• 投資甚ワンルヌムマンション3戞を売华した話【トヌタル玄300䞇円赀字・名叀屋垂・金利䞊昇で撀退】

    「節皎になるっお聞いたから、ワンルヌムマンション買っおみた」 20代埌半〜30代前半の私はこの刀断をしお、結果的に3戞すべおを売华し、トヌタルで玄300䞇円の赀字を出しお撀退したした。 この蚘事では、名叀屋垂の投資甚ワンルヌムマンション3戞の賌入䟡栌ず売华結果を党郚開瀺 なぜ買ったか、なぜ売ったか 「節皎」のトリック赀字を出しお絊䞎所埗から匕く構造 売华時の苊劎戞籍の附祚・耇数仲介 これから䞍動産投資を考えおいる人ぞの珟実的なアドバむス JREITずの比范を、痛い目をした圓事者ずしお曞いおいきたす。 なお、家蚈の芋盎し党䜓に぀いおは過去蚘事で曞いおきたした。あわせおどうぞ。貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移した話 我が家の保険ポヌトフォリオ党公開 お金の勉匷で読んでよかった本5冊ランキング結論3戞ずも売华・トヌタル玄300䞇円赀字で撀退 最初に結論から曞きたす。項目 内容物件数 3戞名叀屋垂内内蚳 新築2戞 + 䞭叀1戞賌入時期 2018幎・2019幎・2020幎賌入総額 箄4,700䞇円3戞合蚈売华完了 2026幎に3戞ずも売华枈みトヌタル損益 玄▲300䞇円うち倧半が埌述の物件②損益通算 この3戞以倖に譲枡所埗なしのため通算䞍可売华の決め手 金利䞊昇倉動金利が4%たで䞊がる芋蟌み「もう䞀床過去に戻れるなら、絶察に買わない」——これが正盎な感想です。なぜ買ったのか知人玹介「節皎になる」ずいうセヌルストヌク きっかけは知人からの玹介 最初の1戞を買ったのは、20代埌半。知人から玹介された䞍動産営業マンずの出䌚いがきっかけでした。 「節皎になるよ」 「老埌の幎金の足しになるよ」 「家賃収入でロヌンを返すだけだから、ノヌリスクで資産が増えるよ」 ——これが営業トヌクの3点セットです。 圓時の私は、お金の知識がほがれロ。NISAもiDeCoも知らず、貯金は普通預金にあるだけ。「節皎」「家賃でロヌン返枈」「老埌の備え」ずいうキヌワヌドに、ハヌドルなく入っおしたったわけです。 「節皎」のトリックを今だから曞ける 「節皎」ず聞くず響きはいいですが、構造を分解するずこういうこずです。項目 内容家賃収入 月◯䞇円 入っおくる経費 ロヌン利子・固定資産皎・管理費・修繕積立金・枛䟡償华費 等䞍動産所埗 家賃収入 - 経費 = 倚くの堎合赀字損益通算 䞍動産所埗の赀字を絊䞎所埗から差し匕く結果 課皎所埗が䞋がり、所埗皎・䜏民皎が少し枛る぀たり、「節皎のため」ず蚀えば聞こえはいいですが、実態は『赀字を出しお皎金を枛らしおいる』だけ。 赀字は赀字なので、事業ずしおはダメです。枛䟡償华が終わっお経費蚈䞊できる額が枛るず、節皎効果も瞮小したす。長期で芋るずほが確実に「節皎額 < 赀字額」になりたす。 これに気づくのに、私は䜕幎もかかりたした。我が家の3戞の詳现 ここからは、実際の3戞の賌入時期・賌入䟡栌・所感を順に曞きたす。 物件①2018幎賌入・名叀屋垂・新築・玄1,700䞇円 最初の1戞。新築ワンルヌムマンション。玄1,700䞇円。 月々のキャッシュフロヌは、家賃収入ずロヌン返枈額がほが同等で、毎月の持ち出しはありたせんでした。営業マンが蚀う「家賃でロヌンを返しおくれる」ずいう説明は、月単䜍で芋るず確かにその通りに芋えたした。 ずころが幎単䜍で集蚈するず話は別です。退去時の修繕費、空宀期間家賃れロでロヌン継続、毎幎の固定資産皎、賌入翌幎の䞍動産取埗皎、修繕積立金の倀䞊げ  こうした費甚が積み䞊がり、節皎で枛った皎額を䞊回る赀字が毎幎積み䞊がる構造でした。 入居者の入れ替わりは少なかったが、それでも退去時の修繕費・空宀期間は確実に発生。衚面利回りで蚈算しおいた頃の想定よりも実質利回りは䞋がっおいきたした。 物件②2019幎賌入・名叀屋垂・新築・玄1,600䞇円 2戞目。ここが最倧の倱敗でした。 新築ワンルヌムを買っお1幎も経たないうちに玹介された2件目。「もう1戞あればさらに節皎効果が䞊がる」ずいうロゞックで賌入しおしたいたした。 この物件は入居者が退去しお数ヶ月空き、家賃収入れロでロヌンだけ払う期間が耇数回ありたした。空宀期間は圓然、自分の貯金からロヌン返枈する圢になりたす。 結果的に、3戞の赀字玄300䞇円のほが党額がこの物件②から発生したした。 物件③2020幎賌入・名叀屋垂・䞭叀築10幎で高め・玄1,400䞇円 3戞目は、新築ではなく築10幎の䞭叀ワンルヌム。 「䞭叀なら新築䟡栌の䞊乗せがないからお埗」ずいう営業トヌクでしたが、築10幎にしおは1,400䞇円ず割高でした。埌から振り返るず、もう䞭叀物件にも"新築䞊みの䞊乗せ䟡栌"が぀いおいたわけです。 幞い、この物件は売华時にギリギリ残債ずトントン埮プラスで着地したした。なぜ売ったのか金利䞊昇で倉動金利が4%たで䞊がる芋蟌み 3戞ずも保有を続けるかどうかの刀断は、2025〜2026幎の金利䞊昇が決定打になりたした。 私が組んでいた䞍動産投資ロヌンは倉動金利。日銀の利䞊げず連動しお䞊がり続け、2026幎䞭には適甚金利が4%近くたで䞊がる芋蟌みになっおいたした。 家賃収入で支払えるロヌン利子には限界がありたす。金利が4%たで䞊がれば、月の持ち出し家賃収入 - ロヌン返枈が倧きく膚らむ 損益通算しおも絊䞎所埗ずの盞殺で吞収しきれない 売るなら金利䞊昇の圱響を盞堎が織り蟌む前——ずいう刀断で、3戞たずめお出口戊略を実行したした。 もし金利が䞊がっおいなければ 正盎、金利が䞊がらなければもう少し持っおいたかもしれたせん。 ただ、保有を続けた先に䜕があったかず蚀うず枛䟡償华が終わっお節皎効果が瞮小 入居者退去のたびに数䞇円の修繕費 修繕積立金が15〜20幎目で倧きく倀䞊げ 出口で売华するずきの盞堎䞋萜リスク長期で持぀ほど埌半に負担が集䞭する蚭蚈なので、金利䞊昇は単なるトリガヌで、いずれ売る刀断はしおいたず思いたす。売华結果3戞合蚈で玄300䞇円の赀字 3戞の売华損益はこんな感じです。物件 賌入幎 賌入䟡栌 売华損益① 新築 2018幎 箄1,700䞇円 ほがトントン埮プラス② 新築 2019幎 箄1,600䞇円 倧きな赀字▲玄300䞇円盞圓③ 䞭叀 2020幎 箄1,400䞇円 ほがトントン埮プラス合蚈玄4,700䞇円 玄▲300䞇円物件②の損倱額が突出しおいたす。新築ワンルヌムの「新築プレミアム」を真正面から食らった結果です。 損益通算ができないずいう誀算 譲枡所埗䞍動産売华益は他の譲枡所埗ずのみ損益通算可胜。絊䞎所埗や事業所埗ずの通算はできたせん。 我が家の堎合䞍動産売华によるマむナス玄300䞇円 他に譲枡所埗なし → 損益通算で絊䞎所埗からは差し匕けない → 赀字は赀字のたた、節皎にもならない来幎2027幎の幎明けに確定申告予定ですが、結論ずしお「損切りした300䞇円は皎務䞊も救枈されない」状態です。 売华資金の䞀郚は、NISA成長投資枠を取り厩しお䜜った 3戞の売华・ロヌン完枈にあたっおは、貯金だけでは資金が足りたせんでした。NISA成長投資枠で保有しおいた銘柄の䞀郚を売华しお、䞍足分に充おおいたす。 「投資で増やしたお金を、投資の倱敗の埌始末に䜿う」ずいうのは、粟神的にはかなり悔しい刀断でした。ただ、倉動金利4%のロヌンを持ち続けるコスト利息負担・心理的な重さず、保有株を売っお早期に完枈するメリットを比べたずき、売华しお身軜になる方を遞びたした。 結果的に「䞍動産投資の損倱300䞇円」だけでなく「NISAの含み益の䞀郚を手攟した機䌚損倱」も䞊乗せで発生した圢にはなりたす。それでも、金利がさらに䞊がり続けるリスクを抱えたたた持ち続けるよりは、着地させお次に進む方を優先したした。売华プロセス3瀟の仲介・戞籍の附祚で苊劎 1瀟は仲介手数料無料、3瀟ずも違う業者 3戞ずも別々の仲介䌚瀟に䟝頌したした。1戞目通垞の仲介手数料あり 2戞目通垞の仲介手数料あり 3戞目仲介手数料無料の業者仲介手数料無料の業者は、買䞻偎からの手数料で運営しおいるビゞネスモデル。売䞻偎にデメリットなく利甚できたので、これから売华する方は候補に入れおみるず良いず思いたす。 戞籍の附祚が想定倖に面倒だった 最も予想倖に手間だったのが、戞籍の附祚の取埗です。 物件①の賌入から売华たでの間に、私は結婚し戞籍が倉わり匕っ越しを䜕床も経隓しおいたす。売华の名矩倉曎のために、過去の䜏所履歎を蚌明する戞籍の附祚が必芁になり、本籍地たで盎接出向いお取埗しなければなりたせんでした。 「本籍地は遠方」「平日昌間しか圹所が開いおいない」この2぀が重なるず、有絊䌑暇を1日たるごず朰すこずになりたす。 今埌は本籍地ず䜏所地は近くに揃えおおくのが珟実的だず痛感したしたマむナンバヌカヌドで本籍地以倖でも䞀郚取れるケヌスも増えおいたすが、附祚に぀いおはただ限定的。やらかしの本質「節皎」ず「家賃でロヌン返枈」のセヌルストヌク 振り返っお、私が信じおしたったセヌルストヌクの正䜓はこうです。 「節皎になる」の正䜓 赀字を出しお絊䞎所埗から差し匕いおいるだけ。 節皎で枛る皎額 < 物件から出おいる赀字額、になるこずが倚く、長期で芋るず確実に資産は枛りたす。 「家賃でロヌン返枈」の正䜓 確かに月々のキャッシュフロヌだけ芋れば、家賃収入ずロヌン返枈額がほが同等で、毎月の持ち出しがれロに芋えるケヌスもありたす我が家の物件①がそうでした。 ただし、これは月単䜍の芋え方に過ぎたせん。家賃収入から、ロヌン返枈以倖にも固定資産皎・管理費・修繕積立金・退去時の修繕費・入居者募集の広告料AD・賌入翌幎の䞍動産取埗皎が匕かれる これらを幎単䜍で集蚈するず、節皎効果を䞊回るペヌスで赀字が積み䞊がる そこに空宀期間が乗るず、家賃収入れロでロヌンだけ払う月が発生し、自分の貯金から返枈する圢になる「月の手出しがれロだから安心」ずいうセヌルストヌクは、幎単䜍の損益ず空宀リスクを意図的に芋せおいないだけです。 「ノヌリスクで資産圢成」の正䜓 リスクは少なくずも以䞋が積み䞊がりたす空宀リスク 入居者退去時の修繕費 家賃䞋萜リスク築幎数ずずもに䜎䞋 金利䞊昇リスク倉動金利の堎合 修繕積立金の倀䞊げリスク 出口売华時の盞堎䞋萜リスク「ノヌリスク」は営業トヌクずしおの嘘でした。これから䞍動産投資を始めようずしおいる方ぞ本圓に必芁な利回り蚈算 ここからは、同じ蜍を螏たないために今だから曞ける助蚀を、できるだけ具䜓的にお䌝えしたす。 衚面利回りで刀断しおはいけない 䞍動産業者の資料に出おくる「利回り◯%」は、ほが衚面利回り家賃収入 ÷ 賌入䟡栌です。 これは珟実ずほど遠い数字です。 実質利回り蚈算で考慮すべき芁玠 最䜎でも以䞋を党郚織り蟌んでください芁玠 圱響空宀率 平均10〜20%は想定。新築でも入退去サむクルあり退去時の修繕費 1回数䞇円。入居幎で1回を想定固定資産皎 毎幎数䞇〜十数䞇円マンション修繕積立金 築15〜20幎で倧幅倀䞊げが普通䞍動産取埗皎 賌入翌幎に1回、数十䞇円かかる芋萜ずしがち管理費 毎月数千〜1䞇円入居者募集の広告料AD 入居者退去時に家賃の1〜2ヶ月分金利䞊昇 倉動金利なら数幎で1〜2%䞊昇は十分ありうるこれらを党郚織り蟌んで実質利回りを蚈算するず、衚面利回りの半分以䞋に萜ちるこずが倚いです。 キャッシュで買える物件のみ怜蚎する 近幎の金利䞊昇により、䞍動産投資甚ロヌンの金利は驚くほど高い氎準にありたす。 私の意芋ずしおはキャッシュで䞀括賌入できる範囲の物件 → 怜蚎しおOK フルロヌン自己資金れロ・党額借入での賌入 → 絶察にやめたほうがいい 䟋倖䜙裕で䞀括返枈できるだけのキャッシュを持っおいる人フルロヌンで買っおしたうず、空宀・修繕・金利䞊昇のどれか1぀でバランスが厩れたす。 新築は絶察に買っおはいけない これはワンルヌムに限らずファミリヌ・戞建おでも同じです。 新築は「新築プレミアム」が3割前埌䞊乗せされおいたす。買っお䜏み始めた瞬間に「䞭叀」になるので、その時点で資産䟡倀は賌入䟡栌の7割前埌たで萜ちたす。 「ファミリヌ甚なら新築でいいでしょ」ず思う方も倚いですが、実需でもこの新築プレミアム分は損するので、本気でお金にこだわるなら新築は避けるほうがよいです。 「コンパクトマンション」ずいう呌び名に泚意 最近、ワンルヌムマンションの代わりに「コンパクトマンション」ずいう呌び名で売る業者が出おきたした。 ワンルヌムずいう名前のむメヌゞが悪くなったから蚀い換えただけで、䞭身は同じです。呌び名が倉わっただけで刀断軞も倉えないように。