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  • ゆうちょの現存照会をやってみた｜無料・窓口5分・印鑑不要、結果は約10日後に簡易書留で届いた

    「自分名義のゆうちょ口座が、ほかにも残っていないか」を調べる方法があります。ゆうちょ銀行の現存照会です。 先日、この現存照会を窓口でやってみました。結果は、今使っている口座が1つだけ。眠っている貯金は見つかりませんでしたが、「ほかに口座はない」と確かめられて、すっきりしました。 この記事では、実際の手続きの流れと、公式情報で確認した手数料・注意点をまとめます。 結論：ゆうちょの現存照会は無料・窓口5分・結果は郵送 先に要点を表にしておきます。項目 内容手続きの場所 ゆうちょ銀行・郵便局の貯金窓口手数料 無料窓口での所要時間 約5分（私の場合）持ち物 顔写真付きの本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）印鑑 不要だった（私の場合）記入するもの 申請用紙1枚（氏名・生年月日・現住所・過去の住所）結果の受け取り 後日、届出住所へ郵送（私は約10日後に簡易書留で届いた）分かること 口座があるかどうか（残高は分からない）現存照会（現存調査）とは 現存照会は、自分名義の貯金がゆうちょ銀行に残っているかどうかを調べてもらう手続きです。ゆうちょ銀行の公式ページでは「貯金等の存否についての照会（現存照会）」と書かれていて、手数料は無料とされています。 通帳がなくても、口座の記号番号が分からなくても申し込めます。 似た手続きに、相続のときの「現存調査（貯金の有無の調査）」があります。こちらは亡くなった方の貯金を相続人が調べるもので、戸籍謄本など相続関係の書類が必要です。この記事で扱うのは、自分名義の口座を調べる現存照会のほうです。ゆうちょ銀行「保有個人データの開示等請求手続きについて」（現存照会が無料であることの記載） ゆうちょ銀行「相続手続きの流れ」（相続のときの現存調査）現存照会をやろうと思ったきっかけ 少し前、別の銀行に自分名義の古い口座が残っていたことが分かりました。私自身は作った覚えのない口座で、通帳も印鑑も手元にありませんでした。 ゆうちょにも同じように、知らない口座が残っているかもしれない。そう思って確かめることにしたのが、現存照会をした理由です。 昔の口座が残っている可能性がある理由 今は原則1人1口座でも、複数持っている人はいる ゆうちょ銀行は現在、原則としてお1人1口座の利用をお願いしています。一方で、公式のよくある質問には「通常貯金を複数保有している場合」を前提にした質問が載っています。過去に作った口座を複数持っている人は、実際にいるということです。 子どもの頃に親が作ってくれた口座や、引っ越し前に作った口座は、本人が覚えていないことも珍しくありません。 民営化前の定額・定期貯金には「権利消滅」がある もう1つ見落としやすいのが、郵政民営化より前の郵便貯金です。郵政管理・支援機構「重要なお知らせ（郵便貯金）」によると、2007年（平成19年）9月30日以前に郵便局に預けた定額・定期・積立郵便貯金などは、満期後20年2か月で権利消滅の扱いになる 通常郵便貯金（普通口座にあたるもの）は、ゆうちょ銀行が引き継いで取り扱っているとされています。満期後に再交付・住所変更などの手続きをしていた場合や、真にやむを得ない事情が認められた場合は払い戻しを受けられることもあるとされていますが、まずは手元の証書・通帳を確認し、早めに窓口に相談するのが基本です。 現存照会の手続きの流れ【実体験】 ① 貯金窓口で「口座が残っていないか調べたい」と伝える 郵便局の貯金窓口で申し出ると、すぐに申請用紙を出してもらえました。予約はしていません。 ② 申請用紙1枚に記入する 記入したのは次の4つです。氏名 生年月日 現在の住所 過去に住んでいた住所③ 本人確認書類を提示する 顔写真付きの本人確認書類を求められ、私は運転免許証を出しました。マイナンバーカードでも可とのことでした。印鑑は不要で、手数料もかかっていません。 窓口にいた時間は約5分です。 ④ 結果が郵送で届くのを待つ 結果はその場では分からず、後日、届出住所に郵送されます。私の場合は申し込みから約10日後に簡易書留で届きました。 つまずいたのは「過去の住所」の欄 唯一手が止まったのが、過去の住所を書く欄です。昔の住所は、番地まで覚えていませんでした。 窓口で相談すると「分かるところまでで大丈夫」とのことで、町名までの記入でそのまま受け付けてもらえました。過去の住所が分かる方は、事前にメモしておくとスムーズです。 結果：今使っている口座1つだけだった 届いた回答に載っていたのは、今使っている口座1つだけでした。民営化前の古い貯金も、忘れていた口座もありません。 金額的な発見はゼロですが、「たぶん無い」と「無いことを確かめた」では安心感がまったく違います。 注意：分かるのは口座の有無だけ。残高を調べるのは有料 現存照会で分かるのは、口座があるかどうかまでです。回答に残高は書かれていません。 残高や取引内容まで知りたい場合は、別の手続きになり、手数料がかかります。ゆうちょ銀行の公式ページに載っている、貯金窓口で手続きした場合の手数料は次のとおりです（消費税込）。手続き 窓口での手数料現存照会（口座の有無） 無料残高証明書 1通につき1,100円入出金照会（過去10年以内） 通帳1冊に係る回答につき1,100円まずは無料の現存照会で口座の有無を確かめ、見つかった口座だけ残高を調べる、という順番がむだがありません。 教訓：使わない口座は元気なうちに整理しておく 今回、ほかの銀行とゆうちょで手続きをしてみて感じたのは、使っていない口座が1つあるだけで手間が何倍にも増えるということです。通帳と印鑑を探し、窓口に行き、書類を書いて結果を待つ。ほかの銀行の口座は、本人の私ですら存在を知りませんでした。 我が家は証券口座も含めて、使う口座を絞っています（証券口座3社を使い分けた結果）。銀行口座も同じで、数が少ないほど管理も相続も楽になります。使わない口座は、元気なうちに整理しておくのがいちばんの対策だと感じました。 現存照会をやっておくと安心な人自分名義の口座を整理しようとしている人 子どもの頃に、親や家族が口座を作ってくれていたかもしれない人 引っ越しが多く、昔の通帳や届出住所があいまいな人 2007年9月以前に郵便局で定額貯金などをした記憶がある人関連記事マネックス証券とSBI証券を両方開設して分かった違い【どっちを残すか、使い分けの結論】よくある質問 Q. ゆうちょの現存照会に手数料はかかりますか？ かかりません。ゆうちょ銀行の公式ページで、貯金等の存否についての照会（現存照会）は無料とされています。ただし、見つかった口座の残高証明書（1通1,100円）など、残高や取引内容を調べる手続きは有料です。 Q. 現存照会に印鑑や通帳は必要ですか？ 私の場合、必要だったのは顔写真付きの本人確認書類（運転免許証）だけで、印鑑と通帳は不要でした。公式ページでは「通帳（お持ちの場合）、お届け印、本人確認書類」を持参するよう案内されているので、手元にあるものは持って行くと安心です。 Q. 結果はいつ、どうやって届きますか？ 窓口ではその場で分からず、後日、届出住所に郵送されます。私の場合は申し込みから約10日後に簡易書留で届きました。 Q. 現存照会で残高も分かりますか？ 分かりません。現存照会で分かるのは口座があるかどうかまでです。残高を知りたい場合は、残高証明書（窓口で1通1,100円）などの別の手続きが必要です。 Q. 亡くなった家族のゆうちょ口座も同じ方法で調べられますか？ 