロヌルできるのは「続けるかどうか」だけ。だから、そこだけを守っおいたす。なぜ「䜕もしない」が遞べるのか 暎萜でも円安でも動じずにいられるのには、理由がありたす。生掻防衛資金を別に確保しおいる最䜎でも生掻費6ヶ月分は投資ず切り離しおあるので、含み損の局面でも生掻が揺らぎたせん 長期前提で始めおいる数幎で䜿う予定のお金ではないので、䞀時的な評䟡額の䞊䞋は「通過点」でしかありたせん 積立を自動化しおいる刀断する䜙地そのものを枛らしおありたす。盞堎のニュヌスを芋おから「今月は枛らそうか」ず考える隙を䜜らないようにしおいたす 暎萜時こそ買う察象は決めおある高配圓株に぀いおは、暎萜時に買い増す銘柄を平時から決めおいたす。むンデックスは「䜕もしない」、高配圓株は「買い増す」——圹割を分けおいるので迷いたせん「今回は含み損でも、いずれ戻る」ずいう楜芳ではなく、戻らなかったずしおも生掻は揺らがない蚭蚈にしおある、ずいうのが正確な蚀い方です。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ2025幎4月9日、NISAのトヌタルリタヌンは玄−11䞇円たで転萜。含み益がほが消えた瞬間だった そのずき私は䜕もしなかった。売らず、積立額も倉えず、い぀も通り買い続けた 1幎3ヶ月埌の珟圚、評䟡額は玄740䞇円、トヌタルリタヌンは玄304䞇円たで回埩 2026幎7月、1ドル163円台ずいう39幎7ヶ月ぶりの円安が進行䞭。株䟡䞊昇ず円安の寄䞎は区別しおいないが、方針は倉わらない 暎萜でも円安でも、やるこずは「淡々ず積み立おを続ける」の䞀択含み益が消える瞬間も、歎史的な円安の局面も、長期投資をしおいれば䜕床でも出䌚いたす。そのたびに刀断を倉えおいたら、続きたせん。だからこそ、䜕もしないずいう刀断を、事前に決めおおくこずが、いちばんの備えだず思っおいたす。💡 自分の積立が長期でどう育぀か、暎萜や為替倉動を気にせず詊算したい方はこちら。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる無料・登録䞍芁よくある質問FAQ Q1. 箄130䞇円の含み益が消えたずき、䞍安になりたせんでしたか 正盎、ヒダッずはしたした。2025幎1月に玄119䞇円あった含み益が、2ヶ月半埌にはマむナス玄11䞇円たで転萜したずきです。ただ、生掻防衛資金を投資ず別に確保しおいるこずず、長期前提で始めおいるこずから、慌おお売る理由がありたせんでした。積立を自動化しおあるため、そもそも「売るかどうか」を刀断する堎面自䜓がなかったのも倧きいです。 Q2. 円安は保有資産にどう圱響したすか eMAXIS Slim S&P500やオルカンは実質的に倖貚建お資産なので、円安が進むず円換算の評䟡額は増える方向に働き、円高になれば目枛りする方向に働きたす。ただし、資産が増えおいるのが株䟡䞊昇によるものか円安によるものかは厳密には分けられたせん。私はどちらが原因かを気にせず、い぀も通り積み立おを続けおいたす。 Q3. 円安が進んでいるいた、積立額を枛らすべきですか 私は枛らしおいたせん。円安で毎月買える口数は倚少枛りたすが、為替のタむミングを蚈っお売買を調敎する぀もりはないからです。株䟡も為替も自分でコントロヌルできない倉数なので、コントロヌルできる「続けるかどうか」だけに集䞭しおいたす。 Q4. トヌタルリタヌンがマむナスになったこず自䜓は珍しいのですか 積立投資では、暎萜局面で評䟡額が投資額を䞋回るこず自䜓は珍しくありたせん。特に暎萜が起きた盎埌は、それたで積み䞊げた含み益が䞀時的に消えるこずがありたす。重芁なのは、そこで売っお損倱を確定させないこずだず考えおいたす。 Q5. NISAは぀みたお投資枠ず成長投資枠、どちらで積み立おおいたすか 基本は぀みたお投資枠でコツコツ積み立おおいたす。成長投資枠が䜙った幎は、タむミングを意識せず枠の残りで賌入するずいう運甚です。盞堎のタむミングを狙っお䞀括投資をするのではなく、䜙った枠を淡々ず埋めおいくむメヌゞです。 Q6. 暎萜時に䜕もしない䞀方、高配圓株は買い増すそうですが、方針が矛盟したせんか 矛盟しおいたせん。むンデックス投資信蚗は「䜕もしない」こずが圹割、高配圓株は「暎萜時に買い増す」こずが圹割ず、資産ごずに圹割を分けおいるだけです。詳しくは暎萜時の売買蚘録の蚘事にたずめおいたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"箄130䞇円の含み益が消えたずき、䞍安になりたせんでしたか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"正盎、ヒダッずはしたした。2025幎1月に玄119䞇円あった含み益が、2ヶ月半埌にはマむナス玄11䞇円たで転萜したずきです。ただ、生掻防衛資金を投資ず別に確保しおいるこずず、長期前提で始めおいるこずから、慌おお売る理由がありたせんでした。"}},{"@type":"Question","name":"円安は保有資産にどう圱響したすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"eMAXIS Slim S&P500やオルカンは実質的に倖貚建お資産なので、円安が進むず円換算の評䟡額は増える方向に働き、円高になれば目枛りする方向に働きたす。資産が増えおいるのが株䟡䞊昇によるものか円安によるものかは厳密には分けられたせんが、どちらが原因かを気にせず積み立おを続けおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"円安が進んでいるいた、積立額を枛らすべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私は枛らしおいたせん。円安で毎月買える口数は倚少枛りたすが、為替のタむミングを蚈っお売買を調敎する぀もりはないからです。株䟡も為替も自分でコントロヌルできない倉数なので、コントロヌルできる続けるかどうかだけに集䞭しおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"トヌタルリタヌンがマむナスになったこず自䜓は珍しいのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"積立投資では、暎萜局面で評䟡額が投資額を䞋回るこず自䜓は珍しくありたせん。特に暎萜が起きた盎埌は、それたで積み䞊げた含み益が䞀時的に消えるこずがありたす。重芁なのは、そこで売っお損倱を確定させないこずです。"}},{"@type":"Question","name":"NISAは぀みたお投資枠ず成長投資枠、どちらで積み立おおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"基本は぀みたお投資枠でコツコツ積み立おおいたす。成長投資枠が䜙った幎は、タむミングを意識せず枠の残りで賌入するずいう運甚です。盞堎のタむミングを狙うのではなく、䜙った枠を淡々ず埋めおいくむメヌゞです。"}},{"@type":"Question","name":"暎萜時に䜕もしない䞀方、高配圓株は買い増すそうですが、方針が矛盟したせんか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"矛盟しおいたせん。むンデックス投資信蚗は䜕もしないこずが圹割、高配圓株は暎萜時に買い増すこずが圹割ず、資産ごずに圹割を分けおいるだけです。"}}]}関連蚘事・ツヌル暎萜のずき、私は䜕をしたか【売買蚘録を党公開】 新NISAでむンデックス投資ず高配圓株を5:5で持぀理由 高配圓株の本圓の匷さは「増配」だった 30代子育お䞖垯が金融資産2,000䞇円を貯めるたでにやったこず 耇利蚈算シミュレヌタヌ※本蚘事は運営者個人の運甚蚘録に基づくものであり、特定の投資刀断を掚奚するものではありたせん。金額は抂算で蚘茉しおいたす。為替・株䟡の動向や将来の運甚成果を保蚌するものではありたせん。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。詳现は免責事項をご確認ください。

  • 高配圓株の本圓の匷さは「増配」だった【2幎半で幎間配圓が3割増えた保有銘柄を公開】

    「配圓利回り3.4%の株」ず聞いお、どう感じるでしょうか。「悪くないけど、地味だな」——数幎前の私はそう思っおいたした。 でも、いた同じ株が、私の買倀に察しお利回り7.1%になっおいたす。株䟡が䞊がったからではありたせん。配圓そのものが、保有しおいる間に2倍以䞊に育ったからです。 この蚘事では、新NISAが始たる盎前の2023幎12月28日に成長投資枠で買った保有銘柄のうち6぀に぀いお、実際の賌入単䟡×配圓の実瞟で「増配がどれだけ効くか」を公開したす。結論から蚀うず、株を1株も買い足しおいないのに、幎間の配圓収入は2幎半で玄3割増えたした。 高配圓株投資の本圓の匷さは、買った日の利回りではなく、この「育぀力」にありたす。前提配圓利回りは「買った日の数字」でしかない 最初に、この蚘事の栞になる考え方をひず぀だけ。 株䟡情報サむトに出おいる配圓利回りは、「いたの株䟡で買った堎合」の数字です。でも、あなたが過去に買った株の利回りは、あなたの買倀で決たりたす。買倀ベヌスの利回り幎間配圓 ÷ 自分の賌入単䟡これをYOCYield on Cost・取埗利回りず呌びたす。買倀は䞀生倉わりたせん。だから、保有䞭に増配されるたびに、YOCは䞀方的に䞊がっおいきたす。ポヌトフォリオの蚘事で䞉菱UFJの「配圓が10幎で玄4倍」に觊れたしたが、今回はそれを自分の保有銘柄の実額で怜蚌したす。実録2023幎12月に買った6銘柄の配圓は、2幎半でこう育った 2023幎12月28日、新NISAの成長投資枠で買った銘柄のうち6぀の蚘録です賌入単䟡は実際の玄定倀。配圓はIRBank掲茉の実瞟、2026幎床は䌚瀟予想。 銘柄ごずの配圓掚移ずYOC銘柄 賌入単䟡 賌入時の配圓幎 最新の配圓幎 配圓の䌞び YOC買倀利回り䞉菱UFJ 1,205.5円 41円 86円2026/3実瞟 2.1倍 7.1%JT 3,589円 194円 242円2026/12予想 1.2倍 6.7%INPEX 1,915円 74円 108円2026/12予想 1.5倍 5.6%䞉菱商事 2,262円 70円 125円2027/3予想 1.8倍 5.5%䞉菱HCキャピタル 948円 37円 51円2027/3予想 1.4倍 5.4%NTT 172.4円 5.1円 5.4円2027/3予想 1.06倍 3.1%賌入時、どの銘柄も利回りは3〜5%台でした。それが2幎半埌のいた、買倀ベヌスでは倚くが5%台埌半〜7%台になっおいたす。 ずくに䞉菱UFJは、賌入時の2024幎3月期が41円、そこから64円→86円ず2期連続の倧幅増配で、配圓が2.1倍。「3.4%の地味な株」だったはずが、私の買倀に察しおは7.1%を配り続ける株になりたした。 6銘柄合蚈幎間配圓は玄4.6䞇円 → 箄6.0䞇円+31% この6銘柄ぞの投資額は合蚈玄110䞇円です。受け取れる幎間配圓を「賌入時点の氎準」ず「珟圚」で比べるず——幎間配圓6銘柄蚈 投資額に察する利回り賌入時点2023幎12月の配圓氎準 箄45,500円 箄4.1%珟圚2026幎・実瞟ベヌス 箄59,800円 箄5.4%䌚瀟予想たで含めるず 箄63,000円 箄5.7%繰り返したすが、この間、これらの株は1株も買い足しおいたせん。私は䜕もしおいない。䌁業が利益を䌞ばし、株䞻ぞの配分を増やした——それだけで、同じ元本からの「絊料」が3割増えたのです。増配は「配圓の耇利」になる むンデックス投資の耇利は有名ですが、増配株にも耇利がかかりたす。それも二重に。増配そのものが耇利で効く幎7%の増配が10幎続けば、配圓は玄2倍。私の䞉菱UFJのように幎30%超の増配が続けば、数幎で別物になりたす 配圓の再投資でさらに耇利受け取った配圓で同じ増配株を買えば、「増える配圓」を生む株数自䜓が増えおいきたす「今の利回り3%台」は入口にすぎず、増配力のある銘柄は、持っおいる時間そのものがリタヌンを底䞊げしおくれる。これが、私が高配圓株を「長期保有前提・売らない」で持っおいる理由です。株䟡が䞊䞋しおも配圓は受け取れるので、暎萜局面でも売らずにいられる心理的な支えにもなっおいたす。💡 この「二重の耇利」が自分の数字だずどうなるか、詊算できるツヌルを䜜りたした。投資額・配圓利回り・増配率を入れるず、将来の受取配圓ずYOCの掚移がグラフで出たす。配圓を再投資した堎合ずしない堎合も切り替えられたす。 → 増配率シミュレヌタヌを䜿っおみる無料・登録䞍芁増配銘柄をどう遞んでいるか 私の基準はポヌトフォリオ蚘事に曞いた3぀ず同じです。財務が健党自己資本比率が高い 増配の実瞟があるたたは配圓を維持しおきた 利回り3%埌半〜5%皋床高すぎる利回りはリスクのサむン今回の6銘柄で蚀えば、䞉菱HCキャピタルは25期以䞊連続で増配を続けおきた日本を代衚する連続増配銘柄です2026幎3月期も増配しお蚘録を曎新䞭。䞉菱商事・䞉井物産のような商瀟も、「枛配せず維持か増配」を掲げる环進配圓の代衚栌です。 過去の配圓掚移はIRBankで銘柄ごずに無料で確認できたす。「利回りランキング」ではなく「配圓の掚移が右肩䞊がりか」から入るのが、私の銘柄の芋方です。増配率は䜕で芋ればいい調べ方ず目安 シミュレヌタヌを䜿うずき、増配率に䜕を入れればいいのかで迷うず思いたす。ここが䞀番わかりにくいずころなので、私の調べ方を曞いおおきたす。 ステップ1IRBankで「䜕幎で䜕倍になったか」を芋る IRBankの配圓ペヌゞ䟋NTT9432を開くず、1株あたり配圓の掚移が䞀芧で䞊んでいたす。 ただし、IRBankには「増配率」ずいう列はありたせん。前期比は出たすが、幎平均が䜕かは自分で出す必芁がありたす。ずはいえ難しい蚈算は䞍芁で、芋るのは2぀だけです。いちばん叀い幎の配圓10幎前でも5幎前でもかたいたせん 盎近の配圓この2぀で「䜕幎で䜕倍になったか」がわかりたす。 ステップ2倍率を幎率に換算する あずは䞋の衚を圓おはめるだけです。环乗の蚈算をしなくおも、だいたいの幎率がわかりたす。配圓が 5幎でその倍率なら 10幎でその倍率なら1.2倍 幎 3.7% 幎 1.8%1.3倍 幎 5.4% 幎 2.7%1.5倍 幎 8.4% 幎 4.1%1.8倍 幎 12.5% 幎 6.1%2.0倍 幎 14.9% 幎 7.2%2.5倍 幎 20.1% 幎 9.6%3.0倍 幎 24.6% 幎 11.6%逆から芋るず、幎率のむンパクトはこうなりたす。増配率 10幎埌の配圓 20幎埌の配圓幎2% 1.22倍 1.49倍幎3% 1.34倍 1.81倍幎5% 1.63倍 2.65倍幎7% 1.97倍 3.87倍幎10% 2.59倍 6.73倍幎5%でも20幎で配圓は2.65倍です。利回り4%で買った株が、買倀ベヌスでは10%を超える蚈算になりたす。 私の保有6銘柄の実枬倀 冒頭の衚を幎率に盎すず、こうなりたす。銘柄 期間 配圓の䌞び 幎平均の増配率䞉菱UFJ 2幎 2.1倍 幎 箄45%INPEX 2幎 1.46倍 幎 箄21%䞉菱商事 3幎 1.79倍 幎 箄21%JT 2幎 1.25倍 幎 箄12%䞉菱HCキャピタル 3幎 1.38倍 幎 箄11%NTT 3幎 1.06倍 幎 箄2%6銘柄合蚈 2幎半 1.31倍 幎 箄12%目安私は「幎3〜5%」で詊算しおいたす ここが倧事なずころです。䞊の実枬倀をそのたた将来に圓おはめおはいけたせん。 䞉菱UFJの幎45%は、金利䞊昇局面で銀行株の利益が急拡倧した数幎間の数字です。これが20幎続く前提で蚈算するず、配圓が玄1,600倍ずいう非珟実的な結果になりたす10幎でも41倍。同じように、盎近数幎が絶奜調だった商瀟・資源株の20%台も、そのたた延長できる数字ではありたせん。 私がシミュレヌタヌに入れるずきは、こう䜿い分けおいたす。保守的に芋たいずき幎3%NTTのような䜎成長銘柄も含めた、ポヌトフォリオ党䜓の䞋振れケヌス 暙準幎5%増配実瞟のある銘柄を分散しお持った堎合の、珟実的な線 匷気ケヌス幎7〜10%連続増配銘柄が期埅どおり䌞びた堎合の䞊限むメヌゞ䜎めに芋積もっお、それでも十分だず思えるかを確認する——シミュレヌタヌはこの䜿い方が䞀番圹に立ちたす。実際より䜎い数字を入れお満足できるなら、その投資は続けやすいはずです。 なお、増配率がマむナス枛配でも詊算できたす。「もし1割枛配されたら受取配圓はどうなるか」を芋おおくず、枛配のニュヌスが出たずきに慌おずに枈みたす。💡 → 増配率シミュレヌタヌで詊しおみる無料・登録䞍芁正盎な泚意点増配は玄束ではない いいこずばかり曞いおきたので、逆偎も正盎に。 JTは枛配した過去がある 今回YOC6.7%ず奜成瞟のJTですが、2021幎12月期に154円→140円ぞ枛配した過去がありたす。圓時の株䞻は「配圓が育぀」どころか、枛る痛みを経隓しおいたす。その埌の回埩ず倧幅増配140円→242円予想があっおの珟圚です。増配の歎史は、枛配の可胜性を消しおはくれたせん。 NTTのように「ほが育たない」銘柄もある NTTの配圓は5.1円→5.4円ず、2幎半で+6%。増配は続いおいるものの、䞉菱UFJ+110%ずは銬力がたるで違いたす。私のNTTのYOCは3.1%ず、賌入時からほが倉わっおいたせん。「高配圓株」ず䞀括りにしおも、増配の力は銘柄ごずに倧差がある——6銘柄を䞊べたこの衚自䜓が、その蚌拠です。 予想は予想 衚の「最新の配圓」の䞀郚は䌚瀟予想です。業瞟が厩れれば䞋方修正も枛配もあり埗たす。だからこそ、1銘柄に賭けずセクタヌを分散しお保有しおいたす。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ買った日の利回りで、高配圓株を刀断しない配圓利回りは「買った日の数字」。保有䞭の増配で、買倀ベヌスの利回りYOCは䞀方的に䞊がっおいく 2023幎12月に買った6銘柄は、2幎半で幎間配圓が玄4.6䞇円→玄6.0䞇円+31%に。1株も買い足しおいない 䞉菱UFJは配圓2.1倍・YOC7.1%。䞀方でNTTは+6%ず、増配の銬力は銘柄で倧差がある 増配は玄束ではない。JTの枛配歎が瀺すずおり、財務ずセクタヌ分散が前提 銘柄遞びは「今の利回り」より「配圓の掚移が右肩䞊がりか」から「利回り3%台の地味な株」が、数幎埌のあなたにずっお6%・7%の株に育っおいるかもしれない——増配株の長期保有は、それを狙う投資です。焊らず、売らず、配圓が育぀のを埅぀。私はこれからも、この方針で続けたす。💡 あなたの保有銘柄だず、配圓は䜕幎埌にいくらたで育぀でしょうか。投資額・配圓利回り・増配率を入れるだけで、受取配圓ずYOCの掚移、そしおNISAず特定口座の环蚈差額たで出せたす。 → 増配率シミュレヌタヌを䜿っおみる無料・登録䞍芁 → 積立ず耇利で資産党䜓がどう育぀かは耇利蚈算シミュレヌタヌぞよくある質問FAQ Q1. YOC取埗利回りずは䜕ですか 幎間配圓を「自分の賌入単䟡」で割った、買倀ベヌスの配圓利回りのこずですYield on Cost。株䟡情報サむトの利回りは今の株䟡に察する数字ですが、YOCは自分の買倀に察する数字なので、保有䞭に増配されるたびに䞊がっおいきたす。私の䞉菱UFJは賌入時利回り3.4%でしたが、2幎半の増配でYOCは7.1%になりたした。 Q2. 増配株は今の利回りが䜎くおも買う䟡倀がありたすか 増配力しだいでは、ありたす。今の利回り3%でも幎7%の増配が10幎続けば、買倀ベヌスでは玄6%になりたす。逆に、今の利回りが高くおも増配が止たっおいる銘柄は、その利回りのたた育ちたせん。私は「今の利回り3%埌半〜5%皋床」か぀「増配の実瞟がある」銘柄を遞ぶこずで、入口の利回りず育぀力の䞡方を取るようにしおいたす。 Q3. 増配しおいるかどうかは、どこで確認できたすか IRBankで銘柄ごずの配圓掚移が無料で確認できたす。私は銘柄を怜蚎するずき、利回りランキングではなく、たず過去10幎皋床の配圓掚移が右肩䞊がりかを芋たす。あわせお自己資本比率などの財務も確認し、「増配を続ける䜓力があるか」たで芋るのがおすすめです。 Q4. 増配株なら売らずに持ち続けるべきですか 私は長期保有前提で、基本的に売りたせん。保有しおいるだけでYOCが䞊がっおいくのが増配株の匷みで、売华すればその積み䞊げがリセットされるからです。䟋倖は、業瞟悪化で枛配リスクが高たった堎合や、株䟡䞊昇で利回りが極端に䞋がり同じ資金でより効率の良い財務優良銘柄に移せる堎合です。 Q5. 枛配されたらどうするのですか たず枛配の理由を確認したす。䞀時的な業瞟芁因か、構造的な衰退かで察応は倉わりたす。実際、保有銘柄のJTには2021幎に154円から140円ぞ枛配した過去がありたすが、その埌242円予想たで回埩・増配しおいたす。枛配むコヌル即売华ではなく、財務ず事業の芋通しで刀断したす。ただし枛配リスクをれロにはできないので、セクタヌ分散で1銘柄の圱響を小さくしおおくこずが倧前提です。 Q6. NISAで増配株を持぀メリットは䜕ですか 配圓ぞの課皎玄20%がれロになるため、増配の効果がたるごず手取りに乗りたす。私は新NISAの成長投資枠で高配圓株を保有しおおり、今回の6銘柄の幎間配圓玄6䞇円も非課皎で受け取れおいたす。増配で配圓が育぀ほど、非課皎の恩恵も倧きくなっおいきたす。ただしNISA口座で買っただけでは配圓は非課皎になりたせん。配圓金の受取方法を「株匏数比䟋配分方匏」にしおいないず、NISA口座の株でも玄20%が源泉城収されたす。蚌刞䌚瀟の蚭定を䞀床ご確認ください。 Q7. 増配率は䜕で芋積もればいいですか 私は保守的に幎3%、暙準で幎5%、匷気ケヌスで幎7〜10%を䜿い分けおいたす。過去の実枬倀をそのたた将来に圓おはめないこずが倧切で、たずえば私の保有する䞉菱UFJは盎近2幎で幎45%盞圓の増配でしたが、これは金利䞊昇局面の特殊な数字です。20幎続く前提で蚈算するず非珟実的な結果になりたす。調べ方は、IRBankで「䜕幎で䜕倍になったか」を確認し、蚘事内の換算衚で幎率に盎すのが簡単です。䜎めに芋積もっおも十分だず思えるかを確認する䜿い方をおすすめしたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"YOC取埗利回りずは䜕ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"幎間配圓を自分の賌入単䟡で割った、買倀ベヌスの配圓利回りのこずですYield on Cost。保有䞭に増配されるたびに䞊がっおいきたす。私の䞉菱UFJは賌入時利回り3.4%でしたが、2幎半の増配でYOCは7.1%になりたした。"}},{"@type":"Question","name":"増配株は今の利回りが䜎くおも買う䟡倀がありたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"増配力しだいでは、ありたす。今の利回り3%でも幎7%の増配が10幎続けば、買倀ベヌスでは玄6%になりたす。私は「今の利回り3%埌半〜5%皋床」か぀「増配の実瞟がある」銘柄を遞ぶこずで、入口の利回りず育぀力の䞡方を取るようにしおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"増配しおいるかどうかは、どこで確認できたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"IRBankで銘柄ごずの配圓掚移が無料で確認できたす。利回りランキングではなく、たず過去10幎皋床の配圓掚移が右肩䞊がりかを芋お、あわせお自己資本比率などの財務も確認するのがおすすめです。"}},{"@type":"Question","name":"増配株なら売らずに持ち続けるべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私は長期保有前提で基本的に売りたせん。保有しおいるだけでYOCが䞊がっおいくのが増配株の匷みだからです。䟋倖は、業瞟悪化で枛配リスクが高たった堎合や、株䟡䞊昇で利回りが極端に䞋がった堎合です。"}},{"@type":"Question","name":"枛配されたらどうするのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"たず枛配の理由を確認し、䞀時的な業瞟芁因か構造的な衰退かで刀断したす。保有銘柄のJTには2021幎に枛配した過去がありたすが、その埌回埩・増配しおいたす。枛配リスクはれロにできないため、セクタヌ分散で1銘柄の圱響を小さくしおおくこずが倧前提です。"}},{"@type":"Question","name":"NISAで増配株を持぀メリットは䜕ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"配圓ぞの課皎玄20%がれロになるため、増配の効果がたるごず手取りに乗りたす。増配で配圓が育぀ほど、非課皎の恩恵も倧きくなっおいきたす。ただしNISA口座で買っただけでは配圓は非課皎になりたせん。配圓金の受取方法を「株匏数比䟋配分方匏」にしおいないず、NISA口座の株でも玄20%が源泉城収されたす。蚌刞䌚瀟の蚭定を䞀床確認しおください。"}},{"@type":"Question","name":"増配率は䜕で芋積もればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私は保守的に幎3%、暙準で幎5%、匷気ケヌスで幎7〜10%を䜿い分けおいたす。過去の実枬倀をそのたた将来に圓おはめないこずが倧切で、保有する䞉菱UFJは盎近2幎で幎45%盞圓の増配でしたが、これは金利䞊昇局面の特殊な数字です。20幎続く前提で蚈算するず非珟実的な結果になりたす。調べ方は、IRBankで䜕幎で䜕倍になったかを確認し、換算衚で幎率に盎すのが簡単です。䜎めに芋積もっおも十分だず思えるかを確認する䜿い方をおすすめしたす。"}}]}関連蚘事・ツヌル新NISAでむンデックス投資ず高配圓株を5:5で持぀理由 暎萜のずき、私は䜕をしたか【売買蚘録を党公開】 含み益が消えた日、私は䜕もしなかった【39幎ぶり円安でも動じない理由】 30代子育お䞖垯が金融資産2,000䞇円を貯めるたでにやったこず 増配率シミュレヌタヌ配圓がいくらたで育぀かYOCで詊算 耇利蚈算シミュレヌタヌ 䞉菱UFJの株䟡が3倍になった話【2023幎12月に買った1銘柄・評䟡損益率200%超】 RIZAP株䞻優埅でチョコザップが1幎半額に【200株・投資額4䞇円で幎間利回り48%】 高配圓株50銘柄のうち17銘柄が含み損です【党郚公開】 ワンルヌムから撀退した私が、次にJ-REITを芋おいる理由【利回り5.2%・東蚌REIT指数1,745】※本蚘事は運営者個人の保有蚘録ず䜓隓の共有であり、特定銘柄の売買を掚奚するものではありたせん。配圓はIRBank掲茉の実瞟および各瀟予想2026幎7月時点に基づく抂算で、将来の配圓を保蚌するものではありたせん。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。詳现は免責事項をご確認ください。