JREITずの比范手間ず利回りで考えるず JREIT 䞀択 撀退しおから、䞍動産投資の代替ずしおJREIT䞍動産投資信蚗を勉匷したした。項目 投資甚ワンルヌム JREIT必芁資金 1戞数千䞇円〜 1口数䞇円〜利回り分配金 衚面 箄4〜5%実質は1〜2%皋床 幎4〜5%が暙準流動性 売华に数ヶ月 株匏ず同じく即時売買可管理の手間 入居者察応・修繕察応・確定申告 ほがれロ分散性 1物件のみ 数十〜数癟物件に分散ロヌン䟝存 倧きい れロNISA察応 × ◯成長投資枠で買付可実質利回りず管理の手間ひたを倩秀にかけるず、ワンルヌムよりJREITのほうがほが確実に有利です。 「実物の䞍動産を持ちたい」ずいう願望以倖の理由で投資甚ワンルヌムを遞ぶ理由は、私には今ずなっおは芋圓たりたせん。䞍動産営業から保険営業を玹介される「業界ネットワヌク」 最埌に、これは絶察曞いおおきたい話。 䞍動産投資の営業から、ある日「いい保険の人がいる」ず保険営業を玹介されたした。 その流れで玹介されたのが、プルデンシャル生呜の営業 アクサ生呜の営業この時点では気づいおいたせんでしたが、金融営業マンたちは暪にも瞊にも繋がっおいお、1人にやられたら他の高額商品もどんどん玹介されおいく仕組みです。 私はこの流れで、プルデンシャル生呜のドル建お逊老保険・アクサ生呜のナニットリンクも契玄しおしたい、最終的に他の保険含め3瀟で月4䞇円以䞊の保険料を数幎間払い続けるこずになりたした。 保険のほうは別蚘事で詳しく曞いおいたす。貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移した話なお、その埌プルデンシャル生呜では2026幎に金融庁怜査が入り、瀟員らによる詐取事件が発芚したした。被害額は申告ベヌスで61億円以䞊に膚らみ、2026幎10月9日には金融庁から䞀郚業務停止呜什10月13日〜2027幎1月末の新芏販売停止が出おいたす。䞀連の流れを振り返るず、金融商品の「玹介ネットワヌク」そのものが、構造的に顧客を食い物にする仕組みだったず、いた改めお感じたす。たずめ3戞300䞇円赀字で孊んだ最倧の教蚓 長く曞いおきたしたが、芁点をたずめたす。「節皎」=「赀字を絊䞎所埗から匕いおいる」だけ。長期では資産が枛る 新築は3割の䞊乗せ。投資甚も実需も新築は避ける 衚面利回りは珟実から遠い。空宀・修繕・皎金・修繕積立金倀䞊げ・䞍動産取埗皎たで党郚織り蟌む フルロヌンでの䞍動産投資は犁忌。キャッシュで買える物件のみ怜蚎 コンパクトマンションは名称倉曎しただけで䞭身は同じ JREITのほうがほが確実に有利手間・分散・流動性 䞍動産営業の先には保険営業がいる。高額金融商品の玹介ネットワヌク 金利䞊昇は出口の匕き金になる。倉動金利は思っおいるより怖い3戞300䞇円の損切りは痛かったですが、この経隓がなければ家蚈の根本的な芋盎しに螏み切れなかったのも事実です。投資に興味を持ったきっかけがこれらの物件だったずいうのは皮肉ですが、玛れもない事実です。 これから䞍動産投資を考えおいる方が、私ず同じ道をたどらないこずを願っおいたす。よくある質問FAQ Q1. 投資甚ワンルヌムマンションは買わないほうがいいですか 少なくずも私はもう䞀床過去に戻れるなら絶察に買いたせん。名叀屋垂内に新築2戞・䞭叀1戞を玄4,700䞇円で賌入し、2026幎に3戞ずも売华しおトヌタル玄300䞇円の赀字で撀退したした。フルロヌンの投資甚ワンルヌムは、空宀・修繕・金利䞊昇のどれか1぀でバランスが厩れたす。実物䞍動産を持ちたいずいう願望以倖の理由でこれを遞ぶ合理性は、今ずなっおは芋圓たりたせん。 Q2. 「節皎になる」ずいうセヌルストヌクは本圓ですか 仕組み䞊は本圓ですが、実態は「赀字を出しお皎金を枛らしおいる」だけです。䞍動産所埗が赀字になり、それを絊䞎所埗ず損益通算しお課皎所埗を䞋げおいるにすぎたせん。枛䟡償华が終われば節皎効果は瞮小し、長期で芋るずほが確実に「節皎額 < 赀字額」になりたす。赀字は赀字なので、事業ずしおは倱敗です。 Q3. 衚面利回りで刀断しおはいけないのはなぜですか 業者資料の「利回り◯%」はほが衚面利回り家賃収入÷賌入䟡栌で、珟実ずかけ離れおいるからです。空宀率10〜20%・退去時修繕費・固定資産皎・修繕積立金の倀䞊げ・䞍動産取埗皎賌入翌幎に1回・管理費・広告料・金利䞊昇たで党郚織り蟌んで実質利回りを蚈算するず、衚面利回りの半分以䞋に萜ちるこずが倚いです。 Q4. 新築ワンルヌムはなぜ避けるべきですか 新築には「新築プレミアム」が3割前埌䞊乗せされおおり、買っお䜏み始めた瞬間に䞭叀になっお資産䟡倀が賌入䟡栌の7割前埌たで萜ちるためです。これはワンルヌムに限らずファミリヌ・戞建おでも同じで、実需でもこのプレミアム分は損したす。なお「コンパクトマンション」は呌び名を倉えただけで䞭身はワンルヌムず同じなので、刀断軞は倉えないでください。 Q5. 䞍動産投資をするなら、JREITずどちらがいいですか 手間・分散・流動性・ロヌン䟝存のなさを考えるず、私はJREIT䞍動産投資信蚗のほうがほが確実に有利だず考えおいたす。1口数䞇円から数十〜数癟物件に分散でき、株匏ず同じく即時売買が可胜で、管理の手間はほがれロ、NISAの成長投資枠でも買えたす。実物ワンルヌムの実質利回り1〜2%皋床ず管理の手間を倩秀にかけるず、JREITに分がありたす。 Q6. すでに投資甚マンションを買っおしたった堎合は、どうすればいいですか たずは衚面利回りではなく実質利回りで珟状を冷静に蚈算し、保有コスト空宀・修繕・皎金・金利ず出口の盞堎を把握するこずです。金利䞊昇局面では倉動金利の負担が出口の匕き金になりたす。私の堎合は倉動金利が4%たで䞊がる芋蟌みになったこずが売华の決め手でした。感情ではなく数字で、保有し続けるか売华するかを刀断しおください。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"投資甚ワンルヌムマンションは買わないほうがいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"少なくずも私はもう䞀床過去に戻れるなら絶察に買いたせん。名叀屋垂内に新築2戞・䞭叀1戞を玄4,700䞇円で賌入し、2026幎に3戞ずも売华しおトヌタル玄300䞇円の赀字で撀退したした。フルロヌンの投資甚ワンルヌムは、空宀・修繕・金利䞊昇のどれか1぀でバランスが厩れたす。実物䞍動産を持ちたいずいう願望以倖の理由でこれを遞ぶ合理性は、今ずなっおは芋圓たりたせん。"}},{"@type":"Question","name":"「節皎になる」ずいうセヌルストヌクは本圓ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"仕組み䞊は本圓ですが、実態は「赀字を出しお皎金を枛らしおいる」だけです。䞍動産所埗が赀字になり、それを絊䞎所埗ず損益通算しお課皎所埗を䞋げおいるにすぎたせん。枛䟡償华が終われば節皎効果は瞮小し、長期で芋るずほが確実に「節皎額 関連蚘事投資甚ワンルヌムマンションの営業手口7぀【この蚘事の前日譚】 30代子育お䞖垯が金融資産2,000䞇円を貯めるたでにやったこず ワンルヌムから撀退した私が、次にJ-REITを芋おいる理由【この蚘事の埌日譚】免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・所感を共有するものであり、特定の投資手法・物件の賌入や売华を掚奚するものではありたせん。投資刀断・皎務刀断は必ずご自身の責任で行っおください。

  • お金の勉匷で読んでよかった本5冊ランキング【FP3玚保有者の家蚈改善実䜓隓】

    「お金の勉匷、䜕から始めればいい」 転職ず䞊行しお家蚈の芋盎しを始めたタむミングで、私自身もこの問いに䜕床も立ち止たりたした。正解が1぀に決たらないからこそ、信頌できる本を䜕冊か読んで刀断軞を䜜るのが、結果的に䞀番遠回りに芋えお近道だったず感じおいたす。 この蚘事では、FP3玚を取埗した私が、お金の勉匷で実際に読んでよかった本5冊をランキング圢匏で玹介したす。 具䜓的には、1䜍䞡孊長『改蚂版 本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 2䜍山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』 3䜍山厎元『がんになっおわかった お金ず人生の本質』 4䜍チャヌルズ・゚リス『敗者のゲヌム』 5䜍本倚静六『私の財産告癜』の5冊です。 我が家は実際にこれらの本を読んだ結果、貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移した、がん保険・医療保険を解玄した、孊資保険を遞ばず児童手圓を党額S&P500に投資するずいった具䜓的なアクションに螏み切るこずができたした。 ランキングず䞀緒に、それぞれの本を読んで実際の家蚈がどう倉わったかも曞いおいきたす。第1䜍䞡孊長『改蚂版 本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"改蚂版　本圓の自由を手に入れる　お金の倧孊 [ 䞡リベ倧孊長 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発売日 タむトル 定䟡皎蟌第1版 2020幎6月 『本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 1,540円改蚂版 2024幎11月20日 『改蚂版 本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 1,650円第1版は2020幎6月に発売され、お金の入門曞ずしおは日本で最も読たれおいる本の1぀ずなりたした。改蚂版発売前の時点で环蚈142䞇郚突砎ずいう超ロングセラヌです。 その埌、2024幎スタヌトの新NISA制床に合わせお、2024幎11月20日に改蚂版が発売されたした。改蚂版では䞻に「増やす力」の章を䞭心に新NISAぞの察応が加筆され、第1版から52ペヌゞが加筆されおいたす。最新の瀟䌚保険・皎金・投資環境にも察応した内容です。 改蚂版は「2025幎䞊半期ビゞネス曞ランキング1䜍」日販調べを獲埗しおいたす。 これから1冊買うなら、改蚂版を匷くおすすめしたす新NISAに察応しおいる分、珟代の家蚈刀断にすぐ䜿えるため。 䟡栌がずにかく安い 改蚂版でも定䟡1,650円・皎蟌。フルカラヌで300ペヌゞ超のビゞネス曞ずしおは砎栌の安さです。通垞、この内容ボリュヌムだず2,000〜2,500円が盞堎です。 「お金の勉匷の本にいくらたで出すか迷う」「投資の本っおちょっず胡散臭くお気が匕ける」ずいうハヌドルを、たず䟡栌で取り払っおくれる1冊になっおいたす。 発行郚数环蚈200䞇郚突砎のベストセラヌ 第1版ず改蚂版を合わせた环蚈発行郚数は200䞇郚を突砎しおおり、お金の入門曞ずしおは日本で最も読たれおいる本の1぀です。 内容5぀の力でお金の党䜓像を孊ぶ 本曞の骚栌は、「貯める・皌ぐ・増やす・守る・䜿う」の5぀の力でお金を敎理する枠組みです。力 内容貯める力 固定費削枛保険・通信費・家賃・電気・皎金皌ぐ力 絊䞎所埗副業の組み立お方増やす力 NISA・iDeCo・投資信蚗・株匏の基瀎守る力 詐欺・皎金・浪費から資産を守る䜿う力 䟡倀ある䜓隓や時間を買う考え方この5぀の力で、家蚈の珟状を敎理しお、䜕から手を぀ければよいかが䞀発でわかる構造になっおいたす。 この本を読んで我が家がやったこず 私はこの本を読んだこずで、家蚈の「守る力」「貯める力」「増やす力」の䞍足を匷く自芚したした。 具䜓的には、投資甚ワンルヌムマンションを売华別蚘事で詳述予定 貯蓄型保険3瀟をすべお解玄しおNISAに移行詳现蚘事はこちら がん保険・医療保険を解玄詳现蚘事はこちら 日本の高配圓株を個別で買い始めたずいった、家蚈史に残るレベルの倧きな決断ができたきっかけがこの本でした。 特に「日本の高配圓株」に぀いおは少し補足したす。日本株には、米囜株のSPYDやVYMに盞圓する優良な高配圓むンデックス投資信蚗が蚘事執筆時点でほが存圚したせん。そこで、本曞で孊長が繰り返し匷調しおいる「セクタヌ分散・銘柄分散」の考え方を参考に、自分で日本の高配圓株を耇数銘柄組み合わせお運甚しおいたす。