亡くなった方の貯金は、相続手続きの一部として「現存調査（貯金の有無の調査）」で調べます。相続人の本人確認書類に加えて、死亡の事実や相続関係が分かる戸籍謄本などが必要です。詳しくはゆうちょ銀行の「相続手続きの流れ」を確認してください。 まとめゆうちょの現存照会は無料。貯金窓口で用紙1枚、窓口にいたのは約5分 持ち物は顔写真付きの本人確認書類。私の場合、印鑑は不要だった 結果は後日郵送。私は約10日後に簡易書留で届いた 分かるのは口座の有無だけ。残高を調べるのは有料（残高証明書1通1,100円） 民営化前（2007年9月以前）の定額・定期貯金は満期後20年2か月で権利消滅の扱いになる口座を整理するときに一度確認しておくと、「ほかにもあったかも」という心配がなくなります。家計の見直しを進めている方は、固定費の見直しで年14万円浮かせた話や、金融資産2,000万円までのロードマップもあわせてどうぞ。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"ゆうちょの現存照会に手数料はかかりますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"かかりません。ゆうちょ銀行の公式ページで、貯金等の存否についての照会（現存照会）は無料とされています。ただし、見つかった口座の残高証明書（1通1,100円）など、残高や取引内容を調べる手続きは有料です。"}},{"@type":"Question","name":"現存照会に印鑑や通帳は必要ですか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私の場合、必要だったのは顔写真付きの本人確認書類（運転免許証）だけで、印鑑と通帳は不要でした。公式ページでは「通帳（お持ちの場合）、お届け印、本人確認書類」を持参するよう案内されているので、手元にあるものは持って行くと安心です。"}},{"@type":"Question","name":"結果はいつ、どうやって届きますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"窓口ではその場で分からず、後日、届出住所に郵送されます。私の場合は申し込みから約10日後に簡易書留で届きました。"}},{"@type":"Question","name":"現存照会で残高も分かりますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"分かりません。現存照会で分かるのは口座があるかどうかまでです。残高を知りたい場合は、残高証明書（窓口で1通1,100円）などの別の手続きが必要です。"}},{"@type":"Question","name":"亡くなった家族のゆうちょ口座も同じ方法で調べられますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"亡くなった方の貯金は、相続手続きの一部として「現存調査（貯金の有無の調査）」で調べます。相続人の本人確認書類に加えて、死亡の事実や相続関係が分かる戸籍謄本などが必要です。詳しくはゆうちょ銀行の「相続手続きの流れ」を確認してください。"}}]}

  • エビオス錠2000錠を約3か月で飲み切った感想｜2000錠が販売休止の今、一番コスパがいいサイズは？

    エビオス錠の2000錠入りの瓶を、約3か月かけて飲み切りました。 きっかけは、夕方になると出てくる胃の張りです。飲み始めて2か月を過ぎたころには、その不快感がなくなっていました。また買うつもりです。 ところが、いざリピートしようとしたら、2000錠は2026年9月30日から販売休止になっていました。そこでこの記事では、飲み切った感想に加えて、1錠あたりの値段で次にどのサイズを買えばいいかも比べています。 先に結論です。夕方の胃の張りは、飲み始めて2か月を過ぎたころから気にならなくなった 1日の費用は約38円（1日30錠）。2000錠1本で約2か月分 2000錠が買えない今、Amazonでは1200錠（1,500円）が1錠あたり1.25円で一番安かった（2026年10月14日時点）※この記事にはAmazon・楽天市場の広告リンクを含みます。エビオス錠は指定医薬部外品です。効き方には個人差があり、ここに書くのは私個人の体験です。 エビオスを飲み始めたきっかけ 理由は2つあります。 1つ目は、夕方になると胃が張る感じです。膨満感というか、胃のあたりが重く、なんとなく不快な状態が続いていました。 2つ目は、妻から「胃腸が悪い人の口臭がする」と言われることが増えたことです。 胃腸の調子を整えたいと思い、ドラッグストアでエビオス錠の2000錠を買いました。ビール酵母が原料の、昔からある胃腸・栄養補給薬です。 飲み方：1回10錠を朝昼晩の食後 飲み方は箱の表示どおりです。1回10錠（15歳以上） 1日3回、食後に水かぬるま湯で 1日あたり30錠2000錠を1日30錠で飲むと、計算上は約66日（2か月ちょっと）で終わります。私は飲み忘れた回もあったので、飲み切るまで約3か月かかりました。 飲んで感じた変化：2か月を過ぎたころから 飲み始めてすぐに何かが変わった、という感じはありませんでした。 変化を感じたのは、2か月を過ぎたころです。夕方の胃の張りが気にならなくなった。いつのまにか、あの不快感が出なくなっていました ちょうど同じころ、妻から口臭を指摘されなくなりましたただし、口臭はエビオス錠の効能・効果に入っていません。エビオスのおかげなのか、たまたまなのかは私には分かりません。胃の調子が落ち着いた時期と重なった、という事実だけ書いておきます。 公式の効能・効果に入っているのは、胃もたれ、消化不良、胃部・腹部の膨満感、食欲不振、栄養補給などです。私の場合は、この「膨満感」が気にならなくなりました。 なお、添付文書には「1か月くらい飲んでも症状がよくならない場合は、飲むのをやめて医師・薬剤師・登録販売者に相談する」とあります。私は2000錠を飲み切るまで続けましたが、症状が強い人や長引く人は、先に病院で相談してください。 1日あたりのコスト：約38円 家計ブログなので、お金の面も計算しておきます。 ドラッグストアで買った値段は、覚えていません。そこで、2026年10月14日時点のAmazonの値段で計算しました。計算1日の量 10錠 × 3回 ＝ 30錠1錠あたり（1200錠・1,500円の場合） 1.25円1日あたり 約38円1か月（30日）あたり 約1,125円1日38円、1か月で1,100円ちょっとです。缶コーヒー1本より安いくらいで、夕方の不快感がなくなるなら私には十分元が取れました。 2000錠は販売休止。次に買うならどのサイズ？ リピートしようとして知ったのですが、アサヒグループ食品のお知らせによると、エビオス錠2000錠は2026年9月30日から販売休止になっています。理由は、出荷数が生産計画を大きく上回ったためです。 休止は2000錠だけで、1200錠・600錠・900錠（パウチ）・300錠（パウチ）は引き続き販売されています。 そこで、Amazonで買えるサイズを1錠あたりの値段で比べました（2026年10月14日時点、Amazon.co.jpが販売しているもの）。サイズ 価格 1錠あたり 30錠/日で何日分1200錠（瓶） 1,500円 1.25円 40日3000錠（EC限定・750錠×4袋） 3,795円 1.27円 100日900錠（パウチ） 1,209円 1.34円 30日300錠（パウチ） 500円 1.67円 10日意外なことに、1200錠のほうが2000錠より1錠あたりが安いという結果でした。