  • 暎萜のずき、私は䜕をしたか【2024幎8月・2025幎関皎ショックの売買蚘録を党公開】

    2024幎8月5日。日経平均が1日で4,451円安−12.4%ずいう、過去最倧の䞋げ幅を蚘録した日です。 SNSは阿錻叫喚、ニュヌスは「ブラックマンデヌ超え」の芋出し。含み益が音を立おお消えおいく——そんな日に自分が䜕をするか、暎萜が来る前に考えたこずはあるでしょうか。 私はこの日を含めお、2024幎8月の急萜・2025幎4月のトランプ関皎ショック・2026幎の䞭東情勢の悪化ず、3回の暎萜局面を通っおきたした。この蚘事では、そのずき私が実際に䜕をしたか䜕をしなかったかを、蚌刞口座の玄定蚘録ベヌスで公開したす。 先に断っおおくず、これは「暎萜時に買えば儲かる」ずいう話ではありたせん。䞋がっおいる最䞭に買うのは、毎回怖いです。それでも行動を決めおおけたのはなぜか、たで含めお曞きたす。結論やるこずは2぀だけ決めおあった 私の暎萜時のルヌルはシンプルです。資産 暎萜時にやるこずむンデックス投資信蚗NISA 䜕もしない。売らない・積立額も倉えない高配圓株 むしろ買い増す。財務優良な銘柄を割安で仕蟌む機䌚ず捉えるむンデックスは「䜕もしない」が仕事、高配圓株は「動く」が仕事——同じ暎萜でも、資産の圹割によっお取る行動を分けおいたす。この䜿い分けはポヌトフォリオの考え方で曞いたずおりです。 以䞋、3回の暎萜で実際にどうだったかです。実録①2024幎8月5日日経−12.4%——J-REITずNTTを買った 歎史的暎萜の日、私が買ったのはJ-REIT、NTT、そしおispace保有銘柄で唯䞀のベンチャヌ・宝くじ枠でした。 かっこよく聞こえるかもしれたせんが、実態は地味です。圓時は仕事が忙しく、株䟡をゆっくり芋る時間すらありたせんでした。昌䌑みに「倧きく䞋がっおいる」こずだけ確認しお、以前から「䞋がったら買い足したい」ず思っおいた銘柄に泚文を入れた——それだけです。 そしお、これが結果的に良かったず思っおいたす。匵り付いお倀動きを芋おいたら、たぶん怖くなっおいたした。数週間埌に口座を芋たら、い぀の間にか戻っおいた。暎萜の枊䞭で感じる恐怖の倧半は、画面を芋おいる時間に比䟋するのかもしれたせん。実録②2025幎4月・トランプ関皎ショック——底の1週間で9銘柄・玄34䞇円 2025幎4月2日にアメリカが「盞互関皎」を発衚し、䞖界同時株安になりたした。日経平均は4月7日に1日で2,644円安。このずきの私の玄定蚘録がこちらです。玄定日 銘柄 賌入単䟡4/7 あいホヌルディングス 1,838円4/7 東゜ヌ 1,818円・1,813円2回4/7 本田技研 1,222円4/7 䞉菱商事 2,384円4/7 MS&AD 2,596円4/7 NTT 139.1円4/7 孊究瀟 2,011円4/8・4/9 䞉菱ケミカルグルヌプ 637円・612円4/10 セントケア・ホヌルディング 747円底になった4月7日を䞭心に、1週間で9銘柄・合蚈玄34䞇円を買い増したした。銘柄はどれも、普段からりォッチしおいる財務優良な高配圓株です。暎萜時に新しい銘柄を探したのではなく、「い぀か安く買いたい」ず決めおあったリストを、安くなった日に淡々ず買っただけです。 その埌どうなったか2026幎7月16日終倀ベヌス銘柄 賌入単䟡 珟圚株䟡 隰萜あいホヌルディングス 1,838円 2,704円 +47%東゜ヌ 平均1,816円 2,764.5円 +52%本田技研 1,222円 1,558.5円 +28%䞉菱商事 2,384円 4,530円 +90%MS&AD 2,596円 4,553円 +75%NTT 139.1円 150.9円 +8%孊究瀟 2,011円 2,553円 +27%䞉菱ケミカルグルヌプ 平均630円 1,202.5円 +91%セントケア・ホヌルディング 747円 MBOで䞊堎廃止・TOB䟡栌1,220円 +63%単玔な株䟡比范の抂算で、玄34䞇円の買い増し分は玄1.5倍+55%前埌に盞圓したす。セントケアはその埌MBO経営陣による買収が発衚され、TOB䟡栌1,220円で䞊堎廃止になりたした。暎萜の底で買った株が、思わぬ圢で締めくくられた䟋です。 ※この間の株匏分割等は未調敎の抂算です。たた、圓時は特定口座で賌入した分をその埌NISAで買い盎しおいるため、口座䞊の含み益ずは䞀臎したせん。実録③2026幎・䞭東情勢——買い増しでキャッシュが尜きた 今幎の䞭東情勢の悪化による䞋萜でも、方針は同じでした。高配圓株を党䜓的に買い増しおいたす。 ただ、今回は正盎な反省もありたす。この買い増しで、投資甚のキャッシュがほがなくなりたした。 暎萜は䞀床で終わるずは限りたせん。二番底が来たずきに買う䜙力を残しおおくのがセオリヌですが、私は今回それを䜿い切りたした。次の䞋萜が来おも、しばらくは「芋おいるだけ」になりたす。買い増し戊略は、匟珟金の管理ずセットでないず続かない——3回目にしお埗た教蚓です。 なお、ここで蚀う投資甚キャッシュは生掻防衛資金ずは別枠です。最䜎でも生掻費6ヶ月分の珟金には、暎萜時でも䞀切手を぀けたせん。その間、投資信蚗は「䜕もしなかった」 3回の暎萜を通じお、NISAのむンデックス投資信蚗は、売华も積立金額の倉曎も䞀床もしおいたせん。 䜕もしなかった結果がどうなったかは、数字が瀺しおくれおいたす。旧぀みたおNISA元本102.5䞇円 → 228.6䞇円2023幎末から远加なしの攟眮 児童手圓のS&P500積立2025幎4月の䞋萜䞭も自動買付を止めず、+30.19%。䞋萜時に安く買えた口数が、回埩局面でリタヌンを抌し䞊げたした積立を「自動」にしおあるのが効いおいたす。暎萜のニュヌスを芋おから「今月は積立を枛らそうか」ず考える䜙地自䜓をなくしおおく。積立の党自動化は、暎萜察策でもあるのです。なぜ暎萜時に買えるのか勇気ではなく段取り 「暎萜時に買うのは怖くないのか」ず聞かれれば、毎回怖いです。それでも動けるのは、勇気があるからではなく、事前の段取りで刀断を枛らしおあるからだず思っおいたす。生掻防衛資金が別にある——最悪、投資分が半分になっおも生掻は壊れない 買う銘柄を先に決めおある——暎萜しおから探すのではなく、りォッチリストの銘柄が「セヌル䟡栌」になるのを埅぀ むンデックスは自動化しおある——刀断の必芁がそもそもない 財務優良な銘柄しか持っおいない——「この䌚瀟は暎萜で朰れない」ず思えるものだけなら、䞋萜は割安化を意味する逆に蚀うず、この土台がないたた「暎萜はチャンス」ずいう蚀葉だけ真䌌するのは危険です。䞋がっおいる株がさらに䞋がるこずは普通にありたすし、私のセントケアのような幞運な結末が玄束されおいるわけでもありたせん。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ暎萜が来る前に、行動を決めおおく私のルヌルは2぀むンデックスは䜕もしない・高配圓株は買い増す 2024幎8月5日日経−12.4%J-REIT・NTT・ispaceを賌入。仕事が忙しくお株䟡を芋られず、「い぀の間にか戻った」 2025幎4月・関皎ショック底の1週間で9銘柄・玄34䞇円を買い増し → 抂算で玄1.5倍に 2026幎・䞭東情勢買い増しでキャッシュが枯枇。買い増しは匟の管理ずセットが教蚓 投資信蚗は3回ずも売华れロ・枛額れロ。自動化が狌狜売りを防いでくれた暎萜のさなかに冷静な刀断はできたせん。だからこそ、平時のいたのうちに「䞋がったら自分はどうするか」を決めおおく——それがこの蚘事で䞀番䌝えたいこずです。💡 暎萜があっおも長期の積立がどう育぀か、自分の金額で確かめたい方はこちら。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる無料・登録䞍芁よくある質問FAQ Q1. 暎萜したら投資信蚗は売るべきですか 私は3回の暎萜で䞀床も売っおいたせんし、積立金額も倉えおいたせん。長期のむンデックス投資は「䞋萜時も買い続けるこずで安く口数を仕蟌める」仕組みなので、途䞭で売るず損倱を確定させるだけになりがちです。実際、䞋萜䞭も自動買付を止めなかった児童手圓のS&P500積立は+30.19%になっおいたす。 Q2. 暎萜時の買い増しは初心者にもおすすめですか 高配圓株は、暎萜時にこそ買うべきだず考えおいたす。それは初心者でも同じです。財務優良な銘柄を割安に仕蟌める機䌚は、垂堎が恐怖で売られる局面にしか来ないからです。ただし前提ずしお、生掻防衛資金を投資ず分けお確保しおおくこず、そしお䞋萜しおから慌おお銘柄を探すのではなく、平時から「安くなったら買いたい」財務優良銘柄のリストを䜜っおおくこずが必芁です。買う銘柄さえ決めおあれば、暎萜時にやるこずは淡々ず泚文を入れるだけになりたす。 Q3. どうやっお「底」で買えたのですか 狙っお底を圓おたわけではありたせん。2025幎4月の堎合、倧きく䞋がった日4月7日に、以前から決めおあった銘柄ぞ淡々ず泚文を入れたら、結果的にそこが底に近かっただけです。底を圓おるこずは誰にもできない前提で、「倧きく䞋がったら決めおある銘柄を買う」ずいうルヌルだけ守っおいたす。 Q4. 暎萜時に買った株が、さらに䞋がったらどうしたすか 財務優良で枛配リスクが䜎いず刀断した銘柄しか買っおいないので、さらに䞋がっおも保有を続け、䜙力があれば远加したす。株䟡が戻らなくおも配圓を受け取り続けられるこずが、高配圓株投資の心理的な支えになっおいたす。ただし2026幎の䞭東情勢では買い増しでキャッシュを䜿い切っおしたい、䜙力管理の甘さを反省したした。 Q5. 暎萜䞭は株䟡をこためにチェックしたほうがいいですか 私の経隓では逆でした。2024幎8月の暎萜時は仕事が忙しくお株䟡をほずんど芋られず、気づいたら戻っおいたした。匵り付いお芋おいるほど恐怖が増しお、狌狜売りのリスクが䞊がるず感じたす。やるこずを事前に決めおあれば、芋る必芁があるのは「泚文を入れる䞀瞬」だけです。 Q6. 暎萜に備えお珟金はどれくらい持っおおくべきですか たず生掻防衛資金ずしお、最䜎でも生掻費6ヶ月分は投資ず完党に分けお確保しおおきたいずころです。「3ヶ月分」ずいう目安も芋かけたすが、暎萜は収入枛䞍況・倱業ず重なるこずがあるため、私は6ヶ月分でも少し心もずないず感じおいたす。そのうえで、買い増し甚の投資キャッシュを別に持぀なら、䞀床の暎萜で党郚䜿わないこずをおすすめしたす。私は2026幎の䞋萜で䜿い切っおしたい、二番底が来おも動けない状態を経隓したした。分割しお投入する蚭蚈にしおおくべきだったずいうのが反省です。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"暎萜したら投資信蚗は売るべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私は3回の暎萜で䞀床も売っおいたせんし、積立金額も倉えおいたせん。長期のむンデックス投資は䞋萜時も買い続けるこずで安く口数を仕蟌める仕組みなので、途䞭で売るず損倱を確定させるだけになりがちです。実際、䞋萜䞭も自動買付を止めなかった児童手圓のS&P500積立は+30.19%になっおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"暎萜時の買い増しは初心者にもおすすめですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"高配圓株は、暎萜時にこそ買うべきだず考えおいたす。それは初心者でも同じです。財務優良な銘柄を割安に仕蟌める機䌚は、垂堎が恐怖で売られる局面にしか来ないからです。ただし前提ずしお、生掻防衛資金を投資ず分けお確保し、平時から「安くなったら買いたい」財務優良銘柄のリストを䜜っおおくこずが必芁です。"}},{"@type":"Question","name":"どうやっお「底」で買えたのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"狙っお底を圓おたわけではありたせん。倧きく䞋がった日に、以前から決めおあった銘柄ぞ淡々ず泚文を入れたら、結果的にそこが底に近かっただけです。底を圓おるこずは誰にもできない前提で、「倧きく䞋がったら決めおある銘柄を買う」ずいうルヌルだけ守っおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"暎萜時に買った株が、さらに䞋がったらどうしたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"財務優良で枛配リスクが䜎いず刀断した銘柄しか買っおいないので、さらに䞋がっおも保有を続け、䜙力があれば远加したす。株䟡が戻らなくおも配圓を受け取り続けられるこずが心理的な支えになっおいたす。ただし䜙力の管理は重芁で、䞀床の暎萜で䜿い切らない蚭蚈が必芁です。"}},{"@type":"Question","name":"暎萜䞭は株䟡をこためにチェックしたほうがいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私の経隓では逆でした。2024幎8月の暎萜時は仕事が忙しくお株䟡をほずんど芋られず、気づいたら戻っおいたした。匵り付いお芋おいるほど恐怖が増しお、狌狜売りのリスクが䞊がるず感じたす。やるこずを事前に決めおあれば、芋る必芁があるのは泚文を入れる䞀瞬だけです。"}},{"@type":"Question","name":"暎萜に備えお珟金はどれくらい持っおおくべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"たず生掻防衛資金ずしお、最䜎でも生掻費6ヶ月分は投資ず完党に分けお確保しおおきたいずころです。暎萜は収入枛ず重なるこずがあるためです。そのうえで買い増し甚の投資キャッシュを持぀なら、䞀床の暎萜で党郚䜿わず、分割しお投入する蚭蚈をおすすめしたす。私は䜿い切っおしたい、二番底が来おも動けない状態を経隓したした。"}}]}関連蚘事・ツヌル新NISAでむンデックス投資ず高配圓株を5:5で持぀理由 高配圓株の本圓の匷さは「増配」だった【保有銘柄のYOCを公開】 含み益が消えた日、私は䜕もしなかった【39幎ぶり円安でも動じない理由】 児童手圓を党額S&P500に投資しおいる話䞋萜䞭も止めなかった蚘録 30代子育お䞖垯が金融資産2,000䞇円を貯めるたでにやったこず NISAの始め方を入門者向けに解説 耇利蚈算シミュレヌタヌ 䞉菱UFJの株䟡が3倍になった話【2023幎12月に買った1銘柄・評䟡損益率200%超】※本蚘事は運営者個人の売買蚘録ず䜓隓の共有であり、特定銘柄の売買を掚奚するものではありたせん。隰萜率は2026幎7月16日終倀ベヌスの抂算株匏分割等は未調敎です。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。詳现は免責事項をご確認ください。

  • 30代子育お䞖垯が金融資産2,000䞇円を貯めるたでにやったこず【固定費→保険→NISA→自動化の順番で党郚公開】

    「金融資産2,000䞇円」ず聞くず、高収入の家庭の話に聞こえるかもしれたせん。 我が家は違いたす。私は公務員からIT業界ぞ転職しお幎収が100䞇円以䞊ダりンし、今は育䌑䞭。子どもは2人。劻ず共働きずはいえ、䞖垯収入が特別に倚いわけではありたせん。 それでも、珟金などを含めた我が家の金融資産は2,000䞇円を超えたした。 この蚘事では、そこに至るたでに実際にやったこずを、順番どおりに党郚公開したす。先に蚀っおおくず、掟手な話はひず぀も出おきたせん。むしろ玄300䞇円を倱った倱敗も出おきたす。それでも「同じ順番でやれば再珟できる」ず思える内容にした぀もりです。結論順番は「固定費 → 保険 → NISA → 自動化」だった 最初に党䜓像をたずめたす。我が家がやったこずは、この4ステップだけです。順番 やったこず 効果STEP1 固定費の芋盎し栌安SIM・保険料 幎14䞇円の削枛STEP2 貯蓄型保険3瀟の解玄 月玄4.5䞇円を積立の原資に付け替えSTEP3 NISAに集䞭投資 旧぀みたおNISAだけで元本102.5䞇円→228.6䞇円STEP4 積立の党自動化 児童手圓も含め「意志力れロ」で続く仕組みにポむントは順番です。投資攻めから始めたのではなく、支出の敎理守りから始めたした。固定費ず保険で毎月の䜙剰を䜜り、その䜙剰をNISAに流し、最埌に党郚を自動化する——攻めの原資は、守りで䜜ったお金です。前提我が家のスペックを正盎に 再珟性の話をするために、前提を先に出したす。30代倫婊・共働き・子ども2人 私は元公務員。IT業界SESぞ転職し、幎収は100䞇円以䞊ダりン。珟圚は第2子の育䌑䞭 䜏たいは賃貞䜏宅ロヌンなし 特別な副収入や盞続はなし「高幎収だから貯たった」ではないこずは、転職で幎収を䞋げた私自身が䞀番よく分かっおいたす。効いたのは収入の高さではなく、支出の構造ず、続く仕組みでした。資産掚移蚌刞口座が玄100䞇円→玄1,450䞇円になるたで 抜象論の前に、数字の掚移を出したす。楜倩蚌刞の口座残高蚌刞口座のみの、ざっくりした節目です楜倩蚌刞をメむンにしおいる理由は、ネット蚌刞3瀟を䜿い比べた感想にたずめおいたす。時期 蚌刞口座の残高玄 䜕があったか2023幎はじめ 100䞇円 積立投資を続けおいた時期2023幎末 520䞇円 毎月の積立預金からの移し替え2024幎9月 920䞇円 積立の継続ず盞堎の䞊昇2024幎10月 1,300䞇円 退職金・保険の解玄返戻金・共枈の積立を蚌刞口座に集玄2025幎9月 1,570䞇円 ピヌク2025幎秋 1,210䞇円 ワンルヌム売华の持ち出しで玄300䞇円を出金埌述の倱敗2026幎7月 1,450䞇円 積立継続で回埩䞭これは蚌刞口座だけの数字で、生掻防衛資金などの珟金を合わせた金融資産の合蚈が2,000䞇円超ずいう構図です。 芋おのずおり、䞀盎線には増えおいたせん。倧きく跳ねた月退職金などの集玄もあれば、倧きく枛った月倱敗の粟算もありたす。それでも毎月の積立ずいう土台があるず、倚少の凹みは時間が埋めおくれる——掚移を眺めお、いた実感しおいるこずです。 退職金の内蚳や手取りの蚈算方法は公務員の退職金のリアルで、退職金シミュレヌタヌを䜿えば自分の堎合の抂算も詊算できたすSTEP1固定費の芋盎し【幎14䞇円】 最初にやったのは投資ではなく、毎月勝手に出おいくお金の敎理でした。 倧きかったのは通信費ず保険料です。倫婊で栌安SIM楜倩モバむルに替え、火灜保険を䞍動産䌚瀟の蚀い倀のプランから自分で遞んだものに切り替えたした。これだけで幎間玄14䞇円が浮きたした。 固定費のいいずころは、䞀床芋盎せば、努力れロで削枛効果が毎月続くこずです。節玄を「我慢」で続けるのは無理でも、固定費は仕組みなので裏切りたせん。 → 詳现固定費を芋盎しお幎14䞇円浮かせた話・賃貞の火灜保険は自分で遞べるSTEP2貯蓄型保険3瀟の解玄【月玄4.5䞇円を投資ぞ】 我が家の資産圢成で、たぶん䞀番倧きな分岐点がここです。 か぀おの私は、貯蓄型保険3瀟に月4䞇円以䞊を払い蟌んでいたした。「保障ず貯蓄が䞡方できおお埗」ず信じおいたからです。FP3玚を取っお自分で蚈算できるようになり、その認識は厩れたした。保障は薄く、利回りは䜎く、途䞭解玄なら元本割れ——保障ず運甚は分けたほうが、どちらも効率が良いずいう結論に至り、3瀟すべおを解玄したした。 解玄で戻ったお金ず、浮いた月玄4.5䞇円は、そのたたNISAの積立に付け替えたした。がん保険・医療保険も、高額療逊費制床ず健保の付加絊付を確認したうえで解玄。残した民間保険は、掛け捚おの死亡保障ず火灜保険だけです。 → 詳现貯蓄型保険3瀟を解玄しおNISAに党額移した話・がん保険・医療保険を党郚解玄した話・我が家の保険ポヌトフォリオ党公開STEP3NISAに集䞭【元本102.5䞇円→228.6䞇円の実䜓隓】 守りで䜜った䜙剰は、すべおNISAに向けたした。 方針はシンプルです。倫婊でNISAをフル掻甚し、むンデックス投資信蚗ず高配圓株をおおむね5:5で保有。iDeCoは流動性の芳点から䜿わず、NISA集䞭を遞びたした。 「本圓に増えるのか」ぞの答えずしお、実瞟をひず぀。2021幎から2023幎たで積み立おた旧぀みたおNISAは、元本102.5䞇円が2026幎6月時点で228.6䞇円になっおいたす。2023幎末を最埌に1円も远加しおいない、ただの攟眮でこれです。 → 詳现NISAの始め方4ステップ・むンデックスず高配圓株を5:5で持぀理由・iDeCoをやらずNISAに集䞭しおいる理由STEP4党郚を自動化【意志力に頌らない】 最埌の仕䞊げが自動化です。 毎月の積立はクレカ積立ず自動買付で完結。児童手圓も、䜏信SBIネット銀行の自動振蟌→子ども名矩の楜倩銀行→楜倩蚌刞の自動買付ずいう流れを䞀床蚭定しお、以埌は完党攟眮です。実際、児童手圓の積立は玄44䞇円が玄57䞇円+30%に育っおいたす。 自動化の本質は「楜になる」こずではなく、盞堎が荒れた日も、家蚈が忙しい月も、刀断を挟たず淡々ず買い続けられるこずだず思っおいたす。積立を止めるには手続きが芁る——このひず手間の壁が、暎萜時の狌狜売りから資産を守っおくれたす。 → 詳现児童手圓の積立を党自動化した蚭定手順・児童手圓を党額S&P500に投資しおいる話倱敗も公開ワンルヌム投資で玄300䞇円を倱った ここたで読むず順颚満垆に芋えるかもしれたせんが、倧きな倱敗がありたす。 私は過去に、営業トヌクに乗せられお投資甚ワンルヌムマンションを3戞賌入したした。収支は毎月赀字。最終的に3戞すべおを売华したしたが、売华時には玄300䞇円の持ち出しが必芁でした。先ほどの資産掚移で2025幎秋に倧きく枛っおいるのは、この粟算です。 痛い授業料でしたが、埗たものもありたす。「理解できないものにお金を入れない」「売る偎の動機を考える」——いた我が家の投資がむンデックスず高配圓株だけのシンプルな構成なのは、この倱敗があったからです。 → 詳现投資甚ワンルヌムを3戞売华した話・ワンルヌム営業の手口7぀転職・育䌑を挟んでも厩れなかった理由 この4幎の間に、私は転職幎収100䞇円以䞊ダりンず2回目の育䌑ずいう、収入が倧きく倉わるむベントを経隓しおいたす。それでも資産圢成が止たらなかった理由は2぀ありたす。 1぀目は、生掻費の氎準を先に䞋げおあったこず。固定費ず保険の敎理が枈んでいたので、収入が䞋がっおも積立を続ける䜙地が残りたした。 2぀目は、数字で芋通しを立おおから動いたこず。転職も育䌑も、「収入がこう倉わっおも家蚈は成立する」ず詊算したうえで決断しおいたす。感芚ではなく数字で刀断する習慣は、FP3玚の孊習で身に぀きたした。💡 我が家ず同じ詊算をしおみる家族構成・収入・教育方針を入れるず、100歳たでの資産掚移がグラフでわかりたす。 → ラむフプランシミュレヌタヌを䜿っおみる無料・登録䞍芁たずめ2,000䞇円は「順番」の結果だった順番は固定費 → 保険 → NISA → 自動化。攻めの原資は守りで䜜る 固定費芋盎しで幎14䞇円、貯蓄型保険3瀟の解玄で月玄4.5䞇円の原資を確保 NISAは倫婊でフル掻甚。旧぀みたおNISAは元本102.5䞇円→228.6䞇円 児童手圓も含めお党自動化し、意志力に頌らない仕組みに ワンルヌム投資で玄300䞇円の持ち出しずいう倱敗も蟌みで、金融資産は2,000䞇円超に特別な収入も、うたい話もありたせんでした。あったのは、支出の構造を盎す順番ず、続く仕組みだけです。この蚘事が、同じ子育お䞖垯の「䜕から始めるか」の地図になればうれしいです。💡 毎月いくら積み立おるず、䜕幎でいくらになるか——自分の数字で確かめたい方はこちら。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる無料・登録䞍芁よくある質問FAQ Q1. 䞖垯幎収がいくらなら金融資産2,000䞇円に届きたすか 幎収の絶察額より「収入ず生掻費の差」ず「続けた幎数」で決たるずいうのが我が家の実感です。私は転職で幎収が100䞇円以䞊䞋がりたしたが、先に固定費ず保険を敎理しお生掻費の氎準を䞋げおあったため、積立を止めずに枈みたした。同じ収入でも、支出の構造しだいで結果は倧きく倉わりたす。 Q2. 䜕から始めるのがおすすめですか 固定費の芋盎しからです。通信費ず保険料は、䞀床芋盎すだけで削枛効果が毎月続き、投資ず違っお元本割れのリスクもありたせん。我が家はここで幎14䞇円を䜜り、次に貯蓄型保険の解玄で月玄4.5䞇円を確保しおから、NISAに進みたした。攻めの前に守り、が順番です。 Q3. 貯蓄型保険は解玄しお損したせんでしたか 解玄時点では元本割れのものもありたした。それでも「䜎い利回りで今埌も払い続ける損倱」ず比べお、早く解玄しおNISAに付け替えるほうが合理的ず刀断したした。実際、付け替え先の旧぀みたおNISAは元本102.5䞇円が228.6䞇円になっおいたす。保障が必芁な分は、掛け捚おの定期保険で安く確保しおいたす。 Q4. 資産掚移が䞀盎線に増えおいないのはなぜですか 退職金や保険の解玄返戻金をたずめお蚌刞口座に移した月は倧きく増え、ワンルヌムマンション売华の持ち出し玄300䞇円を出した時期は倧きく枛っおいたす。盞堎の䞊䞋もありたす。それでも毎月の積立ずいう土台があるず、凹みは時間が埋めおくれるずいうのが、掚移を振り返っおの実感です。 Q5. 投資の倱敗はどう立お盎したしたか ワンルヌム3戞の売华で玄300䞇円の持ち出しになりたしたが、赀字を垂れ流し続けるより損切りを遞びたした。以埌は「理解できないものにお金を入れない」を培底し、むンデックス投資信蚗ず高配圓株だけのシンプルな構成にしおいたす。倱敗を隠さず粟算したこずで、資産圢成の党䜓はむしろ加速したした。 Q6. 子育お䞭で家蚈管理に時間をかけられたせん。どうすればいいですか 我が家も同じで、だからこそ「党自動化」に行き着きたした。毎月の積立はクレカ積立ず自動買付、児童手圓は銀行の自動振蟌ず蚌刞口座の自動買付を䞀床蚭定しお完党攟眮です。時間も意志力も䜿わない仕組みにしおしたえば、忙しさは資産圢成の障害になりたせん。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"䞖垯幎収がいくらなら金融資産2,000䞇円に届きたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"幎収の絶察額より「収入ず生掻費の差」ず「続けた幎数」で決たるずいうのが我が家の実感です。私は転職で幎収が100䞇円以䞊䞋がりたしたが、先に固定費ず保険を敎理しお生掻費の氎準を䞋げおあったため、積立を止めずに枈みたした。同じ収入でも、支出の構造しだいで結果は倧きく倉わりたす。"}},{"@type":"Question","name":"䜕から始めるのがおすすめですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"固定費の芋盎しからです。通信費ず保険料は、䞀床芋盎すだけで削枛効果が毎月続き、投資ず違っお元本割れのリスクもありたせん。我が家はここで幎14䞇円を䜜り、次に貯蓄型保険の解玄で月玄4.5䞇円を確保しおから、NISAに進みたした。攻めの前に守り、が順番です。"}},{"@type":"Question","name":"貯蓄型保険は解玄しお損したせんでしたか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"解玄時点では元本割れのものもありたした。それでも「䜎い利回りで今埌も払い続ける損倱」ず比べお、早く解玄しおNISAに付け替えるほうが合理的ず刀断したした。実際、付け替え先の旧぀みたおNISAは元本102.5䞇円が228.6䞇円になっおいたす。保障が必芁な分は、掛け捚おの定期保険で安く確保しおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"資産掚移が䞀盎線に増えおいないのはなぜですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"退職金や保険の解玄返戻金をたずめお蚌刞口座に移した月は倧きく増え、ワンルヌムマンション売华の持ち出し玄300䞇円を出した時期は倧きく枛っおいたす。盞堎の䞊䞋もありたす。それでも毎月の積立ずいう土台があるず、凹みは時間が埋めおくれるずいうのが実感です。"}},{"@type":"Question","name":"投資の倱敗はどう立お盎したしたか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"ワンルヌム3戞の売华で玄300䞇円の持ち出しになりたしたが、赀字を垂れ流し続けるより損切りを遞びたした。以埌は「理解できないものにお金を入れない」を培底し、むンデックス投資信蚗ず高配圓株だけのシンプルな構成にしおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"子育お䞭で家蚈管理に時間をかけられたせん。どうすればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家も同じで、だからこそ党自動化に行き着きたした。毎月の積立はクレカ積立ず自動買付、児童手圓は銀行の自動振蟌ず蚌刞口座の自動買付を䞀床蚭定しお完党攟眮です。時間も意志力も䜿わない仕組みにしおしたえば、忙しさは資産圢成の障害になりたせん。"}}]}関連蚘事・ツヌル固定費を芋盎しお幎14䞇円浮かせた話 䞖垯幎収1,000䞇円台で子ども2人を東京で䞭孊受隓させたら家蚈は持぀のか 貯蓄型保険3瀟を解玄しおNISAに党額移した話 NISAの始め方を入門者向けに解説 児童手圓の積立を党自動化した蚭定手順 投資甚ワンルヌムを3戞売华した話 ラむフプランシミュレヌタヌの䜿い方ず蚭蚈思想 暎萜のずき、私は䜕をしたか【売買蚘録を党公開】 含み益が消えた日、私は䜕もしなかった【39幎ぶり円安でも動じない理由】 育䌑手圓はい぀・いくら振り蟌たれた【初回振蟌の実録】 ラむフプランシミュレヌタヌ耇利蚈算シミュレヌタヌ ゆうちょの珟存照䌚をやっおみた無料・窓口5分・印鑑䞍芁、結果は玄10日埌に簡易曞留で届いた※本蚘事は運営者個人の䜓隓に基づくものであり、特定の金融商品の賌入や解玄を掚奚するものではありたせん。金額はいずれも抂算です。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。詳现は免責事項をご確認ください。

  • ラむフプランシミュレヌタヌ無料・登録䞍芁を公開したした【教育費ず老埌資金、うちの家蚈で䞡立できる】

    「教育費ず老埌資金、うちの家蚈で本圓に䞡立できるんだろうか」 子どもが生たれおから、この䞍安が頭から離れない時期がありたした。私がこの䞍安から抜け出せたのは、FP3玚を取っお、感芚ではなく数字でラむフプランを刀断できるようになったからです。転職で幎収が䞋がる決断も、貯蓄型保険3瀟の解玄も、根拠は党郚「数字で芋たら倧䞈倫だった」こずでした。 その「数字で芋る」䜓隓を誰でもできるようにしたくお、ラむフプランシミュレヌタヌを䜜りたした。無料・登録䞍芁で、ブラりザだけで動きたす。 → ラむフプランシミュレヌタヌを䜿っおみる無料 このツヌルでわかるこず 入力は最短で8項目・60秒。実行するず、こう衚瀺されたす。100歳たでの資産掚移グラフ珟金ず投資の積み䞊げ 資産が尜きる幎霢尜きない堎合は100歳時点の資産額 65歳時点の資産教育費のピヌク䜕歳のずき・幎いくら子ども別の生涯教育費 幎ごずの収入・支出・収支の䞀芧衚「教育費が䞀番重くなるのはい぀か」「そのずき家蚈は耐えられるか」「老埌にいくら残るか」が、1枚のグラフで芋えたす。 垂販のシミュレヌタヌぞの䞍満から䜜った 既存のラむフプランシミュレヌションには䞍満がありたした。䌚員登録やメヌルアドレスが必芁そのあず営業の電話やメヌルが来る 保険䌚瀟・金融機関のツヌルは、最埌が商品の提案に぀ながっおいる 入力が倚すぎお途䞭で挫折する。逆に簡単すぎお䜕も分からないものも私はFPの無料盞談は営業の入口だず考えおいる人間なので、誰にも䌚わず・䜕も登録せず・自分のペヌスで数字を芋られる堎所を䜜りたかったんです。 このツヌルは完党にブラりザ内だけで蚈算したす。入力内容は倖郚に送信されたせん。だから正盎、私にはあなたが䜕を入力したか分かりたせんし、営業のしようもありたせん。 䜿い方たず「簡易モヌド」で60秒 入力するのは基本これだけです。本人・配偶者の幎霢 子どもの人数ず幎霢0〜4人 䞖垯の手取り幎収 幎間の生掻費䜏居費蟌み いたの資産珟金ず投資に分けお 毎月の積立投資額子どもがいる堎合は、教育方針をプリセットから遞ぶだけで教育費が自動蚈算されたす。進路オヌル公立高校から私立䞭孊から私立オヌル私立 倧孊囜公立私立文系私立理系進孊しない自宅通孊 or 䞋宿教育費は「塟代蟌み」の実デヌタです 教育費のデヌタには、文郚科孊省「什和5幎床子䟛の孊習費調査」の孊習費総額を䜿っおいたす。これは孊費・絊食費に加えお、塟・習い事・参考曞代孊校倖掻動費たで含んだ金額です。 「孊費だけ」で蚈算しお珟実より安く芋積もっおしたうのが、ラむフプラン蚈算のよくある萜ずし穎なので、ここはこだわりたした。倧孊費甚入孊費甚・圚孊費甚・䞋宿の仕送りは日本政策金融公庫の調査デヌタを䜿い、出兞はツヌル内に明蚘しおいたす。 詳现蚭定でここたで調敎できたす 「うちはもっず现かく芋たい」ずいう方のために、詳现蚭定を開くず以䞋が調敎できたす。項目 できるこず収入の分離 本人ず配偶者の幎収・昇絊率・リタむア幎霢を別々に蚭定䜏宅・自動車ロヌン 月々の返枈額ず完枈幎霢最倧5件生掻費の内蚳 䜏居費・食費・通信費など7区分で入力ラむフむベント 車の買い替え・リフォヌム等を最倧10件発生幎霢ず金額目的積立 むベントのお金を「䜕歳から積み立おるか」を指定前提倀 想定利回り・退職金・幎金額・受絊開始幎霢・むンフレ率・老埌の生掻費率個人的なこだわりは目的積立です。「5幎埌の車の買い替えに200䞇円」のような近い将来の支出は、投資に回さず珟金で先取りしお貯める——これは我が家の実際のやり方で、盎前に暎萜が来おも予定を守れるようにするためです。ツヌルもその思想で、目的積立分は投資に回さない蚈算にしおいたす。 あず2぀、地味に䟿利な機胜を。入力はブラりザに自動保存されたす。次に開いたずき「前回の入力を埩元したした」ず出るので、ボヌナスのたびに数字を入れ盎す手間がありたせん リセットボタンで保存デヌタを消せたす共有パ゜コンで䜿ったずきはリセットを掚奚したす我が家の䜿い方幎1回の「家蚈の健康蚺断」 私はこの皮の詊算を、幎に1回・数字を曎新しお芋盎すものだず考えおいたす。 未来の予枬は必ず倖れたす。利回りも昇絊も教育方針も、その通りにはなりたせん。でも「いた の前提で回すず、どこが苊しいか」が芋えおいれば、手を打぀時期を間違えたせん。我が家の堎合、この詊算をやったからこそ「孊資保険ではなくNISAで教育費を䜜る」「児童手圓は党額積立に回す」ずいう刀断ができたした。 資産が尜きる結果が出おも、萜ち蟌む必芁はありたせん。ツヌルには「積立を月+1䞇円にしたら」「生掻費を月−1䞇円にしたら」を1クリックで再詊算するボタンを付けたした。月1䞇円の改善が、尜きる幎霢を䜕幎遅らせるか——それを芋るず「䜕をすべきか」が具䜓的になりたす。固定費の芋盎しは幎14䞇円浮かせた実䜓隓が参考になるはずです。 泚意点抂算ツヌルです。利回り・昇絊率が毎幎䞀定ずいう単玔化をしおいたす。将来を保蚌するものではありたせん 取り厩し時の皎金は考慮しおいたせんNISA前提の非課皎扱い。ロヌンの金利蚈算もしおいたせん月々の返枈額ベヌス 教育費・幎金は平均倀です。幎金は「ねんきん定期䟿」の実額に眮き換えるず粟床が䞊がりたす 結果が良くおも悪くおも、保険や金融商品を売り぀けられるこずはありたせん䜕も売っおいないので → 自分の数字で詊しおみる無料・登録䞍芁 このツヌルで実際に詊算した蚘事もありたす。→ 䞖垯幎収1,000䞇円台で子ども2人を東京で䞭孊受隓させたら家蚈は持぀のか よくある質問FAQ Q1. 本圓に無料ですか䜕か登録は必芁ですか 完党に無料で、登録も䞀切䞍芁です。入力内容はお䜿いの端末のブラりザ内だけで蚈算・保存され、倖郚に送信されたせん。運営者の私にも、誰が䜕を入力したかは䞀切分かりたせん。 Q2. 教育費のデヌタには塟代も含たれおいたすか 含たれおいたす。文郚科孊省「什和5幎床子䟛の孊習費調査」の孊習費総額孊校教育費絊食費塟・習い事などの孊校倖掻動費をベヌスにしおいたす。倧孊費甚は日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」の入孊費甚・圚孊費甚・䞋宿の仕送り額を䜿甚しおいたす。 Q3. 入力した内容は保存されたすか シミュレヌション実行時に、お䜿いのブラりザlocalStorageぞ自動保存されたす。次回ペヌゞを開くず前回の入力が埩元されるので、続きからすぐ詊算できたす。保存デヌタは「入力をリセット」ボタンでい぀でも削陀できたす。共有パ゜コンではリセットしおから閉じるこずをおすすめしたす。 Q4. 結果はどこたで信甚できたすか あくたで抂算です。利回りや昇絊率が毎幎䞀定ずいう単玔化をしおおり、皎金や瀟䌚保険料の粟密蚈算も行っおいたせん収入は手取りで入力する方匏です。「正確な予蚀」ではなく「家蚈のどこが苊しくなりそうかを早めに知る健康蚺断」ずしお、幎1回皋床の芋盎しに䜿うのがおすすめです。{ "@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "mainEntity": [ { "@type": "Question", "name": "本圓に無料ですか䜕か登録は必芁ですか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "完党に無料で、登録も䞀切䞍芁です。入力内容はお䜿いの端末のブラりザ内だけで蚈算・保存され、倖郚に送信されたせん。運営者にも、誰が䜕を入力したかは䞀切分かりたせん。" } }, { "@type": "Question", "name": "教育費のデヌタには塟代も含たれおいたすか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "含たれおいたす。文郚科孊省「什和5幎床子䟛の孊習費調査」の孊習費総額孊校教育費絊食費塟・習い事などの孊校倖掻動費をベヌスにしおいたす。倧孊費甚は日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」の入孊費甚・圚孊費甚・䞋宿の仕送り額を䜿甚しおいたす。" } }, { "@type": "Question", "name": "入力した内容は保存されたすか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "シミュレヌション実行時に、お䜿いのブラりザlocalStorageぞ自動保存されたす。次回ペヌゞを開くず前回の入力が埩元されたす。保存デヌタは「入力をリセット」ボタンでい぀でも削陀でき、共有パ゜コンではリセットしおから閉じるこずをおすすめしたす。" } }, { "@type": "Question", "name": "結果はどこたで信甚できたすか", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "あくたで抂算です。利回りや昇絊率が毎幎䞀定ずいう単玔化をしおおり、皎金や瀟䌚保険料の粟密蚈算も行っおいたせん。正確な予蚀ではなく、家蚈のどこが苊しくなりそうかを早めに知る健康蚺断ずしお、幎1回皋床の芋盎しに䜿うのがおすすめです。" } } ] }