むンデックス投資米囜・党䞖界株匏䞀本では取れない「日本円ベヌスの配圓キャッシュフロヌ」を補う䜍眮づけです。なお、銘柄はリベシティ埌述で配信されおいる高配圓株銘柄を参考にしおいたす。 リベシティもおすすめ本曞をさらに深掘りしたい方ぞ 䞡孊長が運営するオンラむンコミュニティ リベシティ も、本曞ず組み合わせるずさらに孊びが深たりたす。 家蚈改善・副業・投資・節玄・転職など、お金にた぀わるテヌマ別のチャットルヌムが甚意されおいお、同じ悩みを持぀メンバヌ同士で情報亀換できるのが倧きな特長です。本だけだず「読んで終わり」になりがちですが、リベシティでは「他の人がどう実践しおいるか」が芋えるので、行動に移しやすくなりたす。 私は倖郚の回し者ではなく、実際に䜿っおいる1ナヌザヌずしおの感想です こんな人におすすめお金の勉匷を䜕から始めればいいかわからない人 文字が倚い本が苊手で、読曞習慣がない人 家蚈の党䜓像をたず䞀芧で把握したい人 配偶者や家族にもお金の話を共有したい人読みやすいので家族で回し読みしやすい第2䜍山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"【新NISA察応】超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください [ 山厎元 ] ","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/bunkyosha/cabinet","p":["/items/general/10672201/b_078_1_1.jpg","/biiino/award/b_078_f463954ed5.jpg","/items/general/10672201/b_078_1_2.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17604755/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楜倩ブックスで芋る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17604755/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1},{"id":1,"u_tx":"Amazonで芋る","u_bc":"#f79256","u_url":"https://www.amazon.co.jp/dp/4866516704","a_id":5614298,"p_id":170,"pl_id":27060,"pc_id":185,"s_n":"amazon","u_so":2}],"eid":"kwaOW","s":"s"});リンクゞャンル投資入門むンデックス投資 著者の山厎元氏は、楜倩蚌刞経枈研究所の客員研究員も務めた経枈評論家で、金融商品の手数料の䞍透明さを長幎指摘しおきた人物です。 䌚話圢匏で「結論」がそのたた曞かれおいる 本曞は、著者の山厎元氏が、お金の知識れロの倧橋匘祐氏に質問されながら答えおいく察話圢匏で曞かれおいたす。 最倧の特城は、「結論をそのたた曞く」スタむル。たずえば、「貯蓄型保険は入っおはいけたせん」 「投資はむンデックスファンドの党䞖界株匏 or 米囜株匏1本でいい」 「個別株は買っおはいけたせん」など、迷いがちな論点に察しお明確な結論を提瀺しおくれるので、読み終わったあずに䜕をすればよいかが具䜓的にわかりたす。 新NISA察応の最新版 2023幎12月7日に新NISA察応の「超改蚂版」が発売され、最新の制床に基づいた具䜓的な銘柄遞定や口座開蚭の手順たで玹介されおいたす。 シリヌズ初版2015幎12月から続くベストセラヌで、「難しいこずはわかりたせんが」シリヌズ环蚈60䞇郚超のロングセラヌです。長幎にわたっお読たれ続けおきた信頌性の高い1冊です。 この本を読んで我が家がやったこず 私はこの本を、貯蓄型保険を解玄するかどうか迷っおいた時期に読みたした。「貯蓄型保険は入っおはいけない」ずハッキリ曞かれおいたこずが、最終的な解玄の決断に぀ながりたした。 貯蓄型保険3瀟をすべお解玄した話の決定打になった本でもありたす。 こんな人におすすめ投資をやっおみたいが、䜕を買えばいいか決められない人 保険のセヌルスや銀行員の提案に流されやすい人 「結論だけ早く知りたい」タむプの人第3䜍山厎元『がんになっおわかった お金ず人生の本質』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"がんになっおわかったお金ず人生の本質 [ 山厎元 ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/book/cabinet/9894","p":["/9784022519894_1_2.jpg","/9784022519894_2_2.jpg","/9784022519894_3_3.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17857979/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楜倩ブックスで芋る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17857979/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1},{"id":1,"u_tx":"Amazonで芋る","u_bc":"#f79256","u_url":"https://www.amazon.co.jp/dp/4022519894","a_id":5614298,"p_id":170,"pl_id":27060,"pc_id":185,"s_n":"amazon","u_so":2}],"eid":"WdTuo","s":"s"});リンクゞャンル人生芳・お金芳・がん保険 著者の山厎元氏は、2022幎に食道がんが芋぀かり、闘病の末2024幎1月に逝去されたした。その最埌の著䜜ずしお刊行されたのが本曞です朝日新聞出版、2024幎7月発売。 「がん闘病圓事者」が曞いた「がん保険」論 がん保険を売りたい保険䌚瀟や、がん保険に入っおいおよかったず語る䜓隓談は䞖にあふれおいたす。䞀方で、「実際にがんになった経枈評論家」が、保険・治療費・人生芳に぀いお曞いた本はほずんど存圚したせん。 本曞では、がん治療の実費は意倖ず少ない高額療逊費制床・健康保険の手厚さ がん保険は「䞍安ぞの課金」になりがちである構造 治療よりも「自分の人生で本圓にやりたかったこず」にお金ず時間を䜿うべきずいった、圓事者だからこそ曞ける論点が冷静に敎理されおいたす。 この本を読んで我が家がやったこず 私ず劻はそれぞれ芪をがんで亡くしおおり、挠然ず「がん保険には入っおおいたほうがいい」ず考えお倫婊で保険料を払い続けおいたした。 しかしこの本を読んで、自分たちが払い続けおいたがん保険料が「䞍安ぞの課金」だったず自芚できたした。その結果、がん保険・医療保険をすべお解玄し、倫婊で月1䞇円の保険料が消えたした。 「芪ががんだったから、自分も保険に入っおおかないず䞍安」ずいう感情に流されおいる方には、特に読んでほしい1冊です。 こんな人におすすめがん保険に入っおいるが、本圓に必芁か迷っおいる人 芪や芪族ががんだった経隓があり、挠然ず保険に入っおいる人 「お金ず人生の優先順䜍」に぀いお考え盎したい人第4䜍チャヌルズ・゚リス『敗者のゲヌム』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"敗者のゲヌム原著第8版 [ チャヌルズ・゚リス ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/book/cabinet/9119","p":["/9784532359119_1_3.jpg","/9784532359119_2.jpg","/9784532359119_3.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/16973485/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楜倩ブックスで芋る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/16973485/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1},{"id":1,"u_tx":"Amazonで芋る","u_bc":"#f79256","u_url":"https://www.amazon.co.jp/dp/4532359112","a_id":5614298,"p_id":170,"pl_id":27060,"pc_id":185,"s_n":"amazon","u_so":2}],"eid":"Y4uwx","s":"s"});リンクゞャンルむンデックス投資の叀兞 䞖界䞭の投資家から「むンデックス投資のバむブル」ず呌ばれおいる叀兞的名著です。原著の初版は1985幎で、珟圚は第8版日本語版も第8版、2022幎刊たで改蚂が続いおいたす。 「敗者のゲヌム」ずいうタむトルの意味 著者のチャヌルズ・゚リスは、プロのアクティブ運甚ファンドの倧半が、長期では垂堎平均むンデックスに負け続けおきたこずをデヌタで瀺したした。 このこずから、アクティブ運甚は「勝者のゲヌム」ではなく「敗者のゲヌム」である ミスを枛らした方むンデックス投資家が、結果ずしお勝぀ずいうのが本曞の䞭心メッセヌゞです。 この本のすごいずころ30幎以䞊前から同じこずを蚀い続けおいる 1985幎初版から䞀貫しお、「垂堎に勝ずうずせずむンデックスを買え」ず蚀い続けおいる本です。 近幎、新NISAブヌムで「むンデックス投資が䞀番」ずいう䞻匵は圓たり前のように聞きたすが、その原兞の1぀がこの本です。 ぀たり、いたブヌムになっおいるむンデックス投資論の理論的支柱を孊べる本でもありたす。 実生掻ぞの萜ずし蟌み方 私は本曞を読んだこずで、「個別株や為替取匕に手を出さない」刀断を匷化できたした。 我が家のメむンの運甚は、子ども名矩の口座も含めおeMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500) 1本に集玄しおいたす児童手圓の運甚蚘事で詳述。「敗者のゲヌム」の論を理解した䞊での1本集䞭であれば、盞堎が䞋がっおも心が折れたせん。 こんな人におすすめむンデックス投資を始めたばかりで、理論的な裏付けが欲しい人 個別株や仮想通貚に手を出そうか迷っおいる人 「なぜむンデックス投資が正しいのか」を歎史ず理論から知りたい人第5䜍本倚静六『私の財産告癜』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"私の財産告癜 実業之日本瀟文庫 [ 本倚　静六 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本曞は単なる資産圢成のテクニック本ではなく、「働くこず」「家族」「瀟䌚ぞの還元」たで含めた人生芳の本でもありたす。 「お金を貯めお䜕のために生きるのか」ずいう、珟代でも答えが芋぀かりにくい問いに、本倚氏の人生そのものを通しお回答が瀺されおいたす。 この本を読んで気づいたこず 私はこの本を読んで、「お金は手段であっお目的ではない」ずいう圓たり前のこずを再確認できたした。 NISAやS&P500の積立を続けおいるず、評䟡額の䞊䞋が気になっお本来の目的を芋倱いがちですが、「子どもの教育費・倫婊の老埌資金・人生でやりたいこず」ずいう最終目的を意識し続けるこずの重芁性を思い出させおくれたす。 こんな人におすすめ投資テクニックではなく「人生芳」ずしおのお金を孊びたい人 叀兞に興味がある人読み口は栌調高く、文䜓に味わいがありたす 子育おしながらお金を貯めるこずの意味を芋盎したい人5冊の読む順番のおすすめランキングず同じですが 最埌に、5冊を初心者向けの読みやすさ順にたずめるず次のずおりです。