2000錠は休止の影響か、残っている出品は2,500〜3,300円ほどで、1錠あたり1.27〜1.66円になっていました。 私は一番安い1200錠でリピートします。まとめ買いの手間を減らしたいなら、ほぼ同じ単価の3000錠（EC限定）も選択肢になります。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"エビオス錠 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市販品だと、穴が10個あいていて、すくうだけで10錠を取り分けられる錠剤用のスプーンがあります。私はまだ使っていませんが、次のリピートから試してみるつもりです。丸薬・錠剤の数 スプーン 最大10カプセル（Amazon） 錠剤を10粒すくえるスプーンを楽天市場で探すエビオス専用の商品ではないので、錠剤の大きさが穴に合うかは、届いてから確認します。使ってみたらこの記事に追記します。 困ったこと②：外出時の持ち歩き 外出や旅行のときは、瓶ごとは持ち歩けません。私は小さめのジップロックに入れて持ち歩いていました。 ただ、茶色い錠剤が大量に入った小袋は、見た目がかなり怪しいです。職務質問されたら少し説明に困りそうだな、と思いながら持ち歩いていました（実際にはされていません）。 気になる人は、小さな錠剤ケースに1回分ずつ入れておくか、パウチタイプの300錠を持ち歩き用にするのがよさそうです。 まとめ夕方の胃の張りは、飲み始めて2か月を過ぎたころから気にならなくなった 1日30錠で、費用は1日約38円・1か月約1,100円 2000錠は2026年9月30日から販売休止。Amazonでは1200錠が1錠1.25円で一番安かった 10錠を数える面倒さは、10錠すくえるスプーンで減らせそう 外出時はジップロックより、錠剤ケースやパウチのほうが無難胃の調子のような体の不調は、放っておくと仕事や家事の集中力にも響きます。1日40円弱で気にならなくなるなら、家計の中でも優先していい出費だと私は考えています。 毎月の固定費を見直したい人は、固定費を見直して年14万円浮かせた記事もあわせてどうぞ。 関連記事楽天経済圏の改悪に疲れて、ポイント計算をやめた話【15年利用・累計95万ポイント】 RIZAP株主優待でチョコザップが1年半額に【200株・投資額4万円で年間利回り48%】よくある質問（FAQ） Q1. エビオス錠は1日何錠飲めばいいですか？ 15歳以上は1回10錠を1日3回、食後に飲みます。1日あたり30錠です。11歳以上15歳未満は1回8錠など、年齢で量が変わるので箱の表示を確認してください。 Q2. エビオス錠2000錠はもう買えないのですか？ メーカーのアサヒグループ食品は、2026年9月30日から2000錠の販売を休止しています。1200錠・600錠・900錠（パウチ）・300錠（パウチ）は引き続き販売されています。 Q3. 一番コスパがいいサイズはどれですか？ 2026年10月14日時点のAmazon（Amazon.co.jp販売分）では、1200錠が1,500円で1錠あたり1.25円と最も安くなっていました。3000錠（EC限定）も1.27円とほぼ同じです。価格は変動するので、購入前に確認してください。 Q4. 効果はどれくらいで感じましたか？ 私の場合は、飲み始めて2か月を過ぎたころに、夕方の胃の張りが気にならなくなりました。効き方には個人差があります。添付文書では、1か月ほど飲んでも改善しない場合は飲むのをやめて医師・薬剤師などに相談するよう書かれています。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"エビオス錠は1日何錠飲めばいいですか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"15歳以上は1回10錠を1日3回、食後に飲みます。1日あたり30錠です。11歳以上15歳未満は1回8錠など、年齢で量が変わるので箱の表示を確認してください。"}},{"@type":"Question","name":"エビオス錠2000錠はもう買えないのですか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"メーカーのアサヒグループ食品は、2026年9月30日から2000錠の販売を休止しています。1200錠・600錠・900錠（パウチ）・300錠（パウチ）は引き続き販売されています。"}},{"@type":"Question","name":"一番コスパがいいサイズはどれですか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"2026年10月14日時点のAmazon（Amazon.co.jp販売分）では、1200錠が1,500円で1錠あたり1.25円と最も安くなっていました。3000錠（EC限定）も1.27円とほぼ同じです。価格は変動するので、購入前に確認してください。"}},{"@type":"Question","name":"効果はどれくらいで感じましたか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"私の場合は、飲み始めて2か月を過ぎたころに、夕方の胃の張りが気にならなくなりました。効き方には個人差があります。添付文書では、1か月ほど飲んでも改善しない場合は飲むのをやめて医師・薬剤師などに相談するよう書かれています。"}}]}

  • 楽天証券でこどもNISAを申し込んだ手順【画面付き・未成年口座ありなら約7分で完了】

    こどもNISAの申込受付が始まった2日後の2026年10月2日、楽天証券で子ども2人分のこどもNISA口座を申し込みました。 制度の要点とわが家の移行戦略を書いてから、ずっと待っていた手続きです。実際にやってみると、子ども名義の未成年口座をすでに持っていたので、手続きはあっけないほど短く終わりました。画面を開いてから完了画面まで、スクリーンショットの時刻で約7分です。 この記事では、実際の画面を使って申込の手順を公開します。やってみてつまずきそうになった点もあわせて書きます。 先に結論です。申込は親（登録親権者）の証券口座にログインして行う。子どもの口座にログインする必要はない 住民票は世帯全員記載・発行から6か月以内で、子どものマイナンバーと続柄の記載が必須。申込画面の案内と公式サイトの説明が食い違っているので注意 申込が終わると、子どもの口座に登録しているメールアドレスにも完了通知が届いた 申込の受付は今すぐでも、税務署の審査は2027年1月の制度開始以降。取引できるのはその後申込前のわが家の状況子ども 未成年口座 ジュニアNISA こどもNISA（申込前）上の子（3歳） 開設済み 開設済み 未開設下の子（0歳） 開設済み なし（制度終了後に誕生） 未開設2人とも、児童手当を積み立てるための楽天証券の未成年口座をすでに持っています（運用の記録は児童手当を全額S&P500に投資した実録に書いています）。 未成年口座を持っているかどうかで、申込の入口と必要書類が変わります。この記事は「未成年口座をすでに持っている場合」の手順です。楽天証券でこどもNISAを申し込む手順 手順1：親の口座のマイページから「未成年口座・こどもNISA口座の開設申込」へ 親の口座にログインし、マイページ下部の「ご家族・お友達関連サービス」にある「未成年口座・こどもNISA口座の開設申込」を押します。ここで迷ったのは、子どもの口座ではなく親の口座から申し込むという点です。