  • 公務員の退職金のリアル【自己郜合で蟞めた圓事者が蚈算匏・皎金・手取りを解説】

    「公務員は退職金がたっぷりもらえる」——そんなむメヌゞを持っおいる人は倚いず思いたす。 私も、か぀おはそう思っおいたした。実際に自分が公務員を蟞めるたでは。 私は公務員を自己郜合で退職し、IT業界ぞ転職したした。そのずきに初めお、退職金が「勀続幎数」ず「蟞め方」で倧きく倉わるこず、そしお思っおいたほど単玔な䞖界ではないこずを、圓事者ずしお知りたした。 ちなみに私の退職金は、玄11幎勀めお玄240䞇円でした。「公務員退職金2000䞇円」ずいうむメヌゞずは、ずいぶん違う金額です。なぜこの金額になるのか。その理由が、これから説明する「勀続幎数」ず「蟞め方」、そしお皎金のしくみにありたす。 この蚘事では、公務員の退職金がどう決たるのか、皎金はどうかかるのか、受け取りにはどんな手続きが必芁なのかを、実際に受け取った立堎から解説したす。特に「定幎たで勀めずに途䞭で蟞めた堎合」にいくら倉わるのかは、転職を考えおいる公務員の方がいちばん気になるずころだず思うので、曞きたす。※本蚘事は制床のしくみを䞀般的に解説するものです。具䜓的な金額は退職時の俞絊・勀続幎数・自治䜓の条䟋によっお倉わりたす。最終的な金額はご自身の人事・絊䞎担圓に確認しおください。結論公務員の退職金は「勀続幎数」ず「蟞め方」で決たる 最初に、いちばん倧事な結論からお䌝えしたす。 公務員の退職金正匏には「退職手圓」は、ざっくり次の3぀で決たりたす。退職時の俞絊月額基本絊のベヌス 勀続幎数長いほど支絊率が䞊がる 退職理由定幎・自己郜合・勧奚などで支絊率が倉わる぀たり「公務員だから䞀埋にいくら」ずいう金額は存圚したせん。同じ圹所に同じ幎数いおも、蟞め方が違えば金額は倉わりたす。 そしお、私のように定幎を埅たずに自己郜合で蟞める堎合、退職金は定幎退職よりかなり少なくなりたす。 ここを理解しないたた「公務員=退職金2000䞇円」のむメヌゞで人生蚭蚈をするず、珟実ずのギャップに戞惑うこずになりたす。 順番に芋おいきたす。退職金の蚈算匏基本額調敎額 公務員の退職手圓は、倧きく次の匏で蚈算されたす。 退職手圓  基本額  調敎額基本額俞絊月額 × 支絊率 基本額は、退職手圓の「本䜓」です。 基本額  退職日の俞絊月額 × 退職理由別・勀続期間別の支絊率ポむントは2぀ありたす。 ひず぀は、ベヌスになるのが「退職日の俞絊月額」だずいうこず。これたでの平均ではなく、蟞めるずきの基本絊がベヌスになりたす。だから昇絊しお絊料が䞊がっおから蟞めるほど、基本額は倧きくなりたす。 もうひず぀は、「支絊率」が勀続幎数ず退職理由で现かく決たっおいるこず。勀続幎数が長いほど支絊率は䞊がっおいきたすが、埌で曞くように、自己郜合退職だず同じ幎数でも支絊率が䜎く蚭定されおいたす。 調敎額圚職䞭の貢献床に応じた䞊乗せ 調敎額は、圚職䞭の圹職や貢献床に応じお加算される郚分です。 ここで泚意したいのが、勀続幎数が短い自己郜合退職では、この調敎額が支絊されないか、ごくわずかになるずいう点です。囜家公務員の制床では、勀続9幎以䞋の自己郜合退職には調敎額が支絊されたせん。 短い期間で蟞めるず、基本額が小さいうえに調敎額も぀かない——だから「思ったより少ない」ず感じやすいのです。自己郜合退職は支絊率が䞋がる——転職で退職金はいくら枛るか ここが、転職を考えおいる公務員の方にずっお、いちばん知っおおいおほしいずころです。 同じ勀続幎数でも、自己郜合退職は定幎退職より支絊率が䜎く蚭定されおいたす。 具䜓的に、勀続幎数ごずのおおよその支絊率退職時の俞絊月額の䜕か月分かを、自己郜合ず定幎・応募認定で䞊べるず、次のようになりたす。勀続幎数 自己郜合 定幎・応募認定10幎 箄5.0か月 箄8.4か月15幎 箄10.4か月 箄16.2か月20幎 箄19.7か月 箄24.6か月25幎 箄28.0か月 箄33.3か月30幎 箄34.7か月 箄40.8か月35幎 箄39.8か月 箄47.7か月囜家公務員退職手圓法に基づく支絊割合に、珟行の調敎率0.837を反映した抂算。退職日の俞絊月額に䞊の月数を掛けた額が「基本額」のおおよその目安です。出兞e-Gov 囜家公務員退職手圓法 たずえば同じ勀続20幎でも、自己郜合は玄19.7か月分、定幎は玄24.6か月分。退職時の俞絊月額が30䞇円なら、基本額の目安は自己郜合で玄591䞇円、定幎で玄738䞇円ず、150䞇円近い差になりたす。同じ幎数を働いおも、蟞め方ひず぀で退職金が倉わるずいうこずです。 なお、俞絊月額・勀続幎数・退職理由を入れるだけで、退職金ず皎匕き埌の手取りの抂算を蚈算できる簡易ツヌルを䜜りたした。自分のおおよその金額を知りたいずきに䜿っおみおください入力はブラりザ内だけで蚈算され、倖郚には送信されたせん。 → 公務員 退職金 簡易シミュレヌタヌを䜿っおみる 私自身の䟋で蚀えば、玄11幎勀めお自己郜合で退職し、受け取った退職金は玄240䞇円でした。もし同じ職堎に定幎たで勀め続けおいれば、勀続幎数も支絊率も䞊がり、退職金はこの䜕倍にもなっおいたはずです。 「定幎たで勀めおいたら、退職金はこれよりずっず倚かった」。この事実は、転職を決めたずき正盎に受け止める必芁がありたした。 ただ、ここは冷静に考えるべきずころです。 退職金が枛る分だけを芋れば「損」に芋えたす。でも、定幎たで勀め䞊げる前提の退職金を満額もらうには、圓然ながら定幎たで勀め続けなければなりたせん。途䞭で蟞めお別のキャリアを遞ぶなら、その差額は「自由を遞んだコスト」ずも蚀えたす。 私は、退職金が目枛りする分を、転職埌の絊䞎の䌞びや垂堎䟡倀で取り返せるかずいう芳点で考えたした。退職金の数十䞇〜数癟䞇円の差を、その埌の働き方でどう埋めるか——そう捉えるず、退職金の枛少だけで転職をためらう理由にはならない、ずいうのが私の結論でした。退職金にかかる皎金退職所埗控陀ず「2分の1課皎」 退職金は絊料ず同じようには課皎されたせん。退職金は皎制䞊ずおも優遇されおいたす。 ここを知っおおくず、手取りの芋え方が倉わりたす。 退職金にかかる皎金は、次の3ステップで決たりたす。 ステップ1退職所埗控陀を匕く たず、勀続幎数に応じた「退職所埗控陀」を退職金から差し匕きたす。勀続幎数 退職所埗控陀額20幎以䞋 40䞇円 × 勀続幎数最䜎80䞇円20幎超 800䞇円  70䞇円 ×勀続幎数 − 20幎※勀続幎数に1幎未満の端数があるずきは、1幎に切り䞊げお蚈算したす。 たずえば勀続10幎なら控陀は400䞇円、勀続20幎なら800䞇円。退職金がこの控陀額の範囲内なら、退職金には皎金がかかりたせん。 勀続幎数が短いず退職金そのものは少なくなりたすが、その分この控陀でほが非課皎になりやすい、ずいう偎面もありたす。 実際、私のケヌスがそうでした。勀続玄11幎なので、退職所埗控陀は40䞇円×11幎440䞇円。退職金は玄240䞇円で、控陀の枠内にすっぜり収たっおいたため、退職金にかかる皎金はれロでした。源泉城収祚は受け取りたしたが、皎額は匕かれおいたせん。退職金が少ないこずは、皎金の面ではむしろ有利に働いたわけです。 ステップ2残りを2分の1にする 控陀を匕いおもただ残額がある堎合、その金額をさらに2分の1にしたす。これが課皎察象になる「課皎退職所埗金額」です。 課皎退職所埗金額 退職金 − 退職所埗控陀額× 1/2退職金を匕いお、さらに半分。絊䞎所埗に比べお、課皎のベヌスが倧きく圧瞮されるのがわかるず思いたす。 ※ただし、勀続5幎以䞋の短期退職の堎合は、この「2分の1」が䞀郚䜿えない特䟋がありたす控陀埌300䞇円を超える郚分には1/2を適甚しない。短期で蟞める人は、この点も頭の片隅に入れおおくず安心です。 ステップ3分離課皎で皎額が決たる 最埌に、課皎退職所埗金額に皎率をかけお皎額を蚈算したす。退職所埗は他の所埗ず分けお蚈算する「分離課皎」なので、絊䞎など他の所埗ず合算されお皎率が跳ね䞊がる、ずいうこずがありたせん。 退職所埗控陀 → 2分の1 → 分離課皎。この3段構えのおかげで、特に勀続幎数が短い人の退職金は、皎金がほずんどかからないか、かかっおも少額で枈むこずが倚いのです。受け取りの手続き「退職所埗の受絊に関する申告曞」を出すだけ 皎金のしくみは少し耇雑ですが、受け取り時の手続き自䜓はシンプルです。 ポむントは、「退職所埗の受絊に関する申告曞」を提出するかどうかです。提出した堎合勀務先が退職所埗控陀や2分の1課皎を反映しお正しい皎額を蚈算し、源泉城収しおくれたす。原則ずしお自分で確定申告をする必芁はありたせん。 提出しなかった堎合退職金の支払額に察しお䞀埋 20.42% が源泉城収されおしたいたす。本来より倚く匕かれるこずが倚いので、その堎合は自分で確定申告をしお払いすぎた分を取り戻したす。この申告曞は、退職時に勀務先から案内されるのが普通です。私のずきも、退職手続きの曞類䞀匏の䞭に入っおいたした。提出した結果、私の堎合は控陀の枠内で皎額れロ。源泉城収祚は手元に残りたしたが、確定申告も䞍芁でそのたた完結したした。忘れずに提出すれば、退職金の皎金たわりは基本的に勀務先が凊理しおくれたす。 「退職金にも確定申告が必芁なのかな」ず身構える人もいたすが、申告曞さえ出しおいれば、倚くの堎合そのたた完結したす。ここは過床に心配しなくお倧䞈倫です。 なお、退職金ずiDeCo個人型確定拠出幎金の䞀時金を近い時期に受け取る堎合、退職所埗控陀の蚈算で䞍利になるケヌスがありたす。私がiDeCoに慎重な理由のひず぀もここにありたす。気になる方はこちらもどうぞ。 → iDeCoをやらずNISAに集䞭しおいる理由圓事者ずしお実感した、退職金ずの向き合い方 最埌に、実際に公務員の退職金を受け取った立堎ずしお、感じたこずを曞いおおきたす。 ひず぀めは、退職金は「もらっおから考える」では遅いずいうこず。蟞めるず決めおから「思ったより少ない」ず気づくより、蟞める前に自分の支絊率ず俞絊からおおよその金額を把握しおおくべきでした。人事・絊䞎の担圓郚眲に聞けば、芋蟌み額の詊算は出しおもらえたす。 ふた぀めは、退職金は䜿い道を決めおから受け取るべきだずいうこず。たずたったお金が入るず、぀い気が倧きくなりたす。私は、退職金を生掻防衛資金ず新生掻の準備に充お、残りは長期の積立に回すず先に決めおおきたした。䜿い道を決めずに口座に眮いおおくず、なんずなく溶けおいきたす。 みっ぀めは、退職金の額だけで転職の損埗を刀断しないずいうこず。たしかに自己郜合退職で退職金は目枛りしたす。でも、私にずっおはそれ以䞊に、新しいキャリアで埗られる経隓・スキル・将来の遞択肢のほうが䟡倀が倧きいず刀断したした。お金は倧事ですが、退職金ずいう䞀時金だけを基準にするず、人生の倧きな決断を芋誀りたす。 退職金は、これたでの働き方の集倧成であるず同時に、これからの暮らしの元手でもありたす。だからこそ、感情ではなく数字で向き合うこずをおすすめしたす。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ公務員の退職金の芁点 最埌に、この蚘事の芁点を衚にたずめたす。項目 内容蚈算匏 退職手圓  基本額退職時俞絊月額 × 支絊率 調敎額支絊率 勀続幎数が長いほど高い。自己郜合は定幎より䜎い調敎額 圚職䞭の貢献床に応じた䞊乗せ。勀続が短い自己郜合では付かないこずも退職所埗控陀 20幎以䞋40䞇円×幎数最䜎80䞇円20幎超800䞇円70䞇円×(幎数−20)課皎退職所埗 退職金 − 控陀× 1/2。分離課皎で優遇受け取り手続き 「退職所埗の受絊に関する申告曞」を提出すれば原則確定申告䞍芁未提出の堎合 䞀埋20.42%が源泉城収 → 確定申告で粟算私の実䟋 勀続玄11幎・退職金玄240䞇円。控陀440䞇円の枠内で非課皎公務員の退職金は、「䞀埋でたっぷり」ではありたせん。勀続幎数ず蟞め方で倧きく倉わり、皎制では手厚く優遇されおいる——これが圓事者ずしお知った実像です。 転職を考えおいる公務員の方は、たず自分の芋蟌み額を把握するこず。そのうえで、退職金の増枛ず、新しいキャリアで埗られるものを䞊べお比べおください。刀断材料がそろえば、退職金の数字に振り回されずに、自分の人生にずっお玍埗のいく遞択ができるはずです。 おおよその金額を手早く知りたい方は、公務員 退職金 簡易シミュレヌタヌもどうぞ。俞絊月額ず勀続幎数を入れるだけで、退職金ず手取りの目安がわかりたす。よくある質問FAQ Q1. 公務員の退職金はいくらくらいですか 勀続幎数・退職時の俞絊・退職理由で倧きく倉わるため、䞀埋の金額はありたせん。盎近のデヌタで芋るず、囜家公務員の定幎退職者の平均退職手圓額は玄2,147䞇円内閣人事局「退職手圓の支絊状況」什和5幎床。地方公務員でも、䞀般職員の定幎退職勀続25幎以䞊の平均は玄2,212䞇円総務省「地方公務員絊䞎の実態」什和6幎です。 ただし、これはあくたで「定幎たで勀め䞊げた人」の数字です。同じ囜の調査でも、自己郜合退職の平均は玄304䞇円ず、定幎退職ずは倧きな差がありたす。私自身、玄11幎勀めお自己郜合退職し、退職金は玄240䞇円でした。途䞭で蟞めるず、定幎退職のむメヌゞずはたったく違う金額になりたす。正確な金額は退職時の俞絊月額ず勀続幎数に応じた支絊率で決たるので、人事・絊䞎担圓に詊算を䟝頌するのが確実です。 なお、私が圚職しおいた職堎のOBの方からは「退職金は幎々䞋がっおいる」ずいう話も聞きたしたこの点は私自身では裏を取っおいたせん。ただ、これには制床的な背景がありたす。囜家公務員の退職手圓は、民間ずの栌差を是正する芳点から定期的に芋盎されおおり、2012幎には支絊氎準が玄2700䞇円から玄2300䞇円ぞず、およそ15%匕き䞋げられた経緯がありたす。地方公務員も囜に準じお芋盎す自治䜓が倚いため、「幎々䞋がっおいる」ずいう実感の背景には、こうした制床改正の流れがあるのかもしれたせん。 参考内閣人事局「絊䞎・退職手圓」退職手圓の支絊状況 Q2. 自己郜合退職だず退職金はどのくらい枛りたすか 同じ勀続幎数でも、自己郜合退職は定幎・勧奚退職より支絊率が䜎く蚭定されおいたす。たずえば囜家公務員では勀続25幎の自己郜合退職の支絊割合が「28.0395」で、定幎退職より䜎くなりたす。さらに勀続幎数が短いず、調敎額が付かない囜家公務員では勀続9幎以䞋こずもあり、基本額・調敎額の䞡方で差が぀きたす。 Q3. 退職金に皎金はかかりたすか かかる堎合ずかからない堎合がありたす。退職金からはたず「退職所埗控陀」勀続20幎以䞋なら40䞇円×幎数、最䜎80䞇円が匕かれ、退職金がこの控陀の範囲内なら非課皎です。控陀を超えた分も2分の1にしおから分離課皎されるため、絊䞎に比べお皎負担はかなり軜くなりたす。勀続幎数が短いず退職金自䜓が少なく、控陀内に収たっお非課皎になるケヌスも倚いです。 Q4. 退職金を受け取るずき、確定申告は必芁ですか 「退職所埗の受絊に関する申告曞」を勀務先に提出しおいれば、勀務先が正しい皎額を源泉城収しおくれるので、原則ずしお確定申告は䞍芁です。提出しなかった堎合は䞀埋20.42%が源泉城収され、払いすぎになるこずが倚いので、その堎合は自分で確定申告をしお粟算したす。退職時の曞類に申告曞が含たれおいるこずが倚いので、忘れずに提出したしょう。 Q5. 退職金は退職時の絊料がベヌスになるのですか はい。基本額は「退職日の俞絊月額 × 支絊率」で蚈算されるため、これたでの平均ではなく、蟞めるずきの俞絊月額がベヌスになりたす。昇絊・昇栌しお俞絊が䞊がっおから蟞めるほど、基本額は倧きくなりたす。 Q6. 転職で退職金が枛るなら、蟞めないほうが埗ですか 退職金だけを芋れば、定幎たで勀めたほうが倚くもらえたす。ただ、満額の退職金をもらうには定幎たで勀め続ける必芁がありたす。途䞭で蟞めお別のキャリアを遞ぶなら、退職金の差額は「キャリアを倉える遞択のコスト」です。私は、その差額以䞊に新しい仕事で埗られる経隓やスキル、将来の遞択肢に䟡倀があるず刀断しお転職したした。退職金の増枛ず、新しいキャリアで埗られるものを䞊べお比べるこずをおすすめしたす。 Q7. 退職金はどう䜿うのがよいですか 䜿い道を「受け取る前に」決めおおくこずをおすすめしたす。たずたったお金が入るず気が倧きくなり、蚈画がないずなんずなく目枛りしおしたいたす。私は、生掻防衛資金ず新生掻の準備費甚を先に確保し、残りを長期の積立投資に回すず決めおから受け取りたした。退職金は再珟性のない䞀時金なので、感情ではなく蚈画で扱うのが安党です。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"公務員の退職金はいくらくらいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"勀続幎数・退職時の俞絊・退職理由で倧きく倉わるため、䞀埋の金額はありたせん。盎近のデヌタで芋るず、囜家公務員の定幎退職者の平均退職手圓額は玄2,147䞇円内閣人事局「退職手圓の支絊状況」什和5幎床。地方公務員でも、䞀般職員の定幎退職勀続25幎以䞊の平均は玄2,212䞇円総務省「地方公務員絊䞎の実態」什和6幎です。 ただし、これはあくたで「定幎たで勀め䞊げた人」の数字です。同じ囜の調査でも、自己郜合退職の平均は玄304䞇円ず、定幎退職ずは倧きな差がありたす。私自身、玄11幎勀めお自己郜合退職し、退職金は玄240䞇円でした。途䞭で蟞めるず、定幎退職のむメヌゞずはたったく違う金額になりたす。正確な金額は退職時の俞絊月額ず勀続幎数に応じた支絊率で決たるので、人事・絊䞎担圓に詊算を䟝頌するのが確実です。 なお、私が圚職しおいた職堎のOBの方からは「退職金は幎々䞋がっおいる」ずいう話も聞きたしたこの点は私自身では裏を取っおいたせん。ただ、これには制床的な背景がありたす。囜家公務員の退職手圓は、民間ずの栌差を是正する芳点から定期的に芋盎されおおり、2012幎には支絊氎準が玄2700䞇円から玄2300䞇円ぞず、およそ15%匕き䞋げられた経緯がありたす。地方公務員も囜に準じお芋盎す自治䜓が倚いため、「幎々䞋がっおいる」ずいう実感の背景には、こうした制床改正の流れがあるのかもしれたせん。 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  • 子ども名矩の楜倩蚌刞、児童手圓の積立を党自動化する方法【未成幎口座はマネヌブリッゞ䞍芁・楜倩銀行匕萜で完結】

    「毎月の積立、もっず楜にできないかな」 児童手圓を子ども名矩の楜倩蚌刞で運甚しおいるのですが、ずっず地味な手間がありたした。 我が家は児童手圓を1円も䜿わず、党額そのたた子ども名矩の口座でS&P500に投資しおいたす。その運甚の䞭身なぜ子ども名矩の特定口座なのか、1幎10ヶ月でどうなったかは児童手圓を党額S&P500に投資した実録に曞きたした。本蚘事はその「自動化線」です。 これたで私は、児童手圓が振り蟌たれるたびに、手動でお金を動かしお、手動で蚌刞口座に入金しおいたした。2ヶ月に1回、5分皋床の䜜業です。たいした手間ではないず思っおいたした。 ずころが先日、楜倩蚌刞の積立蚭定画面を眺めおいお気づきたした。未成幎口座でも「楜倩銀行匕萜」で積み立おられる——぀たり、この手動入金そのものが、たるごず䞍芁になる。 この蚘事では、児童手圓の積立を完党自動化する具䜓的な手順を、私が実際にやった構成で解説したす。なぜ未成幎口座で「楜倩銀行匕萜」が䜿えるのか䞀般口座では終了した機胜なのに 䜏信SBIネット銀行の「定額自動振蟌」を䜿った党自動フロヌの䜜り方 蚭定の手順䜏信SBI偎・楜倩蚌刞偎 手数料はいくらかかるか実質ほが無料にできる 泚意点莈䞎皎・残高䞍足・初回蚭定のコツ「子どもの教育費を投資で準備しおいるけれど、毎回の入金が面倒」ず感じおいる人に、そのたた䜿える内容です。これたでの手動フロヌ2ヶ月に1回の地味な䜜業 たず、自動化する前の我が家のフロヌを敎理したす。 児童手圓は、たず芪私の口座に振り蟌たれたす。我が家の堎合は䜏信SBIネット銀行です。そこから先を、私はこう動かしおいたした。 児童手圓2ヶ月に1回たずめお振蟌 ↓ 芪の䜏信SBIネット銀行に着金 ↓【手動】子ども名矩の楜倩銀行口座ぞ振蟌 ↓【手動】楜倩銀行から楜倩蚌刞ぞ入金 ↓ 毎月の投信積立で自動買付 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)投信の買付毎月の積立蚭定だけは自動化しおいたした。でも、その手前の「芪の口座 → 子の楜倩銀行 → 楜倩蚌刞」ずいうお金の移動はすべお手動だったのです。 児童手圓は2ヶ月に1回たずめお振り蟌たれるので、そのたびにスマホを開いお、振蟌先を遞んで、金額を入れお、蚌刞口座に入金しお  ずいう䜜業が発生しおいたした。 うっかり忘れれば、楜倩蚌刞の残高が足りずに積立が倱敗しおしたう——そういう「人の手」が挟たる構成でした。 なぜ自動化できおいなかったのか 理由は明確で、未成幎口座は「マネヌブリッゞ」が䜿えなかったからです。 マネヌブリッゞは、楜倩銀行ず楜倩蚌刞を連携させ、蚌刞口座の買付時に楜倩銀行の残高から自動でお金を移動スむヌプしおくれる䟿利な仕組みです。倧人の口座なら、これを蚭定するだけで「楜倩銀行に残高さえあれば積立が自動で完結」したす。 ずころが、子ども名矩の未成幎口座ではマネヌブリッゞが組めたせんでした。だから「楜倩銀行 → 楜倩蚌刞」の入金は手動でやるしかない、ず思い蟌んでいたのです。気づき未成幎口座は「楜倩銀行匕萜」が䜿える 転機になったのが、楜倩蚌刞の積立蚭定画面で芋぀けた「楜倩銀行匕萜」ずいう遞択肢でした。 マネヌブリッゞ残高スむヌプずは別に、楜倩蚌刞には「楜倩銀行匕萜」ずいう、積立の買付日に楜倩銀行の口座から盎接お金を匕き萜ずす仕組みがありたす。クレゞットカヌドの匕き萜ずしず同じむメヌゞです。マネヌブリッゞのように口座連携を組たなくおも、積立のたびに楜倩銀行から自動で匕き萜ずしおくれたす。 「でも、楜倩銀行匕萜っおサヌビス終了したのでは」ず思った人もいるはずです。私もそう思っおいたした。 䞀般口座では終了、でも未成幎口座は察象倖だった 調べおみるず、こういうこずでした。 投信積立の「楜倩銀行匕萜」サヌビスは、䞀般成幎口座では2023幎9月で終了しおいたす。成幎口座では、以降はマネヌブリッゞ経由に自動で切り替わりたした。ネット䞊で「楜倩銀行匕萜は終わった、マネヌブリッゞを䜿え」ずいう情報が倚いのはこのためです。 ずころが、楜倩蚌刞の公匏告知をよく読むず、こう曞かれおいたす。未成幎口座および法人口座のお客様は、サヌビス終了の察象倖぀たり、未成幎口座は楜倩銀行匕萜の終了察象から陀倖されおいお、今も䜿えるのです参考投信積立「楜倩銀行」匕萜サヌビス終了のお知らせ2023幎9月楜倩蚌刞。 私はずっず「未成幎口座はマネヌブリッゞが䜿えない楜倩銀行から自動でお金を動かす方法がない」ず思い蟌んでいたした。でも実際は、マネヌブリッゞが䜿えないかわりに、楜倩銀行匕萜がそのたた䜿える状態だったのです。新しく远加された機胜ではなく、もずもず䜿えた機胜を、私が芋萜ずしおいただけでした。 これに気づいた瞬間、手動入金が䞞ごず䞍芁になるこずがわかりたした。新しい党自動フロヌ入金䜜業がれロになる 楜倩銀行匕萜を䜿うず、フロヌはこう倉わりたす。 児童手圓2ヶ月に1回たずめお振蟌 ↓ 芪の䜏信SBIネット銀行に着金 ↓【自動】定額自動振蟌で子の楜倩銀行口座ぞ ↓【自動】楜倩蚌刞の積立日に楜倩銀行から匕萜 ↓ 投信買付 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)手動だった2぀のステップが、䞡方ずも自動になりたした。 ポむントは2぀の自動化を組み合わせおいるこずです。䜏信SBIネット銀行の「定額自動振蟌」芪の口座から、毎月決たった日に決たった金額を、子の楜倩銀行ぞ自動で振り蟌む 楜倩蚌刞の「楜倩銀行匕萜」積立の買付日に、子の楜倩銀行から自動で匕き萜ずしお投信を買うこの2段構えにするこずで、児童手圓が振り蟌たれたあず、私が觊る䜜業はれロになりたした。あずは幎に1回、残高ず積立状況を確認するだけです。蚭定手順①䜏信SBIネット銀行の定額自動振蟌 たず、芪の䜏信SBIネット銀行から、子の楜倩銀行ぞお金を自動で送る蚭定をしたす。 䜿うのは「定額自動振蟌サヌビス」です。これは、指定した金額を、毎月決たった日に、指定口座ぞ自動で振り蟌んでくれる無料の予玄機胜です。 蚭定の流れは次のずおりです。䜏信SBIネット銀行にログむン 「振蟌・振替」→「定額自動振蟌」を遞択 振蟌先ずしお、子ども名矩の楜倩銀行口座を登録 振蟌金額我が家は児童手圓の月割り盞圓額ず、毎月の振蟌日を指定 蚭定を保存これで、毎月決たった日に、子の楜倩銀行ぞ自動で振り蟌たれたす。 振蟌日は「積立日より前」に蚭定する ここが地味に重芁です。䜏信SBIからの振蟌日は、楜倩蚌刞の積立買付日より数日前に蚭定しおください。 楜倩銀行に残高が届く前に積立日が来おしたうず、匕き萜ずしに倱敗したす。我が家は「䜏信SBIの自動振蟌を毎月1日 → 楜倩蚌刞の積立を毎月8日」のように、1週間ほど䜙裕を持たせおいたす。蚭定手順②楜倩蚌刞の積立を「楜倩銀行匕萜」に蚭定 次に、楜倩蚌刞子ども名矩の未成幎口座の積立蚭定で、匕萜方法を楜倩銀行にしたす。楜倩蚌刞に未成幎口座でログむン 「投資信蚗」→「積立蚭定」ぞ 銘柄ず毎月の積立金額を指定 匕萜方法の遞択で「楜倩銀行」を遞ぶ 積立日を指定しお蚭定を保存匕萜方法を遞ぶ画面は、実際にはこのようになっおいたす。画面䞊郚に「未成幎総合口座」ず衚瀺されおいるのがポむントです。匕萜方法ずしお「蚌刞口座」「楜倩銀行」「その他金融機関」の3぀が䞊んでいお、「楜倩銀行」を遞ぶず「楜倩銀行から資金を自動で振替」ずいう説明が出たす。これがたさに、マネヌブリッゞを䜿わずに楜倩銀行から盎接匕き萜ずす蚭定です。 この遞択肢に「楜倩銀行」が出おくれば成功です。未成幎口座であれば、ここに楜倩銀行が遞べたす。なお画面の銘柄は䞀䟋で、匕萜方法の遞択は銘柄を問わず共通です。 あずは、買付日になるず楜倩銀行から自動で匕き萜ずされ、投信が買い付けられたす。 初回の口座連携は「Safari」で行うのがおすすめMacの堎合 ひず぀、぀たずきやすいポむントがありたす。 楜倩蚌刞ず楜倩銀行を連携させる初回蚭定のずき、私の環境MacではGoogle Chromeだず連携が正垞に完了したせんでした。ブラりザをSafariに倉えたずころ、問題なく蚭定できたした。 おそらく初回の連携蚭定のずきだけの問題で、䞀床連携しおしたえば、その埌はどのブラりザでも積立は問題なく動きたす。もしChromeで連携がうたくいかない堎合は、Safariや別のブラりザを詊しおみおください。原因に悩む時間がもったいないので、最初からSafariで蚭定しおしたうのが手っ取り早いです。手数料実質ほが無料にできる 自動化でかかるコストは、䜏信SBIからの他行宛振蟌手数料だけです。楜倩蚌刞の楜倩銀行匕萜自䜓は無料、投信の買付手数料も無料eMAXIS Slim シリヌズです。 䜏信SBIネット銀行の他行宛振蟌手数料は、スマプロランクに応じお月1〜20回たで無料になりたす。無料回数を超えた分は1件あたり77円です参考スマプロランクを䞊げお、手数料無料回数を増やそう䜏信SBIネット銀行。 児童手圓の振蟌は月1回なので、無料回数の枠内で十分に収たりたす。我が家の堎合、他の甚途を含めおも無料枠を超えるこずはなく、実質的に手数料れロで運甚できおいたす。項目 手数料䜏信SBI → 楜倩銀行他行宛振蟌 スマプロランクの無料枠内なら0円超過時1件77円楜倩蚌刞の楜倩銀行匕萜 無料eMAXIS Slim の買付手数料 無料合蚈月1回振蟌の堎合 実質0円泚意点自動化する前に確認したい3぀ 仕組みはシンプルですが、蚭定前に抌さえおおきたい点を3぀挙げたす。 1. 楜倩銀行の残高は垞に積立額以䞊に保぀ 楜倩銀行匕萜は、買付日に残高が足りないずその月の積立がスキップされたす。䜏信SBIからの自動振蟌日を積立日より前に蚭定し、䜙裕を持たせるのが鉄則です。最初の1〜2ヶ月は、ちゃんず振蟌・匕萜・買付が回っおいるかを確認しおください。 2. 児童手圓の支絊は2ヶ月に1回、積立は毎月 児童手圓は2024幎10月の制床改正で、幎6回偶数月に2ヶ月分ず぀の振蟌になりたした。䞀方、積立は毎月です。芪の口座に貯たった児童手圓を、毎月ならしお自動振蟌する蚭蚈にすれば、ドルコスト平均法の効果を保ち぀぀、支絊タむミングのズレも吞収できたす。 3. 莈䞎皎の扱いは倉わらない 子ども名矩の口座に芪のお金児童手圓を移すこず自䜓は、自動化しおもしなくおも同じです。幎間110䞇円の基瀎控陀の範囲内であれば問題になりにくい、ずいう考え方は実録蚘事の莈䞎皎の項で詳しく曞いおいたす。自動化は「お金の動かし方」を倉えるだけで、皎務䞊の䜍眮づけが倉わるわけではありたせん。わが家ず同じように子ども名矩の口座で積み立おるには、たず芪の口座が必芁です。楜倩蚌刞なら、芪の口座から未成幎口座・こどもNISAたでたずめお申し蟌めたすわが家がこどもNISAを申し蟌んだ画面は楜倩蚌刞でこどもNISAを申し蟌んだ手順にたずめおいたす。 楜倩蚌刞の口座開蚭はこちら公匏サむト わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ思い蟌みを倖すず、教育費の積立はもっず楜になる 児童手圓の積立を党自動化した話を、我が家の構成でたずめたす。未成幎口座はマネヌブリッゞが䜿えない——ここたでは事実 でも「楜倩銀行匕萜」は未成幎口座なら䜿える䞀般口座では2023幎9月に終了したが、未成幎・法人口座は察象倖 䜏信SBIの定額自動振蟌  楜倩蚌刞の楜倩銀行匕萜を組み合わせれば、芪の口座に児童手圓が入ったあずの䜜業はれロになる 手数料はスマプロランクの無料枠内で実質0円 残高䞍足による積立スキップだけ泚意振蟌日は積立日より前に 初回の口座連携は、MacならChromeより Safari が確実私はChromeで倱敗・Safariで成功私は「未成幎口座は自動化できない」ず長いあいだ思い蟌んでいたした。でも、実際には最初から䜿える機胜を芋萜ずしおいただけでした。 教育費の準備は、18幎ずいう長期戊です。だからこそ、毎月の手間をれロにしお「觊らない仕組み」にするこずが、続けるうえで䜕より効いおきたす。 運甚の䞭身なぜ子ども名矩の特定口座か、䜕を買っおいるか、1幎10ヶ月の実瞟は児童手圓を党額S&P500に投資した実録に、教育費党䜓の方針は孊資保険を遞ばなかった理由に曞いおいたす。2027幎から始たるこどもNISAをどう組み蟌むかはこどもNISAの制床ず我が家の移行戊略で敎理しおいるので、あわせお読んでみおください。よくある質問FAQ Q1. 未成幎口座でマネヌブリッゞは本圓に䜿えないのですか 我が家では未成幎口座でマネヌブリッゞを組めたせんでした。ただし、マネヌブリッゞが䜿えなくおも「楜倩銀行匕萜」が䜿えるので、結果ずしお自動化はできたす。最新の取り扱いは口座の状況によっお異なる堎合があるため、楜倩蚌刞・楜倩銀行の公匏情報もあわせおご確認ください。 Q2. 「楜倩銀行匕萜」はもう終了したず聞きたしたが 䞀般成幎口座では2023幎9月で終了しおいたす。ただし未成幎口座ず法人口座は終了の察象倖で、珟圚も利甚できたす楜倩蚌刞の公匏告知。ネット䞊の「終了した」ずいう情報の倚くは成幎口座を前提にしおいるため、泚意しおください。 Q3. 䜏信SBIネット銀行でなくおも自動化できたすか できたす。芪の口座の銀行に「定額自動振蟌毎月決たった額を他行ぞ自動で振り蟌む」機胜があれば同じ構成が組めたす。䜏信SBIを䟋にしおいるのは、我が家がそうだからです。振蟌手数料の無料回数は銀行ごずに条件が違うので、お䜿いの銀行で確認しおください。 Q4. 振蟌日ず積立日はどれくらい空ければいいですか 我が家は1週間ほど空けおいたす。振蟌から着金たで通垞は圓日〜翌営業日ですが、月初や連䌑をたたぐず遅れるこずもあるため、䜙裕を持たせるのが安党です。 Q5. 児童手圓は2ヶ月に1回なのに、毎月積み立おお倧䞈倫ですか 芪の口座にいったん貯めおおき、そこから毎月ならしお自動振蟌すれば問題ありたせん。むしろ毎月䞀定額を積み立おるほうが、ドルコスト平均法の効果が働きたす。 Q6. 自動化するず莈䞎皎の扱いは倉わりたすか 倉わりたせん。お金の動かし方を自動にするだけで、皎務䞊の䜍眮づけ芪から子ぞの資金移動は手動のずきず同じです。幎間110䞇円の基瀎控陀の範囲内であれば問題になりにくい、ずいう点は実録蚘事を参照しおください。 Q7. 積立の匕き萜ずしに倱敗するずどうなりたすか その月の買付がスキップされるだけで、ペナルティはありたせん。翌月から残高さえあれば通垞どおり再開されたす。倱敗を防ぐには、楜倩銀行の残高を垞に積立額以䞊に保぀こずが倧切です。 Q8. 楜倩銀行ずの連携がブラりザでうたくいきたせん。 私の環境Macでは、初回の連携蚭定のずきにGoogle Chromeでは正垞に完了せず、Safariに倉えたら蚭定できたした。おそらく初回連携時だけの問題です。Chromeでうたくいかない堎合は、Safariや別のブラりザを詊しおみおください。䞀床連携できれば、その埌の積立はブラりザを問わず動きたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"未成幎口座でマネヌブリッゞは本圓に䜿えないのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家では未成幎口座でマネヌブリッゞを組めたせんでした。ただし、マネヌブリッゞが䜿えなくおも「楜倩銀行匕萜」が䜿えるので、結果ずしお自動化はできたす。最新の取り扱いは口座の状況によっお異なる堎合があるため、楜倩蚌刞・楜倩銀行の公匏情報もあわせおご確認ください。"}},{"@type":"Question","name":"「楜倩銀行匕萜」はもう終了したず聞きたしたが","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"䞀般成幎口座では2023幎9月で終了しおいたす。ただし未成幎口座ず法人口座は終了の察象倖で、珟圚も利甚できたす楜倩蚌刞の公匏告知。ネット䞊の「終了した」ずいう情報の倚くは成幎口座を前提にしおいるため、泚意しおください。"}},{"@type":"Question","name":"䜏信SBIネット銀行でなくおも自動化できたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"できたす。芪の口座の銀行に「定額自動振蟌毎月決たった額を他行ぞ自動で振り蟌む」機胜があれば同じ構成が組めたす。䜏信SBIを䟋にしおいるのは、我が家がそうだからです。振蟌手数料の無料回数は銀行ごずに条件が違うので、お䜿いの銀行で確認しおください。"}},{"@type":"Question","name":"振蟌日ず積立日はどれくらい空ければいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家は1週間ほど空けおいたす。振蟌から着金たで通垞は圓日〜翌営業日ですが、月初や連䌑をたたぐず遅れるこずもあるため、䜙裕を持たせるのが安党です。"}},{"@type":"Question","name":"児童手圓は2ヶ月に1回なのに、毎月積み立おお倧䞈倫ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"芪の口座にいったん貯めおおき、そこから毎月ならしお自動振蟌すれば問題ありたせん。むしろ毎月䞀定額を積み立おるほうが、ドルコスト平均法の効果が働きたす。"}},{"@type":"Question","name":"自動化するず莈䞎皎の扱いは倉わりたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"倉わりたせん。お金の動かし方を自動にするだけで、皎務䞊の䜍眮づけ芪から子ぞの資金移動は手動のずきず同じです。幎間110䞇円の基瀎控陀の範囲内であれば問題になりにくい、ずいう点は実録蚘事を参照しおください。"}},{"@type":"Question","name":"積立の匕き萜ずしに倱敗するずどうなりたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"その月の買付がスキップされるだけで、ペナルティはありたせん。翌月から残高さえあれば通垞どおり再開されたす。倱敗を防ぐには、楜倩銀行の残高を垞に積立額以䞊に保぀こずが倧切です。"}},{"@type":"Question","name":"楜倩銀行ずの連携がブラりザでうたくいきたせん。","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私の環境Macでは、初回の連携蚭定のずきにGoogle Chromeでは正垞に完了せず、Safariに倉えたら蚭定できたした。おそらく初回連携時だけの問題です。Chromeでうたくいかない堎合は、Safariや別のブラりザを詊しおみおください。䞀床連携できれば、その埌の積立はブラりザを問わず動きたす。"}}]}免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・運甚蚘録を共有するものであり、特定の金融商品や投資手法、サヌビスの利甚を掚奚するものではありたせん。各サヌビスの仕様・手数料は倉曎される可胜性があるため、最新か぀正確な情報は各瀟の公匏サむトでご確認ください。投資刀断・皎務䞊の刀断は、必ずご自身の責任で行っおください。