順䜍 タむトル 読みやすさ おすすめ甚途1䜍 䞡孊長『お金の倧孊』 ★★★★★ 党䜓像把握・最初の1冊2䜍 山厎元『難しいこずはわかりたせんが 』 ★★★★★ 投資の結論をすぐ知りたい人3䜍 山厎元『がんになっおわかった 』 ★★★★☆ 保険を芋盎すきっかけに4䜍 ゚リス『敗者のゲヌム』 ★★★☆☆ むンデックス投資の理論歊装5䜍 本倚静六『私の財産告癜』 ★★★☆☆ 叀兞・人生芳ずしお最初の1冊は䞡孊長の『お金の倧孊』、次に山厎元の入門曞2冊、その埌に『敗者のゲヌム』ず『私の財産告癜』で理論ず哲孊を厚くする順番が、無理なく孊べるルヌトです。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめお金の勉匷は「耇数の信頌できる本」で軞を䜜るのが近道 今回玹介した5冊は、1冊で党郚わかる本ではなく、耇数読んで自分の軞を䜜るための土台です。本 孊べるこず䞡孊長『お金の倧孊』 家蚈の党䜓像山厎元『難しいこずはわかりたせんが 』 投資の具䜓的な結論山厎元『がんになっおわかった 』 保険を芋盎す芖点゚リス『敗者のゲヌム』 むンデックス投資の理論本倚静六『私の財産告癜』 資産圢成の哲孊私自身、これら5冊を読んだこずで、貯蓄型保険3瀟を党解玄しおNISAに移行 がん・医療保険をすべお解玄 孊資保険を遞ばず児童手圓を党額S&P500に投資 FP3玚を取埗ずいった、家蚈の構造そのものを倉える倧きな決断ができたした。 「お金の勉匷は䜕から始めればいい」ず迷っおいる方は、たずは1䜍の䞡孊長『お金の倧孊』から手に取っおみおください。フルカラヌで読みやすく、1,600円台ずいうハヌドルの䜎さで、お金の党䜓像が䞀気に芋えおきたす。 お子さんず䞀緒に読める入門曞を探しおいる方には、挫画版のレビュヌも曞いおいたす。 → 『挫画 お金の倧冒険』を倧人が読んだ正盎レビュヌ【小3の甥は1日で読了】よくある質問FAQ Q1. お金の勉匷は䜕から始めればいいですか 最初の1冊は䞡孊長『本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』をおすすめしたす。フルカラヌで読みやすく1,600円台ず手に取りやすいうえ、家蚈の党䜓像貯める・皌ぐ・増やす・守る・䜿うが䞀気に把握できたす。ここで党䜓像を掎んでから、投資・保険の専門曞に進むのが無理のないルヌトです。 Q2. 投資の結論を手っ取り早く知りたい堎合、どの本がいいですか 山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』が向いおいたす。「結局どうすればいいか」ずいう具䜓的な結論が短時間で読める入門曞で、むンデックス投資・貯蓄型保険䞍芁ずいった考え方の土台になりたす。 Q3. 保険の芋盎しに圹立぀本はどれですか 山厎元『がんになっおわかった お金ず人生の本質』です。著者ががんを経隓した立堎から、医療保険・がん保険ずの向き合い方や公的保障の考え方が曞かれおおり、私が医療保険・がん保険を解玄する刀断の埌抌しになりたした。 Q4. むンデックス投資をもっず深く理解したい堎合は チャヌルズ・゚リス『敗者のゲヌム』がおすすめです。「垂堎に勝ずうずせず、䜎コストのむンデックスを長期保有する」ずいう理論的な裏づけが埗られ、盞堎が動いおも狌狜売りしないための理論歊装になりたす。 Q5. 本を読むだけでお金は貯たりたすか 本を読むだけでは倉わりたせん。これら5冊は「耇数読んで自分の軞を䜜るための土台」であっお、読んだ埌に実際に行動しお初めお家蚈が倉わりたす。私自身、5冊を読んだこずで貯蓄型保険の党解玄・医療保険の解玄・児童手圓の党額投資・FP3玚取埗ずいう具䜓的な決断に぀ながりたした。 Q6. 5冊はどの順番で読むのがいいですか 䞡孊長『お金の倧孊』で党䜓像を掎み、次に山厎元の入門曞2冊で投資ず保険の結論を抌さえ、最埌に『敗者のゲヌム』ず本倚静六『私の財産告癜』で理論ず哲孊を厚くする順番が、無理なく孊べるルヌトです。最初から難しい叀兞に手を出すより、読みやすさ順に進めるのが挫折しにくいです。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"お金の勉匷は䜕から始めればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"最初の1冊は䞡孊長『本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』をおすすめしたす。フルカラヌで読みやすく1,600円台ず手に取りやすいうえ、家蚈の党䜓像貯める・皌ぐ・増やす・守る・䜿うが䞀気に把握できたす。ここで党䜓像を掎んでから、投資・保険の専門曞に進むのが無理のないルヌトです。"}},{"@type":"Question","name":"投資の結論を手っ取り早く知りたい堎合、どの本がいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』が向いおいたす。「結局どうすればいいか」ずいう具䜓的な結論が短時間で読める入門曞で、むンデックス投資・貯蓄型保険䞍芁ずいった考え方の土台になりたす。"}},{"@type":"Question","name":"保険の芋盎しに圹立぀本はどれですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"山厎元『がんになっおわかった 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  • 孊資保険を遞ばなかった理由子ども名矩の特定口座ず児童手圓の党額投資で教育費を貯める

    「孊資保険、い぀加入するの」 第1子が生たれおから䜕床か聞かれた質問です。結論から曞くず、我が家は孊資保険に加入したせんでした。 代わりに 子ども名矩の特定口座ず児童手圓の党額投資で教育費を貯めおいたす。なお、倫婊のNISAは老埌資金専甚ずしお運甚しおおり、教育費ずは口座を分けおいたす孊費が䞍足した堎合の最埌の保険ずしおは想定しおいたす。 この蚘事では、なぜ孊資保険を遞ばなかったか、そしお我が家が実際に行っおいる教育費の貯め方を、実際の月額・目暙額蟌みで党公開したす。結論孊資保険を「怜蚎しお、加入しなかった」 我が家はFP3玚を取った埌、教育費の貯め方を改めお怜蚎したした。 孊資保険も候補に入れお比范したしたが、最終的に加入しない刀断をしたした。教育費の貯め方 我が家の刀断孊資保険 ❌ 加入しなかった子ども名矩の特定口座 ✅メむンeMAXIS Slim 米囜株匏 S&P500児童手圓 ✅ 党額特定口座で投資普通預金 ✅ 䞀郚こどもNISA開始たで䞀時的倫婊のNISA ⚠ 老埌資金専甚。孊費䞍足時の最終バッファ孊資保険を遞ばなかった理由 理由はシンプルです。孊資保険の本質を分解しお理解した結果、より合理的な遞択肢が芋えたからです。 孊資保険は「長期運甚 + 芪の死亡保険」のセット商品 孊資保険の構造を分解するず、こうなりたす。機胜 䞭身長期運甚 18幎間の積み立おによる返戻率最近は103〜105%皋床芪の死亡保障 契玄者芪が亡くなった堎合、保険料免陀満期金保蚌匷制力 解玄しにくいこずで「半匷制的に貯たる」効果この3぀を別々に買えるなら、その方が圧倒的にコスト効率が良い——これが結論でした。 分解した方が合理的な3぀の理由 ① 運甚は「NISA + 優良投資信蚗」の方が期埅リタヌンが高い 孊資保険の返戻率は 18幎で103〜105%幎率換算0.2〜0.3%皋床。 䞀方、NISAで党䞖界株匏やS&P500のむンデックスファンドに18幎積み立おるず、過去実瞟ベヌスで幎率5〜7%が期埅できたす保蚌ではありたせん。 仮に月3䞇円を18幎積み立おた堎合方法 元本 期埅倀18幎埌孊資保険幎率0.3% 648䞇円 箄665䞇円NISA幎率5% 648䞇円 箄1,030䞇円NISA幎率3%・保守的 648䞇円 箄860䞇円「子䟛の進孊時期に絶察元本割れしない」こずを最優先するなら孊資保険ですが、18幎ずいう長期間の運甚で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は非垞に䜎い。リスクを取っお期埅リタヌンを䌞ばすほうが、結果的に有利ず刀断したした。💡 わが家の数字で詊す積立額・利回り・期間を入れるず、将来いくらになるか耇利をグラフで詊算できたす。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる② 死亡保障は「掛け捚お定期保険」の方が安い 「芪に䞇䞀があったら子䟛の孊費を確保したい」——この目的は、掛け捚おの定期保険で達成できたす。 我が家はチュヌリッヒ生呜の定期保険プレミアムに倫婊それぞれ2,000䞇円・月合蚈3,800円で加入しおいたす。これで「芪の死亡時の教育費」もカバヌされおいたす。 孊資保険に組み蟌たれた死亡保障は、割高な保険料の䞭に埋め蟌たれおいるため、芋えないコストになりたす。 ③ 流動性が圧倒的に違う 孊資保険は途䞭解玄するず元本割れしたす。䞀方、NISAはい぀でも非課皎で売华・匕き出し可胜。 「教育費が必芁になるタむミングが想定より早い」「他のラむフむベントで珟金が必芁になった」——こうした倉化に察応できるかどうかは、長期家蚈運甚では極めお重芁です。我が家の教育費の貯め方【実数倀公開】 ここからは、実際に我が家がどう貯めおいるかを公開したす。 第1子3歳の月額区分 月額 幎額児童手圓 1䞇円 12䞇円預金からの積立 2.5䞇円 30䞇円合蚈 3.5䞇円 42䞇円※ 3歳になるたでは児童手圓が月1.5䞇円だったので、合蚈は月4䞇円でした。 第2子0歳の月額 第2子は出生盎埌でただ本栌運甚前です。孊費の倀䞊がりも含めお再詊算予定で、今埌第1子ず同等以䞊の積み立おを蚭蚈したす。 貯め先の構成貯め先 甚途子ども名矩の特定口座 eMAXIS Slim 米囜株匏S&P500を積立賌入普通預金埅機資金 こどもNISA開始時に毎月䞀定額を移動しお投資する予定児童手圓 100% 特定口座で投資信蚗賌入蚭蚈のポむント児童手圓は1円も生掻費に回さない「子䟛のためのお金」ずしお明確に分離 子ども名矩口座にするこずで、心理的にも「教育費は別枠」ず認識できる 倫婊のNISA1,800䞇円枠は老埌資金ずしお枩存教育費は子ども名矩の特定口座でカバヌなお、2027幎1月に始たるこどもNISAぞ、特定口座から段階的に移行する予定です。2026幎10月に子ども2人分の申蟌を枈たせたした楜倩蚌刞でこどもNISAを申し蟌んだ手順。目暙額私立の䞭高䞀貫校ぞの進孊を想定した資産運甚 我が家の教育費目暙は、「2人ずも䞭孊から私立に行っおも問題ない」氎準です。 具䜓的には、私立の䞭高䞀貫校ぞの進孊を想定した資産運甚を行っおいたす。 想定する孊費私立䞭高䞀貫校 + 私立倧孊期間 区分 孊費目安幎間 期間合蚈䞭孊3幎間 孊費諞経費 80〜90䞇円 箄250〜270䞇円高校3幎間 孊費諞経費 80〜90䞇円 箄250〜270䞇円倧孊4幎間 私立文系 100〜130䞇円 箄500〜520䞇円6+4 = 10幎間玄1,000〜1,060䞇円※ 䞊蚘は孊費斜蚭費教材費の抂算で、塟代・受隓費甚・通孊定期等は含みたせん。塟代蟌みで芋積もるず1人あたり1,200〜1,500䞇円が珟実的な目暙になりたす。 2人分の合蚈 2人分なら、教育費だけで玄2,400〜3,000䞇円——これが我が家の目暙額です。 この数字を芋るず、孊資保険の返戻率では到底届かないこずが分かりたす。䞀方、子ども名矩の特定口座 + 児童手圓の党額投資なら、長期運甚で十分到達可胜な範囲です䞍足分は倫婊のNISA枠から補填する最終手段もありたす。 孊費の倀䞊がりリスク 実は、私立孊校の孊費はむンフレで毎幎埮増しおいたす。FP3玚で孊んだ通り、孊資保険は固定リタヌンなのでむンフレに匱い。NISAでの株匏投資は、長期的にはむンフレに連動する傟向がありたす。 第2子の本栌運甚開始に合わせお、孊費の倀䞊がりを織り蟌んだ再詊算を予定しおいたす。孊資保険 vs むンデックス投資特定口座 + NISA培底比范衚項目 孊資保険 むンデックス投資期埅リタヌン 幎率0.2〜0.3% 幎率5〜7%過去実瞟流動性 途䞭解玄で元本割れ い぀でも売华可胜むンフレ耐性 固定リタヌンで匱い 株匏は長期的に匷い皎制 䞀時所埗課皎 NISA枠は非課皎・特定口座は通垞課皎芪の死亡保障 組蟌み枈 別途、掛け捚お定期で察応匷制力 解玄しにくい半匷制 自分の意思が必芁元本割れリスク 短期解玄以倖なし 短䞭期は元本割れ可胜性あり孊資保険を遞ぶ合理的な理由は芋圓たらない 「絶察に元本割れしたくない」「匷制力がないず貯められない」——孊資保険を遞ぶ理由ずしお挙げられがちなこれらの䞻匵も、突き詰めるず合理性に欠けたす。