子ども名義の口座なので、子どもの口座にログインするものだと思い込んでいました。 手順2：子どもごとに「こどもNISA口座開設申込」を押す 親が登録親権者になっている子どもの口座が一覧で表示されます。未成年口座が「開設完了」になっている子どもの行に、「こどもNISA口座開設申込」のボタンがあります。画面の上にあるとおり、未成年口座を持っていない場合は「未成年口座の開設申込」から、未成年口座とこどもNISA口座を同時に申し込みます。その場合はマイナンバー入りの住民票が必要です。 手順3：必要書類を確認して「こどもNISA口座を新規開設する」 こどもNISA口座の申込ページに進みます。ここに必要書類が書かれています。必要書類は次のとおりです（楽天証券の公式サイトの説明に基づきます）。項目 内容書類 世帯全員が記載された住民票の写し有効期限 発行から6か月以内記載事項 申込者と子どもの氏名・生年月日・続柄、子どものマイナンバーファイル形式 画像のみ（PDF不可）別居の場合 戸籍謄本（または戸籍全部事項証明書）と親権者の本人確認書類も必要ここは注意が必要です。 上の画面では、未成年口座を持っている場合の必要書類に「マイナンバーの記載は不要」と書かれています。ところが、楽天証券のこどもNISAの公式ページでは「お子様のマイナンバーや続柄の記載が必須」と案内されています。 住民票を取り直すことになると二度手間なので、最初から「マイナンバーと続柄の記載あり」で取っておくのが確実です。コンビニ交付でも、マイナンバーと続柄の記載を選べます。 また、こどもNISAを開設できるのは口座を開設する年の1月1日時点で17歳以下の子どもです。 手順4：住民票の画像をアップロードする 次に、住民票をアップロードする画面に進みます。 ここで1つつまずきました。アップロードできるのはJPGやPNGなどの画像ファイルだけで、PDFは受け付けてもらえませんでした。住民票をスキャナーやスマホのスキャンアプリでPDFにしていると、そのままでは使えません。最初から画像で保存しておくか、写真で撮っておくと手間が省けます。 手順5：申込書の内容を確認して「申込む」 最後に申込書の内容が表示されます。書類の名前は「非課税口座開設届出書 兼 資金の帰属に関する確認書 兼 18歳未満のNISA口座に係る運用管理者届出書 兼 運用管理者変更届出書」と長いですが、要点は2つです。親は子どもの代理として取引する（運用管理者になる） 子どものお金以外で取引しない（資金の帰属の確認）2つ目は大事です。こどもNISAで運用するのはあくまで子どものお金という前提で、親のお金を子どもの口座で運用することはできません。わが家は児童手当など、子どもの教育費として受け取ったお金を積み立てる予定なので、この点は問題ありません。 「申込む」を押せば完了です。 手順6：申込完了完了画面には、次のように書かれていました。こどもNISA口座のサービス開始は2027年1月 税務署の審査はサービス開始以降に始まる 審査が始まれば、取引ができるようになるつまり、今申し込んでも、取引できるのは2027年1月以降です。急ぐ必要はありませんが、年明けすぐに積立を始めたいなら、年内に済ませておくのが安心です。申込後：子どものメールアドレスにも完了通知が届いた 申込のあと、子どもの口座に登録しているメールアドレスにも申込完了の通知が届きました。 操作したのは親の口座ですが、口座の名義は子どもなので、子ども側にも連絡が行く仕組みのようです。子どもの口座のメールアドレスを親とは別にしている家庭では、そちらの受信箱も確認しておくとよいと思います。 一覧の画面に戻ると、上の子のこどもNISAが「手続き中」に変わっていました。下の子の分も、続けて同じ手順で申し込みました。2人目は住民票の画像が手元にあるので、さらに早く終わります。 【2026年10月7日追記】申込から5日で「確認完了」のメールが届いた 10月2日の申込から5日後の10月7日、楽天証券から「こどもNISA口座開設の申請内容の確認が完了しました」というメールが、2人分とも同じ日に届きました。 楽天証券側で、申込内容と住民票などの提出書類の確認が終わったという連絡です。メールには、税務署の審査は2027年1月から始まり、結果は1月以降に順次知らせると書かれていました。日付 できごと2026年10月2日 2人分を申込2026年10月7日 楽天証券から「申請内容の確認完了」メール（2人分）2027年1月以降 税務署の審査 → 結果の連絡 → 取引開始書類に不備があると、ここで差し戻しになるはずです。このメールが届けば、2027年1月まではひとまず待つだけになります。やってみて分かった注意点入口は親の口座。子どもの口座にログインして探す必要はない 住民票は子どものマイナンバーと続柄の記載ありで取る。申込画面には「不要」とあるが、公式サイトでは必須 住民票は「世帯全員」「6か月以内」、しかも画像ファイルで。家族の一部だけの住民票や古いものは使えず、PDFはアップロードできない 子どもの口座のメールアドレスにも通知が来る 審査と取引開始は2027年1月以降。申込が終わっても、すぐには買えない 未成年の間は金融機関を変更できない。申込前に、どの証券会社にするかは決めておく（制度の記事で詳しく書いています）これから楽天証券でこどもNISAを始める方は、まず親の総合口座が必要です。まだ持っていない場合は、先に親の口座を開設しておくと、こどもNISAの申込にそのまま進めます。 楽天証券の口座開設はこちら（公式サイト） まとめ楽天証券のこどもNISAは、親の口座のマイページから申し込む 未成年口座を持っていれば、住民票（世帯全員・6か月以内・子どものマイナンバーと続柄の記載あり）の画像を用意するだけ。PDFは不可 申込が終わると子どもの口座のメールアドレスにも完了通知が届く 税務署の審査と取引開始は2027年1月以降わが家はこのあと、子ども名義の特定口座にある資金を、少しずつこどもNISAへ移していく予定です。その実際の手順も、始まったら記録します。関連記事こどもNISAが2027年1月に始まる【制度の要点と、わが家の移行戦略】 児童手当を全額S&P500に投資した実録 楽天・SBI・マネックス証券を3社使った正直な感想よくある質問（FAQ） Q1. 楽天証券のこどもNISAは、親と子どものどちらの口座から申し込みますか？ 親（登録親権者）の口座から申し込みます。親の口座にログインし、マイページの「ご家族・お友達関連サービス」にある「未成年口座・こどもNISA口座の開設申込」から進みます。 Q2. こどもNISAの申込に、マイナンバー記載の住民票は必要ですか？ 楽天証券の公式サイトでは、世帯全員が記載された発行から6か月以内の住民票の写しで、子どものマイナンバーと続柄の記載が必須とされています。申込画面には「マイナンバーの記載は不要」と表示される場合がありますが、取り直しを避けるため、マイナンバーと続柄の記載ありで取るのが確実です。 Q3. 申し込んだらすぐに投資信託を買えますか？ 買えません。こどもNISA口座のサービス開始は2027年1月で、税務署の審査もその後に始まります。審査が始まると取引できるようになります。 Q4. 申込完了の連絡はどこに届きますか？ わが家の場合、申込を行った親の口座だけでなく、子どもの口座に登録しているメールアドレスにも申込完了の通知が届きました。 Q5. 住民票はPDFでアップロードできますか？ 楽天証券では、JPGやPNGなどの画像ファイルのみで、PDFはアップロードできませんでした。スキャンしてPDFにしている場合は、画像に変換するかスマホで撮影し直してください。 Q6. 未成年口座を持っていなくても申し込めますか？ 申し込めます。