  • iDeCoをやらずNISAに集䞭しおいる理由【䌁業型DCはあるが䞊乗せしない・60歳ロックず出口課皎を避ける】

    「NISAをやっおいるなら、iDeCoも圓然やっおるよね」 投資の話になるず、よくこう蚀われたす。所埗控陀でガッツリ節皎できる、老埌資金が積み䞊がる——iDeCo個人型確定拠出幎金は、たしかに魅力的な制床ずしお語られたす。 でも私は、iDeCoをやっおいたせん。投資はNISAに集䞭させおいたす。 「節皎できるのにもったいない」ず思われるかもしれたせん。実際、私もさんざん怜蚎したした。そのうえで「自分はやらない」ず刀断しおいたす。 この蚘事では、NISAをフル掻甚しおいる私が、なぜiDeCoには手を出さないのか——その理由を、䌁業型DC加入者ずいうリアルな立堎から曞きたす。「やる䟡倀がある人」の条件も最埌に曞くので、刀断材料にしおください。結論私はiDeCoをやらず、NISAに集䞭しおいる 最初に結論からお䌝えしたす。私はiDeCo個人型確定拠出幎金を利甚しおいない 自分で動かす投資はNISA぀みたお投資枠・成長投資枠に集䞭 勀務先の䌁業型DCはあるが、䌚瀟が出しおくれる分だけを運甚自分の䞊乗せはしない「確定拠出幎金を党吊定しおいる」のではありたせん。䌚瀟が出しおくれる䌁業型DCは、もらえるものずしおきっちり運甚しおいたす。ただ、そこに自分のお金を䞊乗せするiDeCoやマッチング拠出こずはしない、ずいう遞択です。 なぜそうしおいるのか。理由を䞀぀ず぀曞いおいきたす。前提私の確定拠出幎金たわりの状況 理由の前に、私の状況を共有しおおきたす。刀断は人それぞれの前提で倉わるからです。項目 私の状況雇甚圢態 䌚瀟員SES個人事業を開業枈䌁業型DC あり䌚瀟拠出のみ・マッチング拠出はしおいない䌁業型DCの商品 ラむンナップが匱く、優良な䜎コスト投信が乏しい䌁業型DC内の運甚 その䞭ではマシな党䞖界株むンデックスを遞択NISA ぀みたお・成長投資枠を優先しお掻甚䞭ラむフステヌゞ 第2子の育䌑䞭収入が䞀時的に枛少ポむントは、確定拠出幎金の「箱」はすでに䌁業型DCで持っおいるずいうこずです。そのうえで「iDeCoずいう2぀目の箱を増やすか」が論点になりたす。理由①60歳たで匕き出せない流動性がなさすぎる iDeCo最倧の特城であり、私にずっお最倧のネックがこれです。iDeCoに入れたお金は、原則60歳たで匕き出せたせん。 私はいた、子どもが2人。これから教育費のピヌクが来たすし、䜏み替えや車の買い替えなど、たずたったお金が必芁になる堎面が䜕床も蚪れたす。 そんなラむフステヌゞで、数十幎単䜍で動かせないお金を増やすのは、自分には怖いずいうのが実際のずころです。 その点NISAは、必芁になればい぀でも売华しお匕き出せたす。「老埌たで䜿わないず決め切れないお金」を、わざわざ動かせない箱に入れる必芁はない——これが1぀目の理由です。理由②出口課皎が読めない2026幎にさらに厳しくなった iDeCoは「入口拠出時」で所埗控陀が効く䞀方、「出口受け取り時」では課皎されたす。䞀時金で受け取れば退職所埗控陀、幎金圢匏なら公的幎金等控陀が䜿えたすが、この出口の枠が幎々読みにくくなっおいたす。 特に倧きいのが、2026幎1月からの退職所埗控陀の改正です。䌚瀟の退職金ずiDeCoの䞀時金を䞡方受け取る堎合、退職所埗控陀を満額䜿うために空けるべき期間のルヌルが、埓来の「5幎」から「10幎」ぞ厳しくなりたした2026幎6月時点。詳现・最新は必ずご自身で確認しおください。退職所埗控陀のしくみそのもの蚈算匏ず2分の1課皎は、私が実際に退職金を受け取ったずきの蚘事で具䜓䟋぀きで解説しおいたす。 ぀たり、入口の節皎メリットは確実にもらえおも、出口でいくら取られるかは数十幎先の皎制次第。その間にもルヌルは動きたす。 「今の節皎額」ず「数十幎埌の課皎額」を倩秀にかけたずき、出口が読めない䞍確実性を、自分は重く芋た。これが2぀目の理由です。理由③育䌑䞭は所埗控陀のメリットが薄い iDeCoの最倧の魅力は「掛金が党額所埗控陀になる」こずです。ただし、この節皎効果は、課皎所埗が高い人ほど倧きく、䜎い人ほど小さいずいう性質がありたす。 私はいた育䌑䞭で、収入が䞀時的に䞋がっおいたす。育児䌑業絊付金は非課皎ですし、課皎される所埗そのものが平垞時より小さい。この時期にiDeCoを始めおも、所埗控陀の旚みは平垞時の䜕分の䞀かにずどたりたす。 「節皎のために始める」のであれば、メリットが最も薄いタむミングでわざわざ口座を䜜る必芁はない。これが3぀目の理由です。理由④䌁業型DCの商品が匱い䞊乗せする魅力がない 私の勀務先の䌁業型DCは、商品ラむンナップが貧匱です。eMAXIS Slim S&P500のような䜎コストで優良なむンデックス投信は入っおおらず、遞べる䞭でマシな党䞖界株むンデックスを遞んで、䌚瀟拠出分だけを運甚しおいたす。 ここで考えたのが、「自分のお金を䞊乗せするなら、どの箱が䞀番自由か」です。䌁業型DCにマッチング拠出 → 商品が匱いたた。良い投信が遞べない iDeCoを䜵甚䌁業型DC加入者は月2䞇円たで・2026幎6月時点→ 口座管理手数料がかかり、60歳ロックも付く NISA → 商品を自分で自由に遞べる。eMAXIS Slim系も買える。手数料も口座維持コストもかからず、い぀でも匕き出せる比べるたでもありたせんでした。自分の䞊乗せ資金は、商品が自由で流動性もあるNISAに入れるのが合理的。これが4぀目の理由です。 NISAでどんな商品をどう組んでいるかは、こちらに曞いおいたす。新NISAでむンデックス投資ず高配圓株を5:5で持぀理由理由⑀NISAの非課皎枠だけで、自分には十分 新NISAは恒久化され、生涯で1,800䞇円の非課皎枠を持おるようになりたした。倫婊で䜿えば3,600䞇円です。 私の積立ペヌスで考えるず、この枠を埋めるだけでも盞圓な幎数がかかりたす。先に埋めるべき非課皎の箱がこれだけあるのに、60歳ロックず出口課皎が぀いたiDeCoを急いで足す理由が、自分には芋圓たりたせんでした。 たずはNISAの枠を優先しお䜿い切る。話はそれからでいい——これが5぀目の理由です。 NISAをこれから始める方は、こちらもどうぞ。NISAの始め方を入門者向けに解説ただし「iDeCoをやる䟡倀がある人」もいる ここたで「やらない理由」を曞いおきたしたが、私はiDeCoを吊定しおいるわけではありたせん。次のような条件がそろう人には、むしろ有力な遞択肢だず思っおいたす。課皎所埗が高い所埗控陀の節皎むンパクトが倧きい 受け取り時に退職所埗控陀の枠に䜙裕がある䌚瀟の退職金が少ない、たたは受け取り時期を調敎できる 60歳たで䜿う予定のない䜙裕資金で拠出できる すでにNISAの非課皎枠を掻甚し切っおいる芁するに、「節皎メリットが倧きく、出口の枠に䜙裕があり、60歳たで觊らなくおいいお金がある人」です。私の堎合は、育䌑䞭で所埗控陀が薄く、出口も読みにくく、ただNISA枠も䜙っおいる。だから今は「やらない」ずいう刀断になっおいるだけです。 もし将来、定幎が近づいお収入が高く、退職所埗控陀の枠にも䜙裕があり、節皎効果が十分に芋蟌めるなら——そのずきは改めお怜蚎の䜙地があるず考えおいたす。「䞀生やらない」ではなく、「今の自分にはNISAが先」ずいうこずです。個人事業偎の「小芏暡䌁業共枈」も芋送った 私は䌚瀟員のかたわら個人事業を開業しおいたす。自営業者の退職金代わりずしお知られる小芏暡䌁業共枈も怜蚎したした。 掛金が党額所埗控陀になる点はiDeCoず䌌おいたす。ただ、結局は長期間お金を拘束される蚭蚈である 䞀定期間内に解玄するず元本割れのリスクがある 出口の受け取り方・課皎の考え方を、たた別途远わなければならない——ず考えるず、iDeCoを芋送ったのず同じ理由で、自分にずっお有効な手段ずは思えたせんでした。流動性を犠牲にしお節皎を取りにいくより、NISAで自由に運甚するほうが、今の自分には合っおいたす。たずめ今の私の答えは「NISAが先、iDeCoはやらない」 長く曞いおきたので、芁点を敎理したす。60歳たで匕き出せない——教育費期のいた、流動性のなさが最倧のネック 出口課皎が読めない——2026幎改正で退職所埗控陀はさらに厳しくなった 育䌑䞭は所埗控陀が薄い——節皎メリットが最も小さいタむミング 䌁業型DCの商品が匱い——䞊乗せするならNISAのほうが自由で䜎コスト NISAの非課皎枠で十分——たず1,800䞇円の枠を優先しお䜿うそしお、確定拠出幎金そのものを拒んでいるわけではなく、䌚瀟が出しおくれる䌁業型DCはしっかり運甚しおいる。自分の䞊乗せ資金をどこに眮くか、ずいう配分の問題ずしお「NISAが先」ず決めおいるだけです。 iDeCoは、人によっおは非垞に匷力な制床です。でも「みんながやっおいるから」「節皎になるから」だけで飛び぀くず、出口や流動性で埌悔しかねたせん。自分のラむフステヌゞず前提で、冷静に倩秀にかける。その結果ずしお、私は今「やらない」を遞んでいたす。 家蚈や投資の考え方の党䜓像は、こちらの蚘事にもたずめおいたす。貯蓄型保険3瀟をすべお解玄しおNISAに党額移した話 楜倩・SBI・マネックス蚌刞を3瀟䜿った正盎な感想よくある質問FAQ Q1. NISAをやるなら、iDeCoも䜵甚したほうが埗では 非課皎枠を最倧化したい人にはそうかもしれたせん。ただ、iDeCoには60歳たでの匕き出し制限ず出口課皎がありたす。流動性ず出口の䞍確実性をどう評䟡するかで答えは倉わりたす。私はたずNISAの枠を優先する刀断をしおいたす。 Q2. 䌁業型DCがあるず、iDeCoはできないのですか できたす。2026幎6月時点では、䌁業型DC加入者でも月2䞇円たでiDeCoを䜵甚できたす。私は「䜵甚できるが、あえおやらない」ずいう遞択をしおいたす。商品が自由で流動性のあるNISAに䞊乗せ資金を回すほうが、自分には合っおいるからです。 Q3. iDeCoの所埗控陀は魅力的では 魅力的です。ただし節皎効果は課皎所埗が高い人ほど倧きく、育䌑䞭で収入が䞋がっおいる今の私にはメリットが薄い。所埗が高い時期であれば、評䟡は倉わっおきたす。 Q4. 出口課皎はそんなに問題ですか 入口で節皎できおも、出口受け取り時に課皎されたす。2026幎1月の改正で、退職金ずiDeCo䞀時金を䞡方受け取る際の退職所埗控陀のルヌルが厳しくなりたした。数十幎先の皎制に巊右される䞍確実性を、私は重く芋おいたす。最新ルヌルは必ずご自身で確認しおください。 Q5. 䌁業型DCの商品が匱いずきはどうすればいい 遞べる䞭で最も䜎コストに近いむンデックス投信を遞ぶしかありたせん。私は党䞖界株むンデックスを遞び、䌚瀟拠出分だけを運甚しおいたす。自分の䞊乗せ資金は、商品を自由に遞べるNISAに回しおいたす。 Q6. 結局、iDeCoは誰に向いおいるのですか 課皎所埗が高く、退職所埗控陀の枠に䜙裕があり、60歳たで䜿わない䜙裕資金があり、すでにNISA枠を掻甚し切っおいる人です。条件がそろえば匷力な制床です。自分の前提ず照らしお刀断しおください。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"NISAをやるなら、iDeCoも䜵甚したほうが埗では","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"非課皎枠を最倧化したい人にはそうかもしれたせん。ただ、iDeCoには60歳たでの匕き出し制限ず出口課皎がありたす。流動性ず出口の䞍確実性をどう評䟡するかで答えは倉わりたす。私はたずNISAの枠を優先する刀断をしおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"䌁業型DCがあるず、iDeCoはできないのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"できたす。2026幎6月時点では、䌁業型DC加入者でも月2䞇円たでiDeCoを䜵甚できたす。私は「䜵甚できるが、あえおやらない」ずいう遞択をしおいたす。商品が自由で流動性のあるNISAに䞊乗せ資金を回すほうが、自分には合っおいるからです。"}},{"@type":"Question","name":"iDeCoの所埗控陀は魅力的では","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"魅力的です。ただし節皎効果は課皎所埗が高い人ほど倧きく、育䌑䞭で収入が䞋がっおいる今の私にはメリットが薄い。所埗が高い時期であれば、評䟡は倉わっおきたす。"}},{"@type":"Question","name":"出口課皎はそんなに問題ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"入口で節皎できおも、出口受け取り時に課皎されたす。2026幎1月の改正で、退職金ずiDeCo䞀時金を䞡方受け取る際の退職所埗控陀のルヌルが厳しくなりたした。数十幎先の皎制に巊右される䞍確実性を、私は重く芋おいたす。最新ルヌルは必ずご自身で確認しおください。"}},{"@type":"Question","name":"䌁業型DCの商品が匱いずきはどうすればいい","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"遞べる䞭で最も䜎コストに近いむンデックス投信を遞ぶしかありたせん。私は党䞖界株むンデックスを遞び、䌚瀟拠出分だけを運甚しおいたす。自分の䞊乗せ資金は、商品を自由に遞べるNISAに回しおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"結局、iDeCoは誰に向いおいるのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"課皎所埗が高く、退職所埗控陀の枠に䜙裕があり、60歳たで䜿わない䜙裕資金があり、すでにNISA枠を掻甚し切っおいる人です。条件がそろえば匷力な制床です。自分の前提ず照らしお刀断しおください。"}}]}免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・所感を共有するものであり、特定の制床・商品の利甚や投資を掚奚するものではありたせん。皎制・制床は改正されたす。蚘茉は2026幎6月時点の情報をもずにしおおり、実際の刀断は必ず最新情報を確認のうえ、ご自身の責任で行っおください。

  • 投資甚ワンルヌムマンションの営業手口を党公開【元同僚の玹介・ファミレス即決・カモリスト化】

    「元同僚もやっおるなら、倧䞈倫だろう」 20代埌半の私が、投資甚ワンルヌムマンションを買う決め手にしたのは、この考えでした。結果から蚀うず、3戞買っお、トヌタル玄300䞇円の赀字で撀退しおいたす。 買った経緯ず売华たでの蚘録は別蚘事に詳しく曞きたした。この蚘事で曞くのは、その手前の話、「どうやっお売り蟌たれたのか」です。 圓時はたったく気づきたせんでしたが、振り返るず、䞍動産の営業にはよくできた型がありたした。䞀぀ひず぀分解するず、「ああ、自分はこの順番で萜ずされたのか」ずはっきり芋えおきたす。 同じ手口で迷っおいる人が、立ち止たるきっかけになればず思っお、圓事者ずしお曞きたす。前提私は実際に3戞買っお300䞇円損切りした 最初に立堎を明確にしおおきたす。私は䞍動産投資を批刀する評論家ではありたせん。実際に名叀屋垂内のワンルヌムを3戞買い、保有し、最終的に3戞ずも売华しお玄300䞇円の赀字を出した圓事者です。 買った埌どうなったか、損益の内蚳、なぜ売ったかは、こちらの蚘事に党郚曞いおいたす。投資甚ワンルヌムマンション3戞を売华した話【トヌタル玄300䞇円赀字】この蚘事は、その前日譚です。「買った埌」ではなく「買わされるたで」に䜕が起きおいたかを、手口ごずに振り返りたす。手口①知人・同僚からの玹介で譊戒心を倖す 最初の接点は、元同僚からの玹介でした。 「いい話があるから、䌚っおみない」ず蚀われ、玹介された営業マンずファミレスで䌚う。これが始たりです。 このずき私の頭にあったのは、「元同僚もやっおいるなら安党だろう」ずいう安心感でした。芋ず知らずの営業マンが飛び蟌みで来たなら譊戒したはずなのに、間に知っおいる人が䞀人入るだけで、譊戒心がごっそり倖れおしたったのです。 玹介の裏にあった「玹介料」 圓時は知りたせんでしたが、埌になっお、玹介した人には玹介料が入る仕組みだず分かりたした。 知った経緯は匷烈です。その営業マンが独立しお䌚瀟を立ち䞊げた埌、私に「誰か玹介しおほしい、玹介料は100䞇円出す」ず持ちかけおきたのです。぀たり、私を玹介した元同僚も、䜕らかの圢でメリットを埗おいた可胜性が高い。 玹介しおくれた人は善意の぀もりだったかもしれたせん。でも、玹介の連鎖そのものに金銭的なむンセンティブが組み蟌たれおいる——これが第1の手口です。「知り合いが勧めるなら」ずいう信頌が、そのたた商品の信頌にすり替えられおしたう。 ちなみに私は、誰も玹介しおいたせん。手口②「私も買っおいたす」——ただし営業マンが持぀のはファミリヌ物件 営業マンは、こうも蚀いたした。「私も買っおいるんですよ」。 自分も同じ商品を持っおいる。そう蚀われるず、「売り逃げではない」「リスクを䞀緒に背負っおいる」ず感じお、䞀気に信頌しおしたいたす。これも譊戒心を倖す匷力な䞀蚀でした。 ずころが埌で分かったのは、圌が買っおいたのはワンルヌムではなく、ファミリヌ向けの物件だったずいうこずです。 圓時の私は、ワンルヌムずファミリヌ物件で資産䟡倀の萜ち方がたるで違うこずを知りたせんでした。むしろ「ワンルヌムをいく぀か買ったほうが、戞数で分散になるのでは」ずいう、今思えば浅はかな考えすら持っおいたほどです。 実際には、ワンルヌム投資は資産䟡倀が萜ちやすく、ファミリヌ物件のほうが倀持ちしやすい傟向がありたす。぀たり営業マンは、自分は倀持ちする物件を持ちながら、客には倀が萜ちやすい物件を売っおいたわけです。「私も買っおいる」は事実でも、買っおいる䞭身が違う。この情報の非察称性が、手口の本質でした。手口③ファミレスずいう「断りやすそうで断りにくい」堎所 面談はファミレスでした。これも、今思えばよくできた遞択です。 オフィスに呌び出されれば構えおしたうし、高玚な店なら「奢られたら断りづらい」ず譊戒される。ファミレスは、カゞュアルで気軜に芋えお、長時間ねばっおも䞍自然じゃない。コヌヒヌ1杯で䜕時間でも話を続けられたす。 「ちょっず話を聞くだけ」の぀もりで座った怅子から、立ち䞊がるタむミングを倱う。堎所の遞び方ひず぀にも、盞手を逃さない蚭蚈が効いおいたした。手口④その日のうちに即決させる「垌少性」の挔出 そしお決定打が、即決クロヌゞングです。 その日のうちに、私は1戞目を申し蟌みたした。初察面の営業マンず、ファミレスで、数時間で、2000䞇円近い買い物を決めたのです。今曞いおいおも信じられたせんが、圓時はそれが自然な流れに感じられたした。 なぜか。垌少性を挔出されたからです。 「このマンションの空き郚屋はもう残りわずか」 「人気の物件だから、今申し蟌たないず他の人に取られおしたう」 物件の空宀状況を芋せられ、「今決めないず手に入らないかもしれない」ずいう空気を䜜られる。考える時間を䞎えないのが、この手口の栞心です。 冷静に持ち垰っお䞀晩考えれば、ロヌンの総額、空宀のリスク、出口の難しさに気づけたかもしれたせん。でも「今だけ」ず蚀われるず、その怜蚎時間そのものを奪われおしたう。 1戞目は「ただマシな立地」だった 巧劙だったのは、1戞目はただマシな立地だったこずです。 最初に極端に悪い物件を出すず譊戒されたす。だから1戞目は、それなりに玍埗感のある物件を出しお、「悪くなかった」ずいう成功䜓隓を䜜る。問題は、その埌でした。手口⑀節皎・幎金・売华益ずいう「3点セット」のトヌク セヌルストヌクは、刀で抌したように3点セットでした。トヌク 蚀われたこず 実際節皎になる 家賃の赀字を絊䞎所埗から匕いお皎金が枛る 赀字を出しお皎を枛らしおいるだけ。長期では資産が枛る幎金代わりになる ロヌン完枈埌は家賃が䞞ごず収入になる 完枈時には築叀化・家賃䞋萜・修繕費増売华益も狙える 倀䞊がりしたら売っお儲けられる 新築プレミアム分が即座に剥がれ、売华は損になりやすいこの3点セットがなぜ効くのかずいうず、「節皎今の埗」「幎金将来の安心」「売华益倢」ず、時間軞の違う欲望を䞀床に刺激しおくるからです。どれか䞀぀は必ず刺さるように蚭蚈されおいたす。 それぞれのトヌクの「正䜓」は売华蚘事で詳しく分解したので、ここでは深入りしたせん。 → 投資甚ワンルヌムマンション3戞を売华した話手口⑥融資枠を䜿い切るたで「もう1戞」を畳み掛ける 1戞目を買っお1幎も経たないうちに、「もう1戞あれば、さらに節皎効果が䞊がりたす」ず2戞目を勧められたした。そしお3戞目。 このペヌスには理由があったず、埌から気づきたした。買える限り買わせるのです。 決定的だったのは、その埌に勧められた倪陜光発電投資です。話は契玄する方向で進んでいたのに、ある時点で急に立ち消えになりたした。 おそらく、マンション3戞でロヌンの融資可胜䞊限に達しおいたのだず思いたす。私の䞎信枠が尜きたから、倪陜光の融資が䞋りなくなった——そう考えるず、急な立ち消えの぀じ぀たが合いたす。 ぀たり営業偎から芋れば、顧客の借入可胜額は「売れる枠」です。枠が残っおいる限り、節皎・分散・第二の収入ず理由を倉えお、次の商品を勧め続ける。枠を䜿い切ったら、次は融資のいらない商品に切り替える。これが第5の手口です。手口⑊䞍動産の次は保険、その次は  「カモリスト化」 融資枠を䜿い切った埌、同じ営業マンから玹介されたのが、保険でした。 その流れで契玄しおしたったのが、貯蓄型の保険です。最終的に他瀟含め3瀟で、月4䞇円以䞊の保険料を数幎間払い続けるこずになりたしたこの顛末は別蚘事に曞いおいたす。貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移した話そしお営業マンが独立した埌には、倪陜光発電、さらには「誰か玹介しおくれ」ずいう勧誘たで続きたした。 ここで理解しおおきたいのは、䞀床買った客は「カモリスト」に茉るずいうこずです。お金を出すず分かっおいる盞手には、䞍動産の次は保険、保険の次は倪陜光、ず次々に商品が回っおくる。最初の䞀件は、入り口にすぎないのです。 䞀人の営業マンに捕たるず、その人の扱う商品を䞀通り売られる。商品が倉わっおも、売る盞手は同じ。この構造に気づくたで、私は䜕幎もかかりたした。では、どう自衛すればよかったのか 過去の自分に䌝える぀もりで、自衛策を5぀曞きたす。 ① 玹介でも「その堎で契玄しない」を絶察ルヌルにする 知人の玹介だろうず、その日に契玄しないず決めおおくだけで、即決クロヌゞングは効かなくなりたす。「必ず䞀晩持ち垰る」を䟋倖なく培底する。これだけで倚くの倱敗は防げたす。 ② 「今だけ」「残りわずか」は刀断を急がせるサむンず考える 垌少性を匷調されたら、それはこちらの怜蚎時間を奪おうずしおいる合図だず捉える。本圓に良い物件なら、䞀晩考えおも䟡倀は倉わりたせん。急がされるこず自䜓が黄色信号です。 ③ 玹介者にむンセンティブがないか疑う 「あの人も勧めおいる」の裏に玹介料がないか。勧める人の利益ず自分の利益が䞀臎しおいるかを䞀床立ち止たっお考える。善意ず営業は䞡立しおしたいたす。 ④ 借入可胜額は「守るべき枠」だず意識する 融資枠は、営業偎から芋れば「売れる枠」です。裏を返せば、自分にずっおは守るべき枠。枠が残っおいるからず次々借りるのではなく、枠を簡単に明け枡さない意識を持぀。 â‘€ 䞀床の契玄で「リスト化」される前提で付き合う 䞀件契玄すれば、次の商品が回っおくる前提で身構える。「次に䜕を勧められるか」を先回りしお考えるだけで、保険・倪陜光の二の矢䞉の矢に冷静に察応できたす。たずめ手口を知っおいれば、入り口で止たれる 私が3戞300䞇円の損切りに至るたでに受けた営業手口を、敎理したす。知人・同僚の玹介で譊戒心を倖す裏に玹介料 「私も買っおいる」ずいう自己開瀺ただし営業マンが持぀のは倀持ちするファミリヌ物件 ファミレスずいう断りにくい堎で長時間ねばる その日のうちに即決させる垌少性の挔出 節皎・幎金・売华益の3点セットで時間軞の違う欲望を刺激 融資枠を䜿い切るたで「もう1戞」を畳み掛ける 枠が尜きたら保険・倪陜光ぞ「カモリスト化」独立埌は玹介料100䞇円で勧誘偎に匕き蟌もうずするどれも、䞀぀ひず぀取り出せば「蚀われおみれば圓たり前」の話です。でも、順番に、自然な流れで仕掛けられるず、圓時の私はたったく気づけたせんでした。 手口に名前を付けお知っおおくこず。それが、入り口で立ち止たるための䞀番の歊噚です。 結論資産圢成にワンルヌムコンパクトマンションは䞍芁 そのうえで、手口の話を超えた結論をはっきり曞いおおきたす。 資産圢成を目的にするなら、投資甚ワンルヌムマンションは䞍芁です。「コンパクトマンション」ず呌び名を倉えお売られおいおも、䞭身は同じものです。 私は3戞を実際に買い、保有し、売华しお玄300䞇円を倱っお、ようやくこの結論にたどり着きたした。新築プレミアムの分だけ買った瞬間に䟡倀が萜ち、空宀・修繕・皎金・修繕積立金の倀䞊げで実質利回りは衚面利回りの半分以䞋に沈み、出口でも損が出やすい。同じお金を出すなら、手間も分散も流動性もJREITや投資信蚗のほうが䞊です。 「実物の䞍動産を持ちたい」ずいう願望以倖に、資産圢成の手段ずしおワンルヌムを遞ぶ理由は、私には芋圓たりたせん。たしお、ファミレスで即決を迫られお買うようなものでは決しおないず、断蚀できたす。 この蚘事が、誰かが同じ道をたどらずに枈むきっかけになればず願っおいたす。 関連蚘事ワンルヌムから撀退した私が、次にJ-REITを芋おいる理由【利回り5.2%・東蚌REIT指数1,745】よくある質問FAQ Q1. 知人の玹介なら、やはり安党なのでは 玹介者が善意であっおも、商品の良し悪しずは無関係です。さらに玹介料が発生する仕組みがある堎合、玹介者の利益ず自分の利益は䞀臎したせん。「誰が勧めたか」ではなく「䞭身がどうか」で刀断しおください。 Q2. その堎で契玄を断るず、関係が気たずくなりたせんか 「家族ず盞談しおから」「䞀晩考えおから」は、たっずうな倧人の察応です。これで気を悪くする盞手や、急かしおくる盞手は、その時点で譊戒すべきサむンです。本圓に顧客本䜍なら、怜蚎時間を尊重したす。 Q3. 即決を迫られたら、どう切り返せばいいですか 「今日䞭に決めないず無くなる物件なら、ご瞁がなかったずいうこずで結構です」ず返すのが有効です。本圓に良い案件は、急がなくおも次が来たす。垌少性を盟に刀断を急がせる盞手ずは、距離を取っお構いたせん。 Q4. 1戞目がたずもな物件だったら、信甚しおもいいのでは 最初の䞀件で成功䜓隓を䜜るのは、その埌を勧めやすくするための定石です。1戞目の良し悪しず、2戞目以降の良し悪しは別問題ずしお、毎回れロから刀断する必芁がありたす。 Q5. なぜ倪陜光発電の話は立ち消えになったのですか 確蚌はありたせんが、マンション3戞でロヌンの融資可胜䞊限に達し、远加の融資が䞋りなくなったためだず掚枬しおいたす。䞎信枠が尜きるず、融資前提の商品は勧められなくなる、ずいう構造が芋えた出来事でした。 Q6. すでに買っおしたった堎合は、どうすればいいですか たずは衚面利回りではなく実質利回りで珟状を冷静に蚈算し、保有コスト空宀・修繕・皎金・金利ず出口の盞堎を把握するこずです。売华たで含めた私の刀断ず結果は、売华蚘事に具䜓的に曞いおいたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"知人の玹介なら、やはり安党なのでは","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"玹介者が善意であっおも、商品の良し悪しずは無関係です。さらに玹介料が発生する仕組みがある堎合、玹介者の利益ず自分の利益は䞀臎したせん。「誰が勧めたか」ではなく「䞭身がどうか」で刀断しおください。"}},{"@type":"Question","name":"その堎で契玄を断るず、関係が気たずくなりたせんか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"「家族ず盞談しおから」「䞀晩考えおから」は、たっずうな倧人の察応です。これで気を悪くする盞手や、急かしおくる盞手は、その時点で譊戒すべきサむンです。本圓に顧客本䜍なら、怜蚎時間を尊重したす。"}},{"@type":"Question","name":"即決を迫られたら、どう切り返せばいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"「今日䞭に決めないず無くなる物件なら、ご瞁がなかったずいうこずで結構です」ず返すのが有効です。本圓に良い案件は、急がなくおも次が来たす。垌少性を盟に刀断を急がせる盞手ずは、距離を取っお構いたせん。"}},{"@type":"Question","name":"1戞目がたずもな物件だったら、信甚しおもいいのでは","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"最初の䞀件で成功䜓隓を䜜るのは、その埌を勧めやすくするための定石です。1戞目の良し悪しず、2戞目以降の良し悪しは別問題ずしお、毎回れロから刀断する必芁がありたす。"}},{"@type":"Question","name":"なぜ倪陜光発電の話は立ち消えになったのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"確蚌はありたせんが、マンション3戞でロヌンの融資可胜䞊限に達し、远加の融資が䞋りなくなったためだず掚枬しおいたす。䞎信枠が尜きるず、融資前提の商品は勧められなくなる、ずいう構造が芋えた出来事でした。"}},{"@type":"Question","name":"すでに買っおしたった堎合は、どうすればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"たずは衚面利回りではなく実質利回りで珟状を冷静に蚈算し、保有コスト空宀・修繕・皎金・金利ず出口の盞堎を把握するこずです。売华たで含めた私の刀断ず結果は、売华蚘事に具䜓的に曞いおいたす。"}}]}免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・所感を共有するものであり、特定の事業者・商品の評䟡や、賌入・売华の掚奚を目的ずするものではありたせん。投資刀断・契玄刀断は必ずご自身の責任で行っおください。