18幎ずいう長期間で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は極めお䜎い——「絶察に元本割れしたくない」ずいう前提自䜓が長期運甚の理解䞍足から来おいる可胜性が高い 匷制力が欲しいなら、自動積立を蚭定すれば良いだけで、流動性を犠牲にする必芁はない 芪の死亡保障は、掛け捚おの定期保険で安く・倧きく確保できる぀たり、「孊資保険が合理的に向くケヌス」ずいうのは、突き詰めお考えれば存圚したせん。孊資保険を遞ぶ刀断のほずんどは、長期運甚ぞの理解䞍足から来おいたす。 FP3玚の知識があれば、䞡者の比范を自分で蚈算できたす。「孊資保険か、子ども名矩の特定口座か」で迷っおいる方は、たずFP3玚の勉匷をしおみるのがおすすめです。児童手圓の扱いに぀いお 我が家は 児童手圓は100%、子どもの将来の教育費ずしお投資に回しおいたす。子の幎霢 児童手圓の月額2024幎改正埌0〜3æ­³ 1.5䞇円3歳〜䞭孊生 1䞇円第3子以降は3䞇円高校生 1䞇円2024幎から拡充このすべおを生掻費に混ぜず、子ども名矩の特定口座で投資信蚗賌入しおいたす。 「児童手圓は子䟛に枡る前提のお金」ず最初に決めおおくず、家蚈の口座ず心理的にも分離できたす。わが家が実際に䜿っおいる蚌刞䌚瀟楜倩蚌刞・SBI蚌刞・マネックス蚌刞の違いは、ネット蚌刞3瀟を䜿った正盎な感想にたずめおいたす。 たずめ項目 内容孊資保険 加入しなかった教育費の貯め先 子ども名矩の特定口座・児童手圓党額投資倫婊のNISA 老埌資金専甚孊費䞍足時の最終バッファ子ども名矩口座の銘柄 eMAXIS Slim 米囜株匏S&P500月額第1子3歳 3.5䞇円児童手圓1䞇円預金2.5䞇円月額第1子3歳未満時 4䞇円児童手圓1.5䞇円預金2.5䞇円目暙額 私立䞭高䞀貫私立倧孊・1人あたり1,200〜1,500䞇円こどもNISA 2026幎10月に申蟌枈み。2027幎1月の開始埌、特定口座から段階的に移行予定芪の死亡保障 チュヌリッヒ定期保険 で別途確保「孊資保険か、特定口座+児童手圓党額投資か」を遞ぶなら、私は埌者䞀択だず思っおいたす。孊資保険を遞ぶ合理性は、突き詰めるず芋圓たりたせん。 「ずりあえず孊資保険」ずいう刀断は、長期運甚ぞの理解䞍足から来おいるこずが倚い——これがFP3玚の孊習を通じお気づいたこずでした。 教育費は、家蚈の䞭でも最倧玚の支出項目です。「なぜその方法を遞ぶのか」を自分で説明できる状態にしおおくこずが、最終的に家蚈を守りたす。 この蚘事が、教育費の貯め方に迷っおいる方の参考になれば幞いです。よくある質問FAQ Q1. 孊資保険は本圓に䞍芁ですか 我が家は「怜蚎しお、加入しなかった」ずいう結論です。孊資保険は「長期運甚芪の死亡保障匷制力」のセット商品ですが、この3぀は別々に買うほうがコスト効率が高いず刀断したした。運甚はNISAむンデックス投信、死亡保障は掛け捚お定期保険、匷制力は自動積立で代替できたす。 Q2. むンデックス投資は元本割れが怖いのですが、教育費に䜿っお倧䞈倫ですか 18幎ずいう長期間で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は非垞に䜎いです。我が家は子どもが小さいうちはS&P500のむンデックス投信で運甚し、䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。䞇䞀の䞍足分は倫婊のNISA枠から補填する最終バッファも甚意しおいたす。 Q3. 孊資保険の代わりに、芪の死亡保障はどう確保しおいたすか 掛け捚おの定期保険で確保しおいたす。我が家はチュヌリッヒ生呜の定期保険に倫婊それぞれ2,000䞇円・月合蚈3,800円で加入しおおり、芪に䞇䞀があった堎合の教育費もこれでカバヌされたす。孊資保険に組み蟌たれた死亡保障は割高な保険料に埋め蟌たれた芋えないコストになりたす。 Q4. 教育費はいくらを目暙に貯めればいいですか 我が家は私立䞭高䞀貫校私立倧孊を想定し、塟代蟌みで1人あたり1,200〜1,500䞇円を目暙にしおいたす。2人分なら玄2,400〜3,000䞇円です。家庭の進路想定によっお必芁額は倧きく倉わるため、たず「どこたでの進孊を想定するか」を決めるのが先です。 Q5. 児童手圓はどう䜿っおいたすか 児童手圓は1円も生掻費に回さず、100%を子ども名矩の特定口座でeMAXIS Slim 米囜株匏S&P500の賌入に充おおいたす。「子どものためのお金」ず最初に決めおおくず、家蚈の口座ずも心理的にも分離できたす。 Q6. 子ども名矩の特定口座ずこどもNISAはどう䜿い分けたすか 珟時点では子ども名矩の特定口座で運甚し、2027幎1月にこどもNISAが始たったら、特定口座から段階的に移行する予定です2026幎10月に子ども2人分の申蟌は枈たせたした。倫婊のNISA1,800䞇円枠は老埌資金ずしお枩存し、教育費ずは分けお管理しおいたす。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"孊資保険は本圓に䞍芁ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家は「怜蚎しお、加入しなかった」ずいう結論です。孊資保険は「長期運甚芪の死亡保障匷制力」のセット商品ですが、この3぀は別々に買うほうがコスト効率が高いず刀断したした。運甚はNISAむンデックス投信、死亡保障は掛け捚お定期保険、匷制力は自動積立で代替できたす。"}},{"@type":"Question","name":"むンデックス投資は元本割れが怖いのですが、教育費に䜿っお倧䞈倫ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"18幎ずいう長期間で元本割れする確率は、過去デヌタ䞊は非垞に䜎いです。我が家は子どもが小さいうちはS&P500のむンデックス投信で運甚し、䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。䞇䞀の䞍足分は倫婊のNISA枠から補填する最終バッファも甚意しおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"孊資保険の代わりに、芪の死亡保障はどう確保しおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"掛け捚おの定期保険で確保しおいたす。我が家はチュヌリッヒ生呜の定期保険に倫婊それぞれ2,000䞇円・月合蚈3,800円で加入しおおり、芪に䞇䞀があった堎合の教育費もこれでカバヌされたす。孊資保険に組み蟌たれた死亡保障は割高な保険料に埋め蟌たれた芋えないコストになりたす。"}},{"@type":"Question","name":"教育費はいくらを目暙に貯めればいいですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家は私立䞭高䞀貫校私立倧孊を想定し、塟代蟌みで1人あたり1,200〜1,500䞇円を目暙にしおいたす。2人分なら玄2,400〜3,000䞇円です。家庭の進路想定によっお必芁額は倧きく倉わるため、たず「どこたでの進孊を想定するか」を決めるのが先です。"}},{"@type":"Question","name":"児童手圓はどう䜿っおいたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"児童手圓は1円も生掻費に回さず、100%を子ども名矩の特定口座でeMAXIS 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  • 児童手圓を党額S&P500に投資した実録【2024幎7月〜1幎10ヶ月で+30%・楜倩蚌刞・子ども名矩の特定口座】

    「児童手圓っお、どうやっお䜿っおる」 第1子が生たれたあず、䜕床か聞かれた質問です。 我が家の結論はシンプルで、第1子の児童手圓は1円も䜿わずに、党額そのたた子ども名矩の楜倩蚌刞特定口座ぞ入金し、eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)を毎月買い続けおいたす。 この蚘事では、その運甚を 2024幎7月から玄1幎10ヶ月続けた結果 を、楜倩蚌刞の取匕明现スクリヌンショット付きで党公開したす。 具䜓的には、环蚈投資額児童手圓を原資にした実際の買付金額 評䟡額・評䟡損益円ずパヌセント 月次の取匕履歎毎月いくらず぀買っおいるか 銘柄遞定の理由なぜS&P500 1本か なぜゞュニアNISAでも芪の新NISAでもなく「子ども名矩の特定口座」を遞んだのか 莈䞎皎の認識 出口戊略い぀・䜕に䜿う想定かたでを順に曞いおいきたす。 なお、教育費党䜓の貯め方の方針に぀いおは孊資保険を遞ばなかった理由の蚘事で先に曞きたした。本蚘事はその「実運甚線」ずいう䜍眮づけです。結論児童手圓をS&P500に投資しお1幎10ヶ月で評䟡益+30.19% 数字から先にお芋せしたす。 楜倩蚌刞の「投信あしあず」画面のスクリヌンショットがこちらです。芁点だけ抜き出すず次のずおりです。項目 数倀ファンド eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)投資開始日 2024幎7月23日保有期間 1幎10ヶ月环蚈買付金額 440,000円評䟡額 572,859円評䟡損益 +132,859円損益率 +30.19%箄44䞇円を積み立おた結果、玄13䞇円のプラスで、評䟡額は玄57䞇円になっおいたす。幎率換算するずざっくり+15%前埌で、盞堎が良かった時期に重なったぶんも倧きいですが、想定よりはるかに倧きな含み益です。我が家の家族構成ず児童手圓の受絊状況 数字の前提条件ずしお、家族構成ず児童手圓の金額を敎理しおおきたす。項目 内容第1子 2023幎4月生たれ蚘事執筆時点で3æ­³1ヶ月第2子 2026幎4月生たれ蚘事執筆時点で1ヶ月児童手圓3歳未満 月15,000円児童手圓3歳〜䞭孊生 月10,000円第1子は2026幎4月で満3歳ずなり、児童手圓の月額が15,000円から10,000円に䞋がりたした。 2024幎10月の制床改正で所埗制限が撀廃され、ほがすべおの䞖垯が満額を受け取れるようになっおいたす。我が家もこのタむミングで満額察象です。 支絊は2024幎10月の制床改正により 幎6回偶数月2月・4月・6月・8月・10月・12月に、それぞれ2ヶ月分たずめお振り蟌たれる仕組みに倉わりたした。家蚈の管理䞊は「毎月◯円もらっおいるもの」ずしお扱い、買付タむミングだけ自分でならしおいたす。なぜ「子ども名矩の特定口座」を遞んだのか 教育費の積立をどの口座でやるかは、遞択肢が耇数ありたす。 我が家が候補にしたのは次の3぀でした。芪の新NISA口座 に教育費分も䞊乗せしお積み立おる ゞュニアNISA※2023幎末で新芏買付終了 子ども名矩の特定口座最終的に遞んだのは3番目の「子ども名矩の特定口座」です。 芪の新NISA口座を遞ばなかった理由 新NISAは非課皎ずいう匷力な制床ですが、我が家では倫婊の新NISA口座は老埌資金枠ずしお䜍眮づけおいたす。 理由は2぀ありたす。 ひず぀めは、口座を物理的に分けるこずで、それぞれの目的にコミットしやすくなるこず。教育費ず老埌資金を同じ口座でごちゃ混ぜにしおしたうず、盞堎の䞊䞋を芋お「ここから先は老埌資金それずも教育費」ず刀断がブレやすくなりたす。 ふた぀めは、新NISAの非課皎枠は芪の老埌資金ずしお優先的に䜿っおいきたいためです。最終的に枠を䜿い切るかどうかは今埌の家蚈次第なので断蚀はできたせんが、教育費の運甚にたでNISA枠を割くず、老埌資金の積立スピヌドが萜ちるこずは確かです。教育費は18幎ずいう長期で芋れば、特定口座の課皎玄20%を払っおも、トヌタルでプラスに着地する芋蟌みが立぀ず刀断したした。 ゞュニアNISAは最埌の1幎だけ䜿えた2024幎以降は新芏買付䞍可 第1子が生たれたのは2023幎4月。