その場合は「未成年口座の開設申込」から、未成年口座とこどもNISA口座を同時に申し込みます。マイナンバー入りの住民票が必要です。{ "@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "mainEntity": [ {"@type": "Question", "name": "楽天証券のこどもNISAは、親と子どものどちらの口座から申し込みますか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "親（登録親権者）の口座から申し込みます。親の口座にログインし、マイページの「ご家族・お友達関連サービス」にある「未成年口座・こどもNISA口座の開設申込」から進みます。"}}, {"@type": "Question", "name": "こどもNISAの申込に、マイナンバー記載の住民票は必要ですか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "楽天証券の公式サイトでは、世帯全員が記載された発行から6か月以内の住民票の写しで、子どものマイナンバーと続柄の記載が必須とされています。申込画面には「マイナンバーの記載は不要」と表示される場合がありますが、取り直しを避けるため、マイナンバーと続柄の記載ありで取るのが確実です。"}}, {"@type": "Question", "name": "申し込んだらすぐに投資信託を買えますか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": 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  • マネックス証券とSBI証券を両方開設して分かった違い【どっちを残すか、使い分けの結論】

    「マネックス証券とSBI証券、どっちがいいの？」 私は楽天証券をメインにしつつ、マネックス証券とSBI証券の両方にも口座を持っています。ただ、2社の使われ方は対照的で、SBI証券は今も現役、マネックス証券はほとんど動かしていません。 この記事では、比較サイトのスペック表ではなく、実際に両方を開設した当事者として感じた違いと、そこから出した使い分けの結論をまとめます。 先に結論です。「楽天証券などで買えない銘柄を買いたい」ならSBI証券。取扱銘柄の広さが決め手でした 「個別株をじっくり分析したい」ならマネックス証券。分析ツールの評判で開設しました NISAの積立がメインの初心者は、どちらか1社で十分。2社とも持つ必要はありませんマネックス証券とSBI証券を開設した理由 私が証券口座を開いた順番は、楽天証券 → マネックス証券 → SBI証券です。2社はそれぞれ別の目的で開設しました。証券会社 開設のきっかけ 今の使い方マネックス証券 「銘柄分析ツールが優秀」と聞いて ほぼ使っていないSBI証券 ライザップ株を買いたかった（チョコザップの株主優待目当て） 楽天で買えない銘柄専用のサブ口座最初から2社を比べて選んだわけではありません。目的があって開いた口座は使い続け、評判だけで開いた口座は使わなくなった——これが両方を持ってみての一番の実感です。 3社全体の比較は楽天・SBI・マネックス証券を3社使った正直な感想にまとめています。この記事では、そこからマネックスとSBIの2社だけに絞って掘り下げます。マネックス証券とSBI証券の違い【比較表】 私の体験と、公式に公表されている一般的な特徴をまとめると次のとおりです。項目 マネックス証券 SBI証券取扱銘柄の広さ 〇 ◎（楽天で買えない銘柄も買えた）アプリの使いやすさ（私の感想） 〇 △（メインで使いたいとは思えなかった）銘柄分析ツール ◎（開設の決め手） 〇国内株の売買手数料 有料のプランあり 条件を満たせば無料米国株の為替手数料 かかる場面あり 無料の場面が多いIPO 抽選が完全平等 取扱件数が多い銀行連携 △ 〇（住信SBIネット銀行）配当金の見える化 〇 〇（受取済みのみ表示）私の使い方 ほぼ使っていない 現役のサブ口座※手数料・為替・クレカ積立の還元率などの条件は頻繁に変わります。口座開設前に必ず各社の公式サイトで最新の条件を確認してください（2026年9月時点の情報をもとにしています）。SBI証券を使って分かったこと 良かった点：楽天で買えない銘柄が買える SBI証券を開いた理由は、楽天証券で取り扱っていない銘柄を買うためでした。私の場合はライザップ（チョコザップの親会社）の株です（開設当時、楽天証券は札幌証券取引所の銘柄を扱っていませんでした）。 実際にSBI証券でライザップ株を200株買い、株主優待でチョコザップを半額で使えるようになりました。詳しくはRIZAP株主優待でチョコザップが1年半額になった記録に書いています。 なお、楽天証券は2026年9月20日から札幌・福岡証券取引所の銘柄の取扱いを始め、今はライザップ株も楽天証券で買えます。それでも「欲しい銘柄がメインの証券会社で買えない」という場面は、個別株を買い始めると意外と出てきます。取扱銘柄の広さは、サブ口座としてSBI証券を持つ十分な理由になりました。 住信SBIネット銀行と連携できるのも便利な点です。 気になった点：アプリが使いづらい 一方で、アプリや画面の使いづらさは最後まで慣れませんでした。メインにしたいとは思えず、今も「楽天で買えない銘柄を買うときだけ開く口座」です。 配当金の管理アプリでは受け取り済みの配当金しか確認できず、今後の受取予定が見えない点も、配当を楽しみにしている私には物足りませんでした。マネックス証券を使って分かったこと 良かった点：銘柄分析ツールの評判は本物 マネックス証券は「銘柄分析ツールが優秀」という評判を聞いて開設しました。実際に触ってみても、個別株を深く調べたい人向けの作り込みだと感じます。 また一般的な特徴として、IPOの抽選が完全平等（資金量が多い人ほど有利、という仕組みではない）であることや、外国株の取扱いの広さがよく挙げられます。 気になった点：使う場面がなかった ただ、私はほとんど使っていません。理由はシンプルで、NISAの積立と高配当株の購入は、楽天証券で十分こなせた 高配当株はリストを参考に買っており、分析ツールを使い込むほど個別に銘柄研究をしていないからです。ツールが優秀でも、自分の投資スタイルに必要な機能でなければ使わない。これはマネックス証券が悪いのではなく、私の開設理由が「評判」だけだったことが原因でした。 私の高配当株の買い方は高配当株50銘柄のうち17銘柄が含み損の全公開や増配で年間配当が3割増えた記録で紹介しています。どっちを選ぶ？タイプ別のおすすめ 両方を持ってみた結論として、選び方はこうなります。あなたのタイプ おすすめ欲しい個別株・優待株がメイン口座で買えない SBI証券手数料をとにかく抑えたい SBI証券個別株の分析に時間をかけたい マネックス証券IPOに少額で挑戦したい マネックス証券NISAで投資信託を積み立てるだけ どちらか1社で十分（使いやすさで選ぶ）大事なのは、「なぜその口座が必要か」が言える状態で開くことです。私のマネックス口座のように、目的が曖昧なまま開くと、ほぼ休眠口座になります。使わない口座は、あとで整理するときに手間がかかります（自分名義の口座がほかに残っていないか、ゆうちょで調べた話はゆうちょの現存照会をやってみたにまとめています）。 なお、NISA口座は1人1社しか開けません。2社とも開設するなら、どちらをNISA口座にするかは先に決めておく必要があります。NISAの基本はNISAの始め方（口座開設から積立設定まで）にまとめています。