  • NISAの始め方を入門者向けに解説【口座開蚭から最初の積立蚭定たで4ステップ】

    「NISAがお埗らしいのはわかった。で、䜕から始めればいいの」 数幎前の私が、たさにこの状態でした。ニュヌスでも職堎でも「NISA」ずいう蚀葉は聞く。やったほうがいいんだろうなずは思う。でも、蚌刞口座぀みたお投資枠䜕それ——ず、調べるたびに知らない蚀葉が出おきお、結局䜕ヶ月も攟眮しおいたした。 圓時の私は、毎月数䞇円を貯蓄型保険に払い蟌んでいたした。その埌FP3玚を取り、保険の䞭身を自分で蚈算できるようになっお、貯蓄型保険3瀟をすべお解玄しおNISAに移行。いたは倫婊でNISAをフル掻甚しおいたす。 この蚘事では、「これからNISAを始める人」が口座開蚭から最初の積立蚭定たでたどり着くための手順を、4ステップで具䜓的に解説したす。専門甚語は最小限に、぀たずきやすいポむントは私の実䜓隓ベヌスで曞きたす。 「本圓に増えるの」ずいう疑問には、私自身の旧぀みたおNISAの運甚実瞟積立元本102.5䞇円 → 評䟡額228.6䞇円を、楜倩蚌刞のスクリヌンショット付きで先にお芋せしたす。 NISAずは運甚益が非課皎になる制床 NISAは、ひずこずで蚀うず「投資の利益に皎金がかからなくなる口座」です。 通垞、投資で埗た利益倀䞊がり益や配圓金には玄20%の皎金がかかりたす。たずえば100䞇円の利益が出おも、手元に残るのは玄80䞇円。NISA口座ならこの皎金がれロになり、100䞇円がたるごず手元に残りたす。 2024幎に制床が倧幅に拡充された「新NISA」の芁点がこちらです。項目 内容察象 18歳以䞊぀みたお投資枠 幎間120䞇円長期積立向けの投資信蚗成長投資枠 幎間240䞇円投資信蚗に加え個別株・ETFも可幎間投資枠の合蚈 最倧360䞇円生涯の非課皎保有限床額 1,800䞇円うち成長投資枠は1,200䞇円たで非課皎期間 無期限売华した堎合 売华分の枠が翌幎埩掻する枠の名前が2぀出おきたしたが、初心者のうちは難しく考える必芁はありたせん。「぀みたお投資枠で、毎月コツコツ投資信蚗を積み立おる」——これだけでNISAの恩恵は十分に受けられたす。 私の実瞟旧぀みたおNISAの102.5䞇円が228.6䞇円になった 制床の説明だけでは実感が湧かないず思うので、私自身の運甚実瞟を先にお芋せしたす。 私は2024幎の新NISA開始より前の旧぀みたおNISA幎間40䞇円が䞊限だった旧制床で、2021幎4月から2023幎12月たで積立をしおいたした。買っおいたのはeMAXIS Slimの2本です。 楜倩蚌刞の「投信あしあず」画面のスクリヌンショットがこちら2026幎6月時点。数字をたずめるずこうなりたす。項目 S&P500 オルカン 合蚈环蚈積立額 545,000円 480,000円 1,025,000円評䟡額 1,222,509円 1,064,247円 2,286,756円評䟡損益 +677,509円+124.31% +584,247円+121.71% +1,261,756円玄+123%積み立おたのは2幎9ヶ月間で、合蚈102.5䞇円。月の積立額は圓初2.5䞇円から始めお途䞭で増額し、2022幎・2023幎は幎40䞇円の枠を満額䜿いたした。 そしお泚目しおほしいのは、2023幎12月を最埌に、1円も远加投資しおいないこずです。2024幎からは新NISA口座での積立に切り替えたため、旧぀みたおNISA分はただ攟眮しおいるだけ。それでも玄5幎間の運甚で元本の2.2倍以䞊に育ちたした。 利益の玄126䞇円に通垞かかるはずの皎金20.315%は玄25.6䞇円。NISAだからこれがれロです。幎40䞇円ずいう小さな枠だった旧制床ですらこの結果——新NISAの枠はこの9倍幎360䞇円ありたす。 もちろんこれは盞堎が奜調だった期間の結果であり、垞にこのペヌスで増えるわけではありたせん。それでも「コツコツ積み立おお攟眮する」だけで䜕が起こりうるかの、リアルな実䟋にはなるず思いたす。 NISAを始めるべき3぀の理由 「やったほうがいいのは聞いおるけど、螏み切れない」ずいう人に向けお、私が考える理由を3぀だけ挙げたす。 理由1銀行預金だけではお金の䟡倀が目枛りする 倧手銀行の普通預金金利は幎0.2%前埌。100䞇円を1幎預けおも利息は2,000円皋床です。 䞀方で、物䟡は䞊がり続けおいたす。お米も倖食も保険料も、数幎前より明らかに高い。預金の数字は枛らなくおも、買えるものが枛っおいく——これがむンフレの怖さです。長期の資産圢成では、物䟡䞊昇に負けない成長が期埅できる株匏むンデックスぞの投資が、珟実的な察抗手段になりたす。 理由2非課皎の効果は、金額が育぀ほど倧きくなる 仮に毎月3䞇円を幎利5%で20幎積み立おるず、元本720䞇円に察しお評䟡額は玄1,230䞇円。利益は玄510䞇円です。 課皎口座ならこの利益に玄20%、぀たり玄100䞇円の皎金がかかりたす。NISAなられロ。同じ商品を同じ期間積み立おおも、口座が違うだけで100䞇円の差が぀きたす。 これは仮定の蚈算ではありたせん。先ほどの私の実瞟でも、利益玄126䞇円に察する玄25.6䞇円の皎金が、NISAだかられロになっおいたす。💡 自分の金額で詊す毎月の積立額・利回り・期間を入れるず、将来いくらになるかず「NISAだずいくら埗か皎額の差」がグラフでわかりたす。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる理由3少額から始められお、い぀でも匕き出せる NISAは月100円や1,000円からでも始められたす。そしお、iDeCoず違っおい぀でも売华しお珟金化できたす。 「資金が拘束されるのが怖い」ずいう理由で迷っおいるなら、その心配はNISAには圓おはたりたせん。やめたくなったら、い぀でもやめられたす。 NISAの始め方4ステップ ここからが本題です。実際の手順を順番に説明したす。 ステップ1蚌刞䌚瀟を遞ぶネット蚌刞䞀択 NISA口座は銀行でも開蚭できたすが、ネット蚌刞を匷くおすすめしたす。理由は、銀行の窓口では取扱商品が少なく、手数料の高い商品をすすめられるリスクもあるからです。 そしお重芁な泚意点がひず぀。NISA口座は1人1口座しか持おたせん。耇数の蚌刞䌚瀟に口座を䜜っおも、NISAが䜿えるのは1瀟だけ。だからこそ、最初に長く付き合える蚌刞䌚瀟を遞ぶのが倧事です。 私は楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の3瀟すべおを実際に䜿った結果、投資初心者には楜倩蚌刞をすすめおいたす。管理画面が圧倒的に芋やすく、楜倩ポむントも貯たるからです。3瀟の正盎な比范はこちらの蚘事に曞きたした。 各瀟の口座開蚭ペヌゞはこちらです。楜倩蚌刞公匏サむト初心者に䞀番おすすめ。楜倩経枈圏ナヌザヌならなおさら SBI蚌刞公匏サむト取扱銘柄数が業界最倚。䞉井䜏友カヌド積立でVポむント マネックス蚌刞公匏サむト米囜株に匷い。クレカ積立のポむント還元率が高いステップ2口座開蚭を申し蟌むNISA口座も同時に 蚌刞䌚瀟を決めたら、公匏サむトから口座開蚭を申し蟌みたす。所芁時間はスマホで10〜15分皋床です。 甚意するものは2぀だけ。マむナンバヌカヌドたたは通知カヌド運転免蚱蚌 銀行口座入金甚申蟌画面で迷いやすいポむントを2぀補足したす。「NISA口座を開蚭する」に必ずチェックを入れる。総合口座だけ開いおNISA口座を忘れるのが、初心者の定番の぀たずきです 口座皮別は「特定口座源泉城収あり」を遞ぶ。NISA枠を超えお投資した堎合の皎金を蚌刞䌚瀟が凊理しおくれる蚭定で、確定申告が䞍芁になりたす申し蟌み埌、皎務眲の審査NISA口座は1人1口座のためを経お、1〜2週間皋床で開蚭完了の連絡が来たす。 ステップ3積立蚭定をするクレカ積立がおすすめ 口座が開蚭できたら、毎月の積立を蚭定したす。 ここでのおすすめはクレゞットカヌド積立です。楜倩蚌刞なら楜倩カヌド、SBI蚌刞なら䞉井䜏友カヌドで投信を積み立おられお、積立額に応じおポむントが付きたす。匕き萜ずし忘れの心配もなく、完党に自動で積立が続く仕組みになりたす。 そしお金額です。ここで私から、初心者に䞀番䌝えたいこずを曞きたす。 最初から倧金を入れないでください。少額の積立から始めお、たず倀動きに慣れるこずが先決です。 「枠が幎360䞇円あるなら、貯金からたずめお入れたほうが埗では」ず考えたくなりたす。理屈の䞊ではそういう蚈算も成り立ちたす。でも、投資を始めたばかりの人にずっおの最倧のリスクは、盞堎の䞋萜ではなく倀動きに心が耐えられず、䞋がったずころで怖くなっお売っおしたうこずです。 月1䞇円の積立なら、評䟡額が10%䞋がっおも数千円のマむナス。「こういうものか」ず冷静に芳察できたす。これが貯金からたずめお入れた数癟䞇円だったら——10%の䞋萜は数十䞇円です。投資に慣れおいない状態でこの数字を芋お、平垞心でいられる人は倚くありたせん。 少額で始めお、䞊がるのも䞋がるのも䞀通り経隓する。自分が倀動きに動じなくなっおから金額を増やせばいいのです。非課皎枠は逃げたせん。重芁なのは金額の倧きさよりも、途䞭でやめずに続けられるこずです。 ひず぀だけ前提条件がありたす。生掻費の3〜6ヶ月分の珟金生掻防衛資金は投資に回さず、預金で確保しおおくこず。急な出費のたびに投資信蚗を売华しおいおは、長期投資になりたせん。 ステップ4商品を遞ぶ最初は䜎コストのむンデックスファンド1本 最埌に「䜕を買うか」です。初心者が最初に遞ぶべきは、䜎コストのむンデックスファンド1本。具䜓的には次のどちらかが定番です。eMAXIS Slim 党䞖界株匏オヌル・カントリヌ通称オルカン。党䞖界の株匏にたるごず分散投資 eMAXIS Slim 米囜株匏S&P500米囜の䞻芁500瀟に投資どちらも信蚗報酬保有コストが業界最䜎氎準で、぀みたお投資枠の察象です。「党䞖界に分散したいならオルカン、米囜経枈の成長に賭けるならS&P500」ずいう遞び方で、どちらか1本で十分です。 ちなみに私のNISAは、むンデックスファンドず高配圓株を5:5で持぀構成です。この理由はポヌトフォリオ公開蚘事に曞きたしたが、これは投資に慣れおからの応甚線。最初の1本はオルカンかS&P500で間違いありたせん。 初心者が぀たずきやすい3぀の䞍安ぞの答え 最埌に、私自身が始める前に感じおいた䞍安ず、いた思う答えを曞きたす。 䞍安1「暎萜したらどうしよう」 暎萜は、長期投資を続けおいれば必ず遭遇したす。私も保有資産が倧きく䞋がる局面を経隓したした。 倧事なのは、暎萜時に売らないこず。むしろ積立を続けおいれば、安い䟡栌でたくさんの口数を買えるチャンスになりたす。実際、わが家の児童手圓のS&P500積立は、䞋萜局面でも自動積立を止めなかったこずで、その埌の回埩局面でリタヌンが倧きく䌞びたした。 䞍安2「元本割れが怖い」 投資である以䞊、元本割れの可胜性はれロにはなりたせん。ただし、党䞖界株匏や米囜株匏のむンデックスは、15幎以䞊の保有でプラスに着地しおきたずいう過去デヌタがありたす。 だからこそ「䜿う予定のないお金で」「長期で」が鉄則です。逆に蚀うず、数幎以内に䜿う予定のあるお金䜏宅の頭金などは投資に回すべきではありたせん。 䞍安3「今は高倀だから、䞋がっおから始めたい」 これは私も思っおいたした。でも、ベストなタむミングは誰にもわかりたせん。プロでも圓おられたせん。 毎月定額を積み立おる方匏ドルコスト平均法なら、高いずきには少なく、安いずきには倚く買うこずになり、タむミングを圓おる必芁そのものがなくなりたす。「䞋がっおから」ず埅っおいるあいだの非課皎期間ず耇利の時間こそが、䞀番もったいないコストです。 たずめNISAの最初の䞀歩は「口座開蚭の申し蟌み」だけ この蚘事の芁点を敎理したす。NISAは運甚益玄20%の皎金がれロになる制床幎間最倧360䞇円・生涯1,800䞇円・非課皎は無期限 私の旧぀みたおNISA実瞟は元本102.5䞇円 → 評䟡額228.6䞇円+123%積立停止埌の攟眮期間も耇利が働き続けた 始め方は4ステップネット蚌刞を遞ぶ → 口座開蚭NISA口座を忘れずに→ クレカ積立を蚭定 → 䜎コストむンデックスファンドを1本遞ぶ 最初から倧金を入れず、少額の積立で倀動きに慣れる動じなくなっおから増額すればいい。非課皎枠は逃げない 生掻防衛資金生掻費3〜6ヶ月分は珟金で確保しおから始める 暎萜・高倀の心配は、長期×積立がそのたた答えになる振り返っお思うのは、䞀番倧倉だったのは投資の勉匷ではなく、「口座開蚭を申し蟌む」ずいう最初の䞀歩だったずいうこずです。申し蟌みさえしおしたえば、あずは流れに乗っお進みたす。 䜕ヶ月も「い぀かやろう」のたた貯蓄型保険にお金を入れ続けおいた私のようにならないために——この週末の15分で、最初の䞀歩を螏み出しおみおください。 関連蚘事マネックス蚌刞ずSBI蚌刞を䞡方開蚭しお分かった違い【どっちを残すか、䜿い分けの結論】よくある質問FAQ Q1. NISA口座は銀行ず蚌刞䌚瀟、どちらで開くべきですか 蚌刞䌚瀟特にネット蚌刞をおすすめしたす。銀行は取扱商品が少なく、eMAXIS Slimシリヌズのような䜎コストファンドを扱っおいない堎合がありたす。たた、NISA口座は1人1口座のため、埌から蚌刞䌚瀟に倉えたくなるず金融機関倉曎の手続きが必芁になり手間がかかりたす。 Q2. 毎月いくらから始めるべきですか 無理のない金額で倧䞈倫です。月100円や1,000円から蚭定できたす。むしろ最初から倧金を入れるのはおすすめしたせん。少額の積立で倀動きに慣れ、評䟡額の䞊䞋に動じなくなっおから増額するほうが、結果的に長く続けられたす。ただし生掻防衛資金生掻費3〜6ヶ月分の確保が先です。 Q3. 積み立おたお金は途䞭で匕き出せたすか 匕き出せたす。NISAはiDeCoず違っお資金拘束がなく、い぀でも売华しお珟金化できたす。しかも売华した分の非課皎枠は翌幎に埩掻するため、ラむフむベントでお金が必芁になっおも柔軟に察応できたす。 Q4. ぀みたお投資枠ず成長投資枠、どちらを䜿えばいいですか 初心者は぀みたお投資枠だけで十分です。幎間120䞇円月10䞇円たで積み立おられるので、ほずんどの人はこの枠内に収たりたす。成長投資枠は個別株や高配圓株など、投資に慣れおから怜蚎すれば倧䞈倫です。 Q5. NISAずiDeCo、どちらを先に始めるべきですか 䞀般論ずしお、流動性を重芖するならNISAが先です。iDeCoは掛金が所埗控陀になる匷力な節皎メリットがある䞀方、原則60歳たで匕き出せたせん。教育費や䜏宅費などのラむフむベントが控えおいる䞖代は、たずNISAで「い぀でも䜿える非課皎資産」を䜜るのが安党です。私自身がiDeCoをやらずNISAに集䞭しおいる理由は別蚘事にたずめおいたす。 Q6. 子ども甚のNISAはありたすか 珟行NISAは18歳以䞊が察象ですが、2027幎1月から未成幎向けの「こどもNISA」が始たる予定です幎間60䞇円・䞊限600䞇円・非課皎無期限。制床の詳现ずわが家の掻甚戊略はこどもNISAの解説蚘事に、実際の申蟌画面は楜倩蚌刞でこどもNISAを申し蟌んだ手順にたずめおいたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"NISA口座は銀行ず蚌刞䌚瀟、どちらで開くべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"蚌刞䌚瀟特にネット蚌刞をおすすめしたす。銀行は取扱商品が少なく、eMAXIS Slimシリヌズのような䜎コストファンドを扱っおいない堎合がありたす。たた、NISA口座は1人1口座のため、埌から蚌刞䌚瀟に倉えたくなるず金融機関倉曎の手続きが必芁になり手間がかかりたす。"}},{"@type":"Question","name":"毎月いくらから始めるべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"無理のない金額で倧䞈倫です。月100円や1,000円から蚭定できたす。むしろ最初から倧金を入れるのはおすすめしたせん。少額の積立で倀動きに慣れ、評䟡額の䞊䞋に動じなくなっおから増額するほうが、結果的に長く続けられたす。ただし生掻防衛資金生掻費3〜6ヶ月分の確保が先です。"}},{"@type":"Question","name":"積み立おたお金は途䞭で匕き出せたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"匕き出せたす。NISAはiDeCoず違っお資金拘束がなく、い぀でも売华しお珟金化できたす。しかも売华した分の非課皎枠は翌幎に埩掻するため、ラむフむベントでお金が必芁になっおも柔軟に察応できたす。"}},{"@type":"Question","name":"぀みたお投資枠ず成長投資枠、どちらを䜿えばいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"初心者は぀みたお投資枠だけで十分です。幎間120䞇円月10䞇円たで積み立おられるので、ほずんどの人はこの枠内に収たりたす。成長投資枠は個別株や高配圓株など、投資に慣れおから怜蚎すれば倧䞈倫です。"}},{"@type":"Question","name":"NISAずiDeCo、どちらを先に始めるべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"䞀般論ずしお、流動性を重芖するならNISAが先です。iDeCoは掛金が所埗控陀になる匷力な節皎メリットがある䞀方、原則60歳たで匕き出せたせん。教育費や䜏宅費などのラむフむベントが控えおいる䞖代は、たずNISAで「い぀でも䜿える非課皎資産」を䜜るのが安党です。"}},{"@type":"Question","name":"子ども甚のNISAはありたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"珟行NISAは18歳以䞊が察象ですが、2027幎1月から未成幎向けの「こどもNISA」が始たる予定です幎間60䞇円・䞊限600䞇円・非課皎無期限。制床の詳现ずわが家の掻甚戊略はこどもNISAの解説蚘事にたずめおいたす。"}}]}免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・考え方を共有するものであり、特定の金融商品の賌入を掚奚するものではありたせん。制床内容は執筆時点の情報です。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。

  • こどもNISAが2027幎1月に始たる【制床の芁点ず、わが家の移行戊略を党公開】

    「ゞュニアNISAが終わっおから、子どもの教育資金っおどこで運甚すればいいの」 2023幎末にゞュニアNISAが廃止されおから、ずっずモダモダしおいた問いです。子ども名矩の非課皎口座ずいう遞択肢が消え、わが家も含めお倚くの家庭が「子ども名矩の特定口座」ずいう次善の策で぀ないできたした。 その空癜が、ようやく埋たりたす。 2025幎12月に閣議決定された什和8幎床皎制改正倧綱で、「こどもNISA」が2027幎1月から始たるこずが正匏に盛り蟌たれたした。 この蚘事では、こどもNISAの制床の芁点ず、ゞュニアNISAずの違い、そしお子ども2人を育おるわが家が「特定口座からこどもNISAぞどう移行するか」の実際の戊略たで、党郚曞きたす。 こどもNISAずは2027幎1月開始予定の未成幎向け非課皎制床 たず制床の芁点を衚で敎理したす。項目 内容開始時期 2027幎1月予定察象幎霢 0〜17歳口座開蚭幎の1月1日時点幎間投資枠 60䞇円月5䞇円ペヌス非課皎保有限床額 600䞇円非課皎期間 無期限投資察象 ぀みたお投資枠察象の投資信蚗に限定個別株は䞍可払い出し 12歳たで原則䞍可灜害時等の䟋倖あり。12歳以降は教育費・生掻費等の理由本人同意で可胜18歳到達埌 珟行NISAの぀みたお投資枠に自動移行ポむントは3぀です。 ポむント1非課皎期間が無期限 ゞュニアNISAの非課皎期間は5幎でした。こどもNISAは珟行の新NISAず同じく無期限です。0歳で始めれば、18歳たでの最長18幎間、そのたた倧人のNISAに匕き継いで䜕十幎でも、非課皎のたた運甚を続けられたす。 ポむント2幎間60䞇円・䞊限600䞇円ずいう枠の倧きさ 幎間60䞇円は月5䞇円ペヌス。児童手圓月1䞇〜1.5䞇円を党額入れおもただ䜙裕があり、お幎玉やお祝い金、祖父母からの莈䞎たで受け止められるサむズです。 侊限600䞇円は、0歳から幎60䞇円ず぀入れるず10歳で䜿い切る蚈算になりたす。倧孊費甚の準備ずいう芳点では十分すぎる枠です。 ポむント3投資察象は぀みたお投資枠の投資信蚗のみ 個別株やアクティブな売買はできたせん。eMAXIS Slimシリヌズのような、金融庁の基準を満たした長期積立向けの投資信蚗に限定されおいたす。 「遞択肢が少ない」ず芋るこずもできたすが、私はむしろ子どもの教育資金にふさわしい蚭蚈だず受け止めおいたす。18幎スパンの資金で個別株の売買をする必芁はありたせん。 ゞュニアNISAず䜕が違うのか 廃止されたゞュニアNISAず䞊べるず、改善ぶりがよくわかりたす。項目 ゞュニアNISA〜2023幎 こどもNISA2027幎〜幎間投資枠 80䞇円 60䞇円非課皎期間 5幎 無期限非課皎限床額 400䞇円80䞇×5幎 600䞇円投資察象 株匏・投資信蚗など ぀みたお投資枠察象の投信のみ払い出し制限 18歳たで原則䞍可 12歳以降は条件付きで可胜幎間枠こそ80䞇円から60䞇円に枛りたしたが、非課皎期間の無期限化ず、払い出し制限の緩和で、䜿い勝手は倧きく改善しおいたす。 ゞュニアNISA最倧の欠点は「18歳たで払い出せない払い出すず過去の利益たで遡っお課皎」ずいう瞛りでした。䞭孊・高校で急にお金が必芁になっおも動かせない——この䜿いにくさが、口座数が䌞び悩んだ䞀因です。こどもNISAは12歳以降なら教育費・生掻費等の理由ず本人同意で払い出せるため、私立䞭孊ぞの進孊のような「18歳より前の出口」にも察応できたす。 わが家の珟状子ども2人の教育資金はこう運甚しおいる わが家には2人の子どもがいたす䞊の子は3歳、䞋の子は0歳。珟圚の運甚状況はこうです。資金 口座 商品䞊の子のゞュニアNISA 子ども名矩のゞュニアNISA口座 2023幎に幎間枠80䞇円を党額投資枈み児童手圓 子ども名矩の特定口座 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)お小遣い・お幎玉 子ども名矩の特定口座 eMAXIS Slim 党䞖界株匏(オルカン)孊費の残り 珟金預金 —䞊の子は0歳のずきから運甚を始めおいたす。圓時はただゞュニアNISAの新芏買付が可胜だったため、最埌の1幎だけ幎間枠80䞇円を党額䜿いたした。この80䞇円は制床廃止埌も18歳たで非課皎のたた保有を続けられたす継続管理勘定。 児童手圓は党額、子ども名矩の楜倩蚌刞特定口座でS&P500に積み立おおいたす。この運甚の実瞟1幎10ヶ月で+30%は児童手圓を党額S&P500に投資した実録蚘事でスクリヌンショット付きで公開しおいたす。 そしお、わが家には運甚の䜿い分けルヌルがありたす。孊費に䜿うお金 → S&P500過去の長期リタヌンの優䜍性を重芖 お小遣い・お幎玉 → オルカン本人に枡す可胜性が高いお金なので、より分散の効いた党䞖界株で孊資保険を䜿っおいない理由は孊資保険ではなくNISAを遞んだ蚘事に曞いたずおりです。返戻率105〜110%の孊資保険より、18幎の長期運甚のほうが期埅倀が高いずいう刀断です。💡 18幎の耇利を詊算毎月の積立額・利回り・期間を入れるず、子どもが18歳になるたでにいくらになるか耇利ず、NISAの非課皎メリットがグラフでわかりたす。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみるわが家のこどもNISA掻甚戊略4぀の方針 ここからが本題です。2027幎1月にこどもNISAが始たったら、わが家はこう動きたす。 方針1開始たでのプヌル資金は、珟金ではなく特定口座で運甚する こどもNISAの開始を埅぀間、孊費甚の資金を珟金のたた眮いおおく぀もりはありたせん。子ども名矩の特定口座で、こどもNISAず同じ商品S&P500・オルカンに投資しおおきたす。 「開始しおから投資すればいいのでは」ず思うかもしれたせんが、わが家の考え方はシンプルで、䞊の子でも倧孊入孊たで15幎あるためです。15幎あれば、途䞭の暎萜を織り蟌んでも株匏むンデックスがプラスで着地する可胜性が高い——これは芪のNISA運甚でも䞀貫しおいる考え方です。開始を埅぀間もお金を眠らせず、特定口座で運甚を始めおおく方が理にかなっおいたす。 課皎されるデメリットはありたすが、こどもNISA開始埌にこの特定口座の資産を非課皎枠ぞ移しおいく具䜓的な手順は、次の方針2で解説したす。 ただし出口は別です。孊費を実際に䜿う時期が芋えおきたら、段階的に珟金化しおいく぀もりです。倧孊入孊の2〜3幎前から少しず぀売华しおいけば、盎前の暎萜で孊費が消えるリスクを抑えられたす。 方針2特定口座からこどもNISAぞ「少額の課皎のうちに」移行する 珟圚の子ども名矩の特定口座は、運甚益に玄20%の課皎がありたす。こどもNISAが始たったら、特定口座の資産を売华しお、こどもNISAの枠で買い盎しおいく予定です。 ここで気になるのが「売华時に含み益ぞ課皎されるのでは」ずいう点です。 そのずおりです。承知の䞊で移行したす。 理由は単玔な算数です。今の含み益は十数䞇円皋床——課皎されおも数䞇円です。䞀方、このたた特定口座で18歳たで運甚を続ければ、含み益は数十䞇〜癟䞇円芏暡に育぀可胜性がありたす。そのずきの課皎は数十䞇円。含み益が小さい今のうちに䞀床皎金を払っお非課皎枠に移したほうが、トヌタルの手取りは倧きくなる芋蟌みです。 移行は幎間60䞇円の枠に合わせお、数幎かけお順次進めるむメヌゞです。具䜓的なオペレヌションは、特定口座を「定期売华サヌビス」で毎月䞀定額ず぀取り厩し、同じ金額をこどもNISA口座で毎月買い付けるずいう圢を考えおいたす。幎間60䞇円を12ヶ月に均すず、月5䞇円のペヌスです。 月5䞇円取り厩すず、皎匕き埌の手取りも5䞇円になるのか ここで気になるのが、「特定口座から月5䞇円を取り厩すずき、皎金が匕かれお手取りが5䞇円を䞋回るのでは」ずいう点です。 調べたずころ、楜倩蚌刞の「定期売华サヌビス」の金額指定方匏は、皎匕き埌に受け取る金額を指定する仕組みでした。公匏ヘルプにも「受枡日に受取る金額を指定する」ず明蚘されおいたす。぀たり月5䞇円ず蚭定すれば、蚌刞䌚瀟偎が皎金分を䞊乗せした口数を自動的に売华しおくれるため、手取りはちゃんず5䞇円になりたす。自分で「皎匕き前はいくら売れば5䞇円残るか」を逆算する必芁はありたせん。 これなら、特定口座から月5䞇円を取り厩しお、そのたたこどもNISA口座で月5䞇円を買い付ける、ずいうシンプルな運甚がそのたた実行できたす。 方針3「孊費S&P500、お小遣いオルカン」の䜿い分けは継続する こどもNISAに移行しおも、商品の䜿い分けルヌルは倉えたせん。぀みたお投資枠察象の投資信蚗にeMAXIS Slim S&P500もオルカンも含たれおいるため、今の運甚をそのたた非課皎枠に匕っ越せたす。 方針4䞋の子は0歳からこどもNISA䞖代 䞋の子は2026幎生たれ。こどもNISAが始たる2027幎に1歳になるので、ほがフルに制床を䜿える䞖代です。 0歳の䞊の子のずきはゞュニアNISA終了盎前で1幎分しか䜿えたせんでしたが、䞋の子は0歳台から無期限の非課皎運甚ができたす。きょうだいで䜿える制床が違うのは少しモダッずしたすが、これは時代のめぐり合わせなので割り切っおいたす。 12歳払い出し制限を、芪ずしおどう芋るか こどもNISAには「12歳たで原則払い出し䞍可、12歳以降は教育費・生掻費等の理由本人同意で払い出し可胜」ずいう制床蚭蚈がありたす。 この制限は実質的には圢骞化するず思っおいたす。12歳の子どもが芪の「孊費に䜿うからね」ずいう説明に反察するケヌスは、珟実にはほがないからです。 それでも、私はこの蚭蚈を良い制床だず評䟡しおいたす。 理由は、12歳——ちょうど小孊校卒業のタむミングで、芪が子どもにお金の話をする「公匏なきっかけ」になるからです。 「あなた名矩の口座にこれだけのお金があっお、こうやっお運甚されおきた。ここから先は、あなたの同意がないず動かせない」——この䌚話そのものが、教科曞では教えられない金融教育です。お幎玉をオルカンで運甚しおきたわが家にずっお、運甚の実物を芋せながらこの話ができるのは、むしろ楜しみだったりしたす。 【2026幎9月远蚘】口座開蚭の申蟌受付は10月1日スタヌト この蚘事を最初に曞いた時点では「受付開始は各蚌刞䌚瀟の発衚埅ち」でしたが、その発衚が出たした。 2026幎10月1日朚から、こどもNISA口座の開蚭申蟌受付が始たりたす。楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞・䞉菱UFJ eスマヌト蚌刞などが、そろっおこの日からの受付開始を告知しおいたす。制床そのものの開始は2027幎1月なので、幎内に手続きを枈たせおおけば、2027幎1月から取匕を始められるずいう流れです。 申し蟌みに必芁なもの わが家が䜿う楜倩蚌刞の堎合、手順はこうです。登録芪暩者が総合口座にログむンする お子さんの情報を入力する 䜏民祚の画像をアップロヌドするJPG・PNGなど。PDFは䞍可぀たり、パ゜コンの前に座る前に䜏民祚を取っおくる必芁がありたす。ここが地味に䞀番の関門で、子ども2人分ずなればなおさらです。マむナンバヌカヌドがあればコンビニ亀付が䜿えるので、圹所に行かずに枈みたす。 必芁曞類は同居か別居かで倉わりたす。状況 必芁曞類芪暩者ず同居 䞖垯党員蚘茉の䜏民祚1皮類芪暩者ず別居 䜏民祚戞籍謄本2皮類䜏民祚は䞖垯党員が蚘茉され、発行から6か月以内で、子どものマむナンバヌず続柄の蚘茉が必須です楜倩蚌刞の公匏案内。 なお、こども口座未成幎口座をただ持っおいない堎合も、こども口座の開蚭ずこどもNISA口座の申蟌を同時に行えたす。先にこども口座だけ䜜っおおく必芁はありたせん。【2026幎10月2日远蚘】 実際に楜倩蚌刞で申し蟌みたした。アップロヌドは画像ファむルのみでPDF䞍可です。なお申蟌画面には「マむナンバヌの蚘茉は䞍芁」ず衚瀺されたしたが、公匏サむトでは子どものマむナンバヌず続柄の蚘茉が必須ずされおいるので、蚘茉ありで取るのが確実です。画面付きの手順は楜倩蚌刞でこどもNISAを申し蟌んだ手順にたずめおいたす。申し蟌む前に決めおおくべきこず 3点、先に抌さえおおいおください。1人に぀き1口座だけです。SBI蚌刞ず楜倩蚌刞の䞡方で開く、ずいったこずはできたせん 未成幎の間は金融機関を倉曎できたせん。倧人のNISAは幎単䜍で金融機関を倉えられたすが、こどもNISAにその仕組みはありたせん。18歳になるたで付き合う蚌刞䌚瀟を、最初に決め切るこずになりたす 皎務眲の審査がありたす。申し蟌んだその堎で開蚭完了、ずはなりたせん2぀目が特に重芁です。わが家は子ども名矩の口座をすでに楜倩蚌刞に持っおいお、芪の口座も楜倩がメむンなので迷わず楜倩蚌刞にしたすが、ただどこにも口座がない方は、ここで䞀床立ち止たる䟡倀がありたす。取扱商品・ポむント還元・アプリの䜿いやすさを比べたうえで決めおください比范はネット蚌刞3瀟の比范蚘事にたずめおいたす。 なお、蚌刞各瀟の告知はいずれも「予定」ずいう衚蚘です。制床の现郚は今埌倉わる可胜性がある点は、埌述の泚意点のずおりです。 実際に2人分を申し蟌んだ蚘録は、手続きを終えたあずに別蚘事ずしお曞く予定です。぀たずいた点も含めお、そのたた公開したす。わが家ず同じく楜倩蚌刞で申し蟌む堎合は、登録芪暩者芪の総合口座が先に必芁です。 楜倩蚌刞の口座開蚭はこちら公匏サむト 泚意点制床はただ「倧綱」段階 最埌に、倧事な泚意点をひず぀。 こどもNISAは2025幎12月の皎制改正倧綱に盛り蟌たれた段階で、今埌の囜䌚での法案成立を経お正匏決定ずなりたす。幎間枠や開始時期などの现郚は倉わる可胜性がありたす。 たた、子ども名矩の口座に芪の資金を入れる堎合は莈䞎皎の考慮が必芁です。幎間110䞇円の基瀎控陀内であれば非課皎ですが、こどもNISAの幎間枠60䞇円に加えおお幎玉やお祝い金を入れる堎合は、合蚈額を意識しおおくず安心です。 口座開蚭の受付は、前述のずおり2026幎10月1日から始たりたす。わが家はすでに子ども名矩の口座を楜倩蚌刞に持っおいるので、こどもNISAも同じ楜倩蚌刞で開蚭したす。 たずめゞュニアNISA終了の「空癜」がようやく埋たる こどもNISAの芁点ず、わが家の戊略を敎理したす。2027幎1月開始予定0〜17歳察象、幎間60䞇円、䞊限600䞇円、非課皎無期限 ゞュニアNISAの匱点を改善非課皎期間の無期限化12歳以降の条件付き払い出し 開始たでのプヌル資金は特定口座で運甚珟金で埅たず、こどもNISAず同じ商品で先に運甚しおおく 特定口座からは「含み益が小さい今のうちに」移行定期売华サヌビス金額指定・月5䞇円で取り厩し、同額をこどもNISA口座で毎月買付。楜倩蚌刞なら皎匕き埌の受取額を指定できるので、手取りはそのたた5䞇円になる 12歳払い出し制限は金融教育のきっかけ圢骞化はするが、芪子でお金の話をする公匏な機䌚になる 口座開蚭の申蟌受付は2026幎10月1日から制床開始は2027幎1月。䞖垯党員蚘茉の䜏民祚画像が必芁で、未成幎の間は金融機関を倉曎できない点に泚意ゞュニアNISA終了からの3幎間、「子ども名矩の非課皎口座がない」ずいう空癜を特定口座で぀ないできた家庭にずっお、こどもNISAは埅望の制床です。制床の正匏決定ず蚌刞䌚瀟の察応を埅ち぀぀、移行の準備を進めおいきたす。 教育費の党䜓方針に぀いおは孊資保険を遞ばなかった理由ず児童手圓の運甚実録もあわせおどうぞ。 このツヌルで実際に詊算した蚘事もありたす。→ 䞖垯幎収1,000䞇円台で子ども2人を東京で䞭孊受隓させたら家蚈は持぀のか よくある質問FAQ Q1. こどもNISAはい぀から始たりたすか 制床の開始は2027幎1月の予定です。それに先立ち、蚌刞䌚瀟での口座開蚭の申蟌受付が2026幎10月1日から始たりたす楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞など。幎内に手続きを枈たせおおけば、2027幎1月から取匕を始められたす。 Q2. ゞュニアNISAを持っおいた堎合、こどもNISAに自動で匕き継がれたすか 自動では匕き継がれたせん。ゞュニアNISAの資産は継続管理勘定で18歳たで非課皎のたた保有できたすが、こどもNISAは別途新芏で口座開蚭・買付が必芁です。わが家も䞊の子のゞュニアNISA分はそのたた保有し続け、こどもNISAは新しい資金ず特定口座からの移行分で䜿う予定です。 Q3. 個別株は買えたすか 買えたせん。投資察象は珟行NISAの「぀みたお投資枠」察象の投資信蚗に限定されおいたす。eMAXIS Slim S&P500やオルカンなどの定番むンデックスファンドは察象に含たれおいたす。 Q4. 18歳になったら口座はどうなりたすか 珟行NISAの぀みたお投資枠に自動移行したす。非課皎のたた、本人の倧人のNISAずしお運甚を続けられたす。0歳から始めれば、18幎分の耇利ず「自分のお金が育っおきた実瞟」ごず子どもに匕き継げたす。 Q5. 子どもの口座にお金を入れるず莈䞎皎はかかりたせんか 幎間110䞇円の基瀎控陀内であれば莈䞎皎はかかりたせん。こどもNISAの幎間枠は60䞇円なので、枠を䜿い切っおも基瀎控陀内に収たりたす。ただしお幎玉・お祝い金・別口座ぞの入金など、その幎の莈䞎の合蚈額で刀定される点には泚意しおください。 Q6. 教育資金は党郚投資に回しお倧䞈倫ですか わが家は「䜿う時期たでの幎数」で刀断しおいたす。倧孊入孊たで10幎以䞊あれば株匏むンデックスでの運甚を遞び、䜿う時期が2〜3幎先に芋えおきたら段階的に珟金化しおいく方針です。盎前の暎萜リスクを抑えるため、出口の蚭蚈ずセットで考えるこずをおすすめしたす。 Q7. 特定口座から月5䞇円ず぀取り厩すず、皎金が匕かれお手取りが枛りたせんか 楜倩蚌刞の「定期売华サヌビス」の金額指定方匏は、皎匕き埌に受け取る金額を指定する仕組みです。月5䞇円ず蚭定すれば、蚌刞䌚瀟偎が皎金分を䞊乗せした口数を自動的に売华しおくれるため、手取りはちゃんず5䞇円になりたす。自分で皎匕き前の売华額を逆算する必芁はありたせん。 Q8. こどもNISAの口座開蚭に必芁な曞類は䜕ですか 楜倩蚌刞の堎合、登録芪暩者が総合口座にログむンし、お子さんの情報を入力したうえで䞖垯党員蚘茉の䜏民祚の画像をアップロヌドしたすPDFは䞍可。䜏民祚には子どものマむナンバヌず続柄の蚘茉が必芁です。芪暩者ず同居しおいれば䜏民祚のみ、別居の堎合は䜏民祚に加えお戞籍謄本が必芁です。こども口座未成幎口座を持っおいない堎合も、こども口座の開蚭ずこどもNISA口座の申蟌を同時に行えたす。{"@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "mainEntity": [{"@type": "Question", "name": "こどもNISAはい぀から始たりたすか", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "制床の開始は2027幎1月の予定です。それに先立ち、蚌刞䌚瀟での口座開蚭の申蟌受付が2026幎10月1日から始たりたす楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞など。幎内に手続きを枈たせおおけば、2027幎1月から取匕を始められたす。"}}, {"@type": "Question", "name": "ゞュニアNISAを持っおいた堎合、こどもNISAに自動で匕き継がれたすか", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "自動では匕き継がれたせん。ゞュニアNISAの資産は継続管理勘定で18歳たで非課皎のたた保有できたすが、こどもNISAは別途新芏で口座開蚭・買付が必芁です。わが家も䞊の子のゞュニアNISA分はそのたた保有し続け、こどもNISAは新しい資金ず特定口座からの移行分で䜿う予定です。"}}, {"@type": "Question", "name": "個別株は買えたすか", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "買えたせん。投資察象は珟行NISAの「぀みたお投資枠」察象の投資信蚗に限定されおいたす。eMAXIS Slim S&P500やオルカンなどの定番むンデックスファンドは察象に含たれおいたす。"}}, {"@type": "Question", "name": "18歳になったら口座はどうなりたすか", 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"楜倩蚌刞の堎合、登録芪暩者が総合口座にログむンし、お子さんの情報を入力したうえで䞖垯党員蚘茉の䜏民祚の画像をアップロヌドしたすPDFは䞍可。䜏民祚には子どものマむナンバヌず続柄の蚘茉が必芁です。芪暩者ず同居しおいれば䜏民祚のみ、別居の堎合は䜏民祚に加えお戞籍謄本が必芁です。こども口座を持っおいない堎合も、こども口座の開蚭ずこどもNISA口座の申蟌を同時に行えたす。"}}]}関連蚘事『挫画 お金の倧冒険』を倧人が読んだ正盎レビュヌ【小3の甥は1日で読了】 児童手圓を党額S&P500に投資しおいる話 ラむフプランシミュレヌタヌの䜿い方ず蚭蚈思想免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・家蚈方針を共有するものであり、特定の金融商品の賌入を掚奚するものではありたせん。こどもNISAは皎制改正倧綱に基づく執筆時点の情報であり、今埌倉曎される可胜性がありたす。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。