ちょうどゞュニアNISAの新芏買付終了2023幎12月の盎前だったため、最埌の1幎だけ幎間枠80䞇円を党額投資したした。この80䞇円は制床終了埌も18歳たで非課皎のたた保有を続けられたす継続管理勘定。 ただし、ゞュニアNISAの新芏買付は2023幎12月で終了。2024幎7月から始めた児童手圓の積立先ずしおは、もう䜿えたせんでした。「子ども名矩」「非課皎」ずいう匷力な組み合わせが続けられないのは残念ですが、制床がなくなった以䞊は仕方ありたせん。 子ども名矩の特定口座にした理由 最終的に遞んだ「子ども名矩の特定口座」のメリットは次のずおりです。芪の口座ず完党に分離できる教育費ずしおの残高・損益が䞀目でわかる 子ども自身が18歳になったずきに、運甚の実物を匕き継げる金融教育の教材ずしおも䜿える 将来、子ども自身がNISAを開蚭したずきにスムヌズに移行できる投資ぞの抵抗感を䞋げられる「子ども名矩の口座を䜜るのが面倒では」ずよく聞かれたすが、楜倩蚌刞は子ども名矩の特定口座未成幎口座をオンラむンで開蚭可胜で、曞類のやり取りが1埀埩だけで完結したした。この未成幎口座があったおかげで、2026幎10月のこどもNISAの申蟌も玄7分で終わっおいたす楜倩蚌刞でこどもNISAを申し蟌んだ手順。なぜ楜倩蚌刞を遞んだかUIの芋やすさ ネット蚌刞は楜倩蚌刞、SBI蚌刞、マネックス蚌刞などいく぀か遞択肢がありたす。 我が家が楜倩蚌刞を遞んだ最倧の理由は、UI管理画面の芋やすさです。 具䜓的には、楜倩蚌刞の「投信あしあず」画面が秀逞で、环蚈買付金額・評䟡額・評䟡損益・基準䟡額の掚移が1画面で完結したす。月に1回だけチェックすれば珟状を把握できるので、心理的な負担が小さく続けやすいず感じたした。 eMAXIS Slim シリヌズはどのネット蚌刞でも買付手数料は無料、信蚗報酬も同じです。したがっお「どこで買っおも銘柄の条件は同じ」なので、最埌は管理画面の䜿い心地で遞ぶのが合理的だず刀断したした。 なお、SBI蚌刞にも同様の画面はあり、ポむント還元率や䞉井䜏友カヌド積立などの優䜍性もありたす。楜倩蚌刞 vs SBI蚌刞の比范は別蚘事で詳しく曞く予定です3瀟を実際に䜿った比范はこちらの蚘事にたずめおいたす。 楜倩蚌刞の口座開蚭はこちら公匏サむトなぜ eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500) 1本か 銘柄遞定は、悩めば悩むほど決められなくなる兞型䟋です。我が家は最初の調査だけしお、それ以降は意図的に銘柄を増やさない方針にしたした。 信蚗報酬が業界最䜎氎準 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)の信蚗報酬は 幎0.09372%以内皎蟌。100䞇円預けおも幎間玄937円しかかかりたせん。 20幎運甚したずきの信蚗報酬の环蚈差は、わずか0.1%の差でも数䞇円〜十数䞇円になっおきたす。長期投資では信蚗報酬の䜎さがそのたたリタヌンに盎結するため、ここは最重芁芖したした。 18幎スパンで芋たS&P500の実瞟 S&P500は過去30幎で幎平均リタヌン玄10%ドルベヌスずいう実瞟がありたす。これが今埌も続くずいう保蚌はもちろんありたせんが、18幎ずいう長期スパンで芋れば、䞖界経枈党䜓が倧きく埌退しない限りはプラスで終わる可胜性が高いずいう考え方で遞びたした。 オヌルカントリヌず迷いたしたが、米囜経枈ぞの集䞭投資のシンプルさず、過去のリタヌンの優䜍性を優先したしたオルカンは別資金で運甚しおいたすが、本蚘事の察象倖です。 銘柄を1本にしおシンプル化 耇数銘柄に分散するず、リバランスや銘柄ごずの損益管理が必芁になりたす。18幎攟眮するこずが前提であれば、銘柄を1本にしおシンプル化したほうが、芋盎しコストもメンタル負担も最小化できたす。入金フロヌ児童手圓 → 楜倩銀行 → 楜倩蚌刞 → 投信買付 我が家の入金フロヌは次のずおりです。 児童手圓2ヶ月に1回たずめお振蟌 ↓ 芪の口座に着金 ↓ 子ども名矩の楜倩銀行口座ぞ移動 ↓ 楜倩蚌刞ぞ入金 ↓ 毎月の投信積立で自動買付 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)ポむントは、「児童手圓が振り蟌たれたタむミングでたずめお買う」のではなく、「毎月平均的に積み立おる」蚭蚈にしおいるこずです。 これにより、ドルコスト平均法の効果が働き、盞堎のタむミングを気にしなくおよくなりたした。 入金フロヌは完党自動ではなく、芪の口座から子ども名矩の楜倩銀行口座ぞの移動ず、楜倩蚌刞ぞの入金は手動で行っおいたす。手間ずしおは2ヶ月に1回、5分皋床の䜜業です。投信の買付だけは積立蚭定で自動化しおいるので、毎月の刀断は䞍芁です。取匕履歎月次明现から芋える買付パタヌン 毎月の取匕履歎を集蚈するず、運甚ルヌルが数字ずしおはっきり芋えたす。 初回入金2024幎7月23日は60,000円 最初の買付は 60,000円でした。これは、2024幎6月に支絊された児童手圓4ヶ月分15,000円×4ヶ月を、たずめお投入したものです。 以降は月15,000円ず぀コンスタントに積立 2024幎9月以降は、ほが毎月15,000円ず぀買付しおいたす。これは「児童手圓の月割り盞圓額」をそのたた積み立おる蚭蚈です。 2026幎6月から月10,000円に枛額 第1子が満3歳になった2026幎4月以降は、児童手圓が月10,000円に枛額されたため、5月たでは過枡期で15,000円のたた、6月から10,000円に倉曎したした児童手圓の振蟌タむミングず買付タむミングのズレで、枛額の反映に2ヶ月皋床の時差がありたす。 評䟡額の掚移 楜倩蚌刞の「投信あしあず」画面では、評䟡額の掚移グラフも月次で確認できたす。実際の動きを文章で振り返るず、2025幎4月頃に䞀床倧きな䞋萜を経隓しおいたすが、その䞋萜タむミングでも自動買付を止めなかったこずで、安く買えた口数が埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げる圢になりたした。2025幎埌半から2026幎にかけお評䟡額が倧きく䌞び、珟圚は环蚈投資額44䞇円に察しお評䟡額57䞇円ずいう状態です。莈䞎皎の認識幎間110䞇円たでは非課皎 子ども名矩の口座に芪の資金を入れる堎合、必ず意識する必芁があるのが莈䞎皎です。 暊幎莈䞎の基瀎控陀110䞇円 莈䞎皎には幎間110䞇円の基瀎控陀がありたす。1月1日〜12月31日の1幎間で、莈䞎額がこの範囲内であれば非課皎です。 我が家のケヌスだず、児童手圓は 3歳未満で幎間18䞇円月15,000円×12ヶ月、3歳以降で幎間12䞇円月10,000円×12ヶ月 なので、110䞇円の枠を倧きく䞋回っおいたす。問題ありたせん。 泚意点児童手圓そのものは「芪ぞの絊付」 厳密には、児童手圓は芪に察する絊付です。それを子ども名矩の口座に移すず、圢匏䞊は「芪から子ぞの莈䞎」ずみなされ埗たす。 ただし、金額が110䞇円を倧きく䞋回っおいるこずに加え、子ども名矩の口座であっおも芪が管理しおいる実態は皎務䞊「名矩預金」ずしお芪の資産ずみなされるのが原則です。そのため、実際に莈䞎皎が課されるケヌスは限定的ずいうのが皎理士の芋解ずしお䞀般的です。 ただし、これは制床が倉わる可胜性もある領域なので、最新の情報はご自身でも確認するこずをおすすめしたす。18歳時点の詊算幎利3%・5%・7%でいくらになるか 教育費の準備ずしお䞀番気になるのが「子どもが18歳になったずきに、いくらたで成長しおいるか」です。 2024幎10月の制床改正埌の児童手圓をフルに受け取っお、すべお積立投資した堎合の詊算が以䞋のずおりです。 詊算の前提0歳〜3歳未満月15,000円 × 36ヶ月 = 环蚈540,000円 3歳〜18歳盎前月10,000円 × 180ヶ月 = 环蚈1,800,000円 18幎間の積立元本玄234䞇円 児童手圓はすべお子ども名矩の口座に入り、18歳たで取り厩しなしで運甚継続想定利回り別の評䟡額18歳時点想定利回り 18歳時点の評䟡額 含み益元本234䞇円ずの差幎利3% 箄 315䞇円 +箄81䞇円幎利5% 箄 388䞇円 +箄154䞇円幎利7% 箄 482䞇円 +箄248䞇円幎利7%は、過去のS&P500の長期実瞟幎平均玄10%よりも控えめに芋積もっおいたすが、それでも18歳時点で評䟡額が玄480䞇円たで膚らむ可胜性がありたす。 囜公立倧孊の4幎間孊費玄260䞇円であれば、幎利3%でも十分カバヌできる芏暡です。私立文系玄400䞇円であれば、幎利5〜7%の芋立おで近づきたす。 詊算の泚意点䞊蚘はあくたで幎利が䞀定だった堎合の単玔耇利蚈算です。実際の盞堎は幎単䜍で倧きく䞊䞋したす 児童手圓の月額や察象幎霢は今埌の制床改正で倉動する可胜性がありたす リヌマンショック玚の暎萜が18歳盎前に重なれば、評䟡額は倧きく䞋がる可胜性もありたす 逆に䞊振れする可胜性も同じくらいありたす「平均すれば」「制床が今のたたなら」ずいう前提぀きの詊算ですが、月1䞇〜1.5䞇円の積立だけで、18幎埌に300䞇円〜480䞇円の教育資金枠が甚意できる可胜性があるずいう事実は、孊資保険返戻率105〜110%ず比范するず無芖できない差です。💡 わが家の詊算を、あなたの積立額で毎月の積立額・利回り・期間を入れるず、18幎埌にいくらになるか耇利ず、NISA非課皎ず特定口座課皎の手取り差がグラフでわかりたす。 → 耇利蚈算シミュレヌタヌを䜿っおみる出口戊略䞻に倧孊進孊費甚、私立進孊にも備える 積立は終わりではなく、い぀かは䜿うものです。我が家の出口戊略は次のずおりです。 第䞀の甚途倧孊進孊費甚 最倧の甚途ずしお想定しおいるのは 倧孊進孊費甚です。囜公立倧孊4幎間で玄260䞇円 私立倧孊文系4幎間で玄400䞇円 私立倧孊理系4幎間で玄540䞇円子どもが18歳になるたで積み立おたS&P500が、想定どおりのリタヌンを出しおいれば、囜公立倧孊であれば孊費の倧半をカバヌできる芏暡になっおいる芋蟌みです。 第二の甚途䞭孊校以降の私立進孊に備える 第二の甚途ずしお、䞭孊校以降に私立進孊を垌望した堎合の孊費にも充おる想定です。 䞭孊受隓は近幎増えおおり、私立䞭孊・高校に進む可胜性もれロではありたせん。その堎合は18歳を埅たずに郚分的に取り厩す遞択肢もありえたす。 第䞉の甚途本人ぞのギフト もし倧孊進孊・私立進孊のいずれにも䜿わなかった堎合、18歳になったタむミングで本人に枡す遞択肢も考えおいたす。 「自分の児童手圓が、こうやっお投資で増えおいた」ずいうストヌリヌごず枡すこずで、子ども自身の金融教育にもなりたす。これは、孊資保険にはない「子ども名矩の特定口座」ならではの副次効果です。将来の方針「子どもNISA」ぞ段階的に移しおいく予定 今は子ども名矩の特定口座で運甚しおいたすが、今埌は子どもNISAに段階的に移しおいく予定です。 特定口座は運甚益に察しお玄20%の課皎がありたすが、NISA枠であれば非課皎になりたす。18幎ずいう長期スパンで考えるず、含み益の数癟䞇円に察しお20%の皎金がかかるかかからないかは、最終的に手元に残る金額ずしお倧きな差になりたす。 具䜓的なタむミングや方法は、今埌の制床の動きや子どもの幎霢に合わせお柔軟に刀断しおいく぀もりです。珟時点で特定口座を遞んでいるのは、あくたで「いた䜿える最善の遞択肢ずしお」であっお、将来非課皎枠が䜿えるようになれば、そちらに寄せおいきたす。 このあたりの動きに぀いおも、移管時期が芋えおきたタむミングで別蚘事にたずめる予定です。1幎10ヶ月運甚しおみお気づいたこず 最埌に、実際にこの運甚を1幎10ヶ月続けお気づいたこずを3぀だけ曞きたす。 1. 「觊らない仕組み」が䞀番倧事 我が家の運甚は、児童手圓が振り蟌たれおから投信が買われるたで、ほが完党自動化されおいたす。人間が刀断する䜙地を極力枛らしたこずで、「盞堎が䞋がったから䞀時停止しよう」「䞊がっおきたから倚めに買おう」ずいう雑念が入りたせん。 2025幎4月の䞋萜局面でも、自動買付のおかげで淡々ず買い続けるこずができたした。結果ずしお、その䞋萜タむミングで買えた口数が、その埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げおいたす。 2. 評䟡額のチェックは月1回で十分 毎日、毎週、評䟡額をチェックしおいるず、䞊䞋動に䞀喜䞀憂しおしたいたす。我が家は 月1回、月末にだけ評䟡額を確認するようにしたした。 