まとめマネックス証券とSBI証券を両方開設したが、使い続けているのはSBI証券だけ SBI証券は取扱銘柄の広さが強み。楽天で買えなかった株（私の場合はライザップ株）を買うために開いたサブ口座として現役 マネックス証券は分析ツールやIPOの平等抽選が強み。ただ個別分析をしない私には出番がなかった 目的があって開いた口座は残り、評判で開いた口座は使わなくなる 初心者は2社とも持つ必要はない。まず1社、足りない機能が出てきたら2社目を検討すれば十分よくある質問（FAQ） Q1. マネックス証券とSBI証券、初心者にはどっちがおすすめですか？ NISAで投資信託を積み立てるだけなら、どちらでも大きな差はありません。私の体感ではアプリの使いやすさはマネックス証券のほうが上でしたが、手数料や取扱銘柄の広さを重視するならSBI証券です。私自身はメインを楽天証券にしています。 Q2. マネックス証券とSBI証券の両方を開設してもいいですか？ 問題ありません。私も両方持っています。ただしNISA口座は1人1社しか開けないので、どちらでNISAを使うかは先に決めておきましょう。 Q3. SBI証券のデメリットは何ですか？ 私が感じた一番のデメリットはアプリの使いづらさです。配当金の管理でも、受け取り済みの金額しか確認できず、今後の受取予定が見えませんでした。 Q4. マネックス証券は何が強みですか？ 銘柄分析ツールの評判が高く、私もそれを理由に開設しました。一般的には、IPOの抽選が完全平等であることや外国株の取扱いの広さもよく挙げられます。個別株をじっくり分析したい人に向いています。 Q5. 手数料やクレカ積立の条件はどう比べればいいですか？ 手数料・為替手数料・クレカ積立の還元率は頻繁に改定されます。比較記事の数字は古くなっていることがあるため、開設前に必ず各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。関連記事楽天・SBI・マネックス証券を3社使った正直な感想 RIZAP株主優待でチョコザップが1年半額になった記録 NISAの始め方（口座開設から積立設定まで）{ "@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "mainEntity": [ {"@type": "Question", "name": "マネックス証券とSBI証券、初心者にはどっちがおすすめですか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "NISAで投資信託を積み立てるだけなら、どちらでも大きな差はありません。アプリの使いやすさはマネックス証券のほうが上と感じましたが、手数料や取扱銘柄の広さを重視するならSBI証券です。"}}, {"@type": "Question", "name": "マネックス証券とSBI証券の両方を開設してもいいですか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "問題ありません。ただしNISA口座は1人1社しか開けないので、どちらでNISAを使うかは先に決めておきましょう。"}}, {"@type": "Question", "name": "SBI証券のデメリットは何ですか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "一番のデメリットはアプリの使いづらさです。配当金の管理でも受け取り済みの金額しか確認できず、今後の受取予定が見えませんでした。"}}, {"@type": "Question", "name": "マネックス証券は何が強みですか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "銘柄分析ツールの評判が高いことです。一般的には、IPOの抽選が完全平等であることや外国株の取扱いの広さもよく挙げられます。"}}, {"@type": "Question", "name": "手数料やクレカ積立の条件はどう比べればいいですか？", "acceptedAnswer": {"@type": "Answer", "text": "手数料・為替手数料・クレカ積立の還元率は頻繁に改定されるため、開設前に必ず各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。"}} ] }

  • 世帯年収1,000万円台で子ども2人を東京で中学受験させたら家計は持つのか【100歳までの年次試算】

    「子ども2人を中学受験させたいけれど、うちの家計で本当に大丈夫なのか」 この問いに、感覚ではなく数字で答えたいと思いました。私自身が2人の子ども（3歳と0歳）を育てていて、いずれ直面する問題だからです。 そこで、自作のライフプランシミュレーターの計算ロジックを直接呼び出し、100歳までの資産推移を1年刻みで出しました。条件は「夫婦共働き・子ども2人を東京で中学受験させ、2人とも私立理系大学に進学」です。 結論から書くと、分かれ目はたった1つ、昇給するかどうかでした。そして最も危ないのは老後ではなく、47歳から55歳のあたりだという結果になりました。結論：3ケースのうち1つだけ、72歳で資産が尽きる 先に結果です。30代・二人以上世帯の金融資産の中央値311万円から出発した場合の到達点がこちらです。ケース 65歳時点 資産が尽きる年齢最悪（昇給ゼロ・インフレ2%・利回り2%） 2,181万円 72歳で枯渇平均（昇給あり・インフレ1%・利回り4%） 2億1,217万円 尽きない良い（昇給多め・インフレ0%・利回り5%） 3億859万円 尽きない同じ家族構成・同じ教育方針でも、前提の置き方で結末が正反対になります。そして3ケースを分けている最大の要因は、利回りでもインフレでもなく昇給でした。理由は後述します。前提：資産は「統計の中央値」から出発する 試算にあたって、出発点の資産は統計値を使いました。わが家の実際の数字をそのまま出しても、読む方の参考になりにくいからです。 使ったのは、金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」です。二人以上世帯・世帯主30歳代の金融資産保有額は次のとおりでした（金融資産を保有していない世帯を含む集計）。年代 平均値 中央値20歳代 525万円 125万円30歳代 1,096万円 311万円40歳代 1,486万円 500万円50歳代 1,908万円 700万円60歳代 2,683万円 1,400万円平均値と中央値が3.5倍も開いているのは、一部の資産家が平均を押し上げているからです。実感に近いのは中央値の311万円のほうなので、こちらをメインケースにしました（平均1,096万円で始めた場合は後半で触れます）。 その他の前提はこうです。項目 設定夫婦の年齢 35歳・31歳（ともに会社員）世帯の手取り年収 890万円（額面で1,100万円台）子ども 3歳と0歳の2人生活費 年445〜505万円（住居費込み・教育費は別）積立投資 月13万円住まい 賃貸（住宅ローンなし）夫婦ともに65歳まで働き、65歳から世帯で月22万円の年金を受け取る想定です。退職金と児童手当は計算に入れていません（どちらもプラス方向に効きます）。なお、わが家が資産形成をどう組み立ててきたかは金融資産2,000万円までのロードマップに書いています。教育費はいくらかかるのか：2人で3,838万円 中学受験を前提にすると、教育費はこうなりました。