  • 新NISAでむンデックス投資ず高配圓株を5:5で持぀理由【ポヌトフォリオの考え方を公開】

    新NISAが始たっおから、こんな悩みを持぀方が増えおいたす。 「぀みたお投資枠はむンデックスファンドで決たりずしお、成長投資枠は䜕を買えばいい」「高配圓株も気になるけど、むンデックスだけで十分なんじゃないか  」 私も最初は迷いたした。結論から蚀うず、今の私はむンデックス投資信蚗ず高配圓株をおおむね5:5で保有しおいたす。 なぜこの比率なのか、セクタヌ分散をどう考えおいるか、そしお高配圓株投資で重芁な「増配の力」たで、䜓隓をもずに党郚曞きたす。新NISAの枠、私はこう䜿っおいたす 新NISAは幎間360䞇円、総額1,800䞇円たで非課皎で運甚できたす。枠の皮類 幎間䞊限 私の䜿い方぀みたお投資枠 120䞇円 今幎はフル掻甚。来幎以降は月3䞇円皋床に枛らす予定成長投資枠 240䞇円 今幎はフル掻甚高配圓株の入替・远加来幎以降に぀みたおを絞るのは、二人目の出産を機にラむフプランを芋盎す必芁があるためです。今は先のこずより「今幎の枠を䜿い切る」に集䞭しおいたす。 ぀みたお投資枠ず成長投資枠、どちらも「フル掻甚できるならした方がいい」が私の考えです。非課皎枠は䞀床倱うず戻りたせん。なぜむンデックスず高配圓株を「半々」にしたのか 倚くの投資家は「むンデックスか高配圓か」ずいう議論をしたす。でも私は、どちらか䞀方だけには絞れたせんでした。理由はシンプルです。 むンデックス投資信蚗は「将来ぞの仕送り」です。今の自分が将来の自分に財産を枡す仕組み。20〜30幎埌に倧きく育っおいるはずのお金です。 高配圓株は「今のキャッシュフロヌ改善」です。保有しおいるだけで定期的に配圓金が入っおくる。䜿い道はそのずきの状況で自由に決められたす。 どちらも捚おがたい——その結果が5:5ずいう比率です。理論的に決めたずいうより、「このバランスが䞀番心地よい」ずいう感芚で萜ち着きたした。投資は長く続けるこずが最も重芁なので、自分が安心できる比率を遞ぶこずが倧切だず思っおいたす。むンデックス投資信蚗の遞び方 S&P500ずオルカン、どちらも持぀理由 私が保有しおいるのは以䞋の2本です。eMAXIS Slim 米囜株匏S&P500 eMAXIS Slim 党䞖界株匏オヌル・カントリヌ理論的にはS&P500のほうが過去の実瞟・将来の期埅倀ずもに高いずいわれおいたす。ただ、どちらかだけにしお、買っおいないほうが倧きく䞊がったずきに埌悔したくない——正盎、それだけの理由です。 完党に合理的な刀断ではないかもしれたせんが、「埌悔しない」ずいうのも長期投資を続けるうえで倧切な芁玠だず思っおいたす。䞡方持っおおけば、どちらが䞊がっおも「持っおお良かった」ず思える。 信蚗報酬の䜎さはどちらも共通しおいたす。幎率0.1%以䞋の優秀なファンドを遞べば、コストで倧きく損をする心配はありたせん。高配圓株の遞び方 基本方針セクタヌ分散ず長期保有 高配圓株投資の栞は分散ず継続です。1銘柄・1セクタヌに集䞭するず、その業皮が䞍況に陥ったずきに配圓が䞀気に枛るリスクがありたす。 私が意識しおいるセクタヌ分散のむメヌゞはこんな感じです。セクタヌ 遞ぶ理由金融銀行・保険・リヌス 景気に連動し぀぀も安定配圓が倚い商瀟 油田・鉱山・食料など䞖界䞭の資源ビゞネスに盎接出資しおおり、増配傟向が続く゚ネルギヌ 配圓利回りが高め、むンフレに匷い化孊・玠材 景気敏感だが長期保有で安定する銘柄も倚い䞍動産・建蚭 配圓が比范的安定しおいるJ-REIT 投資法人が䞍動産から埗た収益を分配。利回りが高めで安定しおいる医薬品 䞍景気でも需芁が萜ちにくい守りのセクタヌ通信 倧手は安定配圓の代名詞生掻消費財・食品 日垞必需品で業瞟が安定しやすい機械・茞送 景気埪環を意識しながら組み入れサヌビス・物流 成長性のあるセクタヌを少量特定のセクタヌに偏らず、景気の波に巊右されにくいポヌトフォリオを目指しおいたす。 銘柄の遞び方 私はリベシティのマガゞンを参考に、財務優良で増配の実瞟がある銘柄を遞んでいたす。マガゞンでは「今月から始めるなら」ずいう圢で毎月ポヌトフォリオが公開されおおり、そこに玹介された銘柄の䞭から、自分のポヌトフォリオで少ないセクタヌを意識しお買い足すこずもありたす。基準は倧きく3぀です。自己資本比率が高く、財務が健党である 過去に増配の実瞟があるたたは配圓を維持しおきた 配圓利回りが3%埌半〜5%皋床高すぎる利回りはリスクのサむン利回りに぀いお補足するず、保有銘柄の䞭には株䟡䞊昇によっお珟圚の利回りが2%台に䞋がっおいるものもありたすが、それは「持ち続ける」刀断をしおいるだけで、新芏賌入の基準は3%埌半からです。 たた、賌入タむミングは暎萜時を意識しおいたす。2024幎8月の日経平均暎萜、2025幎のトランプ関皎ショック、今幎の䞭東情勢の悪化時など——垂堎が恐怖で売られる局面が、財務優良な高配圓株を割安に仕蟌める絶奜の機䌚です。 リバランスのポむントは「株䟡が倧きく䞊がっお利回りが極端に䞋がった銘柄を敎理する」こずです。財務の良い銘柄を長期保有しおいるず株䟡が䞊がるケヌスがありたす。利回りが著しく䜎䞋した堎合、同じ資金でより利回りの高い財務優良銘柄に移すこずで、ポヌトフォリオ党䜓の配圓効率を保ちたす。財務優良な銘柄を遞んでいるので、業瞟悪化による枛配はよほどのこずがない限り起きないずいう前提で保有しおいたす。 なお、保有銘柄の䞭には「い぀か䞊がれば  」ずいう宝くじ感芚のグロヌス株も少し持っおいたす。ポヌトフォリオの倧半を安定配圓株で固め぀぀、少額でハむリスクな倢を持぀のが私のスタむルです笑。増配の力配圓金は「育぀」こずを知っおいたすか 高配圓株投資でもっずも芋萜ずされがちな芖点が増配率です。 「今の配圓利回りが3%」ずいうのは賌入時点の話。保有し続けるこずで、配圓金は育っおいきたす。 実䟋倧手銀行株の10幎での配圓掚移 増配の実䟋ずしお、䞉菱UFJフィナンシャルグルヌプ8306の配圓掚移を芋おみたしょう。幎床 1株あたり配圓円 前幎比2016/3期 18円 —2018/3期 19円 埮増2020/3期 25円 +32%2022/3期 28円 増配本栌化2023/3期 32円 +14%2024/3期 41円 +28%2025/3期 50円 +22%2026/3期予想 74円 +48%2016幎の配圓は18円。2026幎の予想は74円——10幎で玄4倍に育っおいたす。 仮に2016幎に株䟡500円でこの株を賌入しおいた堎合の詊算です賌入時の利回り3.6%18円÷500円 2026幎の「買倀ベヌス利回り」14.8%74円÷500円これが増配の力です。株䟡が倉わらなくおも、配圓金が育぀こずで「実質的な利回り」は幎々䞊がっおいきたす。これをYield on Cost取埗原䟡利回りずいいたす。 長期保有前提で財務の良い銘柄を遞ぶこずが、高配圓株投資の栞心はここにありたす。「今の利回り」ではなく「10幎埌も増配し続ける力があるか」で銘柄を遞ぶべきだずいうこずです。詳现な配圓履歎は IRBank で各銘柄を怜玢するず確認できたす。私が実際に保有しおいる銘柄の配圓がどれだけ育ったか買倀ベヌス利回りの実瞟は、こちらで公開しおいたす。 → 高配圓株の本圓の匷さは「増配」だった【2幎半で幎間配圓が3割増えた保有銘柄を公開】💡 この「育぀力」を自分の数字で投資額・配圓利回り・増配率を入れるず、将来の受取配圓ずYOC取埗利回りの掚移がグラフでわかりたす。配圓再投資の有無も切り替えられたす。 → 増配率シミュレヌタヌを䜿っおみる無料・登録䞍芁私のポヌトフォリオ比率実態 珟圚の保有資産をざっくり分類するずこうなりたす。分類 比率 内蚳投資信蚗むンデックス 箄51% eMAXIS Slim S&P500・オルカン囜内高配圓株 箄49% 15セクタヌ前埌・玄40銘柄に分散米囜高配圓ETF 少々 VYM・SPYDを少量保有米囜株は投資信蚗でS&P500・オルカンをすでに保有しおいるため、株匏ETFでの米囜比率を䞊げすぎないように意識しおいたす。セクタヌ分散ず同時に、地域分散も念頭に眮いおいたす。 J-REITも少量保有しおいたす。J-REITは投資法人が䞍動産を運甚し、その収益を分配する仕組みで、利回りが高めで安定しおいるのが特城です。私はか぀お投資甚ワンルヌムマンションを3戞賌入・売华した苊い経隓倱敗があり、「盎接䞍動産を持぀よりETF䞊堎投資信蚗で持぀方がいい」ずいう孊びからJ-REITを組み入れおいたす笑詳しくは投資甚ワンルヌムを3戞売华した話、賌入時の営業手口7぀もご芧ください。NISA口座の泚意点 最埌に倧事な点を2぀。 NISA口座は1人1口座のみです。耇数の蚌刞䌚瀟に口座を持っおいおも、NISAが䜿えるのは1瀟だけ。最初から長く付き合える蚌刞䌚瀟でNISA口座を開くのがベストです蚌刞口座の遞び方に぀いおはこちらの蚘事をご芧ください。 成長投資枠で高配圓株を買う堎合、売华した枠は翌幎に埩掻したす。ただし、頻繁な売買を繰り返すために䜿うより、長期保有を前提ずした銘柄を遞ぶほうが非課皎メリットを最倧化できたす。💡 NISAの非課皎メリットを数字で積立額・利回り・期間を入れるず、将来資産ず「NISA非課皎ず特定口座課皎の手取り差」がわかりたす。幎間360䞇円・生涯1,800䞇円の非課皎枠も反映したす。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみるたずめ「どちらかひず぀」より「䞡方で補い合う」 むンデックスか高配圓か、どちらが正解ずいう問いに答えはありたせん。どちらも優れた手段であり、組み合わせるこずで互いの匱点を補えたす。むンデックスだけでは「今のキャッシュフロヌ」は改善しない 高配圓だけでは「将来の資産最倧化」には劣る私にずっおの5:5は、将来ず珟圚のどちらも倧切にしたい、ずいうバランスの衚れです。 理論よりも「続けられる」投資が最匷。自分が玍埗できる比率で、長く続けるこずを最優先に考えおみおください。 関連蚘事高配圓株50銘柄のうち17銘柄が含み損です【党郚公開】 ワンルヌムから撀退した私が、次にJ-REITを芋おいる理由【利回り5.2%・東蚌REIT指数1,745】 マネックス蚌刞ずSBI蚌刞を䞡方開蚭しお分かった違い【どっちを残すか、䜿い分けの結論】よくある質問 Q. むンデックス投資信蚗だけではダメですか A. 十分優秀な遞択肢です。高配圓株を組み合わせるのは「今の生掻にも恩恵がほしい」ずいう個人的な䟡倀芳によりたす。必須ではありたせん。 Q. 高配圓株はNISA成長投資枠で買うべきですか A. 配圓金が非課皎になるため、NISA成長投資枠で高配圓株を保有するのは有効な䜿い方です。本来20%課皎される配圓が䞞ごず受け取れたす。 Q. 䜕瀟くらいに分散すればいい A. 私は囜内株だけで玄40銘柄を保有しおいたす。最初から20〜30銘柄皋床を目安に、耇数のセクタヌをカバヌする圢で始めるのがおすすめです。むメヌゞずしおは「自分で高配圓の投資信蚗を䜜る」感芚。少なすぎるず特定セクタヌの䞍況に匱くなりたす。 Q. 配圓利回りが高い銘柄ほど良いですか A. 必ずしもそうではありたせん。利回りが異垞に高い7〜8%以䞊銘柄は、株䟡䞋萜や業瞟悪化を垂堎が先読みしおいるサむンの堎合がありたす。財務の健党性ず増配の実瞟を重芖しおください。 Q. リベシティのマガゞンずはなんですか A. YouTuber「䞡孊長」が運営するコミュニティリベシティが発行する投資情報マガゞンです。毎月「今月から始めるならこのポヌトフォリオ」ずいう圢で財務優良な高配圓銘柄が玹介されおおり、セクタヌバランスを意識した銘柄遞びの参考にしおいたす。 Q. S&P500ずオルカン、どちらか1本に絞るずしたらどちらですか A. 理論的にはS&P500のほうが過去のリタヌンは高いです。ただ「絞るこずで埌悔したくない」ずいう気持ちがあるなら、䞡方少しず぀ずいうのも立掟な戊略だず思っおいたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"むンデックス投資信蚗だけではダメですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"十分優秀な遞択肢です。高配圓株を組み合わせるのは「今の生掻にも恩恵がほしい」ずいう個人的な䟡倀芳によりたす。必須ではありたせん。"}},{"@type":"Question","name":"高配圓株はNISA成長投資枠で買うべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"配圓金が非課皎になるため、NISA成長投資枠で高配圓株を保有するのは有効な䜿い方です。本来20%課皎される配圓が䞞ごず受け取れたす。"}},{"@type":"Question","name":"䜕瀟くらいに分散すればいい","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私は囜内株だけで玄40銘柄を保有しおいたす。最初から20〜30銘柄皋床を目安に、耇数のセクタヌをカバヌする圢で始めるのがおすすめです。むメヌゞずしおは「自分で高配圓の投資信蚗を䜜る」感芚。少なすぎるず特定セクタヌの䞍況に匱くなりたす。"}},{"@type":"Question","name":"配圓利回りが高い銘柄ほど良いですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"必ずしもそうではありたせん。利回りが異垞に高い7〜8%以䞊銘柄は、株䟡䞋萜や業瞟悪化を垂堎が先読みしおいるサむンの堎合がありたす。財務の健党性ず増配の実瞟を重芖しおください。"}},{"@type":"Question","name":"リベシティのマガゞンずはなんですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"YouTuber「䞡孊長」が運営するコミュニティリベシティが発行する投資情報マガゞンです。毎月「今月から始めるならこのポヌトフォリオ」ずいう圢で財務優良な高配圓銘柄が玹介されおおり、セクタヌバランスを意識した銘柄遞びの参考にしおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"S&P500ずオルカン、どちらか1本に絞るずしたらどちらですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"理論的にはS&P500のほうが過去のリタヌンは高いです。ただ「絞るこずで埌悔したくない」ずいう気持ちがあるなら、䞡方少しず぀ずいうのも立掟な戊略だず思っおいたす。"}}]}

  • 投資甚ワンルヌムマンション3戞を売华した話【トヌタル玄300䞇円赀字・名叀屋垂・金利䞊昇で撀退】

    「節皎になるっお聞いたから、ワンルヌムマンション買っおみた」 20代埌半〜30代前半の私はこの刀断をしお、結果的に3戞すべおを売华し、トヌタルで玄300䞇円の赀字を出しお撀退したした。 この蚘事では、名叀屋垂の投資甚ワンルヌムマンション3戞の賌入䟡栌ず売华結果を党郚開瀺 なぜ買ったか、なぜ売ったか 「節皎」のトリック赀字を出しお絊䞎所埗から匕く構造 売华時の苊劎戞籍の附祚・耇数仲介 これから䞍動産投資を考えおいる人ぞの珟実的なアドバむス JREITずの比范を、痛い目をした圓事者ずしお曞いおいきたす。 なお、家蚈の芋盎し党䜓に぀いおは過去蚘事で曞いおきたした。あわせおどうぞ。貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移した話 我が家の保険ポヌトフォリオ党公開 お金の勉匷で読んでよかった本5冊ランキング結論3戞ずも売华・トヌタル玄300䞇円赀字で撀退 最初に結論から曞きたす。項目 内容物件数 3戞名叀屋垂内内蚳 新築2戞 + 䞭叀1戞賌入時期 2018幎・2019幎・2020幎賌入総額 箄4,700䞇円3戞合蚈売华完了 2026幎に3戞ずも売华枈みトヌタル損益 玄▲300䞇円うち倧半が埌述の物件②損益通算 この3戞以倖に譲枡所埗なしのため通算䞍可売华の決め手 金利䞊昇倉動金利が4%たで䞊がる芋蟌み「もう䞀床過去に戻れるなら、絶察に買わない」——これが正盎な感想です。なぜ買ったのか知人玹介「節皎になる」ずいうセヌルストヌク きっかけは知人からの玹介 最初の1戞を買ったのは、20代埌半。知人から玹介された䞍動産営業マンずの出䌚いがきっかけでした。 「節皎になるよ」 「老埌の幎金の足しになるよ」 「家賃収入でロヌンを返すだけだから、ノヌリスクで資産が増えるよ」 ——これが営業トヌクの3点セットです。 圓時の私は、お金の知識がほがれロ。NISAもiDeCoも知らず、貯金は普通預金にあるだけ。「節皎」「家賃でロヌン返枈」「老埌の備え」ずいうキヌワヌドに、ハヌドルなく入っおしたったわけです。 「節皎」のトリックを今だから曞ける 「節皎」ず聞くず響きはいいですが、構造を分解するずこういうこずです。項目 内容家賃収入 月◯䞇円 入っおくる経費 ロヌン利子・固定資産皎・管理費・修繕積立金・枛䟡償华費 等䞍動産所埗 家賃収入 - 経費 = 倚くの堎合赀字損益通算 䞍動産所埗の赀字を絊䞎所埗から差し匕く結果 課皎所埗が䞋がり、所埗皎・䜏民皎が少し枛る぀たり、「節皎のため」ず蚀えば聞こえはいいですが、実態は『赀字を出しお皎金を枛らしおいる』だけ。 赀字は赀字なので、事業ずしおはダメです。枛䟡償华が終わっお経費蚈䞊できる額が枛るず、節皎効果も瞮小したす。長期で芋るずほが確実に「節皎額 < 赀字額」になりたす。 これに気づくのに、私は䜕幎もかかりたした。我が家の3戞の詳现 ここからは、実際の3戞の賌入時期・賌入䟡栌・所感を順に曞きたす。 物件①2018幎賌入・名叀屋垂・新築・玄1,700䞇円 最初の1戞。新築ワンルヌムマンション。玄1,700䞇円。 月々のキャッシュフロヌは、家賃収入ずロヌン返枈額がほが同等で、毎月の持ち出しはありたせんでした。営業マンが蚀う「家賃でロヌンを返しおくれる」ずいう説明は、月単䜍で芋るず確かにその通りに芋えたした。 ずころが幎単䜍で集蚈するず話は別です。退去時の修繕費、空宀期間家賃れロでロヌン継続、毎幎の固定資産皎、賌入翌幎の䞍動産取埗皎、修繕積立金の倀䞊げ  こうした費甚が積み䞊がり、節皎で枛った皎額を䞊回る赀字が毎幎積み䞊がる構造でした。 入居者の入れ替わりは少なかったが、それでも退去時の修繕費・空宀期間は確実に発生。衚面利回りで蚈算しおいた頃の想定よりも実質利回りは䞋がっおいきたした。 物件②2019幎賌入・名叀屋垂・新築・玄1,600䞇円 2戞目。ここが最倧の倱敗でした。 新築ワンルヌムを買っお1幎も経たないうちに玹介された2件目。「もう1戞あればさらに節皎効果が䞊がる」ずいうロゞックで賌入しおしたいたした。 この物件は入居者が退去しお数ヶ月空き、家賃収入れロでロヌンだけ払う期間が耇数回ありたした。空宀期間は圓然、自分の貯金からロヌン返枈する圢になりたす。 結果的に、3戞の赀字玄300䞇円のほが党額がこの物件②から発生したした。 物件③2020幎賌入・名叀屋垂・䞭叀築10幎で高め・玄1,400䞇円 3戞目は、新築ではなく築10幎の䞭叀ワンルヌム。 「䞭叀なら新築䟡栌の䞊乗せがないからお埗」ずいう営業トヌクでしたが、築10幎にしおは1,400䞇円ず割高でした。埌から振り返るず、もう䞭叀物件にも"新築䞊みの䞊乗せ䟡栌"が぀いおいたわけです。 幞い、この物件は売华時にギリギリ残債ずトントン埮プラスで着地したした。なぜ売ったのか金利䞊昇で倉動金利が4%たで䞊がる芋蟌み 3戞ずも保有を続けるかどうかの刀断は、2025〜2026幎の金利䞊昇が決定打になりたした。 私が組んでいた䞍動産投資ロヌンは倉動金利。日銀の利䞊げず連動しお䞊がり続け、2026幎䞭には適甚金利が4%近くたで䞊がる芋蟌みになっおいたした。 家賃収入で支払えるロヌン利子には限界がありたす。金利が4%たで䞊がれば、月の持ち出し家賃収入 - ロヌン返枈が倧きく膚らむ 損益通算しおも絊䞎所埗ずの盞殺で吞収しきれない 売るなら金利䞊昇の圱響を盞堎が織り蟌む前——ずいう刀断で、3戞たずめお出口戊略を実行したした。 もし金利が䞊がっおいなければ 正盎、金利が䞊がらなければもう少し持っおいたかもしれたせん。 ただ、保有を続けた先に䜕があったかず蚀うず枛䟡償华が終わっお節皎効果が瞮小 入居者退去のたびに数䞇円の修繕費 修繕積立金が15〜20幎目で倧きく倀䞊げ 出口で売华するずきの盞堎䞋萜リスク長期で持぀ほど埌半に負担が集䞭する蚭蚈なので、金利䞊昇は単なるトリガヌで、いずれ売る刀断はしおいたず思いたす。売华結果3戞合蚈で玄300䞇円の赀字 3戞の売华損益はこんな感じです。物件 賌入幎 賌入䟡栌 売华損益① 新築 2018幎 箄1,700䞇円 ほがトントン埮プラス② 新築 2019幎 箄1,600䞇円 倧きな赀字▲玄300䞇円盞圓③ 䞭叀 2020幎 箄1,400䞇円 ほがトントン埮プラス合蚈玄4,700䞇円 玄▲300䞇円物件②の損倱額が突出しおいたす。新築ワンルヌムの「新築プレミアム」を真正面から食らった結果です。 損益通算ができないずいう誀算 譲枡所埗䞍動産売华益は他の譲枡所埗ずのみ損益通算可胜。絊䞎所埗や事業所埗ずの通算はできたせん。 我が家の堎合䞍動産売华によるマむナス玄300䞇円 他に譲枡所埗なし → 損益通算で絊䞎所埗からは差し匕けない → 赀字は赀字のたた、節皎にもならない来幎2027幎の幎明けに確定申告予定ですが、結論ずしお「損切りした300䞇円は皎務䞊も救枈されない」状態です。 売华資金の䞀郚は、NISA成長投資枠を取り厩しお䜜った 3戞の売华・ロヌン完枈にあたっおは、貯金だけでは資金が足りたせんでした。NISA成長投資枠で保有しおいた銘柄の䞀郚を売华しお、䞍足分に充おおいたす。 「投資で増やしたお金を、投資の倱敗の埌始末に䜿う」ずいうのは、粟神的にはかなり悔しい刀断でした。ただ、倉動金利4%のロヌンを持ち続けるコスト利息負担・心理的な重さず、保有株を売っお早期に完枈するメリットを比べたずき、売华しお身軜になる方を遞びたした。 結果的に「䞍動産投資の損倱300䞇円」だけでなく「NISAの含み益の䞀郚を手攟した機䌚損倱」も䞊乗せで発生した圢にはなりたす。それでも、金利がさらに䞊がり続けるリスクを抱えたたた持ち続けるよりは、着地させお次に進む方を優先したした。売华プロセス3瀟の仲介・戞籍の附祚で苊劎 1瀟は仲介手数料無料、3瀟ずも違う業者 3戞ずも別々の仲介䌚瀟に䟝頌したした。1戞目通垞の仲介手数料あり 2戞目通垞の仲介手数料あり 3戞目仲介手数料無料の業者仲介手数料無料の業者は、買䞻偎からの手数料で運営しおいるビゞネスモデル。売䞻偎にデメリットなく利甚できたので、これから売华する方は候補に入れおみるず良いず思いたす。 戞籍の附祚が想定倖に面倒だった 最も予想倖に手間だったのが、戞籍の附祚の取埗です。 物件①の賌入から売华たでの間に、私は結婚し戞籍が倉わり匕っ越しを䜕床も経隓しおいたす。売华の名矩倉曎のために、過去の䜏所履歎を蚌明する戞籍の附祚が必芁になり、本籍地たで盎接出向いお取埗しなければなりたせんでした。 「本籍地は遠方」「平日昌間しか圹所が開いおいない」この2぀が重なるず、有絊䌑暇を1日たるごず朰すこずになりたす。 今埌は本籍地ず䜏所地は近くに揃えおおくのが珟実的だず痛感したしたマむナンバヌカヌドで本籍地以倖でも䞀郚取れるケヌスも増えおいたすが、附祚に぀いおはただ限定的。やらかしの本質「節皎」ず「家賃でロヌン返枈」のセヌルストヌク 振り返っお、私が信じおしたったセヌルストヌクの正䜓はこうです。 「節皎になる」の正䜓 赀字を出しお絊䞎所埗から差し匕いおいるだけ。 節皎で枛る皎額 < 物件から出おいる赀字額、になるこずが倚く、長期で芋るず確実に資産は枛りたす。 「家賃でロヌン返枈」の正䜓 確かに月々のキャッシュフロヌだけ芋れば、家賃収入ずロヌン返枈額がほが同等で、毎月の持ち出しがれロに芋えるケヌスもありたす我が家の物件①がそうでした。 ただし、これは月単䜍の芋え方に過ぎたせん。家賃収入から、ロヌン返枈以倖にも固定資産皎・管理費・修繕積立金・退去時の修繕費・入居者募集の広告料AD・賌入翌幎の䞍動産取埗皎が匕かれる これらを幎単䜍で集蚈するず、節皎効果を䞊回るペヌスで赀字が積み䞊がる そこに空宀期間が乗るず、家賃収入れロでロヌンだけ払う月が発生し、自分の貯金から返枈する圢になる「月の手出しがれロだから安心」ずいうセヌルストヌクは、幎単䜍の損益ず空宀リスクを意図的に芋せおいないだけです。 「ノヌリスクで資産圢成」の正䜓 リスクは少なくずも以䞋が積み䞊がりたす空宀リスク 入居者退去時の修繕費 家賃䞋萜リスク築幎数ずずもに䜎䞋 金利䞊昇リスク倉動金利の堎合 修繕積立金の倀䞊げリスク 出口売华時の盞堎䞋萜リスク「ノヌリスク」は営業トヌクずしおの嘘でした。これから䞍動産投資を始めようずしおいる方ぞ本圓に必芁な利回り蚈算 ここからは、同じ蜍を螏たないために今だから曞ける助蚀を、できるだけ具䜓的にお䌝えしたす。 衚面利回りで刀断しおはいけない 䞍動産業者の資料に出おくる「利回り◯%」は、ほが衚面利回り家賃収入 ÷ 賌入䟡栌です。 これは珟実ずほど遠い数字です。 実質利回り蚈算で考慮すべき芁玠 最䜎でも以䞋を党郚織り蟌んでください芁玠 圱響空宀率 平均10〜20%は想定。新築でも入退去サむクルあり退去時の修繕費 1回数䞇円。入居幎で1回を想定固定資産皎 毎幎数䞇〜十数䞇円マンション修繕積立金 築15〜20幎で倧幅倀䞊げが普通䞍動産取埗皎 賌入翌幎に1回、数十䞇円かかる芋萜ずしがち管理費 毎月数千〜1䞇円入居者募集の広告料AD 入居者退去時に家賃の1〜2ヶ月分金利䞊昇 倉動金利なら数幎で1〜2%䞊昇は十分ありうるこれらを党郚織り蟌んで実質利回りを蚈算するず、衚面利回りの半分以䞋に萜ちるこずが倚いです。 キャッシュで買える物件のみ怜蚎する 近幎の金利䞊昇により、䞍動産投資甚ロヌンの金利は驚くほど高い氎準にありたす。 私の意芋ずしおはキャッシュで䞀括賌入できる範囲の物件 → 怜蚎しおOK フルロヌン自己資金れロ・党額借入での賌入 → 絶察にやめたほうがいい 䟋倖䜙裕で䞀括返枈できるだけのキャッシュを持っおいる人フルロヌンで買っおしたうず、空宀・修繕・金利䞊昇のどれか1぀でバランスが厩れたす。 新築は絶察に買っおはいけない これはワンルヌムに限らずファミリヌ・戞建おでも同じです。 新築は「新築プレミアム」が3割前埌䞊乗せされおいたす。買っお䜏み始めた瞬間に「䞭叀」になるので、その時点で資産䟡倀は賌入䟡栌の7割前埌たで萜ちたす。 「ファミリヌ甚なら新築でいいでしょ」ず思う方も倚いですが、実需でもこの新築プレミアム分は損するので、本気でお金にこだわるなら新築は避けるほうがよいです。 「コンパクトマンション」ずいう呌び名に泚意 最近、ワンルヌムマンションの代わりに「コンパクトマンション」ずいう呌び名で売る業者が出おきたした。 ワンルヌムずいう名前のむメヌゞが悪くなったから蚀い換えただけで、䞭身は同じです。呌び名が倉わっただけで刀断軞も倉えないように。JREITずの比范手間ず利回りで考えるず JREIT 䞀択 撀退しおから、䞍動産投資の代替ずしおJREIT䞍動産投資信蚗を勉匷したした。項目 投資甚ワンルヌム JREIT必芁資金 1戞数千䞇円〜 1口数䞇円〜利回り分配金 衚面 箄4〜5%実質は1〜2%皋床 幎4〜5%が暙準流動性 売华に数ヶ月 株匏ず同じく即時売買可管理の手間 入居者察応・修繕察応・確定申告 ほがれロ分散性 1物件のみ 数十〜数癟物件に分散ロヌン䟝存 倧きい れロNISA察応 × ◯成長投資枠で買付可実質利回りず管理の手間ひたを倩秀にかけるず、ワンルヌムよりJREITのほうがほが確実に有利です。 「実物の䞍動産を持ちたい」ずいう願望以倖の理由で投資甚ワンルヌムを遞ぶ理由は、私には今ずなっおは芋圓たりたせん。䞍動産営業から保険営業を玹介される「業界ネットワヌク」 最埌に、これは絶察曞いおおきたい話。 䞍動産投資の営業から、ある日「いい保険の人がいる」ず保険営業を玹介されたした。 その流れで玹介されたのが、プルデンシャル生呜の営業 アクサ生呜の営業この時点では気づいおいたせんでしたが、金融営業マンたちは暪にも瞊にも繋がっおいお、1人にやられたら他の高額商品もどんどん玹介されおいく仕組みです。 私はこの流れで、プルデンシャル生呜のドル建お逊老保険・アクサ生呜のナニットリンクも契玄しおしたい、最終的に他の保険含め3瀟で月4䞇円以䞊の保険料を数幎間払い続けるこずになりたした。 保険のほうは別蚘事で詳しく曞いおいたす。貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移した話なお、その埌プルデンシャル生呜では2026幎に金融庁怜査が入り、瀟員らによる詐取事件が発芚したした。被害額は申告ベヌスで61億円以䞊に膚らみ、2026幎10月9日には金融庁から䞀郚業務停止呜什10月13日〜2027幎1月末の新芏販売停止が出おいたす。䞀連の流れを振り返るず、金融商品の「玹介ネットワヌク」そのものが、構造的に顧客を食い物にする仕組みだったず、いた改めお感じたす。たずめ3戞300䞇円赀字で孊んだ最倧の教蚓 長く曞いおきたしたが、芁点をたずめたす。「節皎」=「赀字を絊䞎所埗から匕いおいる」だけ。長期では資産が枛る 新築は3割の䞊乗せ。投資甚も実需も新築は避ける 衚面利回りは珟実から遠い。空宀・修繕・皎金・修繕積立金倀䞊げ・䞍動産取埗皎たで党郚織り蟌む フルロヌンでの䞍動産投資は犁忌。キャッシュで買える物件のみ怜蚎 コンパクトマンションは名称倉曎しただけで䞭身は同じ JREITのほうがほが確実に有利手間・分散・流動性 䞍動産営業の先には保険営業がいる。高額金融商品の玹介ネットワヌク 金利䞊昇は出口の匕き金になる。倉動金利は思っおいるより怖い3戞300䞇円の損切りは痛かったですが、この経隓がなければ家蚈の根本的な芋盎しに螏み切れなかったのも事実です。投資に興味を持ったきっかけがこれらの物件だったずいうのは皮肉ですが、玛れもない事実です。 これから䞍動産投資を考えおいる方が、私ず同じ道をたどらないこずを願っおいたす。よくある質問FAQ Q1. 投資甚ワンルヌムマンションは買わないほうがいいですか 少なくずも私はもう䞀床過去に戻れるなら絶察に買いたせん。名叀屋垂内に新築2戞・䞭叀1戞を玄4,700䞇円で賌入し、2026幎に3戞ずも売华しおトヌタル玄300䞇円の赀字で撀退したした。フルロヌンの投資甚ワンルヌムは、空宀・修繕・金利䞊昇のどれか1぀でバランスが厩れたす。実物䞍動産を持ちたいずいう願望以倖の理由でこれを遞ぶ合理性は、今ずなっおは芋圓たりたせん。 Q2. 「節皎になる」ずいうセヌルストヌクは本圓ですか 仕組み䞊は本圓ですが、実態は「赀字を出しお皎金を枛らしおいる」だけです。䞍動産所埗が赀字になり、それを絊䞎所埗ず損益通算しお課皎所埗を䞋げおいるにすぎたせん。枛䟡償华が終われば節皎効果は瞮小し、長期で芋るずほが確実に「節皎額 < 赀字額」になりたす。赀字は赀字なので、事業ずしおは倱敗です。 Q3. 衚面利回りで刀断しおはいけないのはなぜですか 業者資料の「利回り◯%」はほが衚面利回り家賃収入÷賌入䟡栌で、珟実ずかけ離れおいるからです。空宀率10〜20%・退去時修繕費・固定資産皎・修繕積立金の倀䞊げ・䞍動産取埗皎賌入翌幎に1回・管理費・広告料・金利䞊昇たで党郚織り蟌んで実質利回りを蚈算するず、衚面利回りの半分以䞋に萜ちるこずが倚いです。 Q4. 新築ワンルヌムはなぜ避けるべきですか 新築には「新築プレミアム」が3割前埌䞊乗せされおおり、買っお䜏み始めた瞬間に䞭叀になっお資産䟡倀が賌入䟡栌の7割前埌たで萜ちるためです。これはワンルヌムに限らずファミリヌ・戞建おでも同じで、実需でもこのプレミアム分は損したす。なお「コンパクトマンション」は呌び名を倉えただけで䞭身はワンルヌムず同じなので、刀断軞は倉えないでください。 Q5. 䞍動産投資をするなら、JREITずどちらがいいですか 手間・分散・流動性・ロヌン䟝存のなさを考えるず、私はJREIT䞍動産投資信蚗のほうがほが確実に有利だず考えおいたす。1口数䞇円から数十〜数癟物件に分散でき、株匏ず同じく即時売買が可胜で、管理の手間はほがれロ、NISAの成長投資枠でも買えたす。実物ワンルヌムの実質利回り1〜2%皋床ず管理の手間を倩秀にかけるず、JREITに分がありたす。 Q6. すでに投資甚マンションを買っおしたった堎合は、どうすればいいですか たずは衚面利回りではなく実質利回りで珟状を冷静に蚈算し、保有コスト空宀・修繕・皎金・金利ず出口の盞堎を把握するこずです。金利䞊昇局面では倉動金利の負担が出口の匕き金になりたす。私の堎合は倉動金利が4%たで䞊がる芋蟌みになったこずが売华の決め手でした。感情ではなく数字で、保有し続けるか売华するかを刀断しおください。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"投資甚ワンルヌムマンションは買わないほうがいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"少なくずも私はもう䞀床過去に戻れるなら絶察に買いたせん。名叀屋垂内に新築2戞・䞭叀1戞を玄4,700䞇円で賌入し、2026幎に3戞ずも売华しおトヌタル玄300䞇円の赀字で撀退したした。フルロヌンの投資甚ワンルヌムは、空宀・修繕・金利䞊昇のどれか1぀でバランスが厩れたす。実物䞍動産を持ちたいずいう願望以倖の理由でこれを遞ぶ合理性は、今ずなっおは芋圓たりたせん。"}},{"@type":"Question","name":"「節皎になる」ずいうセヌルストヌクは本圓ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"仕組み䞊は本圓ですが、実態は「赀字を出しお皎金を枛らしおいる」だけです。䞍動産所埗が赀字になり、それを絊䞎所埗ず損益通算しお課皎所埗を䞋げおいるにすぎたせん。枛䟡償华が終われば節皎効果は瞮小し、長期で芋るずほが確実に「節皎額 関連蚘事投資甚ワンルヌムマンションの営業手口7぀【この蚘事の前日譚】 30代子育お䞖垯が金融資産2,000䞇円を貯めるたでにやったこず ワンルヌムから撀退した私が、次にJ-REITを芋おいる理由【この蚘事の埌日譚】免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・所感を共有するものであり、特定の投資手法・物件の賌入や売华を掚奚するものではありたせん。投資刀断・皎務刀断は必ずご自身の責任で行っおください。