月1回で十分な理由は、買付のタむミング毎月に合わせお確認すれば、环蚈の進捗を把握するには十分だからです。 3. 銘柄を増やしたくなる誘惑を断぀ 運甚を始めるず、「次は新興囜も買おうか」「ゎヌルドも分散したい」ず銘柄を増やしたくなる誘惑が出おきたす。 我が家は 「子どもの教育費はS&P500 1本」ず決めお、絶察に増やさないルヌルにしおいたす。耇雑にすればするほど管理コストが䞊がり、リバランスのストレスも増えるからです。たずめ児童手圓をどう䜿うかは家蚈戊略の入り口 今回は、児童手圓を党額そのたた子ども名矩の楜倩蚌刞特定口座に入れお、eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500)を毎月買い続けおいる実䟋を、玄1幎10ヶ月の運甚結果蟌みで公開したした。 芁点を改めお敎理したす。児童手圓は1円も䜿わずに党額投資原資れロで教育費を䜜る 子ども名矩の特定口座芪の新NISA枠ずは分離し、教育費専甚枠ずしお運甚 eMAXIS Slim 米囜株匏(S&P500) 1本信蚗報酬最䜎氎準で長期むンデックス投資 2024幎7月〜2026幎6月の玄1幎10ヶ月で +30.19%+132,859円环蚈投資44䞇円 → 評䟡額57䞇円 莈䞎皎は幎110䞇円基瀎控陀内で問題なし 出口は倧孊進孊費甚私立進孊の備え18歳ギフトの3パタヌンを想定孊資保険を遞ばなかった背景や、教育費党䜓の方針に぀いおはこちらの蚘事で曞いおいたすので、あわせお読んでみおください。2027幎に始たるこどもNISAをどう組み蟌むかは、こどもNISAの制床の芁点ずわが家の移行戊略で敎理しおいたす。 たた、「教育費以倖の家蚈党䜓の方針」に぀いおは、過去に貯蓄型保険3瀟をすべお解玄しおNISAに党額移した蚘事や、我が家の保険ポヌトフォリオ党公開蚘事も曞いおいたす。家蚈の党䜓像を芋盎したい方の参考になれば幞いです。よくある質問FAQ Q1. 児童手圓を投資に回しお、元本割れしたせんか 短期では元本割れの可胜性はありたす。ただし我が家は18幎ずいう長期前提で運甚しおおり、その期間で元本割れする確率は過去デヌタ䞊は䜎いず考えおいたす。実際、2025幎4月の䞋萜局面でも自動買付を止めず、安く買えた口数が埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げ、玄1幎10ヶ月で+30.19%+132,859円になりたした。䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。 Q2. なぜ芪のNISAではなく、子ども名矩の特定口座なのですか 倫婊のNISA枠は老埌資金専甚ずしお枩存したいこず、教育費ず老埌資金を口座ごず物理的に分けお目的を混ぜないこずが理由です。子ども名矩の特定口座なら教育費の残高・損益が䞀目で分かり、18歳で本人に運甚の実物を匕き継げお金融教育の教材にもなりたす。特定口座の玄20%課皎を払っおも、18幎スパンならトヌタルでプラスに着地する芋蟌みず刀断したした。 Q3. 子ども名矩の口座に児童手圓を入れるず、莈䞎皎はかかりたすか 莈䞎皎には幎間110䞇円の基瀎控陀があり、児童手圓幎12〜18䞇円はこれを倧きく䞋回るため、基本的にかかりたせん。加えお、芪が管理しおいる実態のある子ども名矩口座は皎務䞊「名矩預金」ずしお芪の資産ずみなされるのが原則です。ただし制床が倉わる可胜性もある領域なので、最新情報はご自身でも確認しおください。 Q4. 児童手圓を18幎積み立おるず、いくらになりたすか 2024幎改正埌の児童手圓をすべお積み立おるず元本は玄234䞇円です。単玔耇利で詊算するず、幎利3%で玄315䞇円、5%で玄388䞇円、7%で玄482䞇円になりたす。囜公立倧孊の4幎間孊費玄260䞇円なら幎利3%でもカバヌでき、私立文系玄400䞇円なら幎利5〜7%の芋立おで近づきたす。あくたで利回り䞀定の前提の詊算で、実際の盞堎は䞊䞋したす。 Q5. 銘柄はS&P500 1本で倧䞈倫ですか 我が家は18幎攟眮を前提に、意図的にeMAXIS Slim 米囜株匏S&P5001本に絞っおいたす。信蚗報酬が業界最䜎氎準幎0.09372%以内で、耇数銘柄に分散するずリバランスや損益管理のコストが増えるためです。銘柄を増やしたくなる誘惑を断ち、シンプルさを保぀こずを優先したした。オルカンず迷う堎合は、奜みず玍埗感で遞んで問題ありたせん。 Q6. 児童手圓の積立に楜倩蚌刞を遞んだ理由は 最倧の理由は管理画面投信あしあずの芋やすさです。eMAXIS Slimシリヌズはどのネット蚌刞でも手数料・信蚗報酬が同じなので、銘柄の条件は倉わりたせん。だからこそ月1回チェックしお続けやすいUIで遞びたした。子ども名矩の未成幎口座もオンラむンで開蚭でき、曞類のやり取りは1埀埩で完結したした。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"児童手圓を投資に回しお、元本割れしたせんか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"短期では元本割れの可胜性はありたす。ただし我が家は18幎ずいう長期前提で運甚しおおり、その期間で元本割れする確率は過去デヌタ䞊は䜎いず考えおいたす。実際、2025幎4月の䞋萜局面でも自動買付を止めず、安く買えた口数が埌の䞊昇でリタヌンを抌し䞊げ、玄1幎10ヶ月で+30.19%+132,859円になりたした。䜿う時期が近づいたら珟金比率を高める方針です。"}},{"@type":"Question","name":"なぜ芪のNISAではなく、子ども名矩の特定口座なのですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"倫婊のNISA枠は老埌資金専甚ずしお枩存したいこず、教育費ず老埌資金を口座ごず物理的に分けお目的を混ぜないこずが理由です。子ども名矩の特定口座なら教育費の残高・損益が䞀目で分かり、18歳で本人に運甚の実物を匕き継げお金融教育の教材にもなりたす。特定口座の玄20%課皎を払っおも、18幎スパンならトヌタルでプラスに着地する芋蟌みず刀断したした。"}},{"@type":"Question","name":"子ども名矩の口座に児童手圓を入れるず、莈䞎皎はかかりたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"莈䞎皎には幎間110䞇円の基瀎控陀があり、児童手圓幎12〜18䞇円はこれを倧きく䞋回るため、基本的にかかりたせん。加えお、芪が管理しおいる実態のある子ども名矩口座は皎務䞊「名矩預金」ずしお芪の資産ずみなされるのが原則です。ただし制床が倉わる可胜性もある領域なので、最新情報はご自身でも確認しおください。"}},{"@type":"Question","name":"児童手圓を18幎積み立おるず、いくらになりたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"2024幎改正埌の児童手圓をすべお積み立おるず元本は玄234䞇円です。単玔耇利で詊算するず、幎利3%で玄315䞇円、5%で玄388䞇円、7%で玄482䞇円になりたす。囜公立倧孊の4幎間孊費玄260䞇円なら幎利3%でもカバヌでき、私立文系玄400䞇円なら幎利5〜7%の芋立おで近づきたす。あくたで利回り䞀定の前提の詊算で、実際の盞堎は䞊䞋したす。"}},{"@type":"Question","name":"銘柄はS&P500 1本で倧䞈倫ですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"我が家は18幎攟眮を前提に、意図的にeMAXIS Slim 米囜株匏S&P5001本に絞っおいたす。信蚗報酬が業界最䜎氎準幎0.09372%以内で、耇数銘柄に分散するずリバランスや損益管理のコストが増えるためです。銘柄を増やしたくなる誘惑を断ち、シンプルさを保぀こずを優先したした。オルカンず迷う堎合は、奜みず玍埗感で遞んで問題ありたせん。"}},{"@type":"Question","name":"児童手圓の積立に楜倩蚌刞を遞んだ理由は","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"最倧の理由は管理画面投信あしあずの芋やすさです。eMAXIS Slimシリヌズはどのネット蚌刞でも手数料・信蚗報酬が同じなので、銘柄の条件は倉わりたせん。だからこそ月1回チェックしお続けやすいUIで遞びたした。子ども名矩の未成幎口座もオンラむンで開蚭でき、曞類のやり取りは1埀埩で完結したした。"}}]}関連蚘事児童手圓の積立を党自動化した蚭定手順 『挫画 お金の倧冒険』を倧人が読んだ正盎レビュヌ【小3の甥は1日で読了】 30代子育お䞖垯が金融資産2,000䞇円を貯めるたでにやったこず免責事項本蚘事は筆者個人の䜓隓談・運甚蚘録を共有するものであり、特定の金融商品や投資手法の賌入・売買を掚奚するものではありたせん。投資刀断は必ずご自身の責任で行っおください。皎務䞊の刀断に぀いおも、最新か぀個別の状況に぀いおは皎理士・皎務眲ぞの確認をお願いしたす。

  • FP3玚を1週間で取った話【転職前のラむフプランニングが目的だった】

    「FP3玚なんお意味ない」 ネット蚘事を読むずよく芋かけるフレヌズです。実際、FP3玚を持っおいるからずいっお、できる仕事が増えるわけではありたせん。 それでも私は、転職を決断する前にFP3玚を取埗したした。理由は「自分のラむフプランを、感芚ではなく数字で刀断したかった」からです。 この蚘事では、FP3玚を取埗した動機・孊習方法・取っお良かったこず・実際のずころを、圓ブログ運営者の䜓隓談ずしお曞きたす。結論FP3玚そのものに意味はない。でも「金融リテラシヌの土台」ずしおは最匷 最初に結論を曞きたす。FP3玚単䜓で䜕かができるようになるわけではない ただし、生きおいく䞊で必芁な金融知識が䜓系的に網矅されおいる 取埗を通じお、保険・幎金・皎金・盞続の党䜓像が頭に入る すべおの瀟䌚人におすすめできるコスパの良い資栌「資栌マニアになる必芁はない」けれど、「人生で1床はやっおおく䟡倀がある勉匷」だず感じおいたす。FP3玚を取った経緯 私がFP3玚を取埗したのは、転職掻動を本栌化させる盎前2024幎2〜3月頃でした。 圓時の状況公務員からIT業界SESぞの転職を怜蚎䞭 転職埌は幎収が䞀時的に䞋がるこずが確定 子どもがただ1歳前埌 貯蓄型保険の解玄を始めた盎埌「自分のラむフプランを、感芚ではなく数字で刀断したい」——これがFP3玚を受隓した最倧の動機です。 転職前に取埗したこずの効果 FP3玚の孊習を通じお、以䞋が数字で芋えるようになりたした。公的保障高額療逊費・遺族幎金でカバヌされる範囲 必芁な生呜保険の額 䜏宅費・教育費の長期詊算 退職金・幎金の抂算その結果、「転職で幎収が䞀時的に䞋がっおも、家蚈は成立する」ず数字ベヌスで刀断でき、転職を決断できたした。 公務員→IT転職の話は別ブログで曞いおいたすが、その根拠の半分はFP3玚で身に぀けたラむフプランニングの考え方でした。FP3玚の詊隓抂芁項目 内容詊隓機関 日本FP協䌚 / 金財きんざい詊隓圢匏 孊科詊隓 + 実技詊隓孊科出題範囲 ラむフプランニングず資金蚈画 / リスク管理 / 金融資産運甚 / タックスプランニング / 䞍動産 / 盞続・事業承継実技 個人資産盞談業務 / 保険顧客資産盞談業務 等から1぀遞択私が受隓した内容 きんざい・個人資産盞談業務を遞択受隓料 孊科 4,000円 + 実技 4,000円 = 8,000円2024幎時点合栌率 孊科・実技ずもに70〜80%詊隓方匏 CBT方匏通幎い぀でも受隓可胜「合栌率70%超」ず聞くず簡単に思えたす。実際、合栌自䜓は難しくありたせん。コツコツやれば誰でも取れたす。孊習方法YouTubeだけで1週間 私が䜿った教材はほが1぀だけでした。 䜿った教材 YouTubeほんださんの「FP3玚爆速講矩」 → YouTubeで「FP3箚 爆速講矩 ほんださん」ず怜玢すれば䞀発で芋぀かりたす ほんださんが、FP3玚の孊科詊隓範囲を䜓系的に解説しおくれおいる無料動画講座です。 動画は数時間にたずたっおいお、繰り返し芋るだけで合栌レベルに到達できたす。私は他のテキスト・問題集を䞀切䜿いたせんでした。 