進路 1人あたり 2人合計中学から私立＋私立理系大学（自宅通学） 1,919万円 3,838万円中学から私立＋私立理系大学（下宿） 2,280万円 4,560万円教育費のベースは文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」の学習費総額（塾・習い事代込み）と、日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」の大学費用です。 ただし、この平均値には東京の中学受験塾の実費が収まりきりません。都内の大手進学塾は小4〜小6の3年間で250〜300万円というのが相場です。そこで試算では、1人あたり280万円を小4〜小6に上乗せしました。子どもが2人いると、この塾代が夫41歳から46歳まで6年連続で発生します。 教育費のピークは53歳・年455万円 最も重いのは、夫53歳の年でした。上の子（21歳）が私立理系大学の4年生 下の子（18歳）が私立理系大学に入学（入学金が乗る）この年だけで年455万円。2人とも下宿するなら636万円です。世帯手取りが890万円のとき、教育費だけで年収の半分が消える計算になります。3つのケースの中身最悪 平均 良い運用利回り 2% 4% 5%インフレ率 2% 1% 0%世帯の昇給率 0% 年約2% 年約2.8%家賃 15万円 12万円 10万円大学 2人とも下宿 自宅通学 自宅通学最悪ケースは「30年間まったく昇給せず、物価だけが上がり、運用も振るわず、2人とも下宿する」という、悪い条件を全部重ねたものです。良いケースはその逆。現実の着地は平均ケースの周辺だと考えるのが自然でしょう。年次推移：100歳までの資産と世帯手取り 中央値311万円から出発した場合の推移です。金額はすべて万円。夫 妻 世帯手取り（最悪／平均／良い） 最悪 平均 良い35歳 31歳 890／890／890 680 718 74340歳 36歳 890／984／1,020 2,307 2,950 3,30543歳 39歳 890／1,045／1,107 2,814 4,181 4,91746歳 42歳 890／1,110／1,201 2,879 5,279 6,55450歳 46歳 890／1,204／1,339 2,639 7,060 9,33453歳 49歳 890／1,280／1,454 1,882 8,568 11,83055歳 51歳 890／1,333／1,535 1,703 10,079 14,12860歳 56歳 890／1,477／1,760 2,073 15,238 21,76665歳 61歳 724／1,229／1,381 2,181 21,217 30,85970歳 66歳 264／264／264 600 24,732 36,95072歳 68歳 264／264／264 枯渇 – –80歳 76歳 264／264／264 ▲6,226 27,635 45,635100歳 96歳 264／264／264 ▲32,107 41,444 84,928最悪ケースの「▲」は、取り崩す資産がなくなった後の不足額です。実際には生活費を削るか働き続けることになるので、そのまま借金になるわけではありません。何年分の生活費が足りないかを可視化した数字として見てください。最悪ケースはなぜ72歳で尽きるのか 原因は老後ではなく、現役時代の後半にあります。年間収支（収入－生活費－教育費－塾代）の推移を見ると、それがはっきり出ます。夫の年齢 年間収支40歳 ＋277万円43歳 ＋132万円44歳 ＋1万円46歳 ▲24万円50歳 ▲270万円53歳 ▲467万円56歳 ▲149万円44歳で収支がゼロになり、そこから12年間ずっと赤字が続きます。手取りが890万円に固定されたまま、インフレで生活費だけが膨らみ、そこへ中学受験塾 → 私立中高 → 私立理系大学×2人＋下宿が順番に乗ってくるからです。 この間に資産は2,879万円（46歳）から1,703万円（55歳）まで削られます。その後いったん回復するものの、年金264万円では老後の生活費を賄えず、70代前半で底をつきます。 つまりこのケースが破綻する本当の原因は、老後資金の不足ではなく、40代後半から50代前半にかけて資産を取り崩してしまい、複利が効く期間を失ったことにあります。分かれ目は「昇給」だった 最悪ケースと平均ケースの違いは、利回り2ポイント・インフレ1ポイント・下宿の有無と複数ありますが、最も効いているのは昇給です。 平均ケースでは、世帯手取りが890万円から53歳時点で1,280万円まで伸びます。教育費のピークと、収入のピークが重なるのです。だから455万円の教育費が来ても年263万円の黒字を維持できます。 一方、昇給ゼロだと収入は890万円のまま。同じ年に467万円の赤字になります。その差は年730万円です。 利回りを2%から4%に上げても、この差は埋まりません。40代後半の資産は3,000万円前後なので、2ポイントの差は年60万円程度にしかならないからです。この時期の家計を支えるのは、運用益ではなく給与だと、数字がはっきり示しています。出発点が平均1,096万円なら、結果は変わるか ほとんど変わりませんでした。中央値311万円スタート 平均1,096万円スタート最悪ケースの枯渇 72歳 74歳平均ケースの65歳時点 2億1,217万円 2億3,391万円出発点で785万円の差があっても、枯渇はたった2年しか延びません。 これは重要な発見だと思います。「今いくら持っているか」より、「毎年いくら増やせるか」のほうが圧倒的に効くということです。785万円の差は、昇給ありとなしの差（年730万円）のわずか1年分でしかありません。 同じことは積立額にも言えます。今ある資産を気にするより、収入を伸ばすか支出を抑えるかして、毎年の余剰を作るほうが結果を大きく動かします。まだ積立を始めていない方は、NISAの始め方から着手するのが一番早いはずです。固定費の削り方は楽天経済圏の見直し記録にまとめています。この結果を受けて、私が考えたこと 1. 40代前半に、もう一度試算する 今の時点で何かを変える必要はないと思いました。リスクゾーンは47歳から55歳で、まだ10年以上先です。その頃には、塾代が実際にいくらかかったか 大学が自宅通学か下宿か そのとき昇給がどこまで進んでいるかこの3つが見えています。40代前半に実額で引き直すのが、いま決められる唯一の具体策だと考えました。 2. 「中学受験をするか」は家計だけでは決まらない 平均ケースなら教育費3,838万円を吸収できます。つまり家計は中学受験の可否を決める要因にならない、というのがこの試算の答えです。 判断材料になるのは、子ども本人の希望や通学時間、家族の時間の使い方といった、お金以外の要素でしょう。少なくとも「お金がないから諦める」という判断を、この条件で下す必要はなさそうです。 3. 教育資金は使う時期から逆算して置き場所を決める 教育費のピークが53歳と分かっているなら、そこから逆算できます。わが家は子どもの教育資金を投資で準備していますが、使う時期が2〜3年先に見えてきたら段階的に現金化する方針です。直前の暴落だけは避けたいからです。 この考え方は学資保険ではなくNISAを選んだ理由に書いたとおりで、2027年1月に始まるこどもNISAも同じ枠組みで使うつもりです。児童手当の運用については児童手当を全額S&P500に入れている話にまとめています。この試算の限界 鵜呑みにしないでいただきたい点が4つあります。配当・分配金の課税を計算していません。 投資資産の全額に単一の利回りを掛け、取り崩しもNISA前提で非課税として扱っています。特定口座の高配当株の比率が高い場合、実質利回りは表示より0.5ポイントほど低く見るべきです 退職金・児童手当・iDeCoを入れていません。 