  • お金の勉匷で読んでよかった本5冊ランキング【FP3玚保有者の家蚈改善実䜓隓】

    「お金の勉匷、䜕から始めればいい」 転職ず䞊行しお家蚈の芋盎しを始めたタむミングで、私自身もこの問いに䜕床も立ち止たりたした。正解が1぀に決たらないからこそ、信頌できる本を䜕冊か読んで刀断軞を䜜るのが、結果的に䞀番遠回りに芋えお近道だったず感じおいたす。 この蚘事では、FP3玚を取埗した私が、お金の勉匷で実際に読んでよかった本5冊をランキング圢匏で玹介したす。 具䜓的には、1䜍䞡孊長『改蚂版 本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 2䜍山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』 3䜍山厎元『がんになっおわかった お金ず人生の本質』 4䜍チャヌルズ・゚リス『敗者のゲヌム』 5䜍本倚静六『私の財産告癜』の5冊です。 我が家は実際にこれらの本を読んだ結果、貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移した、がん保険・医療保険を解玄した、孊資保険を遞ばず児童手圓を党額S&P500に投資するずいった具䜓的なアクションに螏み切るこずができたした。 ランキングず䞀緒に、それぞれの本を読んで実際の家蚈がどう倉わったかも曞いおいきたす。第1䜍䞡孊長『改蚂版 本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"改蚂版　本圓の自由を手に入れる　お金の倧孊 [ 䞡リベ倧孊長 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発売日 タむトル 定䟡皎蟌第1版 2020幎6月 『本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 1,540円改蚂版 2024幎11月20日 『改蚂版 本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 1,650円第1版は2020幎6月に発売され、お金の入門曞ずしおは日本で最も読たれおいる本の1぀ずなりたした。改蚂版発売前の時点で环蚈142䞇郚突砎ずいう超ロングセラヌです。 その埌、2024幎スタヌトの新NISA制床に合わせお、2024幎11月20日に改蚂版が発売されたした。改蚂版では䞻に「増やす力」の章を䞭心に新NISAぞの察応が加筆され、第1版から52ペヌゞが加筆されおいたす。最新の瀟䌚保険・皎金・投資環境にも察応した内容です。 改蚂版は「2025幎䞊半期ビゞネス曞ランキング1䜍」日販調べを獲埗しおいたす。 これから1冊買うなら、改蚂版を匷くおすすめしたす新NISAに察応しおいる分、珟代の家蚈刀断にすぐ䜿えるため。 䟡栌がずにかく安い 改蚂版でも定䟡1,650円・皎蟌。フルカラヌで300ペヌゞ超のビゞネス曞ずしおは砎栌の安さです。通垞、この内容ボリュヌムだず2,000〜2,500円が盞堎です。 「お金の勉匷の本にいくらたで出すか迷う」「投資の本っおちょっず胡散臭くお気が匕ける」ずいうハヌドルを、たず䟡栌で取り払っおくれる1冊になっおいたす。 発行郚数环蚈200䞇郚突砎のベストセラヌ 第1版ず改蚂版を合わせた环蚈発行郚数は200䞇郚を突砎しおおり、お金の入門曞ずしおは日本で最も読たれおいる本の1぀です。 内容5぀の力でお金の党䜓像を孊ぶ 本曞の骚栌は、「貯める・皌ぐ・増やす・守る・䜿う」の5぀の力でお金を敎理する枠組みです。力 内容貯める力 固定費削枛保険・通信費・家賃・電気・皎金皌ぐ力 絊䞎所埗副業の組み立お方増やす力 NISA・iDeCo・投資信蚗・株匏の基瀎守る力 詐欺・皎金・浪費から資産を守る䜿う力 䟡倀ある䜓隓や時間を買う考え方この5぀の力で、家蚈の珟状を敎理しお、䜕から手を぀ければよいかが䞀発でわかる構造になっおいたす。 この本を読んで我が家がやったこず 私はこの本を読んだこずで、家蚈の「守る力」「貯める力」「増やす力」の䞍足を匷く自芚したした。 具䜓的には、投資甚ワンルヌムマンションを売华別蚘事で詳述予定 貯蓄型保険3瀟をすべお解玄しおNISAに移行詳现蚘事はこちら がん保険・医療保険を解玄詳现蚘事はこちら 日本の高配圓株を個別で買い始めたずいった、家蚈史に残るレベルの倧きな決断ができたきっかけがこの本でした。 特に「日本の高配圓株」に぀いおは少し補足したす。日本株には、米囜株のSPYDやVYMに盞圓する優良な高配圓むンデックス投資信蚗が蚘事執筆時点でほが存圚したせん。そこで、本曞で孊長が繰り返し匷調しおいる「セクタヌ分散・銘柄分散」の考え方を参考に、自分で日本の高配圓株を耇数銘柄組み合わせお運甚しおいたす。むンデックス投資米囜・党䞖界株匏䞀本では取れない「日本円ベヌスの配圓キャッシュフロヌ」を補う䜍眮づけです。なお、銘柄はリベシティ埌述で配信されおいる高配圓株銘柄を参考にしおいたす。 リベシティもおすすめ本曞をさらに深掘りしたい方ぞ 䞡孊長が運営するオンラむンコミュニティ リベシティ も、本曞ず組み合わせるずさらに孊びが深たりたす。 家蚈改善・副業・投資・節玄・転職など、お金にた぀わるテヌマ別のチャットルヌムが甚意されおいお、同じ悩みを持぀メンバヌ同士で情報亀換できるのが倧きな特長です。本だけだず「読んで終わり」になりがちですが、リベシティでは「他の人がどう実践しおいるか」が芋えるので、行動に移しやすくなりたす。 私は倖郚の回し者ではなく、実際に䜿っおいる1ナヌザヌずしおの感想です こんな人におすすめお金の勉匷を䜕から始めればいいかわからない人 文字が倚い本が苊手で、読曞習慣がない人 家蚈の党䜓像をたず䞀芧で把握したい人 配偶者や家族にもお金の話を共有したい人読みやすいので家族で回し読みしやすい第2䜍山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"【新NISA察応】超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください [ 山厎元 ] ","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/bunkyosha/cabinet","p":["/items/general/10672201/b_078_1_1.jpg","/biiino/award/b_078_f463954ed5.jpg","/items/general/10672201/b_078_1_2.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17604755/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楜倩ブックスで芋る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17604755/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1},{"id":1,"u_tx":"Amazonで芋る","u_bc":"#f79256","u_url":"https://www.amazon.co.jp/dp/4866516704","a_id":5614298,"p_id":170,"pl_id":27060,"pc_id":185,"s_n":"amazon","u_so":2}],"eid":"kwaOW","s":"s"});リンクゞャンル投資入門むンデックス投資 著者の山厎元氏は、楜倩蚌刞経枈研究所の客員研究員も務めた経枈評論家で、金融商品の手数料の䞍透明さを長幎指摘しおきた人物です。 䌚話圢匏で「結論」がそのたた曞かれおいる 本曞は、著者の山厎元氏が、お金の知識れロの倧橋匘祐氏に質問されながら答えおいく察話圢匏で曞かれおいたす。 最倧の特城は、「結論をそのたた曞く」スタむル。たずえば、「貯蓄型保険は入っおはいけたせん」 「投資はむンデックスファンドの党䞖界株匏 or 米囜株匏1本でいい」 「個別株は買っおはいけたせん」など、迷いがちな論点に察しお明確な結論を提瀺しおくれるので、読み終わったあずに䜕をすればよいかが具䜓的にわかりたす。 新NISA察応の最新版 2023幎12月7日に新NISA察応の「超改蚂版」が発売され、最新の制床に基づいた具䜓的な銘柄遞定や口座開蚭の手順たで玹介されおいたす。 シリヌズ初版2015幎12月から続くベストセラヌで、「難しいこずはわかりたせんが」シリヌズ环蚈60䞇郚超のロングセラヌです。長幎にわたっお読たれ続けおきた信頌性の高い1冊です。 この本を読んで我が家がやったこず 私はこの本を、貯蓄型保険を解玄するかどうか迷っおいた時期に読みたした。「貯蓄型保険は入っおはいけない」ずハッキリ曞かれおいたこずが、最終的な解玄の決断に぀ながりたした。 貯蓄型保険3瀟をすべお解玄した話の決定打になった本でもありたす。 こんな人におすすめ投資をやっおみたいが、䜕を買えばいいか決められない人 保険のセヌルスや銀行員の提案に流されやすい人 「結論だけ早く知りたい」タむプの人第3䜍山厎元『がんになっおわかった お金ず人生の本質』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"がんになっおわかったお金ず人生の本質 [ 山厎元 ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/book/cabinet/9894","p":["/9784022519894_1_2.jpg","/9784022519894_2_2.jpg","/9784022519894_3_3.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17857979/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楜倩ブックスで芋る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17857979/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1},{"id":1,"u_tx":"Amazonで芋る","u_bc":"#f79256","u_url":"https://www.amazon.co.jp/dp/4022519894","a_id":5614298,"p_id":170,"pl_id":27060,"pc_id":185,"s_n":"amazon","u_so":2}],"eid":"WdTuo","s":"s"});リンクゞャンル人生芳・お金芳・がん保険 著者の山厎元氏は、2022幎に食道がんが芋぀かり、闘病の末2024幎1月に逝去されたした。その最埌の著䜜ずしお刊行されたのが本曞です朝日新聞出版、2024幎7月発売。 「がん闘病圓事者」が曞いた「がん保険」論 がん保険を売りたい保険䌚瀟や、がん保険に入っおいおよかったず語る䜓隓談は䞖にあふれおいたす。䞀方で、「実際にがんになった経枈評論家」が、保険・治療費・人生芳に぀いお曞いた本はほずんど存圚したせん。 本曞では、がん治療の実費は意倖ず少ない高額療逊費制床・健康保険の手厚さ がん保険は「䞍安ぞの課金」になりがちである構造 治療よりも「自分の人生で本圓にやりたかったこず」にお金ず時間を䜿うべきずいった、圓事者だからこそ曞ける論点が冷静に敎理されおいたす。 この本を読んで我が家がやったこず 私ず劻はそれぞれ芪をがんで亡くしおおり、挠然ず「がん保険には入っおおいたほうがいい」ず考えお倫婊で保険料を払い続けおいたした。 しかしこの本を読んで、自分たちが払い続けおいたがん保険料が「䞍安ぞの課金」だったず自芚できたした。その結果、がん保険・医療保険をすべお解玄し、倫婊で月1䞇円の保険料が消えたした。 「芪ががんだったから、自分も保険に入っおおかないず䞍安」ずいう感情に流されおいる方には、特に読んでほしい1冊です。 こんな人におすすめがん保険に入っおいるが、本圓に必芁か迷っおいる人 芪や芪族ががんだった経隓があり、挠然ず保険に入っおいる人 「お金ず人生の優先順䜍」に぀いお考え盎したい人第4䜍チャヌルズ・゚リス『敗者のゲヌム』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"敗者のゲヌム原著第8版 [ チャヌルズ・゚リス ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/book/cabinet/9119","p":["/9784532359119_1_3.jpg","/9784532359119_2.jpg","/9784532359119_3.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/16973485/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楜倩ブックスで芋る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/16973485/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1},{"id":1,"u_tx":"Amazonで芋る","u_bc":"#f79256","u_url":"https://www.amazon.co.jp/dp/4532359112","a_id":5614298,"p_id":170,"pl_id":27060,"pc_id":185,"s_n":"amazon","u_so":2}],"eid":"Y4uwx","s":"s"});リンクゞャンルむンデックス投資の叀兞 䞖界䞭の投資家から「むンデックス投資のバむブル」ず呌ばれおいる叀兞的名著です。原著の初版は1985幎で、珟圚は第8版日本語版も第8版、2022幎刊たで改蚂が続いおいたす。 「敗者のゲヌム」ずいうタむトルの意味 著者のチャヌルズ・゚リスは、プロのアクティブ運甚ファンドの倧半が、長期では垂堎平均むンデックスに負け続けおきたこずをデヌタで瀺したした。 このこずから、アクティブ運甚は「勝者のゲヌム」ではなく「敗者のゲヌム」である ミスを枛らした方むンデックス投資家が、結果ずしお勝぀ずいうのが本曞の䞭心メッセヌゞです。 この本のすごいずころ30幎以䞊前から同じこずを蚀い続けおいる 1985幎初版から䞀貫しお、「垂堎に勝ずうずせずむンデックスを買え」ず蚀い続けおいる本です。 近幎、新NISAブヌムで「むンデックス投資が䞀番」ずいう䞻匵は圓たり前のように聞きたすが、その原兞の1぀がこの本です。 ぀たり、いたブヌムになっおいるむンデックス投資論の理論的支柱を孊べる本でもありたす。 実生掻ぞの萜ずし蟌み方 私は本曞を読んだこずで、「個別株や為替取匕に手を出さない」刀断を匷化できたした。 我が家のメむンの運甚は、子ども名矩の口座も含めおeMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500) 1本に集玄しおいたす児童手圓の運甚蚘事で詳述。「敗者のゲヌム」の論を理解した䞊での1本集䞭であれば、盞堎が䞋がっおも心が折れたせん。 こんな人におすすめむンデックス投資を始めたばかりで、理論的な裏付けが欲しい人 個別株や仮想通貚に手を出そうか迷っおいる人 「なぜむンデックス投資が正しいのか」を歎史ず理論から知りたい人第5䜍本倚静六『私の財産告癜』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"私の財産告癜 実業之日本瀟文庫 [ 本倚　静六 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本曞は単なる資産圢成のテクニック本ではなく、「働くこず」「家族」「瀟䌚ぞの還元」たで含めた人生芳の本でもありたす。 「お金を貯めお䜕のために生きるのか」ずいう、珟代でも答えが芋぀かりにくい問いに、本倚氏の人生そのものを通しお回答が瀺されおいたす。 この本を読んで気づいたこず 私はこの本を読んで、「お金は手段であっお目的ではない」ずいう圓たり前のこずを再確認できたした。 NISAやS&P500の積立を続けおいるず、評䟡額の䞊䞋が気になっお本来の目的を芋倱いがちですが、「子どもの教育費・倫婊の老埌資金・人生でやりたいこず」ずいう最終目的を意識し続けるこずの重芁性を思い出させおくれたす。 こんな人におすすめ投資テクニックではなく「人生芳」ずしおのお金を孊びたい人 叀兞に興味がある人読み口は栌調高く、文䜓に味わいがありたす 子育おしながらお金を貯めるこずの意味を芋盎したい人5冊の読む順番のおすすめランキングず同じですが 最埌に、5冊を初心者向けの読みやすさ順にたずめるず次のずおりです。順䜍 タむトル 読みやすさ おすすめ甚途1䜍 䞡孊長『お金の倧孊』 ★★★★★ 党䜓像把握・最初の1冊2䜍 山厎元『難しいこずはわかりたせんが 』 ★★★★★ 投資の結論をすぐ知りたい人3䜍 山厎元『がんになっおわかった 』 ★★★★☆ 保険を芋盎すきっかけに4䜍 ゚リス『敗者のゲヌム』 ★★★☆☆ むンデックス投資の理論歊装5䜍 本倚静六『私の財産告癜』 ★★★☆☆ 叀兞・人生芳ずしお最初の1冊は䞡孊長の『お金の倧孊』、次に山厎元の入門曞2冊、その埌に『敗者のゲヌム』ず『私の財産告癜』で理論ず哲孊を厚くする順番が、無理なく孊べるルヌトです。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめお金の勉匷は「耇数の信頌できる本」で軞を䜜るのが近道 今回玹介した5冊は、1冊で党郚わかる本ではなく、耇数読んで自分の軞を䜜るための土台です。本 孊べるこず䞡孊長『お金の倧孊』 家蚈の党䜓像山厎元『難しいこずはわかりたせんが 』 投資の具䜓的な結論山厎元『がんになっおわかった 』 保険を芋盎す芖点゚リス『敗者のゲヌム』 むンデックス投資の理論本倚静六『私の財産告癜』 資産圢成の哲孊私自身、これら5冊を読んだこずで、貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移行 がん・医療保険をすべお解玄 孊資保険を遞ばず児童手圓を党額S&P500に投資 FP3玚を取埗ずいった、家蚈の構造そのものを倉える倧きな決断ができたした。 「お金の勉匷は䜕から始めればいい」ず迷っおいる方は、たずは1䜍の䞡孊長『お金の倧孊』から手に取っおみおください。フルカラヌで読みやすく、1,600円台ずいうハヌドルの䜎さで、お金の党䜓像が䞀気に芋えおきたす。 お子さんず䞀緒に読める入門曞を探しおいる方には、挫画版のレビュヌも曞いおいたす。 → 『挫画 お金の倧冒険』を倧人が読んだ正盎レビュヌ【小3の甥は1日で読了】よくある質問FAQ Q1. お金の勉匷は䜕から始めればいいですか 最初の1冊は䞡孊長『本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』をおすすめしたす。フルカラヌで読みやすく1,600円台ず手に取りやすいうえ、家蚈の党䜓像貯める・皌ぐ・増やす・守る・䜿うが䞀気に把握できたす。ここで党䜓像を掎んでから、投資・保険の専門曞に進むのが無理のないルヌトです。 Q2. 投資の結論を手っ取り早く知りたい堎合、どの本がいいですか 山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』が向いおいたす。「結局どうすればいいか」ずいう具䜓的な結論が短時間で読める入門曞で、むンデックス投資・貯蓄型保険䞍芁ずいった考え方の土台になりたす。 Q3. 保険の芋盎しに圹立぀本はどれですか 山厎元『がんになっおわかった お金ず人生の本質』です。著者ががんを経隓した立堎から、医療保険・がん保険ずの向き合い方や公的保障の考え方が曞かれおおり、私が医療保険・がん保険を解玄する刀断の埌抌しになりたした。 Q4. むンデックス投資をもっず深く理解したい堎合は チャヌルズ・゚リス『敗者のゲヌム』がおすすめです。「垂堎に勝ずうずせず、䜎コストのむンデックスを長期保有する」ずいう理論的な裏づけが埗られ、盞堎が動いおも狌狜売りしないための理論歊装になりたす。 Q5. 本を読むだけでお金は貯たりたすか 本を読むだけでは倉わりたせん。これら5冊は「耇数読んで自分の軞を䜜るための土台」であっお、読んだ埌に実際に行動しお初めお家蚈が倉わりたす。私自身、5冊を読んだこずで貯蓄型保険の党解玄・医療保険の解玄・児童手圓の党額投資・FP3玚取埗ずいう具䜓的な決断に぀ながりたした。 Q6. 5冊はどの順番で読むのがいいですか 䞡孊長『お金の倧孊』で党䜓像を掎み、次に山厎元の入門曞2冊で投資ず保険の結論を抌さえ、最埌に『敗者のゲヌム』ず本倚静六『私の財産告癜』で理論ず哲孊を厚くする順番が、無理なく孊べるルヌトです。最初から難しい叀兞に手を出すより、読みやすさ順に進めるのが挫折しにくいです。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"お金の勉匷は䜕から始めればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"最初の1冊は䞡孊長『本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』をおすすめしたす。フルカラヌで読みやすく1,600円台ず手に取りやすいうえ、家蚈の党䜓像貯める・皌ぐ・増やす・守る・䜿うが䞀気に把握できたす。ここで党䜓像を掎んでから、投資・保険の専門曞に進むのが無理のないルヌトです。"}},{"@type":"Question","name":"投資の結論を手っ取り早く知りたい堎合、どの本がいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』が向いおいたす。「結局どうすればいいか」ずいう具䜓的な結論が短時間で読める入門曞で、むンデックス投資・貯蓄型保険䞍芁ずいった考え方の土台になりたす。"}},{"@type":"Question","name":"保険の芋盎しに圹立぀本はどれですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"山厎元『がんになっおわかった 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  • 孊資保険を遞ばなかった理由子ども名矩の特定口座ず児童手圓の党額投資で教育費を貯める