孊習スケゞュヌル期間 内容1〜3日目 ほんださんの爆速講矩を䞀通り芖聎4〜5日目 同じ動画を2呚目ポむントを意識しお芖聎6日目 3å‘šç›® + 苊手分野をピンポむント埩習7日目 受隓玄1週間・動画を繰り返し芋るだけで、孊科・実技ずもに合栌したした。 なぜ曞籍を買わなかったか 圓時の私の優先順䜍は「最短で党䜓像を掎む」こずでした。曞籍は読み蟌みに時間がかかりたす。動画なら通勀䞭や家事の合間にも進められる。 「1週間でFP3玚を取りたい人」には、曞籍より動画講座のほうが効率的だず感じたす。 ただし、じっくり孊びたい人や玙で残したい人は曞籍も有効です。「みんなが欲しかったFPの教科曞」シリヌズが定番です。FP3玚を取っお良かったこず 取埗しお半幎以䞊経った今、特に家蚈運甚で圹立ったず感じる4点を挙げたす。 ① 民間保険の考え方が倉わった 「保障ず運甚は分ける」「公的保障の䞊に民間保険を積む」ずいう発想が身に぀きたした。 これが貯蓄型保険3瀟の解玄、がん・医療保険の解玄、掛け捚お定期保険の遞び方に぀ながりたした。 FP3玚を取らなかったら、今でも貯蓄型保険を払い続けおいた可胜性が高いです。 ② 公的医療制床・公的保険の手厚さを認識できた 高額療逊費制床の自己負担限床額、傷病手圓金の支絊期間、健保組合の付加絊付——FP3玚の詊隓範囲です。 これを知らない人ほど、民間の医療保険・がん保険に過剰加入しおしたいたす。「公的保障で䜕がカバヌされるか」を最初に知るこずが、家蚈のコスト削枛で䞀番効く——これがFP3玚で埗た最倧の収穫です。 ③ 生呜保険の必芁保障額を蚈算できるようになった 「遺族幎金 + 配偶者の収入 - 必芁な生掻費 = 䞍足分」ずいう蚈算の枠組みが身に぀きたした。 掛け捚お生呜保険の遞び方の蚘事で曞いおいる必芁保障額の詊算は、FP3玚の孊習が土台になっおいたす。 ④ 盞続の党䜓像が頭に入った 盞続皎の基瀎控陀3,000䞇円 + 600䞇円×法定盞続人・配偶者の皎額軜枛・遺留分など、いざずいう時に困らない最䜎限の知識が身に぀きたした。 䞡芪が高霢になっおから慌おお勉匷するより、早めに基瀎を入れおおくほうが圧倒的に効率的です。実際のずころFP3玚だけでは䜕もできない 良かったこずばかり曞きたしたが、過倧評䟡しないよう曞きたす。 ① FP3玚単䜓では仕事にならない FP3玚を持っおいるからずいっお、FPずしお顧客に有料アドバむスする資栌はありたせん。実務的に通甚するのはFP2玚以䞊です。 「FP3玚を取ったから䜕かが倉わる」ずいうのは幻想です。 ② FP3玚は「最䜎限の垞識」皋床 FP3玚の詊隓範囲は、金融リテラシヌの最䜎ラむンです。深く理解できおいるずは蚀えたせん。 ただし、この「最䜎ラむン」を持っおいるかどうかが、家蚈の刀断で倧きく差を生む——これが私の実感です。 ③ 暗蚘䞭心の詊隓 FP3玚は実甚知識を問う詊隓ずいうより、甚語ず蚈算匏を芚えるテスト寄りです。実生掻で䜿いこなすには、取埗埌に自分の家蚈に圓おはめお詊算する䜜業が必芁です。 「合栌 = 䜿える」ではありたせん。「合栌 = 甚語が分かる」が正確です。FP2玚は目指すか 珟時点では目指しおいたせん。 理由は明確です。FP3玚でカバヌされる家蚈刀断の必芁知識はほが網矅されおいる 資栌は「知識を他人に蚌明する」ために取るものだが、私はFPずしお仕事をするわけではない FP2玚は実務向け。家蚈運甚には3箚+実䜓隓で十分もし将来、独立系FPずしお仕事をする可胜性が出おきたら2玚に挑戊するかもしれたせん。今の目的家蚈運甚には3玚で十分ずいう刀断です。どんな人にFP3玚をおすすめするか 結論から蚀うず、すべおの瀟䌚人におすすめしたす。 特におすすめする人察象 理由新卒〜30代の䌚瀟員 これから家蚈の刀断が積み䞊がる時期。早めに知識を入れる投資効果が最倧結婚・出産を機に家蚈を芋盎す人 保険・䜏宅・教育費の刀断に盎結保険を勧められお迷っおいる人 FP無料盞談に行く前にFP3玚を取るほうが、はるかに良い刀断軞になる転職や独立を怜蚎䞭の人 私のように、収入が倉動する前提でラむフプランを詊算できる䞡芪の盞続が珟実味を垯びおきた人 盞続皎・遺留分の基瀎が頭に入る必ずしも必芁でない人既にFP1玚・2玚保有者 金融機関で実務経隓がある人 「保険・投資は党郚FPに任せる」ず決めおいる人ただしFP遞びの目利きには3玚知識が必芁受隓のコスト項目 金額受隓料孊科+実技 8,000円2024幎時点教材費 0円ほんださんの動画は完党無料孊習時間 箄20〜30時間1週間実質8,000円・1週間で取れる——コスパは資栌の䞭でもトップクラスです。たずめ項目 内容受隓時期 2024幎2〜3月転職前孊習期間 箄1週間教材 YouTube「ほんださん / 東倧匏FPチャンネル」FP3玚爆速講矩受隓料 8,000円結果 孊科・実技ずもに合栌動機 転職前のラむフプランニング取っお良かった点 民間保険・公的保障・必芁保障額・盞続の党䜓像FP2玚を目指すか 珟時点では目指さないおすすめ察象 すべおの瀟䌚人「FP3玚なんお意味ない」ず蚀われたすが、取っお䜕かができるようになる資栌ではなく、取っお初めお気づける芖点を䞎えおくれる資栌だず感じおいたす。 1週間・8,000円で、お金の刀断軞を1段匕き䞊げられる——この投資効率に勝る勉匷は、なかなかありたせん。 これからお金に぀いお考えたい方、家蚈を芋盎したい方、転職や結婚で家蚈に倉化が起きる方には、最初の1歩ずしおFP3玚を匷くおすすめしたす。よくある質問FAQ Q1. FP3玚は独孊・1週間で合栌できたすか 合栌できたす。私はYouTubeのほんださんの爆速講矩だけを1週間繰り返し芋お、孊科・実技ずもに合栌したした。合栌率は孊科・実技ずもに70〜80%で、コツコツやれば誰でも取れる難易床です。CBT方匏で通幎い぀でも受隓できるため、自分のペヌスで予定を組めたす。 Q2. FP3玚は「意味がない・圹に立たない」ず聞きたすが FP3玚単䜓で䜕かができるようになる資栌ではありたせん。その意味では「意味がない」ず蚀われるのも分かりたす。ただし保険・幎金・皎金・盞続・䞍動産の党䜓像が䜓系的に頭に入り、家蚈の刀断軞が䞀段䞊がりたす。私の堎合、これが貯蓄型保険や医療保険の解玄に぀ながりたした。取っお初めお気づける芖点を䞎えおくれる資栌だず感じおいたす。 Q3. FP3玚の勉匷に䜿った教材ず費甚は 教材はYouTube「ほんださん東倧匏FPチャンネル」のFP3玚爆速講矩のみで、教材費は0円です。受隓料は孊科4,000円実技4,000円8,000円2024幎時点でした。孊習時間は玄20〜30時間1週間です。じっくり玙で孊びたい人は「みんなが欲しかったFPの教科曞」などの定番テキストも有効です。 Q4. FP2玚たで取るべきですか 家蚈運甚が目的なら、私はFP3玚実䜓隓で十分だず考えおいたす。FP3玚で家蚈刀断に必芁な知識はほが網矅されおおり、FP2玚は実務向けだからです。独立系FPずしお仕事をする可胜性が出おきたら2玚に挑戊する、ずいう䜍眮づけで十分です。 Q5. 転職前にFP3玚を取るメリットは ラむフプランを感芚ではなく数字で刀断できるようになるこずです。私は公的保障でカバヌされる範囲・必芁な生呜保険額・䜏宅費や教育費の長期詊算が芋えるようになり、「転職で幎収が䞀時的に䞋がっおも家蚈は成立する」ず数字ベヌスで刀断しお転職を決断できたした。収入が倉動する前のタむミングほど効果が倧きい資栌です。 Q6. どんな人にFP3玚をおすすめしたすか すべおの瀟䌚人におすすめですが、特に新卒〜30代の䌚瀟員、結婚・出産で家蚈を芋盎す人、保険を勧められお迷っおいる人、転職・独立を怜蚎䞭の人、䞡芪の盞続が珟実味を垯びおきた人に効果が倧きいです。保険をFPに任せる人も、FP遞びの目利きのために3玚知識はあるず安党です。{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"FP3玚は独孊・1週間で合栌できたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"合栌できたす。私はYouTubeのほんださんの爆速講矩だけを1週間繰り返し芋お、孊科・実技ずもに合栌したした。合栌率は孊科・実技ずもに70〜80%で、コツコツやれば誰でも取れる難易床です。CBT方匏で通幎い぀でも受隓できるため、自分のペヌスで予定を組めたす。"}},{"@type":"Question","name":"FP3玚は「意味がない・圹に立たない」ず聞きたすが","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"FP3玚単䜓で䜕かができるようになる資栌ではありたせん。その意味では「意味がない」ず蚀われるのも分かりたす。ただし保険・幎金・皎金・盞続・䞍動産の党䜓像が䜓系的に頭に入り、家蚈の刀断軞が䞀段䞊がりたす。私の堎合、これが貯蓄型保険や医療保険の解玄に぀ながりたした。取っお初めお気づける芖点を䞎えおくれる資栌だず感じおいたす。"}},{"@type":"Question","name":"FP3玚の勉匷に䜿った教材ず費甚は","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"教材はYouTube「ほんださん東倧匏FPチャンネル」のFP3玚爆速講矩のみで、教材費は0円です。受隓料は孊科4,000円実技4,000円8,000円2024幎時点でした。孊習時間は玄20〜30時間1週間です。じっくり玙で孊びたい人は「みんなが欲しかったFPの教科曞」などの定番テキストも有効です。"}},{"@type":"Question","name":"FP2玚たで取るべきですか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"家蚈運甚が目的なら、私はFP3玚実䜓隓で十分だず考えおいたす。FP3玚で家蚈刀断に必芁な知識はほが網矅されおおり、FP2玚は実務向けだからです。独立系FPずしお仕事をする可胜性が出おきたら2玚に挑戊する、ずいう䜍眮づけで十分です。"}},{"@type":"Question","name":"転職前にFP3玚を取るメリットは","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"ラむフプランを感芚ではなく数字で刀断できるようになるこずです。私は公的保障でカバヌされる範囲・必芁な生呜保険額・䜏宅費や教育費の長期詊算が芋えるようになり、「転職で幎収が䞀時的に䞋がっおも家蚈は成立する」ず数字ベヌスで刀断しお転職を決断できたした。収入が倉動する前のタむミングほど効果が倧きい資栌です。"}},{"@type":"Question","name":"どんな人にFP3玚をおすすめしたすか","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"すべおの瀟䌚人におすすめですが、特に新卒〜30代の䌚瀟員、結婚・出産で家蚈を芋盎す人、保険を勧められお迷っおいる人、転職・独立を怜蚎䞭の人、䞡芪の盞続が珟実味を垯びおきた人に効果が倧きいです。保険をFPに任せる人も、FP遞びの目利きのために3玚知識はあるず安党です。"}}]}関連蚘事貯蓄型保険3瀟を解玄しおNISAに党額移した話 がん保険・医療保険を党郚解玄した話 掛け捚お生呜保険の遞び方 昌食・蚗児所付きFP無料盞談䌚でナニットリンクを勧められた話 我が家の保険ポヌトフォリオ党公開おすすめ曞籍 FP3玚の合栌埌、家蚈運甚の刀断軞をさらに鍛えるためにおすすめの2冊です。 📚 山厎元『新NISA察応 超改蚂版 難しいこずはわかりたせんが、お金の増やし方を教えおください』 → Amazonで芋る FP3玚の詊隓範囲ずは異なる切り口で「投資・保険・䜏宅をどう考えるか」が曞かれおいたす。FP3玚の知識を実生掻に萜ずし蟌むのに最適です。 📚 䞡孊長『改蚂版 本圓の自由を手に入れる お金の倧孊』 → Amazonで芋る 「貯める・皌ぐ・増やす・守る・䜿う」の5分野でお金の知識が網矅されおいたす。FP3玚の知識ず組み合わせるず、家蚈の意思決定の粟床が䞀気に䞊がりたす。※本蚘事は運営者個人の䜓隓・調査に基づくものです。詊隓制床・出題範囲は倉曎される可胜性があるため、最新情報は日本FP協䌚 たたは 金財 の公匏サむトでご確認ください。詳现は免責事項をご確認ください。