いずれもプラス方向なので、実際はこの試算より有利になります（私がiDeCoを使っていない理由はこちら） 塾代は1人280万円の想定です。志望校や通う年数で大きく変わります 昇給率・利回り・インフレ率が毎年一定という仮定です。現実には上下しますそれでも、「どの変数が結果を最も動かすか」を知る目的には十分だと考えています。今回で言えば、それが昇給だったという話です。 同じ条件をライフプランシミュレーターで試せます。ご自身の数字を入れると結論が変わるかもしれません。入力はブラウザ内で完結し、外部に送信されません。使い方は公開時の記事にまとめています。まとめ子ども2人を中学から私立＋私立理系大学に進ませると、教育費は2人で3,838万円（下宿なら4,560万円） ピークは53歳・年455万円。世帯手取りの半分が教育費に消える 30代の金融資産の中央値311万円から出発しても、昇給があれば家計は持つ 昇給ゼロ・インフレ2%だと72歳で資産が尽きる。原因は老後ではなく、44歳から始まる12年間の赤字 出発点が中央値311万円か平均1,096万円かの差は、枯渇時期を2年延ばすだけ。今の残高より、毎年の余剰のほうが効く 具体策は「40代前半に実額で引き直す」こと「教育費が心配だから中学受験は無理」と感じている方は、一度自分の数字で確かめてみてください。感覚より、案外いけるかもしれません。少なくとも私は、この試算をやってみて、漠然とした不安が「47歳から55歳に注意すればいい」という具体的な課題に変わりました。よくある質問（FAQ） Q1. 世帯年収1,000万円台なら、中学受験は問題なくできますか？ この試算の条件（夫婦とも65歳まで働き、昇給があり、住宅ローンなし）であれば、教育費3,838万円は吸収できました。ただし住宅ローンがある場合や、片働きの場合は結果が変わります。特に40代後半から50代前半の収支が重要なので、その時期に赤字が続かないかを確認してください。 Q2. 教育費のピークはいつ来ますか？ この試算では夫53歳（上の子が大学4年、下の子が大学1年）で、年455万円でした。2人とも下宿する場合は636万円です。子ども2人の年齢差が3歳だと大学期間が重なるため、ピークが高くなります。年齢差が5歳以上あると、ピークは低く長くなります。 Q3. 東京の中学受験の塾代はいくら見ておけばいいですか？ この試算では1人280万円（小4〜小6の3年間）としました。都内の大手進学塾は年間100万円前後で、6年生は講習や志望校対策が増えるためさらに上がります。文部科学省の学習費調査の平均値には収まらないので、別枠で見積もることをおすすめします。 Q4. 資産が尽きるかどうかを最も左右するのは何ですか？ 昇給です。この試算では、昇給ゼロと昇給ありで53歳時点の年間収支が730万円変わりました。運用利回りを2ポイント上げても、40代の資産規模では年60万円程度の差にしかなりません。現役時代の家計を支えるのは運用益ではなく給与だという結果でした。 Q5. 今の貯蓄が少なくても間に合いますか？ 出発点を中央値311万円から平均1,096万円に変えても、最悪ケースの枯渇時期は72歳から74歳に延びただけでした。785万円の差より、毎年いくら積み上げられるかのほうが結果を大きく動かします。今の残高が少ないことを理由に諦める必要はありません。 Q6. この試算に退職金や児童手当は入っていますか？ 入っていません。どちらもプラス方向に効くため、実際の家計はこの試算より有利になります。退職金の目安は退職金シミュレーターで試算できます。 Q7. 老後の生活費はどう設定していますか？ 現役時代の生活費の80%としました。年金は世帯で月22万円（年264万円）、65歳から受給する前提です。最悪ケースではインフレで生活費が膨らむため、この年金額では足りず、資産の取り崩しが続く結果になりました。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"世帯年収1,000万円台なら、中学受験は問題なくできますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"この試算の条件（夫婦とも65歳まで働き、昇給があり、住宅ローンなし）であれば、教育費3,838万円は吸収できました。ただし住宅ローンがある場合や片働きの場合は結果が変わります。特に40代後半から50代前半の収支が重要なので、その時期に赤字が続かないかを確認してください。"}},{"@type":"Question","name":"教育費のピークはいつ来ますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"この試算では夫53歳（上の子が大学4年、下の子が大学1年）で、年455万円でした。2人とも下宿する場合は636万円です。子ども2人の年齢差が3歳だと大学期間が重なるためピークが高くなります。年齢差が5歳以上あるとピークは低く長くなります。"}},{"@type":"Question","name":"東京の中学受験の塾代はいくら見ておけばいいですか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"この試算では1人280万円（小4〜小6の3年間）としました。都内の大手進学塾は年間100万円前後で、6年生は講習や志望校対策が増えるためさらに上がります。文部科学省の学習費調査の平均値には収まらないので、別枠で見積もることをおすすめします。"}},{"@type":"Question","name":"資産が尽きるかどうかを最も左右するのは何ですか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"昇給です。この試算では、昇給ゼロと昇給ありで53歳時点の年間収支が730万円変わりました。運用利回りを2ポイント上げても、40代の資産規模では年60万円程度の差にしかなりません。現役時代の家計を支えるのは運用益ではなく給与だという結果でした。"}},{"@type":"Question","name":"今の貯蓄が少なくても間に合いますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"出発点を中央値311万円から平均1,096万円に変えても、最悪ケースの枯渇時期は72歳から74歳に延びただけでした。785万円の差より、毎年いくら積み上げられるかのほうが結果を大きく動かします。今の残高が少ないことを理由に諦める必要はありません。"}},{"@type":"Question","name":"この試算に退職金や児童手当は入っていますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"入っていません。どちらもプラス方向に効くため、実際の家計はこの試算より有利になります。退職金の目安は退職金シミュレーターで試算できます。"}},{"@type":"Question","name":"老後の生活費はどう設定していますか？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"現役時代の生活費の80%としました。年金は世帯で月22万円（年264万円）、65歳から受給する前提です。最悪ケースではインフレで生活費が膨らむため、この年金額では足りず、資産の取り崩しが続く結果になりました。"}}]}関連記事・ツールライフプランシミュレーター（無料・登録不要）を公開しました 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