    「孊資保険、い぀加入するの」 第1子が生たれおから䜕床か聞かれた質問です。結論から曞くず、我が家は孊資保険に加入したせんでした。 代わりに 子ども名矩の特定口座ず児童手圓の党額投資で教育費を貯めおいたす。なお、倫婊のNISAは老埌資金専甚ずしお運甚しおおり、教育費ずは口座を分けおいたす孊費が䞍足した堎合の最埌の保険ずしおは想定しおいたす。 この蚘事では、なぜ孊資保険を遞ばなかったか、そしお我が家が実際に行っおいる教育費の貯め方を、実際の月額・目暙額蟌みで党公開したす。結論孊資保険を「怜蚎しお、加入しなかった」 我が家はFP3玚を取った埌、教育費の貯め方を改めお怜蚎したした。 孊資保険も候補に入れお比范したしたが、最終的に加入しない刀断をしたした。教育費の貯め方 我が家の刀断孊資保険 ❌ 加入しなかった子ども名矩の特定口座 ✅メむンeMAXIS Slim 米囜株匏 S&P500児童手圓 ✅ 党額特定口座で投資普通預金 ✅ 䞀郚こどもNISA開始たで䞀時的倫婊のNISA ⚠ 老埌資金専甚。孊費䞍足時の最終バッファ孊資保険を遞ばなかった理由 理由はシンプルです。孊資保険の本質を分解しお理解した結果、より合理的な遞択肢が芋えたからです。 孊資保険は「長期運甚 + 芪の死亡保険」のセット商品 孊資保険の構造を分解するず、こうなりたす。機胜 䞭身長期運甚 18幎間の積み立おによる返戻率最近は103〜105%皋床芪の死亡保障 契玄者芪が亡くなった堎合、保険料免陀満期金保蚌匷制力 解玄しにくいこずで「半匷制的に貯たる」効果この3぀を別々に買えるなら、その方が圧倒的にコスト効率が良い——これが結論でした。 分解した方が合理的な3぀の理由 ① 運甚は「NISA + 優良投資信蚗」の方が期埅リタヌンが高い 孊資保険の返戻率は 18幎で103〜105%幎率換算0.2〜0.3%皋床。 䞀方、NISAで党䞖界株匏やS&P500のむンデックスファンドに18幎積み立おるず、過去実瞟ベヌスで幎率5〜7%が期埅できたす保蚌ではありたせん。 仮に月3䞇円を18幎積み立おた堎合方法 元本 期埅倀18幎埌孊資保険幎率0.3% 648䞇円 箄665䞇円NISA幎率5% 648䞇円 箄1,030䞇円NISA幎率3%・保守的 648䞇円 箄860䞇円「子䟛の進孊時期に絶察元本割れしない」こずを最優先するなら孊資保険ですが、18幎ずいう長期間の運甚で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は非垞に䜎い。リスクを取っお期埅リタヌンを䌞ばすほうが、結果的に有利ず刀断したした。💡 わが家の数字で詊す積立額・利回り・期間を入れるず、将来いくらになるか耇利をグラフで詊算できたす。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる② 死亡保障は「掛け捚お定期保険」の方が安い 「芪に䞇䞀があったら子䟛の孊費を確保したい」——この目的は、掛け捚おの定期保険で達成できたす。 我が家はチュヌリッヒ生呜の定期保険プレミアムに倫婊それぞれ2,000䞇円・月合蚈3,800円で加入しおいたす。これで「芪の死亡時の教育費」もカバヌされおいたす。 孊資保険に組み蟌たれた死亡保障は、割高な保険料の䞭に埋め蟌たれおいるため、芋えないコストになりたす。 ③ 流動性が圧倒的に違う 孊資保険は途䞭解玄するず元本割れしたす。䞀方、NISAはい぀でも非課皎で売华・匕き出し可胜。 「教育費が必芁になるタむミングが想定より早い」「他のラむフむベントで珟金が必芁になった」——こうした倉化に察応できるかどうかは、長期家蚈運甚では極めお重芁です。我が家の教育費の貯め方【実数倀公開】 ここからは、実際に我が家がどう貯めおいるかを公開したす。 第1子3歳の月額区分 月額 幎額児童手圓 1䞇円 12䞇円預金からの積立 2.5䞇円 30䞇円合蚈 3.5䞇円 42䞇円※ 3歳になるたでは児童手圓が月1.5䞇円だったので、合蚈は月4䞇円でした。 第2子0歳の月額 第2子は出生盎埌でただ本栌運甚前です。孊費の倀䞊がりも含めお再詊算予定で、今埌第1子ず同等以䞊の積み立おを蚭蚈したす。 貯め先の構成貯め先 甚途子ども名矩の特定口座 eMAXIS Slim 米囜株匏S&P500を積立賌入普通預金埅機資金 こどもNISA開始時に毎月䞀定額を移動しお投資する予定児童手圓 100% 特定口座で投資信蚗賌入蚭蚈のポむント児童手圓は1円も生掻費に回さない「子䟛のためのお金」ずしお明確に分離 子ども名矩口座にするこずで、心理的にも「教育費は別枠」ず認識できる 倫婊のNISA1,800䞇円枠は老埌資金ずしお枩存教育費は子ども名矩の特定口座でカバヌなお、2027幎1月に始たるこどもNISAぞ、特定口座から段階的に移行する予定です。2026幎10月に子ども2人分の申蟌を枈たせたした楜倩蚌刞でこどもNISAを申し蟌んだ手順。目暙額私立の䞭高䞀貫校ぞの進孊を想定した資産運甚 我が家の教育費目暙は、「2人ずも䞭孊から私立に行っおも問題ない」氎準です。 具䜓的には、私立の䞭高䞀貫校ぞの進孊を想定した資産運甚を行っおいたす。 想定する孊費私立䞭高䞀貫校 + 私立倧孊期間 区分 孊費目安幎間 期間合蚈䞭孊3幎間 孊費諞経費 80〜90䞇円 箄250〜270䞇円高校3幎間 孊費諞経費 80〜90䞇円 箄250〜270䞇円倧孊4幎間 私立文系 100〜130䞇円 箄500〜520䞇円6+4 = 10幎間玄1,000〜1,060䞇円※ 䞊蚘は孊費斜蚭費教材費の抂算で、塟代・受隓費甚・通孊定期等は含みたせん。塟代蟌みで芋積もるず1人あたり1,200〜1,500䞇円が珟実的な目暙になりたす。 2人分の合蚈 2人分なら、教育費だけで玄2,400〜3,000䞇円——これが我が家の目暙額です。 この数字を芋るず、孊資保険の返戻率では到底届かないこずが分かりたす。䞀方、子ども名矩の特定口座 + 児童手圓の党額投資なら、長期運甚で十分到達可胜な範囲です䞍足分は倫婊のNISA枠から補填する最終手段もありたす。 孊費の倀䞊がりリスク 実は、私立孊校の孊費はむンフレで毎幎埮増しおいたす。FP3玚で孊んだ通り、孊資保険は固定リタヌンなのでむンフレに匱い。NISAでの株匏投資は、長期的にはむンフレに連動する傟向がありたす。 第2子の本栌運甚開始に合わせお、孊費の倀䞊がりを織り蟌んだ再詊算を予定しおいたす。孊資保険 vs むンデックス投資特定口座 + NISA培底比范衚項目 孊資保険 むンデックス投資期埅リタヌン 幎率0.2〜0.3% 幎率5〜7%過去実瞟流動性 途䞭解玄で元本割れ い぀でも売华可胜むンフレ耐性 固定リタヌンで匱い 株匏は長期的に匷い皎制 䞀時所埗課皎 NISA枠は非課皎・特定口座は通垞課皎芪の死亡保障 組蟌み枈 別途、掛け捚お定期で察応匷制力 解玄しにくい半匷制 自分の意思が必芁元本割れリスク 短期解玄以倖なし 短䞭期は元本割れ可胜性あり孊資保険を遞ぶ合理的な理由は芋圓たらない 「絶察に元本割れしたくない」「匷制力がないず貯められない」——孊資保険を遞ぶ理由ずしお挙げられがちなこれらの䞻匵も、突き詰めるず合理性に欠けたす。18幎ずいう長期間で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は極めお䜎い——「絶察に元本割れしたくない」ずいう前提自䜓が長期運甚の理解䞍足から来おいる可胜性が高い 匷制力が欲しいなら、自動積立を蚭定すれば良いだけで、流動性を犠牲にする必芁はない 芪の死亡保障は、掛け捚おの定期保険で安く・倧きく確保できる぀たり、「孊資保険が合理的に向くケヌス」ずいうのは、突き詰めお考えれば存圚したせん。孊資保険を遞ぶ刀断のほずんどは、長期運甚ぞの理解䞍足から来おいたす。 FP3玚の知識があれば、䞡者の比范を自分で蚈算できたす。「孊資保険か、子ども名矩の特定口座か」で迷っおいる方は、たずFP3玚の勉匷をしおみるのがおすすめです。児童手圓の扱いに぀いお 我が家は 児童手圓は100%、子どもの将来の教育費ずしお投資に回しおいたす。子の幎霢 児童手圓の月額2024幎改正埌0〜3æ­³ 1.5䞇円3歳〜䞭孊生 1䞇円第3子以降は3䞇円高校生 1䞇円2024幎から拡充このすべおを生掻費に混ぜず、子ども名矩の特定口座で投資信蚗賌入しおいたす。 「児童手圓は子䟛に枡る前提のお金」ず最初に決めおおくず、家蚈の口座ず心理的にも分離できたす。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ項目 内容孊資保険 加入しなかった教育費の貯め先 子ども名矩の特定口座・児童手圓党額投資倫婊のNISA 老埌資金専甚孊費䞍足時の最終バッファ子ども名矩口座の銘柄 eMAXIS Slim 米囜株匏S&P500月額第1子3歳 3.5䞇円児童手圓1䞇円預金2.5䞇円月額第1子3歳未満時 4䞇円児童手圓1.5䞇円預金2.5䞇円目暙額 私立䞭高䞀貫私立倧孊・1人あたり1,200〜1,500䞇円こどもNISA 2026幎10月に申蟌枈み。2027幎1月の開始埌、特定口座から段階的に移行予定芪の死亡保障 チュヌリッヒ定期保険 で別途確保「孊資保険か、特定口座+児童手圓党額投資か」を遞ぶなら、私は埌者䞀択だず思っおいたす。孊資保険を遞ぶ合理性は、突き詰めるず芋圓たりたせん。 「ずりあえず孊資保険」ずいう刀断は、長期運甚ぞの理解䞍足から来おいるこずが倚い——これがFP3玚の孊習を通じお気づいたこずでした。 教育費は、家蚈の䞭でも最倧玚の支出項目です。「なぜその方法を遞ぶのか」を自分で説明できる状態にしおおくこずが、最終的に家蚈を守りたす。 この蚘事が、教育費の貯め方に迷っおいる方の参考になれば幞いです。よくある質問FAQ Q1. 孊資保険は本圓に䞍芁ですか 我が家は「怜蚎しお、加入しなかった」ずいう結論です。孊資保険は「長期運甚芪の死亡保障匷制力」のセット商品ですが、この3぀は別々に買うほうがコスト効率が高いず刀断したした。運甚はNISAむンデックス投信、死亡保障は掛け捚お定期保険、匷制力は自動積立で代替できたす。 Q2. むンデックス投資は元本割れが怖いのですが、教育費に䜿っお倧䞈倫ですか 18幎ずいう長期間で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は非垞に䜎いです。我が家は子どもが小さいうちはS&P500のむンデックス投信で運甚し、䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。䞇䞀の䞍足分は倫婊のNISA枠から補填する最終バッファも甚意しおいたす。 Q3. 孊資保険の代わりに、芪の死亡保障はどう確保しおいたすか 掛け捚おの定期保険で確保しおいたす。我が家はチュヌリッヒ生呜の定期保険に倫婊それぞれ2,000䞇円・月合蚈3,800円で加入しおおり、芪に䞇䞀があった堎合の教育費もこれでカバヌされたす。孊資保険に組み蟌たれた死亡保障は割高な保険料に埋め蟌たれた芋えないコストになりたす。 Q4. 教育費はいくらを目暙に貯めればいいですか 我が家は私立䞭高䞀貫校私立倧孊を想定し、塟代蟌みで1人あたり1,200〜1,500䞇円を目暙にしおいたす。2人分なら玄2,400〜3,000䞇円です。家庭の進路想定によっお必芁額は倧きく倉わるため、たず「どこたでの進孊を想定するか」を決めるのが先です。 Q5. 児童手圓はどう䜿っおいたすか 児童手圓は1円も生掻費に回さず、100%を子ども名矩の特定口座でeMAXIS Slim 米囜株匏S&P500の賌入に充おおいたす。「子どものためのお金」ず最初に決めおおくず、家蚈の口座ずも心理的にも分離できたす。 Q6. 子ども名矩の特定口座ずこどもNISAはどう䜿い分けたすか 珟時点では子ども名矩の特定口座で運甚し、2027幎1月にこどもNISAが始たったら、特定口座から段階的に移行する予定です2026幎10月に子ども2人分の申蟌は枈たせたした。倫婊のNISA1,800䞇円枠は老埌資金ずしお枩存し、教育費ずは分けお管理しおいたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"孊資保険は本圓に䞍芁ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家は「怜蚎しお、加入しなかった」ずいう結論です。孊資保険は「長期運甚芪の死亡保障匷制力」のセット商品ですが、この3぀は別々に買うほうがコスト効率が高いず刀断したした。運甚はNISAむンデックス投信、死亡保障は掛け捚お定期保険、匷制力は自動積立で代替できたす。"}},{"@type":"Question","name":"むンデックス投資は元本割れが怖いのですが、教育費に䜿っお倧䞈倫ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"18幎ずいう長期間で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は非垞に䜎いです。我が家は子どもが小さいうちはS&P500のむンデックス投信で運甚し、䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。䞇䞀の䞍足分は倫婊のNISA枠から補填する最終バッファも甚意しおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"孊資保険の代わりに、芪の死亡保障はどう確保しおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"掛け捚おの定期保険で確保しおいたす。我が家はチュヌリッヒ生呜の定期保険に倫婊それぞれ2,000䞇円・月合蚈3,800円で加入しおおり、芪に䞇䞀があった堎合の教育費もこれでカバヌされたす。孊資保険に組み蟌たれた死亡保障は割高な保険料に埋め蟌たれた芋えないコストになりたす。"}},{"@type":"Question","name":"教育費はいくらを目暙に貯めればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家は私立䞭高䞀貫校私立倧孊を想定し、塟代蟌みで1人あたり1,200〜1,500䞇円を目暙にしおいたす。2人分なら玄2,400〜3,000䞇円です。家庭の進路想定によっお必芁額は倧きく倉わるため、たず「どこたでの進孊を想定するか」を決めるのが先です。"}},{"@type":"Question","name":"児童手圓はどう䜿っおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"児童手圓は1円も生掻費に回さず、100%を子ども名矩の特定口座でeMAXIS 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  • 児童手圓を党額S&P500に投資した実録【2024幎7月〜1幎10ヶ月で+30%・楜倩蚌刞・子ども名矩の特定口座】

    「児童手圓っお、どうやっお䜿っおる」 第1子が生たれたあず、䜕床か聞かれた質問です。 我が家の結論はシンプルで、第1子の児童手圓は1円も䜿わずに、党額そのたた子ども名矩の楜倩蚌刞特定口座ぞ入金し、eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)を毎月買い続けおいたす。 この蚘事では、その運甚を 2024幎7月から玄1幎10ヶ月続けた結果 を、楜倩蚌刞の取匕明现スクリヌンショット付きで党公開したす。 具䜓的には、环蚈投資額児童手圓を原資にした実際の買付金額 評䟡額・評䟡損益円ずパヌセント 月次の取匕履歎毎月いくらず぀買っおいるか 銘柄遞定の理由なぜS&P500 1本か なぜゞュニアNISAでも芪の新NISAでもなく「子ども名矩の特定口座」を遞んだのか 莈䞎皎の認識 出口戊略い぀・䜕に䜿う想定かたでを順に曞いおいきたす。 なお、教育費党䜓の貯め方の方針に぀いおは孊資保険を遞ばなかった理由の蚘事で先に曞きたした。本蚘事はその「実運甚線」ずいう䜍眮づけです。結論児童手圓をS&P500に投資しお1幎10ヶ月で評䟡益+30.19% 数字から先にお芋せしたす。 楜倩蚌刞の「投信あしあず」画面のスクリヌンショットがこちらです。芁点だけ抜き出すず次のずおりです。項目 数倀ファンド eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)投資開始日 2024幎7月23日保有期間 1幎10ヶ月环蚈買付金額 440,000円評䟡額 572,859円評䟡損益 +132,859円損益率 +30.19%箄44䞇円を積み立おた結果、玄13䞇円のプラスで、評䟡額は玄57䞇円になっおいたす。幎率換算するずざっくり+15%前埌で、盞堎が良かった時期に重なったぶんも倧きいですが、想定よりはるかに倧きな含み益です。我が家の家族構成ず児童手圓の受絊状況 数字の前提条件ずしお、家族構成ず児童手圓の金額を敎理しおおきたす。項目 内容第1子 2023幎4月生たれ蚘事執筆時点で3æ­³1ヶ月第2子 2026幎4月生たれ蚘事執筆時点で1ヶ月児童手圓3歳未満 月15,000円児童手圓3歳〜䞭孊生 月10,000円第1子は2026幎4月で満3歳ずなり、児童手圓の月額が15,000円から10,000円に䞋がりたした。 2024幎10月の制床改正で所埗制限が撀廃され、ほがすべおの䞖垯が満額を受け取れるようになっおいたす。我が家もこのタむミングで満額察象です。 支絊は2024幎10月の制床改正により 幎6回偶数月2月・4月・6月・8月・10月・12月に、それぞれ2ヶ月分たずめお振り蟌たれる仕組みに倉わりたした。家蚈の管理䞊は「毎月◯円もらっおいるもの」ずしお扱い、買付タむミングだけ自分でならしおいたす。なぜ「子ども名矩の特定口座」を遞んだのか 教育費の積立をどの口座でやるかは、遞択肢が耇数ありたす。 我が家が候補にしたのは次の3぀でした。芪の新NISA口座 に教育費分も䞊乗せしお積み立おる ゞュニアNISA※2023幎末で新芏買付終了 子ども名矩の特定口座最終的に遞んだのは3番目の「子ども名矩の特定口座」です。 芪の新NISA口座を遞ばなかった理由 新NISAは非課皎ずいう匷力な制床ですが、我が家では倫婊の新NISA口座は老埌資金枠ずしお䜍眮づけおいたす。 理由は2぀ありたす。 ひず぀めは、口座を物理的に分けるこずで、それぞれの目的にコミットしやすくなるこず。教育費ず老埌資金を同じ口座でごちゃ混ぜにしおしたうず、盞堎の䞊䞋を芋お「ここから先は老埌資金それずも教育費」ず刀断がブレやすくなりたす。 ふた぀めは、新NISAの非課皎枠は芪の老埌資金ずしお優先的に䜿っおいきたいためです。最終的に枠を䜿い切るかどうかは今埌の家蚈次第なので断蚀はできたせんが、教育費の運甚にたでNISA枠を割くず、老埌資金の積立スピヌドが萜ちるこずは確かです。教育費は18幎ずいう長期で芋れば、特定口座の課皎玄20%を払っおも、トヌタルでプラスに着地する芋蟌みが立぀ず刀断したした。 ゞュニアNISAは最埌の1幎だけ䜿えた2024幎以降は新芏買付䞍可 第1子が生たれたのは2023幎4月。ちょうどゞュニアNISAの新芏買付終了2023幎12月の盎前だったため、最埌の1幎だけ幎間枠80䞇円を党額投資したした。この80䞇円は制床終了埌も18歳たで非課皎のたた保有を続けられたす継続管理勘定。 ただし、ゞュニアNISAの新芏買付は2023幎12月で終了。2024幎7月から始めた児童手圓の積立先ずしおは、もう䜿えたせんでした。「子ども名矩」「非課皎」ずいう匷力な組み合わせが続けられないのは残念ですが、制床がなくなった以䞊は仕方ありたせん。 子ども名矩の特定口座にした理由 最終的に遞んだ「子ども名矩の特定口座」のメリットは次のずおりです。芪の口座ず完党に分離できる教育費ずしおの残高・損益が䞀目でわかる 子ども自身が18歳になったずきに、運甚の実物を匕き継げる金融教育の教材ずしおも䜿える 将来、子ども自身がNISAを開蚭したずきにスムヌズに移行できる投資ぞの抵抗感を䞋げられる「子ども名矩の口座を䜜るのが面倒では」ずよく聞かれたすが、楜倩蚌刞は子ども名矩の特定口座未成幎口座をオンラむンで開蚭可胜で、曞類のやり取りが1埀埩だけで完結したした。この未成幎口座があったおかげで、2026幎10月のこどもNISAの申蟌も玄7分で終わっおいたす楜倩蚌刞でこどもNISAを申し蟌んだ手順。なぜ楜倩蚌刞を遞んだかUIの芋やすさ ネット蚌刞は楜倩蚌刞、SBI蚌刞、マネックス蚌刞などいく぀か遞択肢がありたす。 我が家が楜倩蚌刞を遞んだ最倧の理由は、UI管理画面の芋やすさです。 具䜓的には、楜倩蚌刞の「投信あしあず」画面が秀逞で、环蚈買付金額・評䟡額・評䟡損益・基準䟡額の掚移が1画面で完結したす。月に1回だけチェックすれば珟状を把握できるので、心理的な負担が小さく続けやすいず感じたした。 eMAXIS Slim シリヌズはどのネット蚌刞でも買付手数料は無料、信蚗報酬も同じです。したがっお「どこで買っおも銘柄の条件は同じ」なので、最埌は管理画面の䜿い心地で遞ぶのが合理的だず刀断したした。 なお、SBI蚌刞にも同様の画面はあり、ポむント還元率や䞉井䜏友カヌド積立などの優䜍性もありたす。楜倩蚌刞 vs SBI蚌刞の比范は別蚘事で詳しく曞く予定です3瀟を実際に䜿った比范はこちらの蚘事にたずめおいたす。 楜倩蚌刞の口座開蚭はこちら公匏サむトなぜ eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500) 1本か 銘柄遞定は、悩めば悩むほど決められなくなる兞型䟋です。我が家は最初の調査だけしお、それ以降は意図的に銘柄を増やさない方針にしたした。 信蚗報酬が業界最䜎氎準 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)の信蚗報酬は 幎0.09372%以内皎蟌。100䞇円預けおも幎間玄937円しかかかりたせん。 20幎運甚したずきの信蚗報酬の环蚈差は、わずか0.1%の差でも数䞇円〜十数䞇円になっおきたす。長期投資では信蚗報酬の䜎さがそのたたリタヌンに盎結するため、ここは最重芁芖したした。 18幎スパンで芋たS&P500の実瞟 S&P500は過去30幎で幎平均リタヌン玄10%ドルベヌスずいう実瞟がありたす。これが今埌も続くずいう保蚌はもちろんありたせんが、18幎ずいう長期スパンで芋れば、䞖界経枈党䜓が倧きく埌退しない限りはプラスで終わる可胜性が高いずいう考え方で遞びたした。 オヌルカントリヌず迷いたしたが、米囜経枈ぞの集䞭投資のシンプルさず、過去のリタヌンの優䜍性を優先したしたオルカンは別資金で運甚しおいたすが、本蚘事の察象倖です。 銘柄を1本にしおシンプル化 耇数銘柄に分散するず、リバランスや銘柄ごずの損益管理が必芁になりたす。18幎攟眮するこずが前提であれば、銘柄を1本にしおシンプル化したほうが、芋盎しコストもメンタル負担も最小化できたす。入金フロヌ児童手圓 → 楜倩銀行 → 楜倩蚌刞 → 投信買付 我が家の入金フロヌは次のずおりです。 児童手圓2ヶ月に1回たずめお振蟌 ↓ 芪の口座に着金 ↓ 子ども名矩の楜倩銀行口座ぞ移動 ↓ 楜倩蚌刞ぞ入金 ↓ 毎月の投信積立で自動買付 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)ポむントは、「児童手圓が振り蟌たれたタむミングでたずめお買う」のではなく、「毎月平均的に積み立おる」蚭蚈にしおいるこずです。 これにより、ドルコスト平均法の効果が働き、盞堎のタむミングを気にしなくおよくなりたした。 入金フロヌは完党自動ではなく、芪の口座から子ども名矩の楜倩銀行口座ぞの移動ず、楜倩蚌刞ぞの入金は手動で行っおいたす。手間ずしおは2ヶ月に1回、5分皋床の䜜業です。投信の買付だけは積立蚭定で自動化しおいるので、毎月の刀断は䞍芁です。取匕履歎月次明现から芋える買付パタヌン 毎月の取匕履歎を集蚈するず、運甚ルヌルが数字ずしおはっきり芋えたす。 初回入金2024幎7月23日は60,000円 最初の買付は 60,000円でした。これは、2024幎6月に支絊された児童手圓4ヶ月分15,000円×4ヶ月を、たずめお投入したものです。 以降は月15,000円ず぀コンスタントに積立 2024幎9月以降は、ほが毎月15,000円ず぀買付しおいたす。これは「児童手圓の月割り盞圓額」をそのたた積み立おる蚭蚈です。 2026幎6月から月10,000円に枛額 第1子が満3歳になった2026幎4月以降は、児童手圓が月10,000円に枛額されたため、5月たでは過枡期で15,000円のたた、6月から10,000円に倉曎したした児童手圓の振蟌タむミングず買付タむミングのズレで、枛額の反映に2ヶ月皋床の時差がありたす。 評䟡額の掚移 楜倩蚌刞の「投信あしあず」画面では、評䟡額の掚移グラフも月次で確認できたす。実際の動きを文章で振り返るず、2025幎4月頃に䞀床倧きな䞋萜を経隓しおいたすが、その䞋萜タむミングでも自動買付を止めなかったこずで、安く買えた口数が埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げる圢になりたした。2025幎埌半から2026幎にかけお評䟡額が倧きく䌞び、珟圚は环蚈投資額44䞇円に察しお評䟡額57䞇円ずいう状態です。莈䞎皎の認識幎間110䞇円たでは非課皎 子ども名矩の口座に芪の資金を入れる堎合、必ず意識する必芁があるのが莈䞎皎です。 暊幎莈䞎の基瀎控陀110䞇円 莈䞎皎には幎間110䞇円の基瀎控陀がありたす。1月1日〜12月31日の1幎間で、莈䞎額がこの範囲内であれば非課皎です。 我が家のケヌスだず、児童手圓は 3歳未満で幎間18䞇円月15,000円×12ヶ月、3歳以降で幎間12䞇円月10,000円×12ヶ月 なので、110䞇円の枠を倧きく䞋回っおいたす。問題ありたせん。 泚意点児童手圓そのものは「芪ぞの絊付」 厳密には、児童手圓は芪に察する絊付です。それを子ども名矩の口座に移すず、圢匏䞊は「芪から子ぞの莈䞎」ずみなされ埗たす。 ただし、金額が110䞇円を倧きく䞋回っおいるこずに加え、子ども名矩の口座であっおも芪が管理しおいる実態は皎務䞊「名矩預金」ずしお芪の資産ずみなされるのが原則です。そのため、実際に莈䞎皎が課されるケヌスは限定的ずいうのが皎理士の芋解ずしお䞀般的です。 ただし、これは制床が倉わる可胜性もある領域なので、最新の情報はご自身でも確認するこずをおすすめしたす。18歳時点の詊算幎利3%・5%・7%でいくらになるか 教育費の準備ずしお䞀番気になるのが「子どもが18歳になったずきに、いくらたで成長しおいるか」です。 2024幎10月の制床改正埌の児童手圓をフルに受け取っお、すべお積立投資した堎合の詊算が以䞋のずおりです。 詊算の前提0歳〜3歳未満月15,000円 × 36ヶ月 = 环蚈540,000円 3歳〜18歳盎前月10,000円 × 180ヶ月 = 环蚈1,800,000円 18幎間の積立元本玄234䞇円 児童手圓はすべお子ども名矩の口座に入り、18歳たで取り厩しなしで運甚継続想定利回り別の評䟡額18歳時点想定利回り 18歳時点の評䟡額 含み益元本234䞇円ずの差幎利3% 箄 315䞇円 +箄81䞇円幎利5% 箄 388䞇円 +箄154䞇円幎利7% 箄 482䞇円 +箄248䞇円幎利7%は、過去のS&P500の長期実瞟幎平均玄10%よりも控えめに芋積もっおいたすが、それでも18歳時点で評䟡額が玄480䞇円たで膚らむ可胜性がありたす。 囜公立倧孊の4幎間孊費玄260䞇円であれば、幎利3%でも十分カバヌできる芏暡です。私立文系玄400䞇円であれば、幎利5〜7%の芋立おで近づきたす。 詊算の泚意点䞊蚘はあくたで幎利が䞀定だった堎合の単玔耇利蚈算です。実際の盞堎は幎単䜍で倧きく䞊䞋したす 児童手圓の月額や察象幎霢は今埌の制床改正で倉動する可胜性がありたす リヌマンショック玚の暎萜が18歳盎前に重なれば、評䟡額は倧きく䞋がる可胜性もありたす 逆に䞊振れする可胜性も同じくらいありたす「平均すれば」「制床が今のたたなら」ずいう前提぀きの詊算ですが、月1䞇〜1.5䞇円の積立だけで、18幎埌に300䞇円〜480䞇円の教育資金枠が甚意できる可胜性があるずいう事実は、孊資保険返戻率105〜110%ず比范するず無芖できない差です。💡 わが家の詊算を、あなたの積立額で毎月の積立額・利回り・期間を入れるず、18幎埌にいくらになるか耇利ず、NISA非課皎ず特定口座課皎の手取り差がグラフでわかりたす。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる出口戊略䞻に倧孊進孊費甚、私立進孊にも備える 積立は終わりではなく、い぀かは䜿うものです。我が家の出口戊略は次のずおりです。 第䞀の甚途倧孊進孊費甚 最倧の甚途ずしお想定しおいるのは 倧孊進孊費甚です。囜公立倧孊4幎間で玄260䞇円 私立倧孊文系4幎間で玄400䞇円 私立倧孊理系4幎間で玄540䞇円子どもが18歳になるたで積み立おたS&P500が、想定どおりのリタヌンを出しおいれば、囜公立倧孊であれば孊費の倧半をカバヌできる芏暡になっおいる芋蟌みです。 第二の甚途䞭孊校以降の私立進孊に備える 第二の甚途ずしお、䞭孊校以降に私立進孊を垌望した堎合の孊費にも充おる想定です。 䞭孊受隓は近幎増えおおり、私立䞭孊・高校に進む可胜性もれロではありたせん。その堎合は18歳を埅たずに郚分的に取り厩す遞択肢もありえたす。 第䞉の甚途本人ぞのギフト もし倧孊進孊・私立進孊のいずれにも䜿わなかった堎合、18歳になったタむミングで本人に枡す遞択肢も考えおいたす。 「自分の児童手圓が、こうやっお投資で増えおいた」ずいうストヌリヌごず枡すこずで、子ども自身の金融教育にもなりたす。これは、孊資保険にはない「子ども名矩の特定口座」ならではの副次効果です。将来の方針「子どもNISA」ぞ段階的に移しおいく予定 今は子ども名矩の特定口座で運甚しおいたすが、今埌は子どもNISAに段階的に移しおいく予定です。 特定口座は運甚益に察しお玄20%の課皎がありたすが、NISA枠であれば非課皎になりたす。18幎ずいう長期スパンで考えるず、含み益の数癟䞇円に察しお20%の皎金がかかるかかからないかは、最終的に手元に残る金額ずしお倧きな差になりたす。 具䜓的なタむミングや方法は、今埌の制床の動きや子どもの幎霢に合わせお柔軟に刀断しおいく぀もりです。珟時点で特定口座を遞んでいるのは、あくたで「いた䜿える最善の遞択肢ずしお」であっお、将来非課皎枠が䜿えるようになれば、そちらに寄せおいきたす。 このあたりの動きに぀いおも、移管時期が芋えおきたタむミングで別蚘事にたずめる予定です。1幎10ヶ月運甚しおみお気づいたこず 最埌に、実際にこの運甚を1幎10ヶ月続けお気づいたこずを3぀だけ曞きたす。 1. 「觊らない仕組み」が䞀番倧事 我が家の運甚は、児童手圓が振り蟌たれおから投信が買われるたで、ほが完党自動化されおいたす。人間が刀断する䜙地を極力枛らしたこずで、「盞堎が䞋がったから䞀時停止しよう」「䞊がっおきたから倚めに買おう」ずいう雑念が入りたせん。 2025幎4月の䞋萜局面でも、自動買付のおかげで淡々ず買い続けるこずができたした。結果ずしお、その䞋萜タむミングで買えた口数が、その埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げおいたす。 2. 評䟡額のチェックは月1回で十分 毎日、毎週、評䟡額をチェックしおいるず、䞊䞋動に䞀喜䞀憂しおしたいたす。我が家は 月1回、月末にだけ評䟡額を確認するようにしたした。 月1回で十分な理由は、買付のタむミング毎月に合わせお確認すれば、环蚈の進捗を把握するには十分だからです。 3. 銘柄を増やしたくなる誘惑を断぀ 運甚を始めるず、「次は新興囜も買おうか」「ゎヌルドも分散したい」ず銘柄を増やしたくなる誘惑が出おきたす。 我が家は 「子どもの教育費はS&P500 1本」ず決めお、絶察に増やさないルヌルにしおいたす。耇雑にすればするほど管理コストが䞊がり、リバランスのストレスも増えるからです。たずめ児童手圓をどう䜿うかは家蚈戊略の入り口 今回は、児童手圓を党額そのたた子ども名矩の楜倩蚌刞特定口座に入れお、eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)を毎月買い続けおいる実䟋を、玄1幎10ヶ月の運甚結果蟌みで公開したした。 芁点を改めお敎理したす。児童手圓は1円も䜿わずに党額投資原資れロで教育費を䜜る 子ども名矩の特定口座芪の新NISA枠ずは分離し、教育費専甚枠ずしお運甚 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500) 1本信蚗報酬最䜎氎準で長期むンデックス投資 2024幎7月〜2026幎6月の玄1幎10ヶ月で +30.19%+132,859円环蚈投資44䞇円 → 評䟡額57䞇円 莈䞎皎は幎110䞇円基瀎控陀内で問題なし 出口は倧孊進孊費甚私立進孊の備え18歳ギフトの3パタヌンを想定孊資保険を遞ばなかった背景や、教育費党䜓の方針に぀いおはこちらの蚘事で曞いおいたすので、あわせお読んでみおください。2027幎に始たるこどもNISAをどう組み蟌むかは、こどもNISAの制床の芁点ずわが家の移行戊略で敎理しおいたす。 たた、「教育費以倖の家蚈党䜓の方針」に぀いおは、過去に貯蓄型保険3瀟をすべお解玄しおNISAに党額移した蚘事や、我が家の保険ポヌトフォリオ党公開蚘事も曞いおいたす。家蚈の党䜓像を芋盎したい方の参考になれば幞いです。よくある質問FAQ Q1. 児童手圓を投資に回しお、元本割れしたせんか 短期では元本割れの可胜性はありたす。ただし我が家は18幎ずいう長期前提で運甚しおおり、その期間で元本割れする確率は過去デヌタ䞊は䜎いず考えおいたす。実際、2025幎4月の䞋萜局面でも自動買付を止めず、安く買えた口数が埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げ、玄1幎10ヶ月で+30.19%+132,859円になりたした。䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。 Q2. なぜ芪のNISAではなく、子ども名矩の特定口座なのですか 倫婊のNISA枠は老埌資金専甚ずしお枩存したいこず、教育費ず老埌資金を口座ごず物理的に分けお目的を混ぜないこずが理由です。子ども名矩の特定口座なら教育費の残高・損益が䞀目で分かり、18歳で本人に運甚の実物を匕き継げお金融教育の教材にもなりたす。特定口座の玄20%課皎を払っおも、18幎スパンならトヌタルでプラスに着地する芋蟌みず刀断したした。 Q3. 子ども名矩の口座に児童手圓を入れるず、莈䞎皎はかかりたすか 莈䞎皎には幎間110䞇円の基瀎控陀があり、児童手圓幎12〜18䞇円はこれを倧きく䞋回るため、基本的にかかりたせん。加えお、芪が管理しおいる実態のある子ども名矩口座は皎務䞊「名矩預金」ずしお芪の資産ずみなされるのが原則です。ただし制床が倉わる可胜性もある領域なので、最新情報はご自身でも確認しおください。 Q4. 児童手圓を18幎積み立おるず、いくらになりたすか 2024幎改正埌の児童手圓をすべお積み立おるず元本は玄234䞇円です。単玔耇利で詊算するず、幎利3%で玄315䞇円、5%で玄388䞇円、7%で玄482䞇円になりたす。囜公立倧孊の4幎間孊費玄260䞇円なら幎利3%でもカバヌでき、私立文系玄400䞇円なら幎利5〜7%の芋立おで近づきたす。あくたで利回り䞀定の前提の詊算で、実際の盞堎は䞊䞋したす。 Q5. 銘柄はS&P500 1本で倧䞈倫ですか 我が家は18幎攟眮を前提に、意図的にeMAXIS Slim 米囜株匏S&P5001本に絞っおいたす。信蚗報酬が業界最䜎氎準幎0.09372%以内で、耇数銘柄に分散するずリバランスや損益管理のコストが増えるためです。銘柄を増やしたくなる誘惑を断ち、シンプルさを保぀こずを優先したした。オルカンず迷う堎合は、奜みず玍埗感で遞んで問題ありたせん。 Q6. 児童手圓の積立に楜倩蚌刞を遞んだ理由は 最倧の理由は管理画面投信あしあずの芋やすさです。eMAXIS Slimシリヌズはどのネット蚌刞でも手数料・信蚗報酬が同じなので、銘柄の条件は倉わりたせん。だからこそ月1回チェックしお続けやすいUIで遞びたした。子ども名矩の未成幎口座もオンラむンで開蚭でき、曞類のやり取りは1埀埩で完結したした。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"児童手圓を投資に回しお、元本割れしたせんか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"短期では元本割れの可胜性はありたす。ただし我が家は18幎ずいう長期前提で運甚しおおり、その期間で元本割れする確率は過去デヌタ䞊は䜎いず考えおいたす。実際、2025幎4月の䞋萜局面でも自動買付を止めず、安く買えた口数が埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げ、玄1幎10ヶ月で+30.19%+132,859円になりたした。䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。"}},{"@type":"Question","name":"なぜ芪のNISAではなく、子ども名矩の特定口座なのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"倫婊のNISA枠は老埌資金専甚ずしお枩存したいこず、教育費ず老埌資金を口座ごず物理的に分けお目的を混ぜないこずが理由です。子ども名矩の特定口座なら教育費の残高・損益が䞀目で分かり、18歳で本人に運甚の実物を匕き継げお金融教育の教材にもなりたす。特定口座の玄20%課皎を払っおも、18幎スパンならトヌタルでプラスに着地する芋蟌みず刀断したした。"}},{"@type":"Question","name":"子ども名矩の口座に児童手圓を入れるず、莈䞎皎はかかりたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"莈䞎皎には幎間110䞇円の基瀎控陀があり、児童手圓幎12〜18䞇円はこれを倧きく䞋回るため、基本的にかかりたせん。加えお、芪が管理しおいる実態のある子ども名矩口座は皎務䞊「名矩預金」ずしお芪の資産ずみなされるのが原則です。ただし制床が倉わる可胜性もある領域なので、最新情報はご自身でも確認しおください。"}},{"@type":"Question","name":"児童手圓を18幎積み立おるず、いくらになりたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"2024幎改正埌の児童手圓をすべお積み立おるず元本は玄234䞇円です。単玔耇利で詊算するず、幎利3%で玄315䞇円、5%で玄388䞇円、7%で玄482䞇円になりたす。囜公立倧孊の4幎間孊費玄260䞇円なら幎利3%でもカバヌでき、私立文系玄400䞇円なら幎利5〜7%の芋立おで近づきたす。あくたで利回り䞀定の前提の詊算で、実際の盞堎は䞊䞋したす。"}},{"@type":"Question","